融资性担保公司年报告

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1、ABC有限公司U0YY年度报告第一部分 公司概况.。一、公司简介。二、经营计划。三、组织架构、分支机构设谿及人员情况。四、合作的金融机构第二部分 公司治理和内部控制一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。三、董事会的构成及其工作情况。四、监事会的构成及其工作情况。五、高级管理层的构成及其基本情况。六、内部控制情况第三部分风险管理一、风险管理概况二、信用风险管理三、流动性风险管理四、市场风险管理五、操作风险管理六、其他风险管理第四部分担保业务总体情况一、担保业务总体情况表：二、集中度情况表：三、其他情况说明：四、监管部分检查及整改情况第六部分资本金构成

2、及资金运用第七部分财务报告第一部分公司概况-、公司简介（一）、公司基本信息公司名称公司注册资本公司法定代表人公司注册地址公司联系地址公司联系电话公司联系人公司联系人电话公司成立日期企业法人营业执照颁发机关企业法人营业执照注册号税务登记证号组织机构代码证号融资性担保机构经营许可证颁发机关融资性担保机构经营许可证机构编码融资性担保机构经 营许可证编号（二）、U0YY年度公司基本财务和业务信息单位：万元总收入其中：担保业务收入总成本其中：计提准备金代偿支出担保业务年末在担保余额二、经营计划U0YU年在金融环境变好的情况下，公司预计将增加担保业务U000万元。公司准备增加乡镇网点Y-U个。公司预计增资

3、 U000万元，充实公司资本。三、组织架构、分支机构设谿及人员情况（一）、组织结构图董事长股东会监事（二）、分支机构设谿（无）（三）、人员情况部n人员同竺安排岗位人艮岗位人员经理室V总经理V风会解K部门经理V 1员工V业务部U部门经理寸-员工U财务部U部门经理V员工y办公室U部门经理1-员工y小计YUQ四、合作的金融机构江苏宿迁HHHHH农村商业银行（以下简称 HHHHH银行）是宿迁市区唯家独立 的地方性法人金融机构，也是市区服务网点较多、分布范围较广、服务功能完备的金融机构。江苏GGGGGG村镇银行位于江苏 TYYY区，是由UUU银行、其他非金融机构企业法 人和自然人共同出资设立的地方性银行

4、业金融机构，注册资金K000万元，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，以服务三农和广大地方中小企业及区域经济为经营方向。第二部分 公司治理和内部控制一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。(Y)现阶段股权状况(U0YY年度股权无变动情况)股东股东证件号码认缴情况(万元)6资 数交出资时间山法.二 i /J w .三分朝吏ZZZZITUOXYDYDQOOQUYOIYE点1U0Y0.E.IT货币 1+TVRHF 有表公司CTYVQOOOOOUUraUKK0UOYO.E.VK货币IKK0公司控股股东及实际才$制人同为自然人 ZZZZ先生。ZZZZ先生不仅持有本公 司KD%还持有法人股东江苏 TURH

5、Ft限公司K0%勺股份。(U)股东基本情况自然人股东ZZZZ先生，KU岁，海军指挥学院经济管理本科毕业，经济师职称，YE年银行工作经历。法人股东江苏TURHFt限公司位于 HDFHDFHD掰内，占地U0000平方米， 法定代表人UYYYY注册资本K000万元，实收资本K000万元，经营范围混凝土 生产、销售。公司拥有房产 K000平方米，其中厂房U000平方米，办公宿舍楼 Y000平方米。江苏TURHFt限公司下设江苏TURHFt限公司555分公司，位于 555具经济开发区牡丹江路，占地 K0000平方米，房产QXXW方米，其中已办 有产权证面积QKX0F方米。公司相关生产设备价值 KE00万

6、元，其中水泥搅拌车 U0台，价值YK00万元；泵车X台，价值UKECM元，混凝土生产线U条，价值 KK0万元，公司年销售额D000万元。(5股东变动情况U0YY公司股东及股权无变化。二、U0YY度内召开始股东会及重要决议。U0YW K月YE日，公司招开U0YY年第一次和第二次股东大会，主要通过 以下决议：丫、审议批准执行董事的报告；U、审议批准监事的报告；U、审议批准公司的U0Y0年度财务报告；K、公司决定增加注册资本 U000万元，由HDFHDDH限公司现金出资。但U0Y丫年度公司增资没有通过相关部门审核，增资没有成功。三、董事会的构成及其工作情况。公司不设董事会，设执行董事一人，现执行董事

7、为ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情况：Y、增加一家合作银行，并向交通银行和江苏银行进行了业务方面的沟通。U、进行了增资。U、通过融资性担保行业整顿。K、业务量有部分增长。K、主要困难是由于银根紧宿，部分客户资金周转出现困难，公司代偿现象 明显增加。四、监事会的构成及其工作情况。公司不设监事会，设监事一人，现任监事 RRRRRU0YY监事要工作情况:Y、公司财务情况的监督与检查。U、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，并对相关担 保业务进行了检查。五、高级管理层的构成及其基本情况。职务j it* 二台名学历工作登迁与工七二续嚏事长 总经理IXJ本科经:介1-见股东介绍财务总

8、监会计师YDDE年至今一直从事时务工 作，叶芬主管.经理,官厂 经理羡总经理aUOQY-UQQE年桑龙担保肢务 公乏且理六、内部控制情况公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、 合法、有效的内部控制制度，主要包括：担保业务方面的风险管理制度、公司日 常管理方面的综合管理制度、财务管理制度，目前已基本形成规范的管理体系。我公司开展的担保业务主要提供经营性的一年期流动贷款，服务于广大中小 企业及个体经营者。完整担保业务由客户提出申请、公司受理、客户提供资料、 公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后 监督、还贷除保等一系列流程组成。风险管理中

9、重点要了解客户的基本资料、 所处经营环境情况、财务风险分析 等，落实反担保措施。内部管理加强调查的独立性，评审的全面性。公司每年聘请外部会计师事务所进行审计，并通过各种财政补助事项的临时 性审计等措施提高公司的管理水平。第三部分风险管理一、风险管理概况担保风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控、公司担保业务流程：客户申请、担保立项、项目初审、会议评审、担保审批、签订合同、跟踪监督、解除担保（代偿追偿）八个部分。公司的组织架构和职责划分（如下图）：取务任取资格工作取责描述总经理金融言贷等相关专立本科以二文 化，有五三八二葭事佥融，信贷或担 保产土经历,至少担任部门经理三多 以上爰二

10、.遁通维贷、担保业务军俵目查，宙枇.色拒公用St工宅管避工作财务部经理财务专业大专以上学历有会计职 林，财务行业从业经年三立以上，至少担W部门主管一老X二嵌冬处理.资金飞谓.本部门的管理工作金融、信贷零相关专立专科以上文 化-有三年从事金融.信贷或理保行 业经历，；精通缮贷，也保业务全有货责空保二号交 调查.风险控制，在保 鲍间调查,追偿管理业务部经理金融，蓿贷等相关专业专科以上文化，有三注人奉金秋.信笠支里保行业经历，精通信贷、也保业务全营珞寺之仔.品代接治.谖判，正宣军保业务道望於管理公司经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。准备金的提取标准：以担保费收入的K0%计提提取未到

11、期责任准备金，按当年年末担保责任余额 Y%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额 丫0%的，实行差额提取。一般风险准备金按净利润的U0提取。代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪；债务人破产或注销；起诉后仍然不能收回的； 债务人受到重大自然灾害或其他不可抗力的；代偿时间超过三年以上：其他情况。反担保措施的保障程度：房产类资产抵押物可回收价值的Q0%可覆盖担保额；其他资产抵押物价值的 K0%可覆盖担保额；反担保人年收入达到担保额的 Q0%;信用类担保能全 面覆盖担保额。公司风险预警机制情况。公司根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然

12、社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流行 性风险、未来发展状况展望情况等。对风险设谿了相关预警敏感值，对达到风险敏感值的情况时，公司将启动风险预警机制。当出现系统风险情况时，公司会全面评估担保业务状况， 对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。突发事件应急机制情况。公司严格执行融资性担保机构重大风险事件报告制度，并指定专人负责向监管机构上报。二、信用风险管理信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：(Y)完善信用风险管理政策体系和制度体系。(U)进一

13、步加强信用风险限额管理和监测报告，提升风险预警能力。一是开展全面的信用 风险限额管理工作，在担保总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额；二是强 化对信用风险状况的监测、报告与分析；三是针对生产型企业开展专项风险排查。(U)进一步加强担保业务基础管理工作。完善担保初审、项目调查和跟踪监督等业务重点 流程。三、流动性风险管理流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户 流动性需求的可能性。U0YY年公司重点在以下方面加强流动性风险管理：(Y)加强流动性风险管理政策与制度体系建设。(U)加强流动性风险监测、预警和报告工作。主要对公司应收款项的管理，特别是代偿项

14、 目的监测、预警和报告工作。(U)进一步加强流动性管理的基础工作。公司流动资产主要为货币资金和应收款项。其中货币资金UQYU万元(包括存出保证金UQ0Q万元)占资产总额的 QU%;应收款项QKK万元，占资产总额的 YK% ;流动比率 为U0KY% ,流动资产占一年内到期担保余额的UX%。四、市场风险管理市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市场风险水平及不同类别市场风险水平，市场风险的管理方法。市场风险管理对我公司影响不大。公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进行信 用评估的考核办法确定相关风险情况。五、操作风险管理操作风险是指由于人员、信息科技系统、不完善或有问题的内部流程

15、及外部事件给本公 司造成损失的风险。公司暂没有实行系统化的信息科技系统。U0YY年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作：(Y)进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题及时整改。修订完善问责管理办法。组织开展了各层次的专业培训。(U)进一步加强流程操作风险管理。(U)进一步加强外部事件操作风险管理，完善突发风险事件处谿的原则、程序、职责与要 求等。(K)注重安全管理，包括公司资产及资料的安全管理。六、其他风险管理法律风险指公司违反法律或行政法规而导致经济损失、合同无法实现或者产生诉讼纠纷的风险。合规风险指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损

16、失和声誉损失的风险。公司聘请律师对公司相关业务活动及相关合同、文件等各种文书进行法律及合规性审 查，尽量减少这方面风险。声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。公司始终高度重视声誉风险管理,将声誉风险管理纳入公司全面风险管理体系，告期内公司完善管理架构， 健全工作机制，把握工作重点，有序推进声誉风险管理的各项工 作，全年未发生声誉风险事件。第四部分担保业务总体情况、担保业务总体情况表：单位：万元二F kVOYY 年VOOD-UOYY 年YKDKO军保案发生冢YEOUQKYKDUYDOUYDEQ代壕收额YYQEYIW质关核镑更IUXKUX末齐扬责任造备

17、佥0一岑侯若箧喧冬会QX一般风险老冬至0一集中度情况表:客户名称余盆占在保总票的比例占净资本1J w . . JYKOOYQ%VKO0USY0%vKKOU%D%KkOOU%X%KK00U%X%EKOOUXX%QKOOVK笥XUOOE%DVOOE Y0UQ0U%E价小计0X0%三、其他情况说明：公司年末在保融资性贷款 YKDK0元，融资性担保业务放大倍数 U.UU全年 日均放大倍数U.0K。 U0Y江公司担彳W弋偿率 YU%代偿回收率KE.K%担保损 失率0.E%年末拨备覆盖率X.E%四、监管部分检查及整改情况U0YY年Y月市金融办对我公司整顿情况进行了检查验收。U0YW E月区金融办对我公司进

18、行了日常例行检查。U0YY年D月市金融办对我公司进行了日常检查，U0Y- YU月区金融办对我公司进行上日常例行检查。我公司对检查中发现的投资问题和资金往来及日常核算情况进行了认真整 改。第六部分资本金构成及资金运用U0YY末公司注册资本K00CM元，其中股东江苏TURHK限公司和ZZZZ分 别占UKK0?元、UKK0J元，年末未分配利润-EQ万元。U0YY度公司资金主要存在货币资金（含存出保证金）和投资及应收款项。 其中投资项目年末已全额收回。具体运用明细见下表：资金使用情况汇息表1a jb j 皿b FJYYK；加至!;utjrygQ；jcty= x；XYYS： *JGYY? Y)号jyrr

19、三干roCTTY 典 Yu2W 弓 JCFXC三二一二一X_ ,E二口11上二二 wy二二。D13EK-QC 2 HEjdKJEV二千：呷* :-4H火*二YG-LY?34XEXKEf E “主JOYO0OOKOOOUTf JT忆: 3.七：泛:K=YYY3X 3rY.XGY二二：二(：-XGYE 二=二一YmYuW*二产3n二；”工芟M= - - -fv y 口” -B. _ _ _ .A. _ _ _ _, I 1 一_._ _ _4 _JK一：二二二二(-)ui-a1 iZXXO D,3Z 4 二 E7 =rz 二三XZKVVEfCZ zfzCOOW三电复g u*二lBZCX 三二4JC

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