一月中旬银行从业资格预热阶段质量检测卷（附答案及解析）.docx

《一月中旬银行从业资格预热阶段质量检测卷（附答案及解析）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《一月中旬银行从业资格预热阶段质量检测卷（附答案及解析）.docx（26页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、一月中旬银行从业资格预热阶段质量检测卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时.将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式.A、代销B、发行C、上市【参考答案】：A【解析】：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。2、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是OA、统一法人B、以区域管理为主的总分行型C、以业务线管理为主的事业部制组织架构【参考答案】：A【解析】：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型

2、组织架构。3、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是（）。A、风险管理的目标是消除风险B、风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C、商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度【参考答案】：AA、该产品的需求价格弹性低B、市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时.C、必须是新产品【参考答案】：C【解析】：解析：高额定价策略要发挥作用，必须满足以下条件：该产品的需求价格弹性低；对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销；市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时。27、下列不属于商业银行同业业务的是

3、()A、同业代付B、保理融资C、买入反售【参考答案】：B【解析】：指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为28、理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。()A、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的

4、，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。29、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实，是（）的责任。A、风险管理部门B、高级管理层C、业务管理部门【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系统，即将该系统转化为具体的政策、程序和步骤，以便于业务部门的贯彻落实和对照检查。30、下列哪一项属于商业银行面临的技术风险？（）A、技术开发失败B、银行的信息系统安全性存在风险C、银

5、行缺乏独特的品牌形象【参考答案】：B【解析】：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。31、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括（）。A、品质B、体质C、知识【参考答案】：B【解析】：本题考查银行营销人员的能力要求。银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。32、银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括（）。A、产品的性质B、产品的最终责任承担者C、产品的设计原理【参考答案】：C【解析】：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明确、足

6、以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。33、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是（）。A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B、交易所交易规则的修改C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险【参考答案】：C【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。34、下列关于商业银行对贷款担保状况分析的

7、表述，错误的是（）。A、要考虑担保的充分性B、要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度C、在没有市场的情况下.可自行确定担保物的市场价值【参考答案】：C【解析】：解析：根据中国人民银行发布的贷款风险分类指导原则（试行）的规定，对于抵押资产的评估，在有市场的情况下，按市场价格定值；在没有市场的情况下，应参照同类抵押资产的市场价格定值。35、整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、寡头垄断市场C、垄断竞争市场【参考答案】：A【解析】：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。36、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。2015年10月真题A

8、、通过市场力量约束银行B、银行必须披露所有客户信息C、由监管部门主导约束银行【参考答案】：A【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。37、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%,则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A、200B、600

9、C、800【参考答案】：A【解析】：根据公式：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%,得到次级类贷款余额最多为200亿元。38、银行确立贷款意向后，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，应在（）上签字确认。A、资料核对审查书B、文件正本C、复印件【参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认。39、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（）。A、要求其与贷款银行进行独家合作B、原则上应从事

10、担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C、注册资金应达到一定规模【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】基本准入资质应符合以下几方面要求：（1）注册资金应达到一定规模。（2）具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。（3）具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。（4）具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。（5）此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监40、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）oA、半弱型有

11、效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。41、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A、贷后管理B、实贷实付C、贷放分控【参考答案】：B【解析】：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。42、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、等价有偿原则C、诚实信用原则【参考答案】：C【解析】：诚实信用原则是民

12、事活动中最核心、最基本的原则。43、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【参考答案】：C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。44、季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。A、季节性负债增加B、外部融资C、银行贷款【参考答案】：B【解析】：解析：季节性资产增加有三个主要融资渠道：一是季节性负债增加，即应付账款和应计费用。二是内部融资.来自公司内部

13、的现金和有价证券。三是银行贷款。45、下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为（）。A、在直接标价法下.本国货币的数额固定不变B、在间接标价法下.本国货币的数额变动C、世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法【参考答案】：C【解析】：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币,所以是外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中.本国货币的数额保持不变.外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前.只有少数国家的货币如英国和美国

14、等采用间接标价法。故本题答案选D。46、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、甲或者乙企业履行债务C、甲企业和乙企业履行债务【参考答案】：A【解析】：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。47、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。A、总收益互换B、

15、信用联动票据C、信用价差衍生产品【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。48、下列项目中，不计入资产负债表的为（）。A、货币资金B、股本溢价C、投资收入【参考答案】：C【解析】：资产负债表反映的是企业资产、负债、所有者权益的总体规模和结构，资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。货币资金、股权投资属于流动资产项目，股本溢价属于所有者权益项目，它们都应计入资产负债表。D项投资收入是企业取得的收益，应计入利润表。49、个人征信系

16、统的网络管理流程中涉及的机构不包括（）A、中国人民银行征信中心B、中国人民银行分支机构C、商业银行的分支机构【参考答案】：B【解析】：本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构一中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。50、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在（）流动性和（）流动性两个方面。A、安全、收益B、资产、负债C、贷款、存款【参考答案】：B【解析】：流动性反映了商业银行资产负债状况及变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面。51、法律风险与违规风险之间的关系是（）。A、违规

17、风险包括法律风险B、两者有关但又有区别C、两者产生的原因相同【参考答案】：B【解析】：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。从广义上讲，法律风险与违规风险密切相关。52、（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。A、延期支付B、受托支付C、分期付款【参考答案】：B【解析】：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。53、银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、风险管理部门C、

18、高级管理层【参考答案】：B【解析】：风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。4、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。2010年5月真题A、内部流程B、人员因素C、系统缺陷【参考答案】：A【解析】：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。5、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是（）。A、到期一次

19、还本付息法又称期末清偿法B、一般适用于各种期限的固定利率贷款C、利随本清【参考答案】：B【解析】：本题考查到期一次还本付息法的相关内容。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。6、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、人民法院C、抵押物登记机关【解析】：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。54、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用

20、书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A、合同书、信件和数据电文B、电子邮件C、口头承诺【参考答案】:C【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。55、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A、300B、600C、400【参考答案】：B【解析】：根据公式：融资缺口二贷款平均额-核心存款平均额二700-300二400（亿元）；融资需求（

21、借入资金）二融资缺口+流动性资产二400+200二600（亿元）。所以答案为C。56、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。A、着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B、突出外部特色，确定与其他银行不同的定位C、设置分支机构时区分出不同的特色【参考答案】：A【解析】：根据发挥优势原则，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，所以定位时应坚持优势原则，要着力于发展自己的核心业务，从事其他活动、其他业务也要以其是否有利于发展核心业务为标准。57、货币经纪公司的服务对象是（）。2015年10月真题A、地方政府B、事业单位C、金融机构【参考答案】：c【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境

22、内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。58、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A、普通股B、重估储备C、未分配利润【参考答案】：B【解析】：根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权;附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。故选Co59、下列关于商业银行借入流动性的

23、描述，错误的是（）。2012年6月真题A、借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B、借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性C、借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法【参考答案】：C【解析】：在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借入流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借入资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。60、理财师的职

24、业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、客观公正C、专业能力【参考答案】：A【解析】：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入（）元。A、8000B、9500C、9800【参考答案】：A【解析】：根据单利现值计算公式，可得：c二2、以下不属于杠杆比率的是（）。A、资产负债率B、速动比率C、利息保障倍数【参考答案】：B【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】C属于效率比率。3、2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则

25、中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A、现汇账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”4、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。2015年10月真题A、使用高端工具B、以非法占有他人财物为目的C、集资总量大【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑

26、法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。5、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断,引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A、外部事件B、违反内部流程C、人员因素【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】业务外包引起的操作风险成因属于外部事件。6、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。2009年6月真题A、只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B、对国有企业，应核对抵押物的所有权C、用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明

27、，以整个财产为限【参考答案】：C【解析】：根据担保法的规定，用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。7、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经（）同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。A、担保人B、担保机构C、担保对象【参考答案】：B【解析】：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。8、通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、储蓄结构C、储蓄状况【参考答案】：A【解析】：通过资产负债表对客户家庭的资产

28、负债进行分类、统计;通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。9、利率互换发生的前提是（）。A、交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B、存在利率差异C、存在二级交易市场【参考答案】：A【解析】：利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。10、对于宏观经济来说，以下（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。A、对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义B、对扩

29、大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用C、人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有四个方面的积极意义：为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了积极的作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。11、根据票据背书的连续性要求，第一次

30、背书的背书人应当是（）。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。12、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。2013年11月真题A、流动性风险B、投资项目风险C、项目主体风险【参考答案】：A【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设

31、计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产品的安全程度。13、下列不属于贷前调查内容的是（）A、贷款合法性调查B、贷款风险性调查C、贷款科学性调查【参考答案】：c【解析】：贷前调查的主要内容如下：贷款合法合规性调查；贷款风险性调查；贷款效益性调查。14、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A、存款利率B

32、、存贷利差C、利息收益【参考答案】：B【解析】：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益.对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。15、债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、抵销权C、保留权【参考答案】：C【解析】：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。16、根据巴塞尔委员会的资本协议市场风险补充规定，

33、计量市场风险监管资本的公式为（）。A、市场风险监管资本二（附加因子+最低乘数因子3）XVaRB、市场风险监管资本二附加因子+最低乘数因子3XVaRC、市场风险监管资本二（附加因子+最低乘数因子5）XVaR【参考答案】：A【解析】：根据巴塞尔委员会的资本协议市场风险补充规定，计量市场风险监管资本的公式为：市场风险监管资本二（附加因子+最低乘数因子3）XVaRo故选A。17、M公司为N公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为（）。A、200%B、50%C、25%【参考答案】：B【解析】：保证率二申请保证贷款本息/可接受保证限额X100%=5

34、00/1000X100%=50%。18、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A、银行保函B、远期票据贴现C、质押贷款【参考答案】：B【解析】：福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。19、根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。A、贷前调查B、贷款审查C、贷款审批【参考答案】：B【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。

35、贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵（质）押物的情况等进行的审查。20、某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）A、短期贷款B、固定资产贷款C、长、短期贷款相结合的贷款【参考答案】：A【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权

36、人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。7、某进口公司持有美元，但当月要对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对外支付日元的需求。A、期货交易B、即期外汇交易C、期权交易【参考答案】：B【解析】：即期外汇交易是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。8、（）是目前最恰当的声誉风险管理方法。A、采取平等原则对待所有风险B、按照风险大小，采取抓大放小的原则C、推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【参考答案】：C【解析】：答案为D。目前，国内外还没有开发出适合于声誉风

37、险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。9、下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。2009年10月真题A、个人抵押贷款【参考答案】：C【解析】：企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求。三、判断题（共20题，每题1分）1、犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）【参考答案】：正确【解析】：刑法第二十二条第二款规定：对于

38、预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。2、基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析3、公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。（）【参考答案】：正确【解析】：公司信贷的基本要素主要包

39、括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。4、借款人可不按照约定用途使用贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用;银行有权监督、检查借款人的贷款使用情况，如发生挪用，可按照有关规定使用罚息。5、金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，按照不同的标准，金融市场有不同的划分方式，每个子市场都具有不同的功能，但总体在某些层面具有一些共性。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析7、商业银行的代理业务包括许多种

40、类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。8、在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。【参考答案】：错误【解析】：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大；而当利率处于下降周期时，借款人承担的利息压力减轻，违约的可能性有可能下降。9

41、、趋势分析法将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法【参考答案】：正确【解析】：【答案】正确【解析】P12610、使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。（）【参考答案】：错误【解析】：只有违约概率模型分析可以。11、金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但并不要求必须以非法占有为目的。12、在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按既定原则确定的抵押品、

42、质押品的价值中优先扣除。（）【参考答案】：正确13、外部审计是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）【参考答案】：错误【解析】：外部审计意见和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。14、对于某些短期交易，有效期限为内部估计的有效期限与1天中的较大值。主要包括原始期限1年以内全额抵押的场外衍生品交易、一些原始期限3个月以内的短期风险暴露。（）【参考答案】：正确15、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。（）【参考答案】：正确【解析】：根据关于调整商业银行个人

43、理财业务管理有关规定的通知的规定，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。16、欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。（）【参考答案】：正确【解析】：按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约。17、债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）【参考答案】：

44、错误【解析】：债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。18、在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）【参考答案】：正确【解析】：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。19、“三个办法、一个指引的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式。（）【参考答案】：正

45、确【解析】：“三个办法、一个指引”的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险，有利于我国银行业金融机构提高贷款管理水平，优化信贷结构，有效防范金融风险，更好地服务经济社会发展。20、法定代理和指定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析B、个人信用贷款C、个人流动资金贷款【参考答案】：C【解析】：按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。10、下列关于代理的表述，错

46、误的是（）。A、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。11、先享受型理财价值观的理财目标是（）。A、目前消费B、退休规划C、购房规划【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于

47、现在的消费上以提高目前的生活水准的族群。12、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A、风险分析一信用信息的收集和传递一风险处置一后评价B、信用信息的收集和传递一风险分析一风险处置一后评价C、信用信息的收集和传递一后评价一风险分析一风险处置【参考答案】：B【解析】：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置;后评价。13、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次分为（）。A、正常、次级、关注、可疑、损失B、正常、次级、可疑、关注、损失C、正

48、常、关注、次级、可疑、损失【参考答案】：C【解析】：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。14、影响银行价值的主要变量是（）。A、净现金流量B、与现金流量相关的风险C、净利息收益率【参考答案】：A【解析】：影响银行价值的主要变量是净现金流量。15、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B、其他单位或个人的推荐性文字C、预测该基金的投资业绩【参考答案】：A【解析】：根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基

49、金合同、基金招募说明书相符,不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他16、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为（），观测期为（）。A、99.99%

50、,1年B、99.99%,半年C、99%,半年【参考答案】：A【解析】：商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为99.9%,观测期为1年。故选A。17、经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行（）。A、控制B、后评价C、后处理【参考答案】：B【解析】：风险预警程序中，在经过风险预警及风险处置过程后，还要对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，此过程称为后评价。18、个人征信系统所收集的个人信用信息

51、中的特殊信息，不包括（）OA、破产记录B、职业信息C、与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。19、某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10%,则该年金流现值为（）元。A、100B、80C、150【参考答案】：C【解析】：PV=C/r=15/10%=150元。20、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不

52、良贷款率等于（）。A、10%B、18%C、20%【参考答案】：C【解析】：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率二(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款X100%=(10+7+3)/(50+30+10+7+3)X100%二20%。21、常用的风险识别与分析方法中，()是指风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A、压力测试法B、失误树分析方法C、分解分折法【参考答案】：C【解析】：本题考查的是分解分析法的含义。22、银行监管的依法原则是指()。A、监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B、平等对待所

53、有参与者C、努力降低成本，不给纳税人增添负担【参考答案】：A【解析】：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。23、()组织结构有利于银行开拓市场，加强业务的开展。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：B【解析】：市场型营销组织的组织姑构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。24、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作规定的是（）。A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】：B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。25、下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是（）。A、股票型基金B、混合型基金C、货币市场基金【参考答案】：c【解析】：货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。26、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）。