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1、调查日期:年 月 日银行分行综合授信业务经营行:分行支行申请单位：申请金额：人民币元整主调查人：联系电话:协助调查人：联系电话:徽商银行行信贷业务调查报告一、客户基本情况1、介绍客户的基本情况。包括客户的所有制性质、注册资本、股权结构及主要股 东；客户的主营业务、所属行业及其行业地位。A:投资人投资金额（万 元）占比%投资性质主营范围报表、营业执照、批准证书（合资企业）、验资报告、章程、明细帐互相印证。B：主要股东基本情况了解记录：必要时提供证照、报表、 贷款卡，主要股东行业熟悉度，对企业支持的可能或情况， 股东信用品质。C：主营业务行业平均利润率：主营业务行业龙头是何企业：第一第二主营业务的
2、生产能力，发展计划：主营产品替代性可能，行业发展方向：企业所处的行业地位，获得政府支持的情况：2、介绍客户的经营业绩。包括进两年来客户的主要产 品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、 市场占有率、出口创汇能力。A:单位：吨、件、米金额：元产品种类04年产量04销量其中：岀口销售额销售利润销售利润率05年产量05销量其中：岀口销售额销售利润销售利润率本年产量本年销量其中：岀口销售额销售利润销售利润率B：国内市场需求量：本省：本市:国内市场占有率：本省：本市:C： 历史累计生产量： 取得何种行业荣誉： 是否取得产品质量认证： 是否取得环保等行业准入许可证： 是否注册商标：3、分析客户的发展前
3、景。包括客户所属行业、主营业务的 发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品的 经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对 策等。A： 所处行业是否被纳入行业调控： 上游行业及主要代表性企业： 已与企业建立业务关系的上游企业： 下游行业及主要代表性企业：已与企业建立业务关系的下游企业： B：主营产品的应用范围及终段消费者： 主营产品的生产工艺流程： 主营产品在国内生产工艺的主要种类（优缺点） ： C：产品生产技术的水平： 已获得及申请阶段的专利种类： 主要生产设备的产地、出厂日期： 设备通用性、替代性、专用性： D：新产品的研究开发周期： 现产品预期经济寿命： 行业面临的困难：企业已
4、采取的措施：E： 辅产品的基本情况：4、客户组织结构（附图） 、管理水平、主要管理人员情 况，客户的信誉状况，有无欠债和逃废债行为。 A：企业员工总数： 人，本科： 人，专科：人；高级职称： 人，中级职称： 人，初级职称：人；内退、休、养人员情况。股东会年召开 次，董事会成员 人，监事 会成员 人，经营管理 人。B： 主要负责人简介：是否取得主要负责人个人征信查询授权： 主要负责人兼职情况：C： 企业征信查询： 或有负债、对外担保、重大财务承诺、债务剥离询问： D：内部管理机构的设置或结构图二、申请信贷业务分类 简要说明申请信贷业务种类，如贷款、承兑、保证（含 保函）、进出口贸易融资等。担保方
5、式，如信用、抵押、质 押、保证（含保证金）等。申请信贷业务金额、期限、利率 或费率等。三、申请信贷业务用途 说明客户申请信贷业务的目的，是固定资产投入，季节 性、临时性流动资金周转，还是正常生产经营中的经常性占注意与借款申请书核对，并收集证明性、合理性文件四、财务状况分析分析客户近三年和当期的财务状况及其变化的主要原 因，着重说明财务指标及主要科目异常变化的情况和原因。 对财务报表主要指标进行比较分析：单位：万元项目期间前二年前年去年当期总资产流动资产其中：货币资金应收帐款其他应收款存货总负债流动负债其中：短期借款应付帐款长期负债长期借款所有者权益其中：注册资本资本公积未分配利润销售收入销售成
6、本销售利润利润总额净利润资产负债率销售利润率净利润率五、客户负债情况、银企关系截至申请本次信贷业务的前一个月，客户借款总量、逾 期借款、拖欠利息及在各银行和其他金融机构的分布；同时 说明其对外提供情况。说明客户与我行的合作关系及银行相 关效益情况。发放本次信贷业务可能给我行在存款、结算、 中间业务、和原有存量贷款回收等方面带来的相关效益。 金融债务明细表： 单位：万元贷款人币种业务 种类金额期限利（费）率保证金保证人抵押物客户与银行合作情况单位：万元，万美元项目银行本行其他银行其他银行其他银行存款户开立情况销售收入结算率月均存款余 额中长期贷款余额短期贷款余 额其中：逾期票据承兑余 额其中：垫
7、款其他信用余 额其中：信用证对外担保余 额六、流动性分析分析客户主要流动性指标变化情况及原因。指标分析如下:、八.刖一 年前年去年当期流动比率速动比率现金比率流动资产周转率利息保障倍数七、现金流量分析分析客户近三年和当期现金流量及其变化的主要原因， 预测当年现金流趋势，判断客户是否有足够的现金偿付贷款 本息。指标分析如下：、八.前一 年前年去年当期净利润折旧摊销财务费用流动资金占用增加经营净现金流量投资净现金流量筹资净现金流量现金净流量流动资金占用=应收帐款+预付帐款-应付帐款-预收帐 款+存货+正常营运所需现金八、流动资金贷款额度需求合理性分析根据客户生产规模、经营特点、发展计划和流动资产周
8、 转期等，测算其正常、合理的流动资金总量需求、分析现有 流动资金的来源构成。分析客户流动资金需求增加的原因， 信贷投入后是否超过客户的合理支付能力、能否满足客户正 常营运需要。客户资金营运有无季节性，对流动资金有无季 节性需求等。九、信贷担保分析信贷业务投放所采取的担保方式。1、采用信用方式发放的，重点说明采用此方式的理由；2、采用第三方连带保证方式的，重点分析保证人的保 证资格、资信状况、代偿能力、保证率及对其他企业现有的 有效担保情况；3、采用抵（质）押方式的，重点分析抵（质）押物的种类、权属、价值、流动性（变现能力）、可控性、抵（质）押率，可抵（质）押资产净值。十、法律问题说明信贷业务在
9、合同、担保、承诺、政府法规等方面是 否存在有争议的法律问题；客户是否已卷入或即将卷入重大 的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等。十一、风险与防范分析客户生产经营风险状况及相应的防范措施。包括在 生产经营过程中存在的行业、市场、经营等风险，是否引起 管理层的重视，已经采取或准备采取的措施及效果；尚存风 险及拟采取的措施；针对贷款投入后的主要风险因素，我行 拟采取降低或规避风险的措施。十二、分行意见说明分行对该项信贷业务的决策意见，明确表达同意发 放或否决的意见；客户（即其关联企业或集团）信贷余额在 分行贷款所占的比重，分行对借款企业所在行业贷款比重； 附带说明分行资金的承受能力。附：财务分析工作底稿
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