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1、支付结算体系论文：支付结算体系建设与发展的几点思考摘要：随着支付结算体系的不断完善，现代化支付系统的普遍运用，为社会资金快速运动提供了重要渠道。但现代经济和科技的发展，都对我国支付结算体系提出了更高的要求，要求以政府为指导、以人民银行为领导的各家商业银行统一行动起来，不断推动我国的支付结算体系的建设和发展。创造支付结算服务的多元化发展，必然可以加快资金周转、减少使用现金、防止支付风险，提高社会资金使用效率，进而促进我国经济全面发展。关键词：支付结算体系 建设 问题 对策 发展支付结算体系是支持经济、金融运行的重要基础设施。高效、安全的支付结算体系有利于提高国家货币政策的执行效率，有利于通过控制
2、系统性风险来维护金融体系的稳定性，有利于社会公众保持对于货币及其转移机制的信心，有利于维护国家金融稳定，同时为人民银行实施公开市场操作等货币政策提供了坚实的基础。1 当前我国支付结算体系建设情况近年来，我国支付结算体系的建设和发展取得了一系列令人瞩目的成就，由大额支付系统（hvps）和小额批量支付系统（heps）两个应用系统组成的现代化支付系统得到了普遍运用，支付服务组织日益多元化，支付工具呈现多样化发展趋势，现代化支付系统建设的步伐加快，支付结算管理体制逐步得到完善健全，支付结算体系建设以其安全和高效为政策目标也日渐明晰。2007年上半年，人民银行以现代化支付系统为依托，运行了全国支票影像交
3、换系统，实现了支票在全国范围内的通用，拓展了支票的结算使用范围，打破了同城票据交换界限，为资金的周转提供了更加便利的异地转账结算。随着我国经济快速稳定的发展，在网上银行、电子商务和电子支付等新兴业务不断发展的形势下，推出电子票据已成为经济金融发展的必然需要。为进一步便利企业支付和融资行为，丰富支付结算的票据种类和方式，我国人民银行组织建设了电子商业汇票系统。316家银行、财务公司分两批于2009年10月、2010年6月加入电子商业汇票系统。电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和发展，它具有很多吸引人的优点：全程电子化，以数据电文取代纸质凭证、以电子签名取代实体签章，电子商业汇票的出票、承兑、背书、
4、保证、付款、追索等业务全部依托电子商业汇票系统完成。电子商业汇票避免了传统纸质票据易变造、伪造的风险，以其安全、高效，以及其较好的流通性、短期融资工具等功能吸引了众多金融机构，也获得了广大企业的青睐。2 我国支付结算体系存在的问题经过多年的改革探索，我国支付结算体系的发展取得了巨大成就。但是，支付结算体系的发展是一个持续而复杂的过程，其中有许多问题需要进行深入研究。因此，还需要不断关注支付结算的动态发展，跟踪新的趋势，采纳新的技术，促进我国支付结算体系的协调统一发展。第一，支付清算系统缺乏统一规划，重复建设导致资源浪费严重，影响商业银行集约化经营方向，进一步改进难度很大。主要是各行在系统建设初
5、期时，软、硬件没有统一的标准，各行信息化建设步调不一致、且数据信息格式不统一给系统横向联网造成极大障碍，进一步改造需要投入大量人力财力。第二，结算工具的多样性适应了单位和个人进行货币给付及其资金清算的需求，但这些结算工具，主要缺陷仍是票据功能发挥不够。票据化结算程度不高，尤其是电子票据未得到广泛应用；票据使用范围不广，尤其是依附于小额批量支付系统的本票业务为得到普遍推广；票据结算业务量仍较少。第三，我国目前对银行结算服务的收费标准实行着严格的管制，多年来未进行重新定价，从而使得绝大多数银行在提供支付结算服务时，所收取的费用低于实际成本。商业银行的入不敷出，极大地限制了银行从事支付结算服务的积极
6、性，也制约了银行扩大投资的能力。第四，支付结算体系随着经济的进步在逐步发展，而多年前出台的票据法、支付结算办法等相关法规制度的不尽完善之处也突现出来，需要随着现代经济的变革和支付系统的优化来进一步完善修订。没有行之有效的法律法规的规范约束，就无法保障支付结算系统的安全运行。3 加强我国支付结算体系建设的对策第一，增加科技投入，加大科技攻关力度。从国际支付结算体系发展的历程来看，科学技术的开发和应用在其中起到了核心推动作用。因此，增加我国银行业的科技投入是发展我国支付结算业务极其重要的一个环节。由于支付结算体系具有明显的外部性，因此，除了各商业银行出于追求自身利益的目标而增加投入以外，我国财政也
7、应该增加这方面的投入，并以人民银行为领导，带动各商业银行共同促进支付结算系统的全面发展。第二，加强银行业之间的合作。在传统条块分割的行政管理体制下，各家银行之间的支付结算系统都自成体系，无论是在硬件设备上还是在软件程序上都不相容，甚至为了各自的利益，往往还相互制约，这不仅造成支付结算的效率低下，同时还引起了大量的重复建设，使极其有限的资源得不到充分有效利用，造成极大的浪费。虽然银行业之间的合作已逐步取得了很大的进展，但还有相当艰巨的工作需要继续努力。只有建立统一的支付结算体系，才能实现资金结算的及时性和安全性。第三，强化民众信用观念。我国目前仍然属于现金使用比率最高的国家之一，其中主要原因之一
8、是，信用观念不强，这使得信用卡、票据、支票等支付结算方式得不到广泛应用，造成支付结算方式的退化，现金使用量高居不下。例如：自2008年人民银行组织实施小额支付系统银行本票业务以来，还没有得到社会公众的认可，无论对于单位还是个人，均未得到普遍应用。因此，必须从宣传教育、加强法制等多个方面着手，增强社会公众对非现金支付工具的信心，降低现金使用量。应针对不同结算工具的特点，最大限度地发挥其作用，以满足社会民众的不同需求。第四，放开支付结算收费标准。在全球金融自由化的背景下，我国利率市场化改革已经迈出了实质性步伐，那么，实行收费费率的市场化也是改革的必然要求。因此，放开支付结算收费标准，不仅能够促进我
9、国支付结算体系的发展，也能够有效地促进我国的市场化改革。第五，加强支付结算体系的法律法规建设。构建安全、高效的国家支付结算体系，需要透明、全面和稳健的法律框架。伴随着支付结算体系的发展，我国现有的支付法律法规的一些不尽完善之处也突现出来，需要我们重视和关注。例如：市场参与者在破产情况下进行支付的效力、有关支付系统结算的最终性等问题都需要加以明确的法律确认；票据法、支付结算办法等法规制度需要进一步修订与完善，以适应经济发展的新形势；对正在逐步形成的支付服务市场制度安排及对市场行为的监管等还有待进一步明确和协调。支付清算体系是银行业乃至整个金融行业的基石，相信随着科技的创新和支付结算效率的提高，我
10、国支付清算体系将在促进经济效率的提高和金融服务的创新方面发挥更大作用。为构建安全、高效的支付结算体系，应充分考虑经济金融的长远发展趋势，进一步发挥市场在资源配置中的基础作用，积极稳妥地引进新技术、新方法，增强中外支付结算体系之间的交流和合作，建立能体现国情和国际惯例相结合、现实性和前瞻性相结合、市场竞争与规范管理相结合的完善的支付结算法规体系；建立以我国现代化支付系统为核心的，各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算体系；提高其在国民经济中的地位和作用，为我国社会主义市场经济建设做出应有的贡献。参考文献：1谷秀军.国际支付结算体系发展新动向需关注.金融时报.2牛娟娟.我国支付清算体系建设取得重大进展.金融时报3人民银行行长指出支付结算体系五个问题值得关注.经济日报.4付平.我国支付体系建设取得重要进展.金融.
支付结算体系论文：支付结算体系建设与发展的几点思考
