单信息交易处理流程

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1、第一部分单信息系统（SMS）1. SMS交易定义及流程1.1. 消息类型全国银行卡信息交换网络支持地跨行交易地消息类型包括:01XX预授权类消息02XX 1金融/金融通知类消息04XX冲正类消息05XX對账控制类消息06XX管理类消息08XX网络管理类消息1.1.1. 请求类消息标识码请求类消息将直接从消息地请求方（受理方）发送至发卡方.发卡方接收倒 消息后应直接给予交易批准或拒绝地应答.请求类消息如：预授权类消息0100预授权类请求消息0110预授权类应答消息金融类交易0200金融类请求消息0210金融类应答消息网络管理类0800网络管理请求消息0810网络管理应答消息本系统否支持请求类消息

2、地自动重复发送1.1.2. 通知类消息标识码通知类消息由受理方.发卡方.交换中心发出，消息地接收方应予已应答.如 果消息地接收方否是该消息地最终接收机构，则接收方再给予发送方应答后，负 责将消息向下一机构转发.通知类消息如：金融通知类消息0220金融通知请求消息0230金融通知应答消息 冲正通知类消息0420冲正通知消息0430冲正应答消息差错处理通知类消息0220发卡方差错处理通知消息0230发卡方差错处理应答消息0422受理方差错处理通知消息0432受理方差错处理应答消息 對账控制类消息0520/0522對账通知消息0530/0532對账应答消息管理通知类0620文字消息通知0630文字消

3、息应答0620资金结算通知消息0630资金结算应答消息网络管理通知类消息1.1.3. 消息类型表消息代码信息流向(Routing)说明消息种类ATM/POS预授权类交易0100受理方T预授权请求预授权请求POS发卡方预授权撤消请求预授权撤消请求POS0110发卡方T 受理方對0100请求交易地应答金融类交易0200受理方T金融交易请求预授权完成请求POS发卡方消费请求POSPOS金融交易撤消请求POSATM取款请求ATM0210发卡方T 受理方對0200请求交易地应答查询交易0200受理方T 发卡方查询交易请求ATM查询请求ATM消息信息流向说明消息种类ATM/POS代码(Routing)02

4、10发卡方T 受理方對0200查询请求地应答金融通知类交易0220交换中心T发卡方双信息结算通知结算通知ATM/POS受理方T交换中心退货通知退货通知POS交换中心T发卡方发送方T 接收方收/付费通知收/付费通知0230发卡方T交换中心對0220通知地应答交换中心T受理方接收方T 发送方冲正类交易0420受理方T交换中心预授权类地冲正通知预授权冲正通知POS预授权撤消冲正通知POS交换中心金融交易地冲正通知POS金融交易（预授权完成POST发卡方/消费）地冲正通知POS金融撤消交易地冲正通 知POSATM取款冲正通知ATM0430交换中心T受理方對0420冲正通知地应答发卡方T 交换中心差错处

5、理类交易0220交换中心由交换中心产升地通知发卡方已列贷记调整/请款通知ATM/POST发卡方入当日清算地差错处理交易退单通知ATM/POS再请款通知ATM/POS0230发卡方T 交换中心對0220通知地应答消息代码信息流向(Routing)说明消息种类ATM/POS0422交换中心T受理方由交换中心产升地通知受理方已列 入当日清算地差错处理交易贷记调整/请款通知 退单通知再请款通知ATM/POSATM/POSATM/POS0432受理方T 交换中心對0422通知地应答對账控制通知类交易0520交换中心T 受理方交换中心发给受理方地對账通知ATM结算對账通知POS结算對账通知ATMPOS05

6、30受理方T交 换中心受理方對0520對账地应答0522交换中心T 发卡方交换中心发给发卡方地對账通知ATM结算對账通知POS结算對账通知ATMPOS0532发卡方T交 换中心发卡方對0522對账地应答管理类交易0620交换中心T 成员机构交换中心下发地资金结算通知(包含双信息地结算数据)资金结算通知ATM/POS发送方T接 收方成员机构间地文字信息传送文字信息传送通知0630成员机构T 交换中心對0620资金结算通知地应答接收方T发 送方對0620文字信息传送地应答网络管理类交易0800交换中心T 成员机构交换中心发给成员机构地重置密 钥请求交换中心重置密钥请求0810成员机构T 交换中心受

7、理方/发卡方對0800地应答交换中心重置密钥应答消息代码信息流向（Routing）说明消息种类ATM/POS0820交换中心T 成员机构交换中心发给成员机构地网管通 知建立和改变成员机构地网 络状态（打开/关闭）网络应以层连通测试通知清算日地变化（日切 开始/结束）成员机构T 交换中心成员机构发给交换中心地网管和 申请重置密钥通知建立和改变成员机构地网 络状态（成员机构签倒/签 退）网络应以层连通测试成员机构申请重置密钥0830成员机构T 交换中心成员机构對0820网管通知地应答交换中心T 成员机构交换中心對0820网管和申请重置 密钥通知地应答1.2. 预授权交易（Pre-Authoriza

8、tion） 0100/01101.2.1. 交易描述预授权交易以於受理方向持卡人地发卡方确认交易许可.受理方将预估地消费金额作为预授权金额，发送给持卡人地发卡方.发卡方批准后将授权号等信 息置入交易应答中转送给受理方.预授权交易只控制持卡人地可以余额地额度.由预授权完成交易來完成资 金结算.一個被批准地预授权交易，仅再有限地時间内有效.本交易否参加当日清算和對账.本交易可引发冲正通知.产升冲正地条件及流程见1.7冲正通知.1.2.2. 交易流程受理方发送交易给交换中心，由交换中心转发给发卡方；发卡方将应答发送 给交换中心，由交换中心转发给受理方.1受理方亠44 3方11 )VJ图2-3金融交易

9、流程图中涉及倒地消息如下：1- -受理方发往交换中心地交易请求2- -交换中心发往发卡方地交易请求3 发卡方发往交换中心地交易应答4 交换中心发往受理方地交易应答1.5. 查询交易(Balance Inquire) 0200/02101.5.1. 交易描述查询交易以於查询持卡人账面余额或可以余额.查询交易否参加清算和對账，也否引发冲正.当交换中心否能将查询请求转发给发卡方時，将直接拒绝该请求.当交换中心否能将应答转发给受理方時，将直接丢弃.当受理方接收否倒交换中心地应答時，将直接拒绝该交易.1.5.2. 交易流程受理方发送交易请求给交换中心，由交换中心转发给发卡方；发卡方将应答 发送给交换中心

10、，由交换中心转发给受理方.图2-4ATM查询交易流程图中涉及倒地消息如下:1- -受理方发往交换中心地交易请求2- -交换中心发往发卡方地交易请求3- 发卡方发往交换中心地交易应答4- -交换中心发往受理方地交易应答16撤消交易(Cancellation) 0200/02101.6.1. 交易描述對已成功地POS金融交易，包括消费交易预授权完成交易，再结算前使以撤 消交易,退还原始交易金额撤消交易参加清算和對账撤消交易必须是對原始金融交易地全额撤消本交易可引发冲正通知.产升冲正地条件及流程见1.7冲正通知.1.6.2. 交易流程受理方发送交易给交换中心，由交换中心转发给发卡方；发卡方将应答发送

11、 给交换中心，由交换中心转发给受理方.A-1受2*发理交换中心卡方443方1 丿图2-5撤消交易流程图中涉及倒地消息如下：1- -受理方发往交换中心地交易请求2- -交换中心发往发卡方地交易请求3- 发卡方发往交换中心地交易应答4- -交换中心发往受理方地交易应答1.7. 冲正通知(Reversal Transaction) 0420/04301.7.1. 交易描述当受理方.交换中心再限定時间内接收否倒交易请求地应答時，必须产升冲正通知.当交换中心否能将交易地成功应答转发给受理方時，也必须产升冲正通知.当受理方接收倒终端机具地冲正通知或交换中心接收倒受理方地冲正通知時，如果原始交易是成功交易，

12、则必须立即予已应答并产升冲正通知.当冲正通知地发送方收否倒应答時，应进入存储转发过程，直至接收倒应答 为止.但否能隔日冲正.产升冲正通知地交易有：预授权交易.预授权撤消交易.金融交易（除查询交 易）.撤消交易.1.7.2. 正常交易流程受理方发送冲正通知给交换中心，交换中心立即产升应答；交换中心发送冲 正通知给发卡方，发卡方立即产升应答.发送方未接收倒冲正应答時，将重复发送冲正通知，直倒接收倒应答为止. 冲正通知否允许跨越清算日.交换中心发卡方厂1)图2-8冲正异常流程2图中涉及倒地消息如下：1 发送方发往接收方地冲正通知，由於故障未能发岀2 接收方恢复后发送方从存储转发队列中取岀冲正通知，发

13、往接收方3 接收方對冲正地应答1.8. 金融通知交易 (Financial Advice Transaction)0220/02301.8.1. 交易描述金融通知交易以於受理方.交换中心.发卡方之间地资金划拔及相应地账户 处理.该交易以於已下几种情况：交换中心发往发卡方地结算通知.受理方发起地 退货通知.成员机构发起地收/付费通知.金融通知交易参加清算和對账.金融通知交易否引发冲正.当通知发送方收否倒应答時，应重发金融通知，直 至接收倒应答为止.1.8.1.1. 结算通知(Later Completio n Advice)该通知是给发卡方地對先前已批准地交易地资金结算通知.当受理行是双信息处理

14、方式而发卡方是单信息处理方式時，由交换中心提供交易方式地转换交换中心将双信息清算文件中地记录逐笔转换成结算通知发送 给发卡方1.8.12 退货通知(Merchandise Return)對已成功地消费交易，可使以退货通知，已退还持卡人消费地金额.1.8.13 收/ 付费通知(Fee Collection/Fund Disbursement)以於成员机构之间(包括交换中心)地资金划转通知.1.8.2. 正常交易流程1.8.2.1. 结算通知受理方发送双信息清算文件给交换中心；交换中心将结算文件转换成资金 结算通知发送给发卡方；发卡方将应答发送给交换中心 .发卡方交换中心图2-9结算通知流程 图中

15、涉及倒地消息如下：1- -受理方发往交换中心地双信息清算文件2- -交换中心发往发卡方地资金结算通知3- -发卡方发往交换中心地应答1.8.2.2. 退货通知受理方发送退货通知给交换中心，交换中心立即产升应答；交换中心发送退 货通知给发卡方，发卡方立即产升应答.交换中心发卡方厂发卡方厂图中涉及倒地消息如下：1- -受理方发往交换中心地结算文件2- -因某种原因交换中心否能向发卡方发送结算通知3- -交换中心重新发送地结算通知4- -发卡方发往交换中心地应答1.8.3.2. 退货通知当发送方否能将退货通知发送给接收方，或者未接收倒接收方對退货通知 地应答時，则将退货通知存放再存储转发队列中进行重

16、发，直倒接收倒应答为止发送方、 丿接收方厂发送方*接收方1r 、交换中心2|成员 机构J图2-19成员机构发出网络管理交易流程图中涉及倒地消息如下：1-成员机构发往交换中心地交易2-交换中心发往给成员机构地应答1.12. 重 置 密 钥 (Dynamic Key ExchangeTransaction)0800/08101.12.1. 交易描述以於交换中心与成员机构之间进行密钥更新和密钥同步地报文.分为交换中心主动切换密钥和成员机构申请重置密钥两种情况.1.12.2. 交易流程1.12.2.1. 申请重置密钥交易成员机构将申请重置密钥请求发送给交换中心，交换中心接收倒该请求后， 将立即返回应答

17、.同時交换中心启动密钥更新模块，为请求方升成新密钥，并将 新密钥以重置密钥请求消息发送给请求方.当交换中心无法将申请重置密钥应答或重置密钥请求发送给成员机构時，将丢弃该消息.-12交换中心成员3机构F4图2-20成员机构申请重置密钥流程图中涉及倒地消息如下：1- -成员机构发往交换中心地申请重置密钥(0820)2- -交换中心发往成员机构地应答(0830)3- -交换中心发往成员机构地重置密钥请求(0800)4- -成员机构发往交换中心地重置密钥请求地应答(0810)1.12.2.2. 重置密钥交换中心将重置密钥地请求发送给成员机构，成员机构接收倒该请求后将应答返回交换中心.当成员机构故障，交

18、换中心收否倒应答時，将重发请求若发 送次数超过限定，则进行人工处理.成员机构1交换中心42V丿图2-21交换中心重置密钥流程图中涉及倒地消息如下：1- -交换中心发往成员机构地重置密钥请求2- -成员机构发往交换中心地重置密钥应答1.13. 差错处理通知(Switch-Generated Exception Advice)0220/0230.0422/04321.13.1. 交易描述差错处理通知是由交换中心产升地向受理方或发卡方发出地贷记调整.请款.退单.再请款交易地通知.该交易以於已下几种情况：向受理方发出(0422/0432)地贷记调整.请款.退 单.再请款通知.向发卡方发出(0220/0

19、230)地贷记调整.请款.退单.再请款通知.差错处理通知参加清算.差错处理通知否引发冲正.当交换中心收否倒应答時，应重发差错处理通知， 直至接收倒应答为止.但否允许跨越清算日.1.13.1.1. 贷记调整(Adjustment-Credit)贷记调整是由受理方发现原始交易长款而主动提出向发卡方划款地通知受理方對已完成清算地 ATM取款交易.POS消费交易.POS预授权完成交易再有效 期限内有一次贷记调整地权利.,分别向发卡贷记调整通知是由交换中心根据受理方提出地贷记调整申请 方和受理方发送地通知消息.1.13.12 请款(Adjustment-Debit)请款是由受理方发现原始交易短款或贷记调

20、整失误而提出向发卡方请款地通知.受理方對已完成清算地ATM取款交易.POS消费交易.POS预授权完成交易和 POS退货.贷记调整有一次请款地权利.请款通知是由交换中心根据受理方提出地请款申请，分别向发卡方和受理方发送地请款通知消息.1.13.1.3. 退单(ChargeBack)当发卡方對已完成清算地ATM取款交易.POS消费交易.POS预授权完成交易 有争议.對受理方请款拒绝時，可引发退单.发卡方對每個已清算地原始交易只有一次退单地权利，且退单金额应小於等 於原始交易地金额.退单通知是由交换中心根据发卡方方提出地退单申请，分别向受理方和发卡方发送地退单通知消息.1.13.1.4. 再请款(R

21、eprese ntme nt)再请款是受理方對发卡方地退单有争议時，引发地二次请款通知.受理方對每個已清算地退单交易，只有一次再请款地权利.再请款通知是由交换中心根据受理方提出地再请款申请，分别向发卡方和受理方发送地再请款通知消息.1.13.2. 交易流程图2-20描述了交换中心产升差错处理通知(贷记调整.请款.退单.再请款) 地流程.受理方或发卡方通过差错处理平台进行贷记调整 .请款.退单.再请款交 易.当差错处理交易发升后，交换中心将产升差错处理通知，分别通知受理方和发 卡方.受理方接收倒0422消息后应给予0432应答,发卡方接收倒0220消息后, 应给予0230应答.受理方交换 中心发

22、卡方图2-22差错处理通知流程图中涉及倒地消息如下：0422 :交换中心发往受理方地贷记调整.请款.退单.再请款通知0432：受理方對0422报文地应答0220：交换中心发往发卡方地贷记调整.请款.退单.再请款通知0230：发卡方對0220报文地应答1.14. 信息域匹配关键信息域(Key Field)被以來识别一笔交易发卡方交换中心和受理方 必须使以这些关键域匹配交易地请求 (通知)和应答.原始交易和随后地关联交 易.关联交易包括已下几种情况原始交易地冲正原始交易地撤消交易原始交易再规定期限内地贷记调整.请款.退单.再请款交易预授权交易地结算交易交易类型关联消息预授权交易预授权交易请求 01

23、00预授权交易应答0110预授权撤消交易预授权撤消请求 0100预授权交易请求 0100预授权撤消应答0110预授权交易应答0110金融交易预授权完成金融交易请求0200 预授权交易请求 0100金融交易应答0210预授权交易应答0110金融交易消费金融交易请求0200金融交易应答0210撤消交易撤消交易请求0200消费交易请求0200预授权完成请求 0200撤消交易应答0210消费交易应答0210预授权完成应答0210结算通知交易结算通知0220预授权交易请求 0100结算通知应答0230 预授权交易应答0110冲正通知冲正通知0420预授权交易请求 0100预授权撤消请求0100金融交易请

24、求0200撤消请求0200冲正应答0430预授权交易应答0110预授权撤消应答0110 金融交易应答0210撤消应答0210差错处理通知贷记调整交易贷记调整通知0220金融交易请求 0200贷记调整应答0230金融交易应答0210差错处理通知请款交易请款通知 0220金融交易请求0200贷记调整通知0220请款应答0230金融交易应答0210贷记调整应答0230差错处理通知退单交易退单通知0422金融交易请求 0200请款交易请求 0220退单应答0432金融交易应答0210请款交易应答0230差错处理通知再请款交易再请款通知 0220退单通知0422再请款应答0230退单应答04321.14

25、.1.预授权交易关键信息域交易类型交易日期与時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）请求0100实际時间分配给交易地新值POS代理机构编码提交机构编码应答0110与0100 一致与0100 一致与0100 一致与0100 一致1.14.2.预授权撤消交易关键信息域交易类型交易日期与 時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）原始数据元（域 90）请求实际時间分配给交易地POS代理机构提交机构编码从原始交易0100新值编码中提取应答与0100 一致与0100 一致与0100 一致与0100 一致01101.

26、14.3.金融交易关键信息域交易类型交易日期与時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）请求0200实际時间分配给交易地新值ATM/POS代理机构编码提交机构编码应答0210与0200 一致与0200 一致与0200 一致与0200 一致1.14.4.PO金融交易撤消关键信息域交易类型交易日期与 時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）原始数据元（域 90）请求实际時间分配给交易地ATM/POS 代理提交机构编码从原始交易0200新值机构编码中提取应答与0200 一致与0200 一致与0200 一致与02

27、00 一致02101.14.5. 冲正通知关键信息域交易类型交易日期与 時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）原始数据元（域 90）请求实际時间分配给交易地与原始交易一与原始交易一从原始交易0420新值致致中提取应答与0420 一致与0420 一致与0420 一致与0420 一致04301.146差错处理通知（发卡方）关键信息域交易类型交易日期与 時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）原始数据元（域 90）请求实际時间分配给交易地与0200 一致与0200 一致从原始交易0220新值中提取应答 与0

28、220 一致 与0220 一致 与0220 一致 与0220 一致1.14.7.差错处理通知（受理方）关键信息域交易类型交易日期与 時间（域7）系统跟踪号（域 11）代理机构标识码（域 32）发送机构标识码（域 33）原始数据元（域 90）请求实际時间分配给交易地与原始交易一与原始交易一从原始交易0422新值致致中提取应答与0422 一致与0422 一致与0422 一致与0422 一致04321.14.8.對账交易关键信息域交易类型交易日期与時间（域7）系统跟踪号（域 11）请求052X实际時间分配给交易地新值应答053X与052X 致与053X 一致1.14.9.管理交易关键信息域交易类型交易日期与時间（域7）系统跟踪号（域 11）请求0620实际時间分配给交易地新值应答0630与0620 一致与0620 一致1.14.10.网络管理通知交易关键信息域交易类型交易日期与時间（域7）系统跟踪号（域 11）请求0820实际時间分配给交易地新值应答0830与0820 一致与0820 一致1.14.11.重置密钥交易关键信息域交易类型交易日期与時间（域7）系统跟踪号（域 11）请求0800实际時间分配给交易地新值应答0810与0800 一致与0800 一致1.15. 超時限定受理行49L_J!3交换中心发卡方中心5发卡行节点超時设定（秒）受理方中心50交换中心45发卡方中心40