银行公司业务产品推介

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1、q第一家全国性股份制商业银行q第一家在境外上市的中资银行q一家具有百年民族品牌的现代商业银行q境内有27家省分行，7家直属分行，58家省辖分行，137个城市设立分支行，营业机构近2600个；q纽约、东京、香港、新加坡、汉城设有分行，伦敦、法兰克福设有办事处；q与全球107个国家和地区的819家银行的1751家分支机构建立代理行关系；q南通交行是交通银行在江苏的省辖分行，现有营业机构20个，在市区、港闸、开发区和海门均设有分支机构；q南通交行将凭借交通银行在国际、国内金融界的良好信誉和产品方面的特别优势，竭诚为你提供迅速、高效、优质的服务。q结算通：快捷、安全的资金通道q融资通：切合客户需求的多

2、种融资方式q理财通：稳健、多样的资金增值渠道q代理通：便利的各项代理服务q离岸业务：跨境服务无界限交通银行公司业务产品系列分为五大类：电子结算产品 交e通、银企通、银保通、银信通、报关一点通、实时汇兑、现金管理合作票据结算产品 支票、银行汇票、银行本票、商业承兑汇票、银行承兑汇票 旅行支票国际结算产品 外汇汇款、进口代收、光票托收、出口跟单托收、进出口信用证其他结算产品 委托收款、托收承付交通银行网上银行 分行管理台核心系统大额支付系统网银系统交易流程本地交换分行大前置自自动动 当您的企业在国内外市场纵横驰当您的企业在国内外市场纵横驰骋时，繁琐的通关手续却在蚕食骋时，繁琐的通关手续却在蚕食着您

3、的竞争力。交通银行着您的竞争力。交通银行“报关报关一点通一点通”为您开启金关大门，将为您开启金关大门，将您带进电子商务的快速通道。您带进电子商务的快速通道。 v项目背景v业务流程图v业务简介v海关总署牵头，国家12个部委联手开发“中国电子口岸”业务系统v交通银行与海关总署于2002年8月19日签署了合作协议，确立了双方在联网业务方面的长期合作关系v交通银行与中国电子口岸数据中心联合开发的“报关一点通”是中国电子口岸网上支付系统的重要组成部分海关海关公共数据中心公共数据中心电子申报电子申报国库国库企业企业发布税发布税费通知费通知查询税查询税费通知费通知发布支付发布支付指令指令预扣款预扣款通知通知

4、预扣成预扣成功回执功回执预扣成预扣成功回执功回执办理验办理验放手续放手续取税费缴取税费缴款凭证款凭证货物放行后货物放行后实扣通知实扣通知关税关税划转国库划转国库二、二、“报关一点通报关一点通”业务流程业务流程税费入账税费入账（库）回执（库）回执税单核注税单核注打印纸质凭证打印纸质凭证主机会计系统会计系统主机交通银行交通银行实扣成实扣成功回执功回执实扣通知实扣通知关费关费划转海关划转海关预扣成预扣成功查询功查询实扣成实扣成功查询功查询税费缴款凭税费缴款凭证送达企业证送达企业v企业登录中国电子口岸网页，向交行申请企业基本信息、银行账户、操作员备案v交行审批通过企业的备案申请v企业登录中国电子口岸网

5、页，向海关申请企业权限备案、IC卡备案和IC卡权限备案v海关审批通过企业的备案申请v企业登录中国电子口岸网页，查询海关发出的“税费通知”，在网上指定缴款单位v缴款单位在网上指定付款银行及付款账号，向交行发送“税费支付指令”v交行根据“税费支付指令”进行税费扣款，向中国电子口岸数据中心发送“支付成功”回执v数据中心收到交行发送的回执后，将税费单状态修改为“支付成功”，供企业查询v企业准备纸质报关单等单证到海关现场办理货物验放手续v安全的资金支付v快捷的通关手段v高效的财务管理v高速的异地报关v付税的透支便利v无新增入网成本v友好的操作界面v完善的应急处理v操作员无须输入收款账号、付款金额，纳税资

6、金定向定额支付，且操作员只能缴纳海关税费，不能支付其他款项，有效避免了操作员的道德风险v一笔支付可实现多级授权，每一级授权又可根据税费金额的大小设定不同的权限v电子口岸IC卡属于国际上最先进的CPU型IC卡，卡内载有高强度对称加密算法，同时网上支付系统配有国家密码管理委员会、总参三部和邮电科学院共同研制的身份认证和安全保密子系统v业务系统置于17999专网，能有效防止黑客攻击v系统运行至今从未发生一笔错误支付 报关一点通v用户发出支付指令至用户、海关收到支付成功回执只需1-3分钟v海关接收到支付成功回执即做放行处理v省却了跑银行的环节 传统报关v必须携税费缴款凭证至银行柜面付款v海关见到资金入

7、账，才做放行处理 高效的财务管理高效的财务管理 传统报关 税款估算 申请支票 领导审批 财务签发支票 代理公司交接 支票存根联和税单交还 支票存根联与税单核对 财务报销 报关一点通 网上支付初审、复审 领导确认 财务报销 已支付和未支付税单查询 报关一点通v一地一行付款，多地报关，实现税费款集中支付v税费款项异地支付实时到账v本地领取税费缴款凭证v 异地报关享受同城的速度，半天即可完成全部报关手续 传统报关v携带银票至报关地银行支付税款，或采用异地汇款v资金安全存在隐患v税费款项预先拨付代理公司，资金被占用v通关速度较慢，快则数日，慢则一周才能完成全部报关手续v对于我行优质客户，在核定其透支总

8、额度后，向其提供账户透支融资，以透支融资的资金支付税费款，提高客户短期资金周转效率v可作为“先放后税”的替代产品v中国电子口岸用户使用我行的“报关一点通”无新增软硬件设备投入无需新设备v系统直观、易学、操作简单v提供在线操作帮助，业务规范、操作指南查询v实现轻松网上办公 v遇到网络中断等不可抗力时，交行提供可靠的应急处理方案，保证客户正常办理业务、保障客户资金安全v拥有中国电子口岸企业法人卡和操作员卡，配置网上支付系统所需的软硬件； v通过海关网上税费支付业务资格的审查； v通过交通银行网上税费支付业务资格的审查； v海关、中国电子口岸数据中心、交通银行、企业签署网上支付税费服务协议书及其补充

9、协议； v海关在网上审批通过企业关于企业权限备案、IC卡备案、IC卡权限备案的申请；v交通银行在网上审批通过企业关于企业基本信息备案、银行账户信息备案、IC卡备案申请。 企业向海关提交办理网上税费支付业务的书面申请企业向交通银行提供以下材料：v交通银行“报关一点通”用户申请表v企业组织机构代码证复印件、营业执照复印件v中国电子口岸入网用户证明v硬件配置要求：微机（CPU：PII233以上，硬盘：4G以上，内存：64M以上），上网设备（如调制解调器），读卡器，中国电子口岸企业IC卡v软件配置要求：WINDOWS95及以上操作系统，IE5.5及以上版本，中国电子口岸客户端程序v目前可实行网上支付的

10、税费为：进出口关税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税以及缓税利息，监管手续费及今后规定可以实行网上支付的其他税、费v目前暂不实行网上支付的税费：船舶吨税、行邮税、退补税、手工开具税单、保证金、滞报金、滞纳金和按手册或电子帐册预征的监管手续费国内贸易融资产品 应收账款转让、帐户透支、流动资金贷款、银行承兑汇票、卖方/买方/协议付息票据贴现国际贸易融资产品 出口买方信贷、出口发票融资、国际保理、福费廷、保单质押融资、打包贷款、进口押汇、进口代收融资、进口汇款T/T融资、出口押汇、出口托收融资、出口退税帐户托管贷款、外国政府贷款转贷担保承诺产品 贷款承诺、信贷证明、保函、其他担保业务其他融

11、资产品 固定资产贷款、银团贷款、项目融资、同业信贷资产回购l定义：出口发票融资指我行对采用货到付款或赊销方式进行出口贸易的企业客户，凭其提供的发票和其他出口凭证，给予一定比例的短期资金融通。 特点：客户在货物交付装运后即可获得一定比例的融资款。币种：出口发票融资的币种为美元、欧元、英镑、日元、港币、澳元、加拿大元。期限：货到付款项下融资期限不超过60天，赊销项下融资期限不超过180天。 （一）申请企业必须具有法人资格和进出口经营权，在我行开立本币和外币帐户，且与我行保持长期稳定的结算业务往来，信用评级6级及以上； （二）企业应收账款管理体系完善，出口贸易经验丰富，财务、经营状况正常，资信良好，

12、出口收汇记录正常；（三）申请融资的出口商品须是出口商经营范围内商品，且产品适销对路，质量可靠，有两年以上正常的出口收汇记录，进口商财务、经营状况正常，资信良好，进出口双方已建立长期稳定的供货关系； （四）必须具有真实的贸易背景。l国内保理是指，国内贸易项下，保理银行应卖方申请，受让其以赊销方式向买方销售货物或提供服务所产生的应收账款，并为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等金融服务。根据是否保留对卖方的保理融资追索权，国内保理分为有追索权国内保理和无追索权国内保理。 （一）保理银行提供资信调查服务，便于卖方企业了解买方企业资信情况；（二）保理银行代卖方企业向买方企业收款并负责催收

13、，帮助卖方企业加强应收账款管理，提高资金使用效率；（三）保理项下，买方企业可凭借优惠的远期付款条件，加速企业资金周转；（四）无追索权保理项下，保理银行承担买方企业信用风险，提高卖方企业销售货物后资金回笼的安全性和及时性；（五）无追索权保理项下，降低卖方企业应收账款，优化企业财务报表。（一）卖方企业须在我行开立存款帐户，无追索权保理项下，买方企业也须在我行开立存款帐户；（二）买卖双方原则上有稳定的上下游购销关系，无任何未决争议与债权债务纠纷；（三）拟转让的应收账款具有合法真实的赊销贸易背景、无权利瑕疵、以人民币计价。 （一）卖方企业向我行提交办理国内保理业务的书面申请，申请买方保理额度和（或）保

14、理融资额度；（二）卖方企业向我行提交年检合格的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等，经保理银行审批后，签署国内保理合同； （三）卖方企业根据保理合同向我行申请转让应收账款。 l福费廷是指出口方银行对经进口方银行承兑或担保付款的票据进行无追索权贴现，使出口商得以提前获得货款的贸易融资方式。（一）客户在货物装运后即可得到出口货款，且银行对客户无追索权；（二）缩短客户资金回笼周期，改善企业财务状况；（三）不占用客户的综合授信额度；（四）提前取得出口退税的权利。 （一）福费廷业务的贴现币种限于美元、欧元、日元、英镑、港币。（二）办理福费廷业务的信用证远期期限一般不超过6个月。 （三）我

15、行根据不同国家、地区开证行的风险程度确定福费廷业务的利率。 （一）企业须具有法人资格和进出口经营权，在我行开立本币或外币帐户，与我行保持稳定的进出口结算业务往来一年以上，信誉良好，收付汇记录正常；（二）融资申请具有真实的贸易背景； （三）出口信用证为远期议付信用证或承兑信用证，且其项下汇票须经开证行承兑。 （一）企业填妥福费廷业务申请书；（二）提交出口信用证及其项下全部修改、贸易合同副本、全套出口单据及签字、文件真实性的证明等文件； （三）我行审查同意后，与申请企业签订福费廷业务合同。 l公司已投保中国出口信用保险公司相关的出口信用保险险种（包括综合保险、信用证保险、统保保险和特定买方保险等）

16、，并根据赔款转让协议的规定将拥有的赔款权益（保险单项下的权益）转让给银行，银行在此前提下向公司提供贸易融资服务的一项业务。 l解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币种。融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。 存款产品 活期/定期存款、通知/协定/协议存款、单位外汇存款衍生金融产品 外汇结构性存款、利率/货币互换、外汇期权、远期利率协议、远期外汇买卖、远期结售汇同业合作理财产品 债券结算代理、黄金代理交易、代理保险、代理资金信托计划资金收付业务、基金代销其他理

17、财产品 委托贷款、境外资本市场投资l“双利理财账户”是交行推出的智能化人民币理财产品。根据客户的资金使用规律，对客户所持太平洋借记卡，在预设活期账户留存金额（最低5千元）的前提下，将多余资金（最低5万元）自动转入通知存款账户。使客户彻底免去通知存款与活期存款之间反复转入转出的烦恼，在保持资金流动性的同时，有机会获得通知存款收益，轻松实现个人资产较快增值。 l一户双利，活期存款便利与通知存款收益两者兼得；l支取灵活，账户转款随时随地 ；l掌握便利，账户变动由我行“银信通”短信及时通知 ；l每周结息，以7天为一个理财周期 ，计一次息；l外汇宝即个人外汇买卖业务，是指银行接受客户的委托，按照银行个人

18、外汇买卖业务的报价，为客户把一种外汇兑换成另一种外币的业务。通过外汇买卖，可以达到保值和套利的效果。全天候交易24小时在线优越的交易平台专业的外汇交易员代理同业产品 代理保险业务（银保通）、代理资金信托计划资金收付业务、基金代销、银证通代理政策性银行贷款 代理进出口银行贷款、代理开发银行贷款委托资产业务 证券投资基金托管、QFII境内证券投资托管、企业年金托管代理企业服务 代发工资、代理收付l根据我行与中国进出口银行签订的委托代理协议，我行为中国进出口银行出口卖方信贷业务提供代理贷款发放、监督管理和其他配套银行服务 。l利用我行的机构网点、结算网络、贷后管理等各优势，为中国进出口银行向借款人提

19、供的出口卖方信贷提供代理服务支持。 出口卖方信贷包括外币和人民币。贷款种类：设备出口、高新技术产品出口（含软件产品）、一般机电产品出口、对外工程承包、境外投资贷款等 （一）借款人向进出口银行提交有关贷款申请资料；（二）进出口银行受理项目并批准贷款后，与借款人签订借款合同，与我行签订委托代理协议；（三）我行代理向借款人发放贷款并提供结算服务，企业接受进出口银行和我行的监督，按时还本付息。l根据我行与国家开发银行签订的委托代理协议，我行为国开行项目贷款提供代理贷款发放、监督管理和配套银行服务。 （一）国开行贷款以中长期项目贷款为主，支持基础设施、基础产业和支柱产业项目建设；（二）利用我行的优质代理

20、行服务和国开行的优惠贷款条件，借款人将得到良好的银行综合服务支持。 （一）借款人向国开行提交有关贷款申请资料；（二）国开行受理项目并批准贷款后，与借款人签订借款合同，并可根据需要同时在借款合同中明确由我行作为代理行；（三）我行与国开行、借款人签订委托代理结算业务协议；（四）我行根据借款合同代理国开行向借款人发放贷款并提供结算服务；在我行的协助监督下，借款人按时向国开行还本付息。离岸业务（一）离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动，俗称“两头在外”的银行业务。（二）“非居民”是指在境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及

21、其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。（三）2002年6月，交通银行成为我国仅有的首批四家开办离岸银行业务的商业银行之一。2002年9月24日交通银行离岸业务中心在上海正式成立。离岸业务（一）优惠的税收政策（二）宽松的政策监管（三）便捷的全球融资（四）稳定的资金收益（五）周全的保密安排离岸业务（一）外汇存款；（二）外汇贷款；（三）国际结算；（四）同业拆借；（五）外汇担保；（六）外汇买卖；（七）咨询、顾问业务；（八）中国人民银行批准的其他业务。离岸业务l我行离岸银行业务经营的币种限于可自由兑换的货币，目前暂定为美元、日元、港元和欧元四种货币。 离

22、岸业务1、与LIBOR、HIBOR利率同步浮动的存款产品，保证价格市场化；2、与利率、汇率挂钩的结构性存款产品 ；3、即期、远期、期权等外汇交易，并保证各国货币兑换成本最小化 ；4、美国政府、知名企业债券买卖和托管，为客户代保管债券等总行已经推出的理财产品，保证投资渠道多样化。 离岸业务1、境外资产为境内融资业务提供担保，用活海外闲置资金；2、境内资产为海外融资提供担保，帮助海外机构的快速成长；3、境外企业收购、兼并境内企业，使资金在最佳时机进入本地市场；4、通过境外窗口企业办理国际贸易，合理进行财务安排；5、境内外资产、股权等转让，使投资行为更加灵活、安全。离岸业务1、实施“走出去”经营战略

23、的中国本土企业；2、寻求闲置资金高收益的境外企业；3、实施在岸和离岸业务联动发展的企业；4、有意从事境内外收购、兼并的企业；5、其他从事国际贸易业务的企业 。离岸业务1、业务的集中受理与网络延伸；2、客户通过离岸业务中心办理各类银行业务,可以直接享受到面对面的专业服务；3、客户也可通过交通银行的网络优势,在当地分行享受到离岸银行业务的延伸服务 。离岸业务1、离岸账户开户资金起存额非居民法人最低存款额为等值5万美元的可自由兑换货币；非居民自然人最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币。2、开设离岸账户所需文件非居民法人开设离岸账户一般需要企业注册登记证明影印本或社团登记证明文件、经营人身份证/护照影印本、账户开户委托书、印鉴卡（一式两份）等。非居民自然人开设离岸账户一般需要身份证/护照、印鉴卡（一式两份）等。离岸业务1、客户申请：客户按要求向我行提交必要的开户文件，并填写开户申请书，及帐户授权书（如需）；2、银行审核：我行受理客户申请，审核开户文件、开户申请书及帐户授权书（如需）；3、办理开户：经我行有权签字人签署同意，编发帐号，登记开销户登记簿，发出已开立帐号通知书，给予帐号。离岸业务交通银行的优势：