银行保险研讨

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1、银行保险作为一种创新，在国际上有着悠久的历史。我国银行保险起步晚，较国际相对发达水平有很大的差距，面对日趋激烈的竞争市场，我国银行保险业挑战与机遇并存。一、银行保险是多方利益的共同体现1.银行保险有利于银行。随着金融自由度的提供，银行业面临国内外日趋激烈的市场竞争，银行常规业务的饱和，银行的利润空间不断被压缩，迫使银行进一步发掘现有的资源，如销售渠道、客户资源、银行理财产品等，通过寻求创新，刺激消费需求，拓展理论增长点。2.银行保险有利于保险公司。保险产品专业性强，专业术语多，容易造成误解。我国保险业务起步晚，保险从业人员素质普遍不高，为追求保费收入，经常误导消费者，导致保险的形象和信誉不高，

2、不被大众认可。银行实力强、信誉高、渠道广、拥有广泛的客户基础。保险公司通过与银行合作，不仅可以改善公众对保险的印象，借助银行销售渠道，拓展销售触角，还可以和银行共享客户资源，拓展业务，降低展业成本。3.银行保险也有利于消费者。通过银行柜面或者理财中心购买银行保险产品，购买方便，省去许多中间环节，不仅资金安全，节省不必要支出，还可以享受优惠的保险产品费率。二、国际银行保险的历史与现状银行保险的产生于发展进一步挖掘了银行和保险公司的资源潜力，其作用是显而易见的。早在19世纪，欧洲便出现了银行保险业务。最初这一萌芽阶段，银行和保险公司的合作，仅限于银行和保险公司签订合作协议，保险公司借助银行销售渠道

3、销售理财产品，银行作为保险公司的代理人，通过代理销售保险产品，获取手续费收入。20世界80年代开始，银行开始推出不同于其常规业务的产品，使其附带保险属性，如养老保险年金产品，加速了银行保险业务的开发。20世界80年代末至90年代，银行保险进入成熟阶段，银行主动参与到保险业务的生产和销售环节，推出复合多样的银行保险产品。就银行保险发展模式而言，银行保险可分为几种方式1.协议合作。即银行和保险公司通过协议方式，订立合约，建立合作方式。2.合资公司。银行和保险公司合资成立新的机构，参与银行保险业务的开发与销售。3.兼并收购。通过兼并收购的资本市场手段，将独立的银行和保险公司合并。4.金融控股集团。银

4、行成立自己的保险公司或者保险公司成立自己的银行。在银行保险相对发达的国家，如法国、西班牙、意大利等国家，银行保险业务的保费收入占寿险市场业务总量的60%。在香港，几乎每家银行都销售保险产品。从国际经验来看，银行保险发展总态势为由最初的松散的协作方式发展成为双方相互渗透，紧密协作的金融控股方式。三、我国银行保险业的发展和问题我国银行保险也初步于1995年，新兴保险股份公司的出现和个人营销的兴起使得保险市场竞争日趋激烈，银行的销售网络和客户资源成为争夺对象，几家保险公司开始与银行建立合作关系，由银行代理销售保险产品。2000年开始，银行保险发展快速，保险产品多为理财投资型的分红保险，但由于相互竞争

5、，从2004年期，银行保险业务增速下降。根据保监会的统计数据，通过银行渠道销售的保险保费收入占全国保费收入不到30%。这说明我国银行保险同国际上银行保险相对发达的国家间还有很大的差距，同时我国银行保险也具有很大的发展潜力。正视我国银行保险也存在的为题，妥善解决，不仅可以提高社会保障水平，还可以拉动内需，促进经济增长。1.合作模式单一。我国银行保险的合作模式仍处于协议合作初级阶段，保险公司借助银行的销售网络，银行代收保费。双方的合作基于短期利益，出现了许多问题。银行销售人员不具备保险代理从业人员资格，误导消费者购买银行保险产品。银行与保险公司合作不稳定，保险公司为争夺银行网点资源，以手续费为主要

6、竞争手段，容易产生恶性竞争和违规、腐败等问题，适合客户的银行保险产品较少。2.银保产品类型单一，产品同质化严重。银行和保险的合作方式决定了银行保险产品缺乏有效的研发，银行和保险公司都基于短期利益，不注重产品的开发，所推出的产品不论是分配型、万能型、投连型产品，基本以理财产品形式出现，以获得收益为目标，保险保障功能低。3.销售方式单一，服务质量差。银行保险产品多以柜台和理财方式销售，由银行员工销售，没有业务量的要求，缺乏开拓进取的动力和压力。同时银行保险产品销售人员缺乏系统的保险知识培训，容易误导消费者对银行保险产品的理解，夸大保险利益，混淆银行产品与保险产品。银行作为保险公司的代理人，保险关系

7、只发生于客户和保险公司，使得银行不需要为银行保险产品的销售负责，导致客户得到的服务质量低下。4.技术落后。银行和保险公司的合作多数未实现联网，以手工录入为主，效率低，容易产生操作风险和责任纠纷。5.行业监管不统一。我国现行的行业监管属于分业监管体制。银监会根据商业银行法对银行业进行监督管理，保监会依据保险法对保险业进行监督管理。随着银行和保险公司的深入合作，合作方式和合作内容越来越宽，许多交叉业务和新兴业务缺乏统一法律规定，甚至无法可依，拖累银行保险的发展。四、银行保险的发展建议1.深化银行和保险公司的合作。建立银行与保险公司长期合作机制，规范兼业代理机构管理，避免短期行为。可通过合资，控股等

8、方式使银行和保险公司的利益紧密联系在一起，使双方更重视银行保险的合作发展，调动银行保险主体的积极性，提高效率，必将促进银行保险业的改革创新。2.注重创新，提高产品研发。银行和保险公司应加大银保产品的研发力度，不断创新，开发出多样化的，适合共同客户的银保产品。3.规范银行保险从业人员资格。银行保险从业人员必须通过保险代理人从业资格考试，提升银行保险产品销售人员的整体素质，为客户提供优质的银行保险服务。加强对相关从业人员的培训，建立一套奖罚制度，有效化解银行保险的操作风险。4.改善硬件设施。加大网络技术在银行保险生产和销售环节中的应用，提高效率，降低操作风险和责任风险。5.加强对银行保险的监督管理

9、。银行保险涉及银行和保险两个行业，监管部门需要对不断发展中的银行保险问题作出及时的、有效的法律规定，规范银行保险市场，做到有法可依，执法毕严，为银行保险的发展创造有利的制度环境，以利于银行保险的健康发展。五、结语银行保险的出现对我国保险业发展有重大作用，自1995年以来，取得了飞速的发展，但目前仍处于初级阶段，银行和保险公司的利益不能有效的绑在一起，合作多为短期利益化，产品单一，缺乏创新，代理从业资格不规范，技术落后容易引发多种风险，监管存在空白与漏洞。加强银行和保险公司的合作，加强监管，将有利于我国银行保险业的健康、快速发展。PEP小学英语五年级下册UnitfourWhenisEaster?

10、教学设计？ Part A: Let s spell教学内容:PEP小学英语五年级下册UnitfourWhenisEaster教材分析:unit4的主题是WhenisEaster?主题是东西方节日及个人的生日。主题图通过学生们在教室里谈论母亲节、中秋节和生日的情境，呈现出本单元要学习的核心词汇和句型及其语用环境，拉开了本单元学习的序幕。为学习单元A.B部分的各个板块做好准备。而Letsspell板块为我们呈现了字母组合th在单词中发/8/和/e/的规则。通过听音圈词活动，强化记忆th的发音规则，巩固学习th的音形拼写对应关系。第三部分通过选择单词写句子，帮助学生按照发音规则拼写句子。这些设计符合

11、英语新课程标准的要求，有效的突出了英语核心素养。学情分析:五年级学生学习英语已经有二年半的时间了，对于教材的特点和结构都比较熟悉。此阶段的学生活泼好动、好奇心强、勇于尝试，具有一定的逻辑思维能力和语言表达能力，并有很强的自尊心和求知欲，对于学习英语的兴趣已经逐渐显示出自己独特的个性。设计理念：根据英语新课程标准的要求以及突出英语核心素养，本节课我设计以情境教学为支撑，以学生小组合作为方法，在合作学习的基础上经过老师的点拨轻松掌握th的发音规则，并能在不同形式的练习中巩固学习th的音形拼写对应关系。发展学生的自主学习能力以及引导学生进行发现式的学习，观察，感知体验并自己归纳，突出以教师为引导，学

12、生为主体的教学理念。教学目标:1. 学生能够掌握字母组合th在单词中发/8/和/e/的规则。2. 学生能够根据th的发音规则读出生词。3. 学生能够按照th的发音规则拼读单词，并进一步提高在单线上抄写句子的能力。4. 引导学会发现、观察、体验学习的学习方法。教学重难点:重点：学生能够掌握字母组合th在单词中发/8/和/e/的规则。难点：学生能够根据th的发音规则读出生词。学习方法：情境学习法、小组合作法。教具准备:多媒体教学课件、单词卡片、评价奖章等。教学过程:1、 WarmUp1 绕口令游戏。口舌之争。【设计意图】拉近师学距离，愉悦学学心情。增进对彼此的认识，以便让课堂顺利开展，同时锻炼学学

13、的齿舌灵活能力。2 .GreetingT:Hello,boysandgirls.Ss:Hello,teacher.2、 lead-in1. 看情境图，引出三只小猪进考场的故事。学学发现这个故事中的每句话都有什么特点，小组合作读一读说说自己的发现。【设计意图】:通过情境图的展示，让学学在情境中发现问题，思考问题，引出课题。3、 Presentation1. 出示学习目标，明确本节课的学习任务。2. 继续看情境，小组合作读句子，说说你发现了字母组合th有几种不同的发音，交流。Thefirstpigisthirteen.Helikesmaths.Thesecondpigisthreeyearsold

14、.Heisthin.ThethirdpighasabirthdayonthefifthofApril.3. 老师解疑，出示th在单词中的两种正确发音。清辅音：/0/舌尖放在上下齿之间，气流由舌尖间的缝隙挤出，声带不振动。浊辅音：/e/舌尖放在上下齿之间，气流由舌尖间的缝隙挤出，声带振动。教师示范，学生模仿。学生以各种形式自由练习发音，展示学习成果。【设计意图】:通过仔细观察发现疑问，提出疑问。带着疑问学习新授，主题突出，学生的学习中心地位明显。由教师直接给出答案，打消疑惑，直奔主题，明确th的正确发音。4. 拆音法读单词。师生一起读。【设计意图】:教给学生明确的学习方法，让学生理解知道单词的拼

15、读规则。5. 小组合作分一分。给单词正确的归类。【设计意图】:及时了解学情，以便于掌控课堂。同时考察学生对知识的运用能力，突破重点。6. 质疑引导，发现规律。教者做简单的提示，引导学生自主归纳规律。清辅音：/8/1. 单词是数词。2. 以th开头的单词。3. 以th结尾的单词。浊辅音：/e/1 .th后有er的单词。2 .单词是代词，冠词的单词。【设计意图】:及时总结归纳规律，以便在后面的学习中能举一反三。同时也是对前面知识的巩固，对学情的再次回查，突破难点。4、 Practice1. 继续来到情境图，三只小猪又遇到了问题，家谱图。怎么读呢？学生展示。2. 三只小猪想送鲜花给妈妈。师生一起拍手

16、说。【设计意图】:通过情境，既可以培养学生口头表达能力，又可以提高学生对单词的熟练掌握程度。朗朗上口的chant再次让学生巩固体会th的发音。5、 ProductionChoose，writeandsay.【设计意图】:能够按照th的发音规则拼读单词，并进一步提高在单线上抄写句子的能力。通过挑战天气预报员，熟练运用知识在日常生活中。六、Sum-up学生自由说说本节课的收获。七、Homework1 （必做）.Listenandimitatethelisteningtwice（听录音并模仿两遍。）th ” .and read .2 .（选做）Trytofindoutmorenewwordsabout板书设计UnitfourWhenisEaster?ALetsspell清辅音：/8/threethinthirteenmaths浊辅音：/e/thisthatmotherbrother教学反思：