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1、兴业银行代发业务办理流程指引一、签订代发业务协议代发企业与本行协商一致后，与本行签订兴业银行代发业务协议书（2013年10月修订），本行需留存企业营业执照复印件，与代发协议一并专夹保管 代发协议可与批量开户材料分开单独专夹保管，亦可一并专夹保管。企业未在我行开立账户的，应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，应提供基本户开户许可证、有效身份证明文件（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证）或者其他有效身份证明文件。本行应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效
2、身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。二、建立代理单位信息根据代发企业与我行签订的兴业银行代发业务协议书，柜面人员通过（2310代理单位管理）交易建立代理单位信息，系统生成代理单位编号。对于代发协议约定代发多个业务种类的，应分别建立多个代理单位信息，生成多个代理单位编号。三、代发业务批量开户（一）代发企业指定授权经办人至建立代理单位信息的支行办理，需提供以下材料（应专夹保管）：1、单位代理开立个人账户申请书 单位代理开立个人账户申请书员工签字可选流程：客户在身份证上写明“本人已知晓并接受个人银行结算账户管理协议书内容，同意开立账户”等字样，并签字。；2、个人客户身份证复印件3、单位负
3、责人和授权经办人身份证原件、复印件（代发单位负责人应与代发协议负责人一致）；4、企业授权委托书；5、营业执照复印件（已与我行签订代发协议并留存营业执照复印件的，可不提供）。（二）柜员应通过身份核查系统核查客户身份（可进行批量核查），核实相关资料、信息、核验印鉴无误后，使用规定（2300生成代理业务任务）交易批量开卡，并打印提交前清单。柜员核对单位代理开立个人账户申请书与提交前清单相关信息一致后，签章确认，并使用（2320代理业务处理）交易再次提交，提交成功后打印处理后清单和密码信封。批量开卡时，卡片状态应选择“未激活”。对于因代发企业所处异地或企业办公地点分散等特殊情况，客户不便办理激活的，可
4、开立凭证状态为有效的借记卡。激活卡卡片的发放应由本行工作人员负责，详见“四、代发工资卡发放”。四、代发工资卡发放 如无特别说明，本流程中所称代发工资卡均指代发批量开立的借记卡。活期存折、定期存单发放可比照借记卡发放流程。（一）未激活卡柜员将借记卡、密码信封、单位代理开立个人账户申请书及处理后清单交与单位指定经办人，单位指定经办人核实、清点无误后，分别在单位代理开立个人账户申请书、处理后清单上签字确认。若非企业授权委托书中指定的经办人办理领取手续的，应同时要领取人提供企业授权委托书。（二）有效卡对于开立有效卡的，本行应派双人至代发单位办理发卡手续，其中至少1名会计人员，负责卡片等凭证管理。我行工
5、作人员携带身份证鉴别仪、单位代理开立个人账户申请书复印件和处理后清单（分行也可根据需要另行制作登记簿登记代发凭证签收信息），逐一核验领卡人身份证原件有效性，核对证件照片与本人、证件信息与单位代理开立个人账户申请书信息一致后办理登记签收手续，如批量开通精灵信使业务的，还应核对客户手机号码有效性。代发借记卡与密码信封必须配套发放。对于领卡人持其他有效身份证件办理领卡手续的，工作人员应根据本行相关规定进行人工鉴别。借记卡发放完毕后，工作人员应导出身份证鉴别仪内鉴别清单记录，并核对留存。如无法在当日内完成发卡，则工作人员应在发卡日的每日日终将当日未发放的凭证及处理后清单交至柜面，并导出当日身份证鉴别仪
6、内鉴别清单记录，核对留存。五、代发工资卡激活客户收到代发工资卡（未激活）后持本人有效身份证件至我行网点办理借记卡激活，并修改借记卡密码。网点办理激活业务时，不强制要求通过公民身份核查系统核查，但必须核验身份证原件，并核对身份证件照片与本人一致。有条件的分行，可利用便携式户外营销终端，采取户外驻点或上门服务等方式为客户办理激活手续。六、后续增开代发工资卡（一）代发企业批量开户新开户流程与首次开户流程相同，参见“三、代发业务批量开卡”。 （二）个人客户单独开户对于发放菁资卡 原则上菁资卡仅面向传统代发工资业务的企业及其员工发放。的代发企业，其员工可持有效身份证件及企业出具的员工任职证明 员工任职证
7、明模版可在企业首次批量开办菁资卡时交代发企业留存。原件（需加盖企业预留印鉴或公章），至代发业务开办支行开立菁资卡。柜员在核对企业印鉴、代发业务协议书编号后使用（2500借记卡开户）交易办理菁资卡开户。七、批量开通“精灵信使”短信服务功能柜面人员根据单位代理开立个人账户申请书中电子银行业务的勾选情况，使用（3887批量开通短信增值服务）交易批量开通借记卡“精灵信使”短信功能。批量开通“精灵信使”业务的，企业应确保单位代理开立个人账户申请书客户预留的手机号码为开户客户本人的，不得任意填写。未提供手机号码或号码有误的客户不得开通精灵信使业务。分行可采取电话核实等方式确认客户手机号码的真实性。八、代发
8、款项发放（一）柜面代发代发企业应提供批量代发清单（包括电子清单及加盖单位公章的纸质清单），柜面人员审核相关资料、核验印鉴无误，并确认单位经办人身份后使用规定交易进行批量代发处理。如企业通过非基本户代发 当地监管部门对非基本户代发有其他规定的，应遵守当地监管部门规定。的，分行应建立登记簿登记客户基本账户信息（开户行、账号），核对资金来源及用途 资金应来源于基本户，用途应为代发。后方可办理代发业务。（二）企业网银代发企业通过网银代发工资，应申请开通企业网银代发工资模块功能。企业申请通过非基本户代发的，需签署企业网银非基本户代发承诺书 承诺书应与代发协议一并专夹保管。，承诺代发资金来源于基本户，并明确用途为代发。分行应建立登记簿登记客户基本账户信息（开户行、账号），并指派人员定期核实资金来源和用途。若发现企业未按要求开展企业网银非基本户代发业务，且未及时加以改正的，则分行应终止该企业的非基本户网银代发功能。附件：1-1-1 单位代理开立个人账户申请书（正面）1-1-2 兴业银行个人银行结算账户管理协议条款（背面）1-2 企业授权委托书1-3 企业网银非基本户代发承诺书1-4 员工任职证明1-5 批量代发清单模版4
兴业银行代发业务办理流程指引
