现代金融业务作业答案

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1、现代金融业务作业答案一）单选题1货币的出现是与（交换 ）联系的。2在中国，最早的、比较定型的媒介是（贝 ）。3各国一般以（ 流动性 ）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。 4“劣币驱逐良币”的经济现象发生在（金银复本位制 ）时期。5信用的基本特征是（以偿还为条件的价值单方面转移）。6、同业拆借市场利率常被当作（基准利率 ），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。7、 我国习惯上将年息、月息、日息都以厘”作单位，但实际含义却不同，若月息4厘是指（月利率为4%）。8、1996 年以后我国同业拆借市场利率属于（ 市场利率 ）9、马克思认为利息率取决

2、于 （社会平均利润率 ）10、 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率 ）。11一般来说中央银行若提高再贴现率,将迫使商业银行（提高贷款利率 ）。12中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（ 增加 ）。13. 中央银行投放基础货币的渠道是（ 资产业务 ）14. 下列可作为货币政策的中介指标的是（ 市场利率 ）15. 通过公开市场业务可以增加或减少 （ 商业银行准备金 ）.16. 金融监管的最基本出发点是（ 维护社会公众利益 ）。17. 下列实行分业经营分业监管的国家是（中国 ） 。18. 按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（多元监管 ）

3、。19. 我国目前金融监管体制采用的是（ 分业监管 ）20. 我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（中国证券业协会 ）。21美国的第一家商业银行是（ 北美银行 ）。22德国商业银行体制最大的特点是 （全能银行制 ）。23 （零续定期存款 ）是一种可以多次续存，期限在半年以上五年以内的储蓄存款账户。24 （协定账户 ）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。25 （定期存款 ）是指存款客户与银行事先商定取款期限并以获取一定利息的存款。27（资产 ）业务是商业银行的主要业务收入。28中期贷款，是指贷款期限在（1 年以上（不含1 年）

4、 5年以下（含 5 年） 的贷款。（ 银行承兑汇票 ）3000 ）万元。35% ）以上，方能对外发行股票。29巴塞尔协议中规定银行的最低的资本充足比率是（8%）。30截至 2006 年底，我国资本充足率达标银行已经增加到 （78） 家。31国际排名前 100 家大银行近 10年总资产净回报率的平均水准为（ 1% ）左右 32 （信托业务收入 ）是信托部门产生的交易和服务收入。33由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是（本票 ）34不属于结算工具的是（ 股票 ）。35我国目前办理不定额银行本票的起点金额为（100）元。36由收款人或承兑申请人签发，并

5、由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据是 37金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞生于（20 世纪 70年代）。38银证通又称为 （ 存折炒股 ） 。39不属于“银证通”业务的基本流程的是（ 证券存取 ）。 40在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（保险代理 ）。41不属于银行卡全球 24 小时紧急支援服务功能的是 （ 年费优惠 ）。42、2005 年新证券法规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于人民币（ 43、新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（44、平价发行也称为等额发行或面额发行，是指发行人以（票面金额

6、）为发行价格45、上市公司公开发行可转换公司债券，本次发行后累计公司债券余额应不超过最近一期期末净资产额的（40%）46、可转换公司债券的期限最短为（1 ）年，最长为（ 6 ）年47. 系统风险中不包括：经营风险按债券发行人48. 把债券分为政府债券、金融债券和公司债券的依据是49. 以下哪一项属于资本证券？ 基金50基金通过多元化的投资组合，借助资金规模大和专家理财的特点， 51债券利率是债券利息与 （ 债券票面价值）的比率。52债券代表债券投资人对公司资产的 （ 债权 ）。53、根据证券投资基金的设立方式不同，证券投资基金可以分为（54、某封闭式基金市价 0.6 元，净值是 1.2 元，则

7、它的折价率（55、我国开放式证券投资基金试点办法规定，自批准之日起（ 基金方可成立。56、10尸是（上市型开放式基金 ）。57、（基金管理人 ）是基金资产的管理者和运用者。使每个投资者面临的（ 非系统风险变小 ）契约型，公司型 ）。50% ）。3 ）个月内净销售额超过 2 亿元，最低认购户数达到 100 人，58. 现代海上保险的发源地是（ 意大利 ）59. 巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父” ，是因为他创建了（ 差别费率 ）60. 人身保险的创始人应首推（洛伦佐佟蒂）61. 风险是损失的不确定性，这种不确定性的程度一般用概率描述，当概率为（0.5 ）时，不确定性最大。62. 某房东外出时忘记

8、锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ 外出时忘记锁门 ）。63. 保险人在支付了 5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000元则（ 将 1000元退还给被保险人 ）64. 人身保险的被保险人（ 只能是具有生命的自然人 ）65.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10 万元，房屋价值 13 万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ 10万元 ）66. 投保人因过失未履行如实告知义务,合同解除前出险 ,保险人可以 （ 不赔偿但退还保费 ）:67. 投保人指定或变更受益人须经过（被保险人 ）同意。68. 以下关于保险代理人说法中，

9、错误的是： （ 代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担）69. .解释保险合同条款最主要的方式是（ 文义解释 ）70. 保险合同终止最普遍的原因是（履约终止 ）。71. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（定值保险 ）。72. 保险合同变更时最常用的书面单证是（批单 ）。73通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（自主性交易 ）是否平衡。74在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（反比例 ）变化。75按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起外汇流入的项目应记入（贷方 ）。76目前各国的国际储备构成中主体是（外汇储备

10、）。77由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是 （要素结构性失衡 ）。（二）多选题1货币的种类一般划分成（ABCDE ）A. 商品货币 B. 铸币 C. 银行券与国家发行的纸币 D. 存款通货 E. 电子计算机的运用与无现金社会 2信用的主要形式有（ABDE ）A.商业信用B.国家信用C.民间信用D.消费信用E.银行信用 3按兑换黄金的形式，金本位制又可区分为（CD ）A. 金块本位制 B. 银本位制 C. 金币本位制 D. 金银复本位制 E. 金汇兑本位制 4下列（AD ）属于货币的作用。A.降低了产品交换成本B、提高了衡量

11、比较价值的成本C、 提高了产品交换成本D.降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本5. 下列经济行为中属于消费信用范畴的是（ CDE ）。A出口信贷B、国际金融租赁C、企业向消费者以延期付款方式销售商品D、 银行向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款6. 在利率体系中（ BC ）在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。A.基准利率B.官方利率C.公定利率D.国债利率E.固定利率7. 根据名义利率和实际利率的比较，实际利率往往呈现三种情况。这三种情况是（ACE ）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率

12、等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率8. 在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，一般来说经常出现的情况是（A. 处于危机阶段时，利率会升高C.处于复苏阶段时，利率会慢慢提高9. 以上因素与利率变动的关系描述正确的是ABCD ）。B.处于萧条阶段时，利率会降低D.处于繁荣阶段时，利率会急剧提高 BE）。B.通货膨胀越严重，名义利率就越高D.对利息征税，利率就越低E. 处于萧条阶段时，利率会上升A. 通货膨胀越严重，名义利率就越低C.对利息征税，利率就越高10. 在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或

13、影响作用的有（A.最高利率水平B.平均利润率水平C.物价水平11. 下列哪些属于基础货币的投放渠道（E.是否征税对利息没有影响BCDE ）。D.借贷资本的供求E.国际利率水平BCDE ）。A.央行购买办公用楼B.央行购买外汇、黄金C.央行购买政府债券12. 货币供给过程中主要环节有（BC ）。D.央行向商业银行提供再贷款和再贴现E.央行购买金融债券A.货币供应量的增加 B.基础货币的提供 C.存款货币的创造 D.货币乘数的扩大E.再贴现率的提高13. 治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（BCD ）。A.通过公开市场购买政府债券B.提高再贴现率 C.通过公开市场出售政府债券D.提高法

14、定准备金率 E.降低再贴现率14. 货币政策的四要素是指（BCDE ）。A.传导机制B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标15. 在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE ）A.充分就业与经济增长 B.充分就业与物价稳定 C.稳定物价与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡 E.物价稳定与国际收支平衡16. 按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（CD ）。A. 单一监管制 B. 多元监管制 C. 集中监管制 D. 分业监管制 E. 混合监管制17. 世界各地金融监管的一般目标是（ABCD）。A. 建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系 B. 保证金融机构和金融市场

15、健康的发展C. 保护金融活动各方特别是存款人利益D. 维护经济和金融发展 E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性18. 金融监管的基本原则（ ABCDE）。A.监管主体的独立性原则 B.依法监管原则C. “内控”与“外控”相结合的原则D. 稳健运行与风险预防原则 E. 母国与东道国共同监管原则19. 下列属于对市场运作过程监管的有（ ACDE）。A. 资本充足性 B. 资本质量 C. 资产质量 D. 盈利能力 E. 流动性20. 各国金融监管体制基本相同的构成是（ ACDE）。A.组织体制B.管理体制C.目标与原则D.内容与措施 E .手段与方式 21按银行资本所有权划分，商业银行的组

16、织机构形式可被划分成（ ABC）A.私人商业银行 B.股份商业银行 C.国家所有商业银行 D.民间所有商业银行 E.联合所有商业银行22商业银行吸收存款的重要作用表现在（ABCD）A. 存款为银行提供了大部分资金来源 B. 存款为银行各职能的实现提供了基础C. 存款是决定银行盈利水平的重要因素 D. 存款为银行与社会各界的沟通提供了渠道 E. 存款为银行风险加大埋下隐患23.存款风险的种类主要有（ABE A.清偿性风险 B.利率风险C.社会风险D.系统性风险E.电子网络风险 24我国银行的存款原则是（ ABCE）。 A. 存款自愿 B 、取款自由 C 、存款有息 D. 贷款有偿 E 、为储户保

17、密 25.财政性存款分为 （ ABC） 。 A. 金库存款 B 、基建存款 C 、财政经费存款 D 、公共事业存款 E 、文化教育存款 26按期限长短，商业银行贷款可以划分为（ABD A.短期贷款B.中期贷款C.信用贷款D.长期贷款E.担保贷款27. 贷款管理原则（ABCDE A.安全性B.流动性C.效益性D.合法性E.平等、自愿、公平、诚实信用28. 贷款风险防范的对策（ ABCD）EA. 严格审查制度，分级审批，集体审批。 B. 杜绝人情贷、关系贷款。C.追踪贷款用途，不合用途而又高风险使用贷款的必须尽快返回。D.完善担保制度，重视担保物的资产评估。E跟踪担保物状况29商业银行进行证券投资

18、的目的（ ABE A.获取收益B、分散风险 C、提升品牌D.开拓市场E、增强流动性。30. 证券投资业务的特点（ABC。 A主动性B、独立性C、参与性D、安全性E、流动性31. 银行中间业务体现出以下主要性质（ABCDA. 不运用或不直接运用自己的资金 B. 不占用或不直接占用客户的资金 C. 以接受客户委托的方式开展业务D. 以收取手续费的形式获取收益 E. 中间业务种类繁多 32信用证结算方式的特点是（ ACE）A. 开证行负第一性付款责任 B. 以信用证指定收款人收款的汇票 C. 信用证是一项独立文件，不依附贸易合同D.由开证银行承担收款责任E.信用证业务的处理不是以货物而是以单据为准3

19、3交易类中间业务主要有（ ABCD） A. 远期协议 B. 金融期货 C. 互换业务 D. 期权 E. 期货34中间业务的风险主要包括以下几大类（ ABCE A.信用风险B、市场风险C流动性风险D.系统风险 E、操作风险 35属于控制中间业务风险外部监管措施的是 （ BCD） 。A风险控制的组织设计 B、中央银行的监管C社会监督 D行业自律E、风险控制的内控建设36.新市场形势下银行业务多元化的必要性有（ ABCDE A.现有业务与收入结构的不合理性 B.加入 WTO后外资银行多元化经营的竞争压力 C. 利率市场化改革对盈利模式的冲击 D. 金融市场结构变化后非银行金融机构发展对银行的压力 E

20、. 客户需求的驱动37 个人理财的特点有（ABCDE A.专业性B. 客观性C.明确性D.综合性E.收益性38 “银保通”业务的功能有（ ABDE A.投保 B. 查询 C.保险D. 打印E. 保单取消39 我国商业银行银行卡存在的问题有（ABCDEA. 持卡消费率低，业务量有限，经营效益低 B 、卡类品种繁多，但业务品种、功能开发不够C用卡环境、服务质量有待改善D.商业银行各自独立经营，造成市场分割E、管理有待改进40我国商业银行开展金融衍生品，应当 （BCD。A尽快提高利率和汇率B、尽快推出利率衍生品交易C、有序发展人民币衍生工具D尽快加强内控制度建设，提高风险管理能力E、尽快加大对股市的

21、支持力度41、 以下属于证券发行市场主体的是（ABCDEA证券发行人B、证券投资者C 、证券承销商D 、证券从业中介机构42、目前世界上有关国家、地区依据其证券市场成熟程度以及法律背景、文化传统的不同，对证券发行审核分别采取（AB ）两种模式。A 、核准制 B 、注册制 C 、批准制D、审批制43、我国 2005 年新证券法第 13 条规定，公司公开发行新股的条件有（ ABDEA具备健全且运行良好的组织机构BC最近2年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为44、就证券承销方式而言，证券发行主要有以下三种类型（A承销 B 代销 C、余额包销D、具有持续盈利能力，财务状况良好D 、经国务院批准

22、的国务院证券监督管理机构规定的其他条件BCDE、包销45、证券的发行价格是指发售新证券时的实际价格，就总体而言，证券发行价格主要有以下几种（ABCEA平价发行B 溢价发行C、折价发行D、议价发行46 根据基金证券是否能赎回，可以把基金分为：ABA 封闭型基金B 开放型基金C 契约型基金D 公司型基金E 成长型47 在我国境内注册的股份有限公司其股票却在国外证券交易所上市，这类股票中包括：BEA B 股B N 股C A 股D H 股E S 股48 没有固定的交易场所，由买卖双方通过讨价还价直接进行证券交易的非组织化的市场包括：BCEA 交易所交易市场B 第三交易市场C 第四交易市场D 场内交易市

23、场E 柜台交易市场49 按照公司经营业绩，股票可分为：ABC50.债券利率受到的影响因素主要有：ACDA.借贷资金市场的利率水平B.债券票面的价值A 蓝筹股B 绩优股C 绩差股C 债券期限的长短D 筹资者的资信D 红筹股E 国有股E.债券的风险水平51 证券经纪商从事证券经纪业务，需要遵守的规定有：ABDEA 不得进行信用交易 B 不得散布非公开披露的信息C 应当事先与客户约定能带来多少收益D 不得挪用客户的交易结算资金E 不得挪用客户的证券52、证券投资基金在美国被称为（ ADE。A共同基金B、单位信托基金 C、证券投资信托基金D 、互惠基金53、证券投资基金的经济特征有（ABCDE。A证券

24、投资基金是专家理财的代理投资方式，具有规模效应B、证券投资基金投资多元化， 投资风险分散C证券投资基金流动性强，变现性好D、证券投资基金操作透明度高，投资比较灵活54、证券投资基金的主体主要有（ABDE。 A 、管理人 B 、托管人 C 、发行人 D 、持有人55、根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（ABCDE。 A 、股票基金 B 、债券基金 C 、货币市场基金 D 、混合基金 56、私募基金具有（BCD）等特点。 A、公开性 B、非上市性 C 、封闭性 D、非公开性57按照保险实施的方式或形式，可将保险划分为（A.B ） A.自愿保险 B.法定保险 C.社会保险D.政策保险 E.商业保

25、险58. 保险的基本职能是（ A.B ） A. 经济补偿 B. 保险金给付 C. 防灾防损职能D. 筹资职能 E. 投资职能59. 国家于 1995 年颁布的保险法第 105 条规定，保险资金运用包括（ A.B.C ）A. 银行存款；、 B. 买卖政府债券、 C. 买卖金融债券、 D. 买卖股票 E. 参股商业银行60. 寿险公司制定人身保险条款时，应力争做到（ A.B.C.D.E ） A 文字浅显易懂、 B. 增加目录、索引、提示等方便消费者阅读；E. 对于专业术语，应在条款释义中以浅显的非专业语言进行解释；61. 我国诉讼法规定： “因保险合同纠纷提起的诉讼，由（ A.B ）A.被告住所地

26、人民法院管辖，B.保险标的物所在地人民法院管辖C.提交被告所在地仲裁机构仲裁D.被告所在地人民法院提起诉讼。62. 损失补偿原则的实施要点有（ ABDE ）。C. 尽量减少生僻术语的使用D 进行可读性测试E. 原告住所地人民法院管辖D 以可保险利益为限 E 以保险期限为限63. 保险利益的构成应具备如下条件（BC） A不确定的利益B合法的利益 C确定的利益 D合法的经济利益64. 最大诚信原则的具体内容包括（ABD ） A告知义务B保证 C弃权和禁止反言ABD )。D 说明义务E 客观存在的利益E 保密义务65. 下列有关代位求偿权的说法错误的是（BCE ）A 被保险人有权就未取得保险人赔偿的

27、部分向第三者请求赔偿C 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。E 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。66. .保险赔偿方式主要有（ ABC ）B 适用于财产保险和人身保险67. 保险合同按标的可划分（DE）合同：68. 保险合同的形式主要包括（ ABCDEA 现金赔付 B 修复自愿保险A.B.C 换置法定保险D 提存 E 留置C. 社会保险D. 人身保险E. 财产保险A. 投保单B. 保险单C. 保险凭证D. 暂保单E. 批单6

28、9.保险合同的辅助人一般包括（ADE）人A.保险代理人、B. 保险人C. 被保险人D. 保险公估人E. 保险经纪70. 按照我国合同法的规定，对保险业务中发生的争议，可以（ A 行政调解B. 和解 C. 仲裁 D 司法诉讼 E. 协会调解ABCDC. 转让71. 保险合同的法律行为包括合同的（ ABCDE ） A. 订立 B. 变更72 国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ ABCE ）。A 黄金储备B.外汇储备C 在IMF的储备头寸 D 欧洲货币单位D 无效 E. 终止E.特别提款权73按照银行营业时间，可将汇率划分为（BE ）。A.基本汇率B .收盘汇率C .远期汇率D 即期汇率

29、E.开盘汇率74夕卜汇包括：（CDE ）A 信用卡 B 本币 C 75下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（支付给外国的工资 D外币 D。外币有价证券E.外币支付凭证ABDE）。A 外国政府的无偿援助76 国际收支出现顺差时应采取的调节政策有（A 扩张性的财政政策B. 紧缩性的货币政策B 私人的侨汇 CAD）。C . 鼓励出口的信用政策战争赔款 E 对国际组织的认缴款D 降低关税 E 增加非关税壁垒A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以保险标的净值为限（三）判断题1牙买加体系 规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（错）2信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（对）

30、3商业信用 的主要信用工具是商业票据。（对）4金币本位制 条件下，流通中的货币都是金铸币（错）5银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（错）6. 当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。（ 错 ）7. 凯恩斯 的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系认定的。（ 错 ）8. 利率 由金融市场上货币资本的供求状况决定。（ 错）9. 一国 的生产状况、市场状况以及对外经济状况决定利率。（错 ）10. 利率管制 严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。 （ 错 ）11. 货币供给 由中央银行和商业银行的行为所决定。（错 ）12. 公开市场业务

31、 是通过增减商业银行借贷成本来调控基础货币的。（错 ）13. 中央银行 可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。 （对 ）14. 货币 当局可以直接调控货币供给数量。 （错 ）15. 法定存款准备金率 的调整一定程度上反映中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。 （错 ）16. 中国 的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。（错 ）17. 金融业 特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性货币资金，一是其具有很高的负债比率。（对）18. 60世纪 70 年代金融监管进入完善强化阶段， 表现在进一步全面加强和夸大管制。 与此同时，也适当提高了监管的效率性。 （错

32、）19. 由于 各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。（错 ）20. 金融监管 从对象上看，主要是对商业银行、金融市场监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。 （错 ） 目前 银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系，但只有前者受中国银行业监督管理委员会的监管。 我国 是少数对活期存款付利息的国家之一。 （对） 货币市场 存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。 （对） 商业银行 存款按存款性质可划分为经济组织存款、城乡居民的储蓄存款、财政性存款。21222324错）2526派生存款 又叫衍生存款。 （对）贷款业 务包括短期、中期、长期信贷

33、业务和外汇买卖业务等。272829303132333435错）商业银行 保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。业务品种 匮乏是制约外汇买卖业务发展的关键因素。 （对）外汇买卖 是指参照国际金融市场汇率，为国内居民将一种外汇直接兑换成另一种外汇的做法。 （对） 按照 发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小不同，可以划分为自营贷款、委托贷款和不特定贷款。 我国 目前只办理不定额银行本票。 （对） 我国 的支票分为现金支票和转账支票两种。1981 年，第一笔货币互换业务在世界银行和金融期货 的主要市场在欧洲。 （错）收费类 中间业务占用自有资金数目比较大。对）IBM 公司间

34、进行。错）对）363738.394041、42、43、44、对）错）错）规模大 、基数高、增幅快，是我国商业银行个人理财业务的特点。我国的商业银行 实行多元化经营已势在必行。 （对）银证通”业务 系统必须遵循的原则是 : 银行管资金，券商管股票我国利率市场 化势在必行，存贷利差的空间将进一步扩大。 （错）“ 银保通”业务 中投资者资金直接在银行存折上存放，可以很方便地在节假日、晚间存钱取钱。证券发行 是指证券发行人进行证券募集以筹集资金的活动。 （对）自有资本 高、负债比率低的发行公司，其风险承受力和应变力就比较低。 证券承销商 是证券发行者和证券投资者的中介人，是发行市场的枢纽。公司公开发行

35、 公司债券累计债券总额应不超过公司净资产额的45%。（错） （对）（ 错） 对）我国 2005 年修订 后的公司法第 128 条规定 , 股票发行价格可以按票面金额 对）45、错）错）, 也可以超过票面金额, 但不得低于票面金额。46基金 的收益可能高于债券；基金的投资风险可能低于股票。 （对）47.债券 票面的基本要素要全部在实际的债券上印制出来。 （错）48 我国目前 在证券交易中采用的是禁止信用交易的原则。 （对）49我国规定 ST 股日涨跌幅限制为 3。（ 错）50 证券市场 实现了投资需求和筹资需求的对接，从而有效地化解了资本的供求矛盾。（对）证券投资风险 是指证券投资人（或证券投资

36、机构）投资收益的不确定性，或投资遭受损失的可能性。 公募基金 是指以公开发行方式向社会公众投资者募集基金资金并以证券为投资对象的证券投资基金。5152、对） 对）53、证券投资基金 的实质是一种资本集合体，具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的优势和特点。 货币市场基金 是在货币市场上从事短期有价证券投资的一种投资基金。 （ 对 ）相对于共同基金 而言，对冲基金的盈利模式主要是现货市场的运作，期货市场的运作主要是套期保值、规避风险。 证券投资基金 必须由证券基金管理人依法募集。 （ 对 ）对）错）57. 中国古代社会 已经产生了商业保险。（ 错 ）58. 海上保险 的初级形式是船舶抵押借

37、款。（ 对）59. 中国保险业 的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。 （ 错 ）60. 保险公司 不能独享费率调整权。 （对 ）对）61. 人身保险 的保险金既有按合同约定给付的（称为给付性保险金） ，也有类似医疗费用的补偿性保险金。62. 代位求偿权 通常只适用于财产保险。 （对 ）63. 我国保险法 规定了保险人的告知形式应该是明确列明。 （错 ）64. 我国保险法 规定：投保人或被保险人的告知形式为询问告知。 （ 对），65. 投保人或被保险人 违反承诺保证的后果比违反确认保证的后果要严重（对）。66. 保证 通常只对投保人或被保险人有约束力（对）。67. 保险合同 内容的产

38、生是以附合为主，以约定为辅。 （对 ）68. 如果保险单 与投保单不一致，只能被看作是新要约，有待投保人的同意（对）。69. 受益人 在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务（对）。70. 保险合同中 的说明义务为“被动履行义务” （ 错 ）。71. 保险合同中 的告知义务为“主动履行义务” （ 错 ）。72. 直接标价法 是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（ 错 ）73 国际收支 是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（对 ）74 关于投资 的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中。（错）75 当一国国际 收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。（对）76 特别提款权 不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算. 错