2021年(初级)银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库（含答案解析）

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1、2021年(初级)银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库（含答案解析）一、单选题1.保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。2.下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。3.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A、财富增值B、财务安全C、财富保障D、财务自由答案：D

2、解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。4.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。5.（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。6.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报

3、送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：见商业银行个人理财业务管理暂行条例相关规定。7.价格风险又称为（）。A、赎回风险B、信用风险C、投机风险D、利率风险答案：D解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。8.现金管理中，年度支出预算等于（）。A、年度收入-上一年支出B、年度收入-年储蓄目标C、年度收入-年度支出D、年储蓄目标-年度支出答案：B解析：年度支出预算=年度收入一年储蓄目标9.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与

4、其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。10.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：C解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计

5、并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项正确。C项错误，从业人员不应该向客户承诺理财计划的收益。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。11.商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

6、(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。12.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是（）。A、活期储蓄账户B、定期投资账户C、扣款账户D、信用卡账户答案：A解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。13.

7、下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险成长型D、风险中立型答案：C解析：我们按照客户对风险的态度把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。14.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、金融政策的执行者D、客户利益的代表者答案：D解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。15.()嫌铜臭，不让金钱左右人生，命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者答

8、案：C解析：修道士：嫌铜臭，不让金钱左右人生，命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。16.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7，则李老师需投入（）万元。(答案取近似数值)A、2208B、2107C、1955D、2250答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=7，n=10时，年金现值系数为7024，故现值PV=37024=2107(万元)。17.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的

9、基金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。18.银行业从业人员在工作中，可以（）。A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C、劝阻同事行贿受贿D、以上都可以答案：C解析：行贿受贿不符合银行业从业人员职业操守的规定，如果银行业从业人员发现同事行贿受贿，应该劝阻。19.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A、保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B、投保人和被保险人不能是同一人C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

10、答案：B解析：保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。故选项B错误。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。20.下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。21.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。A、20世纪80年代

11、末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代答案：B解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。22.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。23.理财计划中的结构性存款具有

12、衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。24.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性答案：C解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。25.签订的合同有下列（）情

13、形的，为无效合同。A、以合法形式掩盖非法目的B、重大误解订立的合同C、在订立合同时显失公平的D、乘人之危订立的合同答案：A解析：发生无效合同的情形包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。26.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可

14、以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。27.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）A、13B、35C、510D、310答案：C解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为510。28.下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融

15、资。29.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A、国债B、企业债券C、私募债券D、中期票据答案：A解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。30.不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力但法律另有规定的除外。31.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当

16、是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。32.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A、买入看跌期权B、卖出看涨期权C、卖出该项资产D、买入看涨期权答案：D解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。33.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、

17、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。34.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色答案：D解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。35.客户个人和家庭的收入

18、主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。36.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：B解析：客户理财目标的主要内容包括：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。37.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少

19、保存_年。（）A、15；15B、20；20C、15；20D、20：30答案：A解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。38.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案：A解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应

20、该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂39.不属于保险产品的功能的是（）。A、资金融通功能B、损失补偿功能C、资金储蓄功能D、损失分摊功能答案：C解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。40.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险答案：C解析：当前

21、大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险部分人有企业年金收入。41.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A、有价证券承销人B、律师事务所C、证券评级机构D、会计师事务所答案：A解析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、D属

22、于金融市场服务中介。42.（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A43.银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。44.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外

23、发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C解析：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。45.为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：私人银行业务是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加

24、广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。46.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。47.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求

25、购买的，商业银行应（）。A、予以规劝，向客户推介其他产品B、制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿及其他的必要说明事项，双方签字认可C、本着为客户负责的态度，坚决不向其销售此产品D、向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动购买产品答案：B解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。48.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息

26、可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。49.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（）。A、投资者购买基金时需要支付一定的费用B、适合做中长期投资C、适合做短期投机炒作D、基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一答案：C解析：如果频繁买卖基金，所支付的手续费可能会提高，从而增长投资成本，因此投资基金不宜做短期投机炒作。50.基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基

27、金投资人。A、投资人利益优先B、诚实守信C、保守秘密D、专业胜任答案：A解析：基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。51.下列财产不得抵押的是（）。A、建筑物B、建设用地使用权C、土地所有权D、生产设备答案：C解析：中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫

28、生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。52.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的是（）。A、货币市场基金B、短期国库券C、六个月定期存款D、股票答案：D解析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。53.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投

29、资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。54.货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。55.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。A、无限责任B

30、、有限责任C、担保责任D、连带责任答案：A解析：个人独资企业法第十八条规定：个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。56.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。57.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A

31、、10B、20C、30D、40答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。58.理财师工作基本阶段的内容包括（）。发现潜在客户通过接触发现客户需求客户与理财师相互认可正式确立为客户提供服务的关系A、B、C、D、答案：C解析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。59.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A、家庭形成期B、家庭成

32、长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期60.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）A、专业销售经纪公司代销B、保险公司代销C、基金公司直销D、银行及证券公司代销答案：B解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。61.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划答案：D解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大

33、疾病保险计划。62.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。A、也叫利率风险B、也叫信用风险C、当利率上涨时，债券价格下跌D、债券的到期时间越长，利率风险越大答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。债券的违约风险也被叫做信用风险。63.健康保险的种类不包括（）。A、意外医疗保险B、医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：A解析：意外医疗保险属

34、于意外伤害险。64.（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。65.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。66.小李为了将来给自己购置汽车，

35、在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8)的交叉点为5867，则FV=100005867=58670元。67.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，

36、意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。68.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满1O周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。69.和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是()。A、监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项B、对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识C、已经养成相应的工作习惯D、在客户信息收集方面有畏难情绪答案：C解析：和海外发达国家比较，

37、我国的理财行业方兴未艾，在监管上虽然对此也有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项。而理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。70.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投资理财C、代为推介信托计划D、代为执行信托计划答案：C解析：银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付，指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金；其二是代为推介信托计划，

38、指商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的推介。71.国外理财业务的形成与发展时期是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。72.某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。(答案取近似数值)A、1265B、1260C、1255D、1250答案：C解析：实际有效年利率=(1+rm)m-1=(1+3)4-11255。73.某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1100

39、元，则货币的时间价值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元答案：C解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。74.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000(1+1012)60B、100001(1+1012)60C、10000(1+10)5D、100001(1+10)5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+rm)mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV(1+rm)mn。75.利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国

40、库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。76.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、保险兼业代理管理暂行办法B、中华人民共和国信托法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国民法通则答案：A解析：保险兼业代理管理暂行办法属于行政法规。77.（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A、保险价值B、保险金额C、实际价值D、市场价值答案：B78.一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第

41、三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？()A、-1135.95B、1135.95C、-1250.36D、1250.36答案：B解析：NPV=1135.9490，该投资可以盈利。79.（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、遗产规划C、财产传承规划D、财产处置规划答案：A解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥

42、有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。80.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者答案：C解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。81.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。A、时间

43、因素B、人员因素C、风险因素D、资金成本因素答案：C解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。82.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力考点：国内个人理财业务迅速发展的原因83.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料

44、，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。84.商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。85.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商

45、务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。86.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A、一般经常分红派息给投资者B、其现金持有量较小C、重视基金的长期成长D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品答案：A解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。成长型

46、基金资产中，现金持有量较小。成长型基金重视基金的长期成长。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。87.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。88

47、.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。89.退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、儿女补贴答案：D解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。90.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺

48、序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：中华人民共和国个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。91.假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12，若每季度末到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A、14400B、12668C、11255D、14241答案：B解析：FV=C1+(rm)mt=100001+(124)8=12668。92.单利和复利的区别在于()。A、单利

49、的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。93.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。94.下列

50、不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、国家答案：C解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在定情况下，国家也可以成为民事主体。考点：民事法律关系主体95.通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表答案：A解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。96.赵小姐

51、刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10。多期中终值的计算公式为FV=PV（1+r）2，6=4（1+10）t，求得t=5。97.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A、现金与债务管理；B、家庭财务保障；C、子女教育与养老投资规划；D、职业规划答案：D解析：客户的经济目标，如买房、买车、上学、

52、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。人生价值目标或精神追求是无法完全用金钱来衡量。98.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。99.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加

53、深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳供以后的工作中研究交流学习答案：A解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水

54、平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。100.不动产登记，由()的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地答案：B解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。101.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本则投资B、IRR大于融资成本则投资C、IRR0则投资D、IRR0则投资答案：B解析：只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。102.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年

55、到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：103.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A、销售产品B、投资推荐C、了解客户D、明确客户理财目标答案：C解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。104.商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调

56、度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。105.小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。A、1575B、5788C、075D、1565答案：B解析：用复利计算是：FV=5(1+5)3=5788(万元)。106.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。107.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古

57、玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资108.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A、债务人B、债权人C、中介机构D、发行人答案：B解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。109.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案：D解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服

58、务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始实现真正的服务升级。110.（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。111.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。A、可复制性B、唯一性C、杠杆特性D、分散性答案：A解析：金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。112.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。A、在首

59、页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容答案：D解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。113.我国QDII基金在我国_设立，从事_投资。（）A、境内：境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经

60、中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。114.市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者答案：C解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。115.证券投资基金的收益来源不包括（）。A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入答案：B解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。116.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_人、风险管理人员至少有_人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交