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1、精明还贷应对贷款利率上调不少购房者都产生了提前还贷的念头，想减少利息的支出成本，但提前还贷一定划算吗？房贷者首先应该从自己的贷款合同入手进行考虑。目前，在同一家银行，不同时期申请的贷款提前还贷条件各有不同。因此，百姓如果要提前还贷，首先要看一下贷款合同，研究其中的详细规定。从目前违约金的数额来看，有1个月的利息和还款总额的1%大致金额为3000至5000元。因此，对于需要支付违约金的人来说，提前还贷并不明智。即使不需要支付违约金，提前还贷也应该考虑一下自己的经济实力。按照有关计算，目前对于房贷者来说，每月多支出的金额大约为40元至80元之间，一般都可以承受，如果将自己的流动资金都用于提前还贷，
2、不仅会使得自己的生活拮据，而且也会损失一定的机会成本，即拿这些钱去投资货币市场基金、国债等保本理财（相关：证券财经）产品的收益。新利率都是从明年1月1日起执行吗？按惯例，4月28日前已办理贷款的房贷者，新利率执行要从明年1月1日1起调整，然而，今年情况发生了变化，特别是招商银行和上海银行的部分客户将在5月就执行新利率。招商银行客服人员说，执行新利率的时间“以合同约定为准”，若合同中约定按年调整，则执行时间为明年1月1日；若是按月调整，则自5月起开始执行。上海银行的相关负责人则表示，不论合同上如何约定，只要是去年3月17日后发放的个人房贷，皆以“新利率执行之日”为准，自5月起上调利率。无论是房贷
3、还是其他类型的个人贷款，借款人首先应关注贷款合同中载明的一旦调整利率，是在什么时候执行。定息贷款一定划算吗？央行上调贷款利率使得推出“固贷”产品的时机更为有利。对于固定利率房贷，不少人首先关心的就是固定利率与浮动利率之间的利差。随着贷款利率的提高，两者之间的利差无疑就缩小了，加上有消息称各大银行的固定利率房贷也要提高，不少购房者开始关注起固定利率房贷。由于目前的固定利率房贷的期限都比较短，因此从时间价值来看，借款人所付出的不一定有浮动利率划算，投资者锁定的利率成本其实是打了一个折扣。因变2此，选择固定利率房贷的时候，仍需精打细算。除了定息贷款之外，投资者还可以关注一系列新型贷款，如接力贷款等等
4、。升息了就不要贷款了吗？随着央行上调贷款利率，一些原先准备贷款的人开始犹豫了，是否还要贷款。其实，从目前的升息幅度来说，30万元贷款20年期每月也才多还47元。目前个人贷款业务范围包括个人房产装饰贷款、个人耐用消费品贷款、个人汽车消费贷款、个人教育贷款、个人出国留学贷款、个人助业贷款、个人储蓄存单存折及国债质押贷款、个人寿险保单质押贷款等等，巧用贷款不仅可以盘活个人资产，更为重要的是，银行相继推出了多项优惠的贷款品种，受惠人群包括下岗失业人员、留学归国人员以及大学生等各个层面。对于期盼自我突破的创业者来说，这些优惠政策如同事业的助推器，可以大大降低创业成本，提高创业成功率。对于贷款者来说，在目
5、前升息的情况下，所要考虑的不仅是提前还贷，更要考虑如何用好贷款，特别利用贷款的特殊功能，来获得更多的收益。各类新型贷款品种及其特点品种特点浙商银行：“净息还款法”房贷借款人只需每月支付贷款利息，而贷款本金则可以等贷款到期后一次性偿还。贷款的最长期限一般不超过5年，贷款成数一般为六成，贷款期内允许借款人多次部分或全额提前还款，还款的金额与次数不限。民生银行：无障碍提前还款客户在该行办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请，民生银行将会在五个工作日里完成客户提前还款的操作，且不收取任何违约金。只要借款人提出申请填妥“还款凭证”并将拟提前还款的款项存入民生卡还款账户内，最快当天就能办妥还款手续
6、。这使得银行在提高服务效率的同时，减少了客户贷款资金的占用时间，而客户提前还款也节约了利息支出。深圳发展银行：“双周供”房贷该贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半。在不增加每月支付压力的情况下，缩短房屋按揭贷款的还款期，减轻利息负担。中国银行：“直客式”房贷“直客式”房贷是购房者直接向银行贷款，由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。由于银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，立刻能享受到一次付清房款的优惠。规避了传统方式由于贷款不成功所带来的损失。上海银行：“宽限期”房贷宽限期还款方
7、式是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。该还款方式的最大优势是可适当减轻购房者借款初期的还款压力，保证原有生活计划安排不受影响，但贷款者需为此多付1年利息。招行、建行、光大银行：固定利率房贷在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，有助于借款人规避未来的利率风险。上海银行：寿险保单质押贷款寿险保单质押贷款的额度不超过该质押寿险保单现金价值的90%寿险保单5质押贷款的期限最长不超过3年，且不超过保单约定的保险金给付日；寿险保单质押贷款的利率按照中国人民银行规定的贷款利率执行，贷款利率调整亦按人民银行的有关规定执行。个人创业贷款的优惠政策从上海地区的情况看，已相继推出多项鼓励创业的优惠政策，受惠人群包括下岗失业人员、留学归国人员以及大学生等各个层面。借款人可凭有关证明材料向区县开业指导服务中心提出贴息申请，市促进就业专项资金将给予全额或部分开业贷款利息的补贴。贴息的额度按借款人所办经济组织净增就业岗位的数量计算，并享受一定额度的贴息。
精明还贷应对贷款利率上调
