XX年商业银行实习报告

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1、XX年商业银行实习报告大一的时候就对实习有所耳闻了 , 当时就憧憬着实习的 感受和给人带来的收获 . 大一到大三 , 学了很多理论的东西 , 不过大多感觉都很肤浅 , 即只是对其有所闻而已 , 并无切身 的感受 . 当系里宣布我们这一级重新恢复有组织的实习制度 时, 我便暗暗的确定了这次实习的目标及应有的态度: 不怕冷脸 （ 后来证明 , 这些事发生的概率极小 ）, 态度谦和 .（ 说实 话, 我真的不相信几天短短的实习能真正学到什么石破天惊 的知识 ） 后来得知我被分在了上海浦东发展银行. 以前对上海浦东发展银行是只识其名，具体了解并不是太多，大概就 是缺少这么一个机缘吧。第一次听到被分在了

2、浦悦支行，地 处河东区， 心中颇有些兴奋加紧张。 第一次怕坐公车过了头， 我们三个不惜血本打车去的。到了支行，行长待我们相当热 情，让我们尽管提出自己的要求，他会尽量满足。当时脑海 中自然是想到了一般实习生都会提的基本要求：熟悉下业务。 这样上午就在柜台了坐了一上午，却是看多问少，见谁脸上 都是堆着笑。时间挺快，到了中午行长就放我们回来了。当 然是带着我们的任务：开个网上银行业务，再熟悉下浦发的 基本的理财产品。回来后，看几个分在了浦发天津分行的兄 弟已经回来了，原来分行的人稍多，他们分两波隔天去一次 就 ok 了，当时不以为意。下午的的确确没有看电影，只是 踏踏实实地完成自己的任务而已。晚上

3、回来，和在农行、建行、兴业的同学互相交换了感想，感觉还相当不错。第二天 照旧早早的去了银行，带着昨天下午学习时遇到的一些疑问。 到了那儿，负责我们实习的李行长不在，三个人你看着我、 我看着你一时竟是手足无措了。坐了半个小时左右，感觉李 行是不会来了。这样柜台是进不了了，看看大厅里来来往往 的客户和两位相当忙碌的保安，我们实在是坐不住了，三个 人分了下工，一个去做门童，一个专门给人取号，一个则负 责引导客户去相应的柜台。两个保安看我们这架势，估计是 见得多了，自动的到一旁歇着去了。这样一上午就忙忙碌碌 地过去了。因为是第一次作，难免会出错，一些熟客陡然看 到多出来的门童难免会诧异地询问两句; 有

4、时无需取号的客户我们也给他们取了号，让他们多等了几分钟，不免有些人 会骂骂咧咧 ; 而领人到错误的柜台则更是常事，这时我们作 的只能是一直陪着个笑脸，这时候连自己也暗暗佩服自己的 敬业精神。更常见的问题则是客户常常会询问一些业务的办 理问题和大厅里贴的一些理财产品的通告，这个时候，我们 只能扮演鹦鹉的角色，往往是先去问保安师傅或者是柜员哥 哥姐姐们， 然后再去学给客户听。 可以说这一上午遇到的 “麻 烦”最多，而收获也是最大。 到下午的时候我们就熟练多了， 一个人就能把活给包揽下了，能空两个人先去休息。晚上回 去后感觉相当的好，特别是听到其他组抱怨没有事情做时， 那种劳动是快乐之源的感觉更是强

5、烈。周三再去时，情况好 了很多，上午由专门的客户经理对我们就行里的理财产品进 行了介绍，下午跟行长聊天，解决了不少业务上的问题，而 对银行本身也有了一个更新的认识。再稍后些时候，我们还 是作着同样的工作，不过已经甚少遇到麻烦了。后来，原来分在分行的两个同学也过来到浦悦了，而工 作还是那么多，这样我们每个人平均休息的时间多了起来。现在，回头想想，感觉实习期间每个人的生活都发生了 一些变化。实习于 7 月 3 号开始，这时世界杯四强争夺赛刚 刚开始，可是大家晚上十一点钟基本上就上床睡觉了，别忘 了，前两周期末考试与世界杯小组赛撞车，大家基本上都是 凌晨一点多才睡为的是看世界杯 ; 除睡觉休息外，大

6、家吃饭 是绝对有规律了，以前是极少有人能赶上吃早餐，很少有人 会按时吃晚饭 （ 常常会拖到晚上十点多钟 ） ，现在每个人的生 活倍有规律。此外，大家对银行的认识总算多了一层，虽说 是学金融的，不过以前每次进银行总是感到相当陌生。可是 前几天去农行取钱，进去后陡然有种崭新的感觉，似乎一切 都在自己的掌握之中。虽然每天在银行作的基本上同一件事， 不过每天总能接触到新的人， 解决新的问题， 学到新的东西。 后来，渐渐和银行里的员工熟了起来，能够很自然和随意的 问些问题，因此也总能不知不觉间学到不少东西。现在想想 实习的意义绝对不仅仅是基本业务的简答了解，更重要的是 它作为一种工作经历 （ 对很多人是

7、第一次 ） 所能够给我们带来的收益。通过这次实习，大概不少人对自己的工作态度、能力及一些需要改正的不足都有了新的认识 ; 对这种朝九晚 五的工作时间安排也多少有了些适应; 更重要的我们认识到好的工作业绩不是靠一时的工作激情来达到的，它靠的是认 真的工作态度， 大概这才是工作能持久作好的动力所在。 来 源：当然，必须得承认，这次实习也有不少不足之处，这其 中既有自身的不足，也有银行的不足。首先，在银行的日子 只有两周，所以银行无法给我们具体安排什么工作，我们所 做的只是“打杂”而已，一天两天还有兴奋感，日子长了难 免有所失望，想作些别的来挑战下自己 ; 其次，可以明显地 感觉到，支行对于我们这些

8、实习生并不是太感冒，回顾这两 周，自我感觉我们并没有给支行带来什么实实在在的收益， 难怪银行不愿意对我们进行培训，也不想带我们去熟悉新业 务，毕竟他们知道我们只是过客而已， 我们只在这儿呆两周， 很少有人是打算毕业后留此工作，为了浦发“鞠躬尽瘁、死 而后已”的。所以支行为我们做的一些事情往往是迫于分行 的压力，遇到问题给带队老师打招呼往往比直接找支行领导 要有效的多。此外，在这次实习过程中，能隐隐约约感觉到我国股份 制商业银行存在的一些问题。与 4 大国有商业银行相比，股 份制商业银行只是资产规模比前者小得多，而业务品种、服 务对象、 服务方式等同前者基本相同， 缺少自己应有的特色。 在市场开

9、拓方面，一些行没有及时培养和发展自己的基本客 户，不能围绕着基本客户的需求来扩大业务。面临日趋激烈 的同业竞争，为了上规模、出效益，一些行的分支机构趋向 于利用高息揽存、违规放贷、违规承兑票据等方式来吸引客 户，扩大业务量最。为了实现高息揽存的目的，各家银行纷 纷推出各式样换汤不换药的金融理财产品。实习的这两周就 看到不少来浦悦比较产品的个人储户，他们有的刚从农行来， 有的则刚刚去过光大银行。来到营业厅他们往往兴奋地瞟一 眼大厅，希望能看到新出台的金融产品公告栏 ; 而对金融产 品的询问听起来颇具专业性， 即询问风险和收益， 而实际上， 他们关心的往往仅是达不到最高收益的可能性，而银行工作 人

10、员往往回答得很模糊，他们很难得到真正的信息。由于缺 乏专业基础，他们自己搞不清是什么因素真正影响收益率的 波动，最后注重的往往是最高收益率了。一个周期下来，最 高收益率往往很难实现，储户往往有种受骗的感觉，而中国 金融市场的现状决定了他们很难投资于直接金融市场，追求 收益的天性又使得他们不安于银行定期存款，于是不得不奔 波于一个又一个的银行金融产品 ; 时间长了，不少人会对中 国银行业的金融产品业务丧失信心，随着外国银行业对中国 金融市场的渗透，这部分客户会投向提供更好服务的外国银 行业。这种“转向”的影响不可小视，因为将钱存到外资银 行一旦成为一种时尚，对中国银行业的打击将是致命的。中 国银

11、行业要做的是从储户的利益出发，本着信息公开化的原 则，努力找出自身足以吸引储户的核心竞争力，这种核心竞 争力不见得非是高收益不可。就浦发而言，一个重大的软肋 便是营业网点太少。举个例子，我自从办了张东方卡后便一 直想着在里面存点钱，可是在南大附近转了很多地方都找不 到一家营业网点，最后只得搭乘公交车到我实习的河东区浦 悦支行去存钱， 很难想象还会有人会这么有耐心。 这样看来， 浦发银行要真正成长为一家真正意义上的全国性银行还有 不少路要走。虽然银行业的网络化一定程度上牵制了这种瓶 颈式的制约，却并没有消除它。最后，想综合谈一下个人对我国股份制商业银行面临问 题的一些看法。两周的时间的确不算太长

12、，使我根本无法全 面了解股份制商业银行存在的问题，不过它却足够充分到使 我对其经营管理模式形成一些自己的看法并通过各种渠道 加以验证。在我看来，我国股份制商业银行在经营管理模式 上存在以下问题：1. 缺少明确、科学的战略管理。从10 多年股份制商业银行的发展轨迹看，可以发现，这些商业银行大都以在短期 内通过自我扩张迅速 “做大做强” 作为主要的经营指导思想，同时却缺乏明确的银行定位及长期战略构想。在这一指导思 想下，这些商业银行这些年来，不是像国外一些大银行那样 通过兼并， 而是仅仅通过自我扩张， 快的平均增长 70%以上， 慢的也近 50%，在很短的时间内即跻身于世界前500 家大银行的行列

13、，规模扩张速度惊人。与此同时，在经营方针、产 业定位、业务定位、功能定位及与之相应的信贷政策，在收 益与风险、近期与远期平衡机制的建设，在以新技术为基础 的、符合现代管理理念的管理架构的建设，在构建系统竞争 力的整体营销机制的建设等长期战略规划的诸多方面，却十 分粗疏甚至模糊不清，乃至于造成商业银行之间在市场、客 户、业务功能、产品服务等方面同构化倾向严重，竞争异常 残酷，风险隐患巨大且难以有效监管和调控。 本章链接：2. 缺乏系统的核心竞争力。一家银行的核心竞争力，并 不仅仅在于每年“策划”几个“创新”的产品，更重要的是 在于整个银行系统能够在整体上提供一种高效能、高质量的 服务。从这一点看

14、，现在股份制商业银行构建系统竞争力的 能力大都十分薄弱，往往主要依赖于对业务的所谓目标考核 机制，通过层层分解，对各项业务进行推动。结果催生了一 种以客户资源“个人化”为特征、急功近利、单兵作战的营 销经营模式。这种模式，不是强调银行通过客户关系管理、 现金管理、综合服务等有利于降低客户经营成本、提高资金 使用效率、满足客户需要的服务争取客户，而是强调通过员 工个人为银行带来的“资源”来扩大业务 ; 不是强调通过整 个银行专业化的团队提供高效、高质的专业化组合服务来赢 得市场，而是强调通过员工个人“复合型”的服务技能来争 取客户。在这种营销模式下，银行经营上的竞争，逐步“简 化”成了通过不断加

15、大的所谓 “激励”，对拥有 “客户资源” 的员工个人争夺的竞争，从而形成了一种系统竞争力不断 “淡化”、银行员工个体“竞争力”不断“强化”的经营模 式。 xx 年商业银行实习报告3. 内控管理的方式过于陈旧。脱胎于传统银行管理模式 的股份制商业银行，目前实行的仍主要是以比较粗疏的岗位 分工为基础，通过制订制度T颁布制度T检查制度执行T对 违反制度进行处罚、纠正这样一种方式来进行内控管理。这 种管理模式形成的工作状态是：虽然有制度及违反制度的处 罚规定，但大量是否执行制度的决定权仍掌握在岗位员工手 中; 管理层和员工面对的管理或业务操作领域跨度过大，不 仅专业能力受到限制，且管理和操作也过于粗疏

16、; 各岗位的员工需要面对的“内控”制度繁多且还在不断修订和增加之 中，使之往往难以全面、准确、有效地掌握，经验的积累为 此显得十分突出。由于上述原因，加上员工流动频繁，管理 层不得不日益增加培训、检查的频度和强度，并对违规处罚 不断加码。这样一种“内控”管理的工作状态，其所造成的 结果是：普通员工和管理层虽不得不面对超负荷的工作压力 疲于奔命，内部控制水平却难有根本性的提高，而工作的效 率乃至整个银行运行的效率却不断下降，进而系统竞争力也 不断受到削弱，整个银行最终不得不日益依赖于对员工不断 加强的“道德教育”。由于在经营管理模式上存在上述问题，相当一部分股份 制商业银行形成了因发展过快且无序

17、，案件频发，控制力与 发展不相适应而产生大量不良资产，为了解决这些不良资产， 又不得不通过进一步“加快发展”以“稀释”这些不良资产， 而“加快发展”又导致更大的风险这样一种怪异的发展轨迹， 从而使得金融杠杆对资源优化配置作用的有效性受到很大 影响，支撑经济高效运作的金融基础亦受到削弱。股份制商业银行在经营管理模式上产生的这些问题，原 因当然是多方面的，包括本身体制问题、市场体系问题等等， 限于篇幅，在此暂且不表，仅就下述主客观两方面的原因略 做剖析。从客观原因分析，这些问题在相当大的程度上与股份制 商业银行建立时的产业基础有关。综观西方商业银行发展的 历史，不难发现，这些商业银行，尤其是目前我

18、们作为“楷 模”的跨国商业银行，大都曾经历了从最初主要为区域中小 客户和个人客户提供贸易融资或“自偿性”融资服务，到逐步参与大型制造业及投资项目的融资服务，再到工业资本逐 步与银行资本紧密结合，形成以明确的产业支柱为基础的“全国性”乃至“跨国性”银行兼并和业务扩张的过程。虽 然嗣后在经济、金融危机的冲击下，工业资本与银行资本在 一些国家又经历了一个适度分离的过程，但是商业银行大都 仍继续维系着与业已形成的传统产业支柱的紧密关系。由于 这种关系，基于其产业支柱的特点，商业银行进而又出现一 些功能性分工，并在此基础上形成了十分明确的战略管理模 式。由此可知，商业银行对产业支柱的依托，对商业银行在

19、发展过程中逐步形成的财务基础、经营特征、专业水准、战 略管理乃至经营管理模式，实际上具有相当程度上的决定性 意义。有鉴于此，对照我国近年来组建的商业银行，可以看 到，这些商业银行除个别如招商银行以外，从建立之初即面 临内无强有力的产业支撑，外有几大银行超大规模强势竞争， 生存缺乏基本保证的恶劣局面。在这种局面下，这些商业银 行若要生存，除了单纯地以尽快“做大”为主要目标且主要 通过对员工的强力激励来实现这一目标外，别无他途。因此，正是这种生存困境造就了股份制商业银行以维持生存为基 本出发点的指导思想及由此形成的有严重缺陷的经营模式。 事实上，以全国性交通系统为强力产业支撑组建的招商银行， 尽管

20、始于南海边陲的蛇口，却以初具系统竞争力的经营模式 迅速发展起来并领先于其他商业银行，或可为此提供国内银行发展的历史佐证。反观其他股份制商业银行，往往从建行 初始就一直试图建立自身的产业支柱却始终无法如愿，恰恰 就是因为这些银行未能从资本形态上获得工业资本的强力 支撑，“省略”了金融资本这个商业银行历史发展必经阶段 的结果。 本章链接：从主观原因分析，由于我国旧式的商业银行大都脱胎于 钱庄，本来即存在着许多旧时代的印迹，加之其发展进程在 建国后的几十年中又为计划经济的实施所割断，对于这一时 期伴随科技革命蓬勃发展的现代经济、金融十分隔膜，因之 对于专业化的精细分工和新技术的运用缺乏认识，在其为生

21、 存而奋斗的过程中也无暇顾及以这种认识为基础探索重塑 一种现代化的经营管理模式。因此，我们知道提高银行竞争 力需要有专业化的管理和服务，却不知道专业化的管理和服 务来源于专业化的精细分工，反而要求员工成为“复合型” 人才; 我们知道提高竞争力需要提高银行运行效率，却不知 道提高效率必须以更精细的专业化分工结合对新技术的有 效运用为依托，反而在权限的“放”与“收”之间徘徊 ; 我 们知道提高银行的竞争力必须建立有效的内控机制，却不知 道现代内控机制是建立在更为精细的分工并将业务流程的 内控要求计算机化的基础之上的，反而在不断增加制度和不 断提高对员工道德素质要求之间苦苦挣扎，乃至于最终将全 面控制员工 8 小时内外的言行并辅之以日益严厉的处罚作为 “内控”的主要诉求。由此，期望重点依靠制度管理的“制 度管人”的良好初衷，由于认识上的肤浅及基于此的管理构 架的缺陷，最终却蜕变成了更多地依靠人的主观条件管理的 “人管制度”的主观要求。当然，这次实习还有更多的东西等着我们去慢慢挖掘， 相信它所带来的更多潜移默化的影响会在未来的日子里慢 慢的显现的。大学生商业银行实习报告范文XX商业银行实习报告范文精选商业银行实习报告我在商业银行的实习经历文章来源：