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1、1 现实生活中有哪些投资理财的方式现实生活中有哪些投资理财的方式投资理财投资理财储蓄存款储蓄存款利息计算利息计算商业银行商业银行主要业务主要业务股票股票性质性质股东权利股东权利收入包括：收入包括：股票市场作用股票市场作用债券债券性质性质偿还方式偿还方式分类分类保险保险含义含义作用作用分类分类订立原则订立原则国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券风险风险收益收益：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期 （形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收
2、益性安全性安全性1 1 计算存款收益计算存款收益 利息利息：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限.(2014天津文综天津文综,2,4分分)某商业银行发售某商业银行发售的一款理财产品期限为的一款理财产品期限为133天天,认购金额认购金额在在5万至万至10万元之间的预计到期年化收万元之间的预计到期年化收益率益率(即当前收益率换算成年收益率即当前收益率换算成年收益率)为为6.20%。一市民购买。一市民购买7万元该产品万元该产品,其预其预期收益的计算方法为期收益的计算方法为()A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20%365133D.70 0006.2
3、0%133答案答案C.(2014课标课标,12,4分分)按现行规定按现行规定,金融机金融机构人民币存款利率构人民币存款利率(年利率年利率)一年期为一年期为3%,两年期为两年期为3.75%。老陈有。老陈有10 000元闲置资元闲置资金金,准备存两年准备存两年,那么那么,这笔钱以一年期连续这笔钱以一年期连续存存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)两年的利两年的利息比存一个两年期的利息息比存一个两年期的利息A.少少141元元B.多多141元元C.少少150元元D.多多150元元1答案答案A2009上海政治上海政治9农民工小张返乡创业获得当农民工小张返乡创业获得当地银行地银行40万元贷
4、款支持，贷款期限万元贷款支持，贷款期限2年，贷年，贷款年利率款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为小张须支付的贷款利息为 A 2万元万元 B 4万元万元 C41万元万元 D 42万元万元复利计算复利计算第一年的利息应为第一年的利息应为40万万52万万第二年的利息应为第二年的利息应为42万万52.1万万二年相加是二年相加是4.1万元万元贷款计算贷款计算1 储蓄存款有风险吗？储蓄存款有风险吗？2 如何认识中国的高储蓄？如何认识中国的高储蓄？小组讨论小组讨论（20122012吉林统考）吉林统考） 2011 2011年年1 1月李先生将月李先生将1
5、1万元人民万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如假如20112011年我国全年年我国全年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的条件不变的情况下，一年以后李先生的1 1万元实际万元实际收益是收益是( () )A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294294元元 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，平均增幅，因此一年以后李先生的因此一年以后李先生的1 1万
6、元实际收益为负值。亏万元实际收益为负值。亏损额为损额为1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。取而损失利息的风险。积极影响积极影响-利利 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投
7、入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。 不良后果不良后果-弊弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善; ;反映了投资反映了投资形式单一。形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。承担的风险，金融风险向银行业集中。 高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。足的局面。 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需
8、求，而高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。对这些对这些银行分类银行分类【拓展知识】中央银行与商业银行的区别【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备、经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以盈利为目的的企是以盈利为目的
9、的企业法人业法人是我国的中央银行，依法制定和实施是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行利润款业务，以银行利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法制定和实施货在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关币政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行1 商业银行的性质商业银行的
10、性质 2 商业银行的三大业务商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务.3 商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真
11、实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则 4 4 商业银行的作用：商业银行的作用： 它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再生产顺利，是社会再生产顺利进行的纽带。进行的纽带。 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。、以优化产业结构，提高国民经济效益。二、股
12、票二、股票股票发行主体？发行目的？股票的性质？股票股票发行主体？发行目的？股票的性质？股票可以退回吗？投资股票的收入？可以退回吗？投资股票的收入？ 中国中国股票大盘股票大盘指数是指：沪市的指数是指：沪市的“上证上证综合指数综合指数”和深市的和深市的“深证深证成份股成份股指指数数”。 1、股票的含义：、股票的含义：股份有限公司在筹集资股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证本时向出资人出具的股份凭证（1）股息或红利收入）股息或红利收入 来源于企业利润来源于企业利润风险风险（2)股票价格上涨的差价股票价格上涨的差价 价格波动不确定性价格波动不确定性风险风险2、股票的收益来源、股票的收益来源：
13、3 3、股票的作用、股票的作用对搞活资金融通，提高资金使用效率，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。有重要作用。深圳证券交易所深圳证券交易所上海证券交易上海证券交易所所基金基金基金是一种间接的证券投资方式。基金基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，的银行）托管，由基金管理人管理和运由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然
14、资，然后共担投资风险、分享收益。后共担投资风险、分享收益。 优势主要在于优势主要在于专家经营、专业管专家经营、专业管理理，比较适合于，比较适合于缺乏足够投资知缺乏足够投资知识、时间和精力识、时间和精力的投资者的投资者。4、股票的特点：、股票的特点： 收益高，风险大收益高，风险大三、债券三、债券稳健的投资稳健的投资种类种类 发行主体发行主体 收益情况收益情况 流通性流通性 风险状况风险状况 国债国债金融金融债券债券企业企业债券债券1 1 债券的类型：债券的类型：中央中央政府政府金融金融机构机构企业企业利率高于储利率高于储蓄利率，低蓄利率，低于其他债券于其他债券高于政府债券高于政府债券利率，低于企
15、利率，低于企业债券利率。业债券利率。较强较强在债券中，在债券中，收益最高收益最高最强，可最强，可以上市买以上市买卖卖最低最低最小，基最小，基本没什么本没什么风险风险较高的较高的安全性安全性在债券中，风在债券中，风险最高，但比险最高，但比股票安全。股票安全。功能功能性质性质偿还方式偿还方式股股票票债债券券筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金 所有权凭证所有权凭证债务凭证债务凭证购买股票的资金不能购买股票的资金不能退还，可以转让退还，可以转让有明确的偿还期限，有明确的偿还期限，到期必须还本付息到期必须还本付息2 股票和债券的比较股票和债券的比较俗话说：天有不测风云，俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福
16、。人有旦夕祸福。天灾人祸三规避风险的投资三规避风险的投资保险保险 1、商业保险商业保险含义：含义：是指投保人是指投保人根据合同根据合同的约定的约定，向保险人支付保险费，保险人对于，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险行为。 社会保险社会保险是指国家通过法律是指国家通过法律强制实施强制实施
17、，为工薪劳，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及动者在年老、疾病、生育、失业以及 遭受职业伤遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。 劳动者的权利劳动者的权利养老保险、医疗保险、失业保险等养老保险、医疗保险、失业保险等2 2、商业保险的分类：、商业保险的分类：人身保险和财产保险人身保险和财产保险3 3、订立原则：、订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立项目项目储蓄存款储蓄存款股票股票债券债券商业保险商业保险不不同同点点性质性质储蓄储蓄所有权证书所有权证书债务证书债务证书风险保障风险保障收益权收益权取款获息取款获息取得
18、股息和红取得股息和红利，经营好坏利，经营好坏决定着股票的决定着股票的收益收益定期收取债券定期收取债券利息利息按保险合同，从按保险合同，从保险公司获得相保险公司获得相应经济补偿应经济补偿偿还偿还方式方式按存款方式按存款方式获得本金和获得本金和利息利息不能退股，只不能退股，只能出卖股票能出卖股票具有明确的付具有明确的付息期限，必须息期限，必须偿还本金偿还本金当保险事故发生当保险事故发生后，投保人可获后，投保人可获得赔偿或保险金得赔偿或保险金投资特投资特点点便捷的投资便捷的投资高风险高风险 高收益高收益同在同在稳健的投资稳健的投资规避风险的投资规避风险的投资 投投资资原原则则要注意投资的回报率，也要
19、注意投资的风险性要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑况、自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民。律法规。做到利国利民。 小王的问题小王的问题 小王是一家旅游公司的导游，小王是一家旅游公司的导游，月收入月收入80008000左右，妻子是国家公左右，妻子是国家公务员，月收入务员，月收入30003000元，家有元，家有1515岁岁女儿，明年上高中。夫妻双方的女儿，明
20、年上高中。夫妻双方的父母都健在，父母都无收入。目父母都健在，父母都无收入。目前月生活支出前月生活支出30003000元。元。 眼看着周围的人闯股市、买债眼看着周围的人闯股市、买债券、投保险，小钱变成了大钱，券、投保险，小钱变成了大钱，日子过得挺滋润，小王也动心了。日子过得挺滋润，小王也动心了。请你给小王一个建议1 1、各种投资方式都有自己的特点，要注意投资的、各种投资方式都有自己的特点，要注意投资的收益收益( (回报回报) )率率，也要注意投资的，也要注意投资的风险性风险性。2 2、要注意、要注意投资的多元化投资的多元化，“鸡蛋不要放在一个篮子鸡蛋不要放在一个篮子里里”。3 3、投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，、投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量量力而行力而行。4 4、现金是理财的、现金是理财的“万能工具万能工具”，必须注意，必须注意能否及时还能否及时还原为现金。原为现金。5 5、投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得、投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规，做到违反国家的法律法规，做到利国利民利国利民。给小王的建议给小王的建议(即理财原则即理财原则)：
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