银行从业资格考试月底测试卷.docx

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1、银行从业资格考试月底测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、1987年4月1日，（）重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。A、交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：A【解析】：交通银行，1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。2、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元,信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2,则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A、

2、440万元B、620万元C、540万元【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】信用风险暴露=400+200+（300-200）X0.2=620万O3、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主A、问卷调查B、实地调查【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。24、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担

3、责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭【参考答案】：C【解析】：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭。25、土地储备贷款属于（）。A、项目融资B、特定贷款C、房地产贷款【参考答案】：C【解析】：按贷款用途划分，公司信贷分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。其中，房地产贷款主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等；c项，特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。26、某公司2015年

4、度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、14C、12【参考答案】：A【解析】：市盈率(P/E)二股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率二24/1.2二20。27、从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是()。A、总投资现值为100万元，财务净现值为30万元B、总投资现值为5

5、00万元，财务净现值为100万元C、总投资现值为800万元，财务净现值为200万元【参考答案】：A【解析】：解析：净现值率越大，项目的效益就越好，净现值率二财务净现值/总投资现值。A净现值率为0.3;B净现值率为0.25;C净现值率为0.2；D净现值率为0.25o因此A项目效益最好。28、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。A、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】：C【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同

6、；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。29、在延期付款的大型设备贸易中.出口方银行应出H商的请求。向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票）。使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。A、出口卖方信贷B、进口买方混合贷款C、福费廷【参考答案】：C【解析】：解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。30、银行业从业人员将客户信息提供给第三

7、方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、诚实信用B、专业胜任C、保护商业秘密和客户隐私【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。31、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%,这说明（）OA、该银行经营状况良好B、该银行处置不当可能失去清偿能力C、该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【解析】：存贷款比例二各项贷款余额/各项存款余额X100%o根据商业银行法的规定，该指标不得超过75%,一旦指标超过了警戒税,处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。32、()是指期权买

8、入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A、欧式期权B、看涨期权C、看跌期权【参考答案】：B【解析】：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利,但不负担必须卖出的义务。33、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()OA、财务报表检查B、金融机构风险和合规性的分析、评价C、会计资料规范性【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风险管

9、理真题【解析】通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步向风险管理领域扩延。34、流动性风险管理的管控手段不包括()。A、压力测试B、应急计划C、风险对冲【参考答案】：C【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。35、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。A、资产敏感型缺口B、负债缺口C、负债敏感型缺口【参考答案】：C【解析】：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时,就产生了负缺

10、口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。36、一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A、售房人直接提取现金B、借款人直接提取现金C、资金以转账方式划入售房人账户【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。37、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002200

11、7年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险和战略风险【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击属于市场风险；“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战略风险。38、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A

12、、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重.将存贷比提高到合理水平B、成本收入比二（营业费用/营业收入）X100%C、营业净收入二营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比二（营业费用/营业净收入）X100%。39、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）OA、5Cs系统B、5Ps系统C、4Ps系统【解析】：A项，5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境；BD两项，不存在4Cs和4Ps信用分析专家系统。40、下列关于不良商用房贷款管理的表述错

13、误的是（）。A、对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销B、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定C、已核销的商用房贷款，银行不再催收【参考答案】:C【解析】：本题考查不良商用房贷款的管理。对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。41、下列不属于操作风险评估原则的是（）。A、客观性B、自下而上C、从已知到未知【参考答案】：A【解析】：操作风险评估遵循的原则一般包括由表及里、自下而上和从已知到未知三种。42、（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经

14、济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A、授信B、承兑C、担保【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。43、下列各项属于风险转移措施的是（）。A、资产出售B、针对不同客户贷款C、针对不同客户收取不同利率【参考答案】：A【解析】：BC两项均属于风险分散措施；D项，针对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施。44、中国农业银行的“金钥匙助学贷款和中国建设银行的“圆梦助学贷款等都

15、属于（）。A、出国留学贷款B、商业助学贷款C、贫困学生生活补助【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查商业助学贷款。45、下列各项中，不是由操作风险引起的是（）。A、将买入期权的销售记录成了购进B、由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失C、基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。C项属于市场风险。46、下列

16、关于央行票据的描述，不正确的是（）。A、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据发行时将向市场投放资金C、央行票据到期时将放出基础货币【参考答案】：B【解析】：发行央行票据是在吸收市场资金。47、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A、资产负债风险管理模式阶段B、全面风险管理模式阶段C、负债风险管理模式阶段【参考答案】：C【解析】：答案为D。20世纪60年代以前为资产风险管理模式阶段；20世纪60年代进入负债风险管理模式阶段；20世纪70年代进入资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代之后，则进入全面风险管理模式阶段。48、关于破产重整，以下说法正确的是（）。A、破产重整是在法院的

17、主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排的行为B、债权人与债务人无法达成一致意见时，以债权人的意见为主C、债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，可以继续进行【参考答案】：A【解析】：B项破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请；C项债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决；D项法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。49、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、个人和家庭的购买力增加C、债券资产贬值【参考答案】：

18、C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。50、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A、信用风险B、操作风险C、利率风险【参考答案】：C【解析】：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。51、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次.则该笔投资2年后的本利和是（）元。A、2300

19、0C、委托中介机构【参考答案】：B【解析】：对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。4、理性的股票投资过程是()。A、确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B、确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略C、确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略【参考答案】：c【解析】：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策-股票投资分析T投资组合T评估业绩-修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。5、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用

20、时间计算，则该还款方式属于()OA、等额本息还款法B、一次性还本付息法C、组合还款法【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式B、21000C、23100【参考答案】：B【解析】:FV二(c/r)X(1+r)t-1二(10000/10%)乂(1+10%)2-1=21000。52、根据担保法的规定，如果保证合同未约定或约定不明，保证责任自主债

21、务履行期届满之日起()。A、6个月B、2年C、3年【参考答案】：A【解析】：根据担保法的规定，就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。53、()业务的服务对象主要是高净值客户。A、理财计划B、私人银行C、财务策划【参考答案】：B【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。54、我国传统上是以()为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其

22、中。A、商业银行B、银行C、金融银行【参考答案】：A【解析】：我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。故选A。55、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、实施计划B、财务分析C、财务规划【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。56、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A、现金缴存B、转帐结算C、现金支取【参考答案】：C【解析】：一般存款账户，是存款人因借款

23、或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户57、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财计划B、非保证收益理财计划C、私人银行业务【参考答案】：A【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。58、借款人不能按期还款时，应在()向银行申请展期。A、借款合同签订后B、贷款到期日前C、最后支款日后、贷款到期日前【参考答案】：B【解析】：借款人如不能按期归还贷款时，应在贷款到期日前，向银行申请贷款展期。故选C。59、如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付40

24、00元，年利率为7%.那么你能购买一辆价值()元的汽车。A、144000B、129546C、130000【参考答案】：B【解析】：带入公式PV二(C/r)X1-1/(1+r)t,其中C=4000,r=7%/12,036;解得PV:129546o60、()是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。2012年10月真题A、保证策略B、保证措施C、保证实力【参考答案】：C【解析】：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、不属于当事人一方有权请求法院

25、变更或撤销合同的情形是（）。A、因重大误解订立合同的B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。2、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于（）。A、可疑类贷款B、次级类贷款C、关注类贷款【参考答案】：C【解析】：借款人经营管理存在

26、较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款属于关注类贷款的特征。3、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A、商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险C、商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。4、银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（）。A、人口因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：

27、B【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。5、某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。A、732B、746C、755【参考答案】：B【解析】：如按复利计算，每年应还利息额为：（1+0.0002）360-1X10000=746（元）o6、以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

28、C、个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费,并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。7、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。A、操作风险B、策略风险C、政策风险【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】操作风险是指由不完

29、善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。8、操作风险报告的主要内容不包括（）。A、信息系统B、损失事件C、诱因和对策【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分9、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）OA、流通手段B、价值尺度C、贮藏手段【参考答案】：A【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替

30、金属货币执行的是流通手段的职能。10、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。2013年11月真题A、电话银行B、短信银行C、网上银行【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。11、个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。B、国务院C、银监会【参考答案】：A【解析】：个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，中国人民银行负责

31、组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并员责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。12、“借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额”属于（）。A、可疑类贷款B、损失类贷款C、次级类贷款【参考答案】：B【解析】：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额属于损失类贷款的特征。13、下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。2009年10月真题A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在

32、贷款到期时一次性偿还。14、政策性银行的主要资金来源不包括（）。A、活期存款B、政府拨款C、中央银行借款【参考答案】：A【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。15、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A、期限固定，收益稳定B、高收益，高风险C、期限不固定，收益波动较大【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲

33、置资金的投资者购买。16、财务预测审查是对（）的审查。A、项目基础数据B、可行性研究报告C、可行性研究报告财务评价的基础数据【参考答案】：C【解析】：财务预测的审查是对项目可行性研究报告财务评价的基础数据的审查，是项目财务分析的基础性工作。17、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。2014年6月真题A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购

34、买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【参考答案】：C【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争,禁止商业贿赂。18、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。A、应按照实际的借款期限收取利息B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息C、有权拒绝张女士请求【参考答案】：B【解析】：根据人民币利率

35、管理规定，借款人在借款合同到期前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。19、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等就是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化6、某商业银行200

36、7年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。A、2.53%B、2.15%C、1.78%【参考答案】：A【解析】：答案为A。人民币超额准备金率一（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）9人民币各项存款期末余额X100%=（46+8）4-2138X100%2.53%。7、办理贷款重组的条件是（）。A、借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难B、促进现金回收C、重新制定贷款偿还方案【参考答案】：B【解析】：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。

37、8、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。A、提高我国商业银行的竞争能力B、改进我国商业银行信息披露C、提高审计效率【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。20、小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较

38、大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%,则由题中资料可判断，该还款方式为（）。A、等额本息还款法B、等比累进还款法C、等额累进还款法【参考答案】：B【解析】：根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在每个时间段内，均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。三、判断题（共20题，每题1分）1、久期可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）【参考答案】：错误【解析】：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的

39、一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。2、近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。（）【解析】：近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好地服务满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。3、抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）【参考答案】：错误【解析】：根据物权法的规定，经当事人书面协议，企业

40、、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。4、各银监局应当严格按照关于进一步规范银信理财合作业务的通知的要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。（）【参考答案】：正确【解析】：根据关于进一步规范银信理财合作业务的通知的规定，各银监局应当严格按照相关要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。5、抵押权人与抵押人签订的受偿协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤

41、销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。（）【参考答案】：错误【解析】：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。7、为了准确计算商业银行的流动性需求（融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。（）【参考答案

42、】：正确8、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）2014年11月真题【参考答案】：正确【解析】：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。9、偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。（）【参考答案】：错误【解析

43、】：偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。10、由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流动性风险小，但是信用风险比较高。（）【参考答案】：错误【解析】：货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。11、有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师基本专业素质。（）【参考答案】：正确【解析】：作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要

44、拥有的基本专业素质。12、对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的，监管部门将依据银监法的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。（）2013年11月真题【参考答案】：正确【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，商业银行因违反个人理财业务投资管理相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据银行业监督管理法的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。13

45、、理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师切忌在发现客户的负面情绪后，还继续滔滔不绝地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪表露在客户面前，而且很有可能不断重复刚才讲过的内容，使得客户产生反感。14、在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。（）2010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：信用等级为AAA级，只能说明该企业违约概率相对较低,并不是说该企业没有违约的可能。15、流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力，主要有流动比率和速动比率

46、。（）【参考答案】：正确16、远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。（）【参考答案】：正确【解析】：远期通常包括远期外汇交易（ForwardExchange）和远期利率合约（FRAs）o17、预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。（）【参考答案】：错误【解析】：资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。18、商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行产品组合宽度以其拥有产品线的多少反映，所以应当是商业银行拥有的产品

47、线越多，其产品组合宽度越大；每条产品线包含产品项目的多少反映了商业银行产品组合的深度，每条产品线内包含的产品项目越多，商业银行产品组合的深度就越大。19、在分析客户经营管理状况时，之所以要对货品质量分析，是因为原材料等物品的质量关系到客户产品的质量；之所以要对货品价格分析，是因为进货价格高低直接关系到客户产品价格的高低。（）【参考答案】：正确20、通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。（）2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失。通常银行提取资本金来覆盖非预期损失；提取准备金来覆盖

48、预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。【参考答案】：B【解析】：答案为C。由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法将资金投入或存放在风险低的银行，或者要求风险高的银行提供更高的收益。因此，提高银行信息披露质量，才能对银行产生更有力的市场约束。借助外部审计机构的专业力量，能够时银行形成更强的监管约束9、()是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A、留存利润B、可转换债券C、混合资本债券【参考答案】：A【解析】：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成

49、本相对要低得多。10、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率二贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是()。A、该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险B、该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高C、该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【参考答案】：A【解析】：监管当局将不良贷款率与贷款损失准备金率进行比较，判定该商业银行的信用风险状况。一般来说，贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨备，风险较低。如果该项比率小于不良贷款率，则表明该行存在信用风险

50、，低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高。11、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是()。A、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况B、贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅C、贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷前调查。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途。12、假设资本要求(K)为2%,违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议,风险加权资产(RWA)为()亿元。A、12.5B、2.5C、1.2

51、5【参考答案】：B【解析】：风险加权资产RWA=KX12.5XEAD=2%X12.5X10=2.5。故选C。13、莫迪利安尼“消费财富效应的“消费”取决于()。A、消费者毕生的财富B、消费者的工资水平C、消费者的个人能力【参考答案】：A【解析】：消费财富效应是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动.从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨.才会增加消费者整体的“毕生财富。这时才具有财富效应。14、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。2013年6月真题A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人是在相当长的时间内计

52、划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置C、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【参考答案】：B【解析】：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为起点），综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。15、（）是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支付

53、等利益而产生的购买动机。A、理性动机B、经济动机C、政治动机【参考答案】：A【解析】：理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支付等利益而产生的购买动机。16、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A、对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B、对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置C、经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【参考答案】：c【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实

54、现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会和高级管理层确定自身所能承担的总体风险水平（或风险偏好）之后，计算所需的总体经济资本，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。17、银行市场定位就是确定（）。A、银行产品的质量B、银行产品的价格C、银行产品在顾客心目中的地位【参考答案】：C【解析】：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在

55、客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。18、甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。2012年6月真题A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【参考答案】：B【解析】：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中

56、止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。19、下列属于经营者的预警信号的是（）。A、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚B、关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度C、工厂或设备维修不善，推退更新过时的无效益的设备【参考答案】：B【解析】：有关经营者的预警信号有：董事会、所有权变化或重要的人事变动；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。A、B、D三项属于有关经营状况的信号。故选C。

57、20、受托人以（）为目的管理信托财产。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社会利益【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。21、关于对借款人盈利能力的分析，下列说法错误的是（）。A、应对销售利润率、净利润率等各指标及利润表各项目结构分析,分别独立评价B、一般销售利润率上升总是与产品销售成本在产品销售收入中比重下降相联系C、销售利润率上升一般必然导致营业利润率的上升【参考答案】：A【解析】：在分析借款人盈利能力时，应将销售利润率、营业利润率、税前利润率、净利润率、成本费用利润率等指标结合起来，并运用利润表中各

58、个项目的结构分析，综合评价客户盈利能力的高低和变动情况，不应将各指标分裂开来单独评价，这样不能全面考察企业的盈利能力。22、下列不属于破产申请人的是（）。A、债务人B、清算人C、担保人【参考答案】：C【解析】：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法员有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。23、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是（）A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系