反洗钱调研

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1、浅淡我国反洗钱工作现状洗钱是指将非法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的犯罪行为。近年来随着走私、毒品、腐败、堵博、诈骗等犯罪的增多，违法犯罪问题在我国日益突出,不仅破坏了我国金融秩序，而且危害到社会稳定经济安全。我国开展打击洗钱工作以来,不断完善反洗钱法律制度，加强洗钱监测和打击，积极推进反洗钱国际合作，成功破获了一系列洗钱犯罪大案要案，为维护国家的经济安全和社会稳定发挥了重要作用.一、目前我国洗钱犯罪现状从总体情况看，我国洗钱犯罪数量逐年增多趋势,经济发达或者沿海、沿边境地区的洗钱犯罪活动较为猖獗，涉及行业较多,职务犯罪案件近期查处暴露较多。正由于银

2、行业的特殊作用，犯罪分子利用银行平台从事洗钱的犯罪活动，部分银行会不知觉地被利用。(一)据国际反洗钱会议公布的数据显示:全世界每年的洗钱资金金额为3万亿美元,相当于世界各国生产总值的5,或者说相当于全世界国际贸易总值的8。我国自从计划经理向市场经济转变过程中,金融领域的逐步开放，洗钱活动不断出现并蔓延发展。随着我国各种犯罪活动迅速增长,特别是毒品犯罪、黑社会犯罪、走私犯罪、贪污贿赂、诈骗等犯罪活动猖獗，大量黑钱出现,越来越多的犯罪分子以洗钱这种方式清洗其犯罪所得，并出现了逐步趋于严重的洗钱犯罪现象.（二） 我国洗钱犯罪活动主要集中在经济发达或者沿海、沿边地区.统计显示，洗钱犯罪的地区分布与各地

3、的经济发达程度基本呈正相关,同时沿海、沿边境地区的地缘特点在洗钱犯罪活动中也有明显表现.从人民银行协助破获洗钱案件地区分布看，这些洗钱案件主要集中在广东、浙江、四川、辽宁、江苏、云南等地。(三） 近两年涉案人数较大的违法犯罪活动不断增多,主要有地下钱庄洗钱、非法传销、非法吸收公众存款、电信许骗典型上游犯罪，如毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等。毒品犯罪主要集中在云南边境及广东地区;走私犯罪主要集中在东南沿海地区;贪污贿赂等职务犯罪主要集中在国有控股企业及金融领域。二、我国洗钱犯罪的主要趋势（一）在地区分布上，随着沿海经济发达地区的金融监管和打击非法金融活动不断加强.近几年，东南沿海地区越来越注

4、重经济健康发展和社会金融稳定,严厉打击非法金融活动，洗钱分子的生存空间受到挤压。随着“西部大开发”、“中部崛起等政策的推行,内陆地区相对宽松的环境给洗钱提供了便利。洗钱从沿海、边境地区向内陆经济不发达地区蔓延.早期的洗钱犯罪主要集中在东南沿海地区，以广东、福建等地的地下钱庄洗钱活动最为典型。地下钱庄协助不法分子将非法资金转移出境,是腐败、贩毒、走私等犯罪活动的重要洗钱渠道。目前我国的洗钱犯罪出现了向内陆经济不发达地区蔓延的趋势。毒品犯罪已经在全国范围内蔓延、黑社会性质的组织犯罪在部分内陆地区较为猖獗、走私犯罪团伙开始与内陆企业勾结,随之随的必然是大量的洗钱活动.此外,贪污贿赂犯罪、破坏金融管理

5、秩序犯罪和金融诈骗犯罪在内陆地区并不鲜见,从而成为洗钱犯罪“黑金的主要来源。正是利用当地宽松的投资和监管环境，以投资为名从事洗钱活动。(二)涉及面广的犯罪案件和职务犯罪案件不断增多。早期的洗钱活动涉及的上游犯罪主要集中在经济犯罪、毒品犯罪和走私犯罪领域。近年来，非法传销、非法集资案件层出不穷，不法分子利用各种不实宣传,骗取公众大量资金.此类案件涉及广大群众利益，极易引发群体事件，影响社会稳定。职务犯罪涉案人员包括政府机关公职人员、国有控股企业高管人员等，案件主要集中在银行信贷、证券期货、交通运输、能源等领域.（三)在洗钱犯罪方式上,洗钱手法日趋复杂多样。早期的洗钱分子往往通过现金走私等传统方法

6、进行洗钱.但从近几年破获的洗钱案件看，洗钱犯罪的手法已经日趋多样化和复杂化。如通过艺术品投资、虚拟物品投资、文化知识产权等。四、存在主要问题（一)社会公众的反洗钱意识不高。突出的表现是,社公众没有认识到个人身份信息的重要性，随便将身份证件有偿或无偿地出借或出售，身份证件移失给洗钱分子合法开立洗钱账户提供了可乘之机。（二）政府部门、重要企业之间的信息壁垒严重，共享程度低。例如，客户身份信息是金融机构反洗钱工作识别的重要基础，也是金融机构控制经营风险的有效手段.然而目前某些政府部门过分强调部门利益，使金融机构难以获得权威信息来充分核实企业和个人身份信息、交易情况.此外，某些信息对反洗钱资金监测有重

7、要参考价值的信息,交易对手信息、职业、经营范围等，影响了反洗钱资金监测甚至打击洗钱犯罪的有效性.(三)基层金融机构存在发展的问题，主要表现在反洗钱经办人员兼职人员,又主要承担内控管理业务发方面的工作，洗钱需要监测的资金交易数量多、工作量大。在实际工作中临柜人员在工作当成是例行公事，仅凭客户提供的信息在系统中录入，未真正意义的监测、分析和识别开展,信息收集后作用发挥不大，因工作量大且效率低，缺少时间及精力去识别客户，对重点客户无法做到实时监控，洗钱工作很难产生实质效果。特别是近年来金融网点猛增、金融机构的改革，使得业务一线新员工较多。由于没有过硬的业务知识和专业技能，缺乏一种职业的敏感，即使面对

8、可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易也不能识别。此外有些机构重业务发展和经济效益,轻内控管理，重自身发展。因开展反洗钱工作需要增加成本投入，增加了许多业务工序，有的存款送上门不能不要，客户关系也不好处理，使得洗钱工作流于形式，报告数据真实性不高.（四)反洗钱宣传不到位，现在各金融机构对洗钱的宣传，是要是通过拉横幅、发放折页、向群众讲解等，其宣传的效果影响有限,群众对洗钱认识只是停留在听听，好像都不关自己的事，对个人影响无关紧要，金融机构性质决定宣传不够不具备行政机关强硬有力。应对措施（一）建议建立更完善的信息共享资源。在符合法律的前提下，逐步实现政府信息资源的合理使用，部门之间的信息沟通和

9、业务合作也是预防和打击洗钱犯罪的重要手段.应进一步完善制度规定，细划标准。明确客户信息的收集和核实标准，核定各类信息证审查指导性原则和标准,划定真实性和有效性底线，在确保客户身份识别基本质量的基础上逐步完善和提高。（二)继续加大反洗钱宣传力度，使社会公众共同关注反洗钱。使社会公众共同关注反洗钱。通过各种媒体宣传洗钱犯罪的危害，说明反洗钱对反腐、禁毒、反恐等工作的积极作用，爱国主义教育中增加反洗钱内容,使社会公众支持反洗钱，提醒公众注意保护个人身份信息,不要将身份证件出借或出售，倡导安全、先进的交易支付方式；增加政府行政机关宣传主体，以提高打击洗钱公信力.（三）做好反洗钱基础工作，加强信息维护,全力推进客户信息完整。认真开展客户尽职调查,各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的、规范的客户身份识别流程,并尽可能细化客户尽职调查内容，对洗钱花样需要其有较强的专业性和技术性综合性分析，同时配备充足综合业务素质较高管理人员和操作人员。