银行零售年终工作总结.doc

《银行零售年终工作总结.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行零售年终工作总结.doc（12页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、银行零售年终工作总结20_年，我行零售业务部门认真贯彻落实年初全行工作会议精神和总部的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持“强宣传，重效率，全面发挥零售业务效能”的工作思路，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，促使20_年零售业务各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。截至_月末，我行个人无抵押小额贷款余额_万元，占ROP指标_万元的_%，CD人员存款余额_万元， 比年初_万元增长_%，CD存款贡献率11%， ILR业余揽存_万元，_存款贡献率_%，20_年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：一、宣传工作是零售业务发展的基石20_年零

2、售业务宣传工作紧紧围绕 “突击县城、稳固场镇、延伸村社” 的思路，1-6月累计发放个人无抵押小额贷款_笔，贷款金额_万元，CD个人存款客户_个，公司存款客户_个，零售业务部门存款_万元，存款贡献率_%，具体地说零售业务宣传如下：1.我行零售部门组织的 “_”“_”“_”等大型活动，大大提升银行知名度，扩大市民知晓度，促进业务快速增长。2.零售部门在_、_、工业园区实行贷款与存款“捆绑宣传”，每月在_、_、_区的业务宣传活动扩大我行贷存款品种宣传力度。3.对_镇、_镇、_镇、_镇、_镇、_乡等中心乡镇均落实定人定时的“个贷赶场”宣传。4.每季度拜访对丰垫、丰武、丰石等县际公路沿线的村社、各乡镇场

3、镇、集市所在地的个体工商户和辖区的养殖大户均做到宣传普及工作，落实专人负责此项工作。5.县级主管部门衔接工作。对于县级商委、个协、农委、畜牧、肉牛等部门每月拜访一次，中心乡镇的畜牧站、农技站、县际公路沿线村委每月拜访一次；6.与供销合作联社座谈会，农广校、畜牧局、工商局的金融知识讲座、种养殖知识讲座、微型企业融资讲座，扩大我行贷存款品种宣传力度。二、加强团队建设，健全绩效管理体制构建零售业务框架。20_年我行培养了两位成熟的个贷组长，新招个贷人员_人，基本实现了社坛个贷小组（5+1）、本部个贷小组（5+1）；新招CD人员_人，初步达成_团队框架。20_ 年_月_日，我们参加_银行20_年投资者

4、日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了_银行私人银行业务和远程银行业务中心。一、_银行零售银行业务经营情况介绍_银行在_ 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前_银行已经拥有一_ 万张，其中有效户数超过_万户，拥有储蓄存款_多亿元，平均卡均存款达到了将近_万元，在国内银行业中名列前茅，以_家网点的网点数量拥有了_万张信用卡，其中有效卡数为_万张，有效户数为_卡，户均卡数量在_张之间，从两手客户的贷款结构上看，_万元以上的“金葵

5、花”客户数量为_ 万户，_万以上的钻石客户数量达到了_万户，资产总额在_万以上的私人银行客户数量达到了_万户。高端客户的交叉销售率达到了_（国际上的指标为_），而低端客户的该指标仅为_，未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了_%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从20_年的_%迅速提高到_%，20_ 年_月底已经达到了_%。一、_银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了_亿元，是行业平均水平_倍，这样的存款结构使_银行整体的存款活期化率达到了_%，存款的平均成本仅仅为_%，网均个人贷款余额达到_个

6、亿，是同业平均水平的_倍多，网均非利息收入_万元，是上市银行平均水平_ 倍，信用卡刷卡消费额位居同业第三（仅次于_行和_行）；2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。3、良好的客户结构；4、客户群成长性良好，_岁以下的客户超过了_成，_ 岁的客户超过了_%，这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大；5、完善的产品体系；6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了_%，电子银行的替代率达到了_%；7、较强的专业能力和较强的销售能力，20_年和20_年连续两年 银行偏股型基金销售位

7、居同行第三位（仅次于_行和_行），20_ 年实现基金销售额_ 亿元，同比增长_%，实现基金销售收入_亿元，同比增长_%，而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降，特别是在银保业务上，由于20_年保监会出台了银保销售新规，禁止保险经纪人进入银行网点代理销售保险，因此整体_ 月，同业的银保销售业务同比下降了_%左右，但是_的银保业务增幅达到了_%，8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。从_银行零售业务的未来发展情况看，由于传统业务的盈利模式已经收到挑战，零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来，招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力， 分别是低成本运

8、营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力，最终 提高零售业务对于招商银行整体的利润贡献度。从低成本的运营能力看，招商银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资整合，提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本，从持续提升客户价值的挖掘能力看，招商银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析p ，同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务，并且对于客户经理有效的激励机制，从不断提高的风险定价能力看，招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值，精确计量和分摊运运营成本，最终通过IT 系统实现快速精确的自动定价，从新客户的获取能力看，_银行将通过客户

9、介绍、信用卡、营业厅、E 理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力，招商银行内部制定的目标是每年保持30%以上的客户数增长速度。二、_银行远程银行和私人银行业务_银行远程银行中心成立于_年，是由早期的客户咨询服务中心演变而来的是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心，目前服务与_银行_多万的零售客户和_多万的批发库户，在_、_以及_拥有三个场地，客户咨询服务中心于20_ 年_月更名为远程银行，目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心，主要包括：1、快易理财，包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护；2、空中贷款，包括在

10、线受理、主动授信和电子化签约，在一年多的运营过程中，远程交易中心已经实现了_万笔的交易笔数，基金销售超过_亿元，空中贷款授信超过_亿元，空中理财客户超过_万户，客户总资产提升将近_%。_银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务，目前中国的私人财富市场较大而且发展较快，据招行统计，目前中国_%的客户拥有_%的财富，_%的客户拥有_%的财富，而且在金融危机期间，财富管理业务是相对稳定，具有良好收益的业务；招商银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了_万户，管理的私人银行客户的资产总额达到了_亿元以上，招商银行私人银行的服务特色包括：1、“1+N”的专业团队，螺旋提升的四步工

11、作法，包括倾听、建议、实施和跟踪，确保客户利益的最大化；2、开放式产品平台：这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同，银行完全站在公正的角度，以客观的角度为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资（包括PE 股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等）、海外投资以及其他投资；3、便捷的融资渠道，高额的消费易发放消费贷款，最高信用额度达到_万元和金融资产抵质押融资；4、全球联线的理财服务；5、尊享的增值服务；6、高雅尊崇的品质生活体验。三、结论1、_银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战，业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究

12、界的重视，招商银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业，并且形成了自己的鲜明优势，其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来和利润来之外，在利率市场化作为长期趋势的大背景下，零售业务占比越高的银行，未来的盈利能力受到的冲击就越小，从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。2、从_银行其他方面的情况看，他的投资亮点在于：1、_银行在降息周期的净息差下降幅度最大，实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后，_银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的；2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有

13、轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动；盈利质量良好；3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥；4、贷款结构逐渐调整，中小企业贷款业务发展顺利。5、我们目前维持前期的盈利预测，预测_银行20_年实现净利润为_亿元，净利润的增长幅度为_%，不考虑可能的融资方案的每股收益为_ 元，每股净资产为_，按照最新收盘价_元计算，目前20_年的动态_和_分别为_倍和_倍.6、20_年_银行的ROE为_%，未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高，_银行的ROE在一个较长的时间内可能处于下降趋势，但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零

14、售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因，我们认为_银行ROE下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业，20_年如果不考虑融资，我们认为招行的ROE还有进一步上升的空间，上升动力净息差的提高和零售业务的利润贡献度的提高，整体我们看好_银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势，长期维持推荐评级，但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动，建议投资者适当谨慎。20_年转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学

15、习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。在这短短的这一年里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团

16、队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的

17、工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。通过这一年的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。【下载可编辑】第 12 页 共 12 页