农信社外汇业务发展之路——来自日照银行的经验借鉴

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1、农信社外汇业务发展之路来自日照银行的经验借鉴农信社外汇业务发展之路来自日照银行的经验借鉴文/刘健It-L着县域涉外经济的迅速发展和国有银行咀机构网点逐步从县城收缩撤并,农村信用社(以下简称农信社)的发展空间和服务领域得到进一步拓展,开办外汇业务已成为其提升自身综合竞争力,支持县域经济发展,满足客户业务需求的必然趋势.当前,一些中小银行在开办外汇业务中,积累了较为丰富的经验,值得农信社学习和借鉴.本文以Et照银行为例,对农信社如何充分利用自身优势,加快外汇业务发展进行了思考.日照银行开办外汇业务的经验充分依托当地经济条件开办外汇业务.只有当所在地具有良好的经济发展势头和明显的外向型经济特征时,中

2、小银行开办外汇业务才有坚实的基础和良好的发展空间.山东省舀照市是一个外向型港口城市,依托港口经营进出口业务的企业多,国际业务需求量大,2009年全市进出口贸易总额达到85.7亿美元,实际利用外资额达到2.3亿美元,具备中小银行发展外汇业务的有利条件.日照银行积极拓展外汇市场份额,于2004年开办外汇业务,至2007年国际结算量规模已经名列全市总量的第二位,仅次于中国银行.良好的经营业绩与所在地的经济发展条件密不可分.两条腿走路,推进本外币业务联动.当前,随着经济全球化进程加快,企业与国际市场的联系日益紧密,对银行金融产品的要求也日益国际化.中小银行仅靠人民币业务一条腿走路已难以促经营管理OPE

3、RATION&MANAGEMENT进自身的快速发展和满足企业的业务需求,促进本外币业务协调发展,已成为自身发展壮大的必然趋势.日照银行通过创新进口押汇,海外代付等不同融资产品以及吸收同业存款来支撑外汇业务的发展,突破了该行外汇资金瓶颈.同时,该行还以人民币融资的方式来化解外汇资金紧张的问题,做到本外币结合,将闲置人民币资金投放出去获得收益,2010年上半年共办理人民币押汇1.72亿元.做好风险控制,确保外汇业务稳健发展.日照银行为控制外汇业务风险,首先,注重加强内部管理,规范业务操作,根据外汇政策调整情况和业务发展状况,及时完善有关管理办法,做到有效指导,合规经营.其次,通过网络以及加

4、强与同业界,企业界和有关部门的沟通交流了解市场信息,准确把握市场行情,及时提示支行采取措施,做到最大限度地降低风险.再次,根据外界经济形势及时调整营销策略,只有风险可控的市场和业务才可营销.如,2008年经济形势发生变化,金融危机席卷全球,曰照银行放缓外汇业务发展步伐,并提出压缩规模,稳健发展的口号,目的就是控制风险.最后,坚持用足用好进口信用证,进口押汇货物仓储及监管三方协议,做好货物以及货款回笼等环节的风险控制,有效控制贸易融资风险,保护资金安全.加强同业沟通,拓宽业务渠道和资金来源.目照银行与当地建行,工行等国有商业银行建立了合作关系,在代开证,海外代付业务等方面开辟了新渠道,还先后与宁

5、波鄞州银行,济南商行等建立了资金链,同时,德国商业银行,天津银行及渣打银行85等都为该行新批了授信额度.通过与上述银行合作筹集外汇资金,较好地缓解了该行的资金压力.针对目前很多国内业务的上下游客户都在该行办理业务的现实,日照银行推出了支行与支行之间的国内信用证业务.同时,为扩大同业代付的资金规模和降低同业代付成本,该行在与南京银行合作的基础上又同齐商银行签订国内信用证代付协议,拓宽了业务渠道和资金来源.对农信社发展外汇业务的启示充分利用自身业务优势.拓展外汇业务市场.农信社营业网点数量众多,遍布城乡村镇,属地化的员工对三农以及其他服务对象有天然的亲和力,因此,在有条件的地区应积极申请开办外汇业

6、务,并在农村出国劳务人群,民营企业群中努力争取外汇业务份额.针对出国劳务人群,应加大对已经开办的出国劳务贷款,出国劳务通等业务的宣传力度.针对民营企业,应大力开展贸易收付汇,信用证,进口押汇等业务,培育自身的优良客户,并为客户提供便利的,本外币一体化的金融服务,促进农信社综合竞争力的全面提升.完善各项规章制度.强化内控约束机制.农信社应参考国内外同业成熟的管理经验和规章制度,根据国家的金融法规和外汇管理法规,密切结合自身的实际,不断完善各项外汇业务管理办法和操作规程,建立健全外汇业务的内控制度和岗位责任制度.在新外汇业务的申办和开通过程中,坚持制度先行的原则,通过制定相应的业务操作规程和管理办

7、法,为新业务的开展提供制度保障,做到成熟一个,发展一个,有效防范和化解外汇业务经营风险.同时,应强化风险意识,抓好各项法律法规,制度规定的落实,做到依法合规办事,确保各项业务的日照银行的前身是日照市商业银行,成立于2O00年12月28日,是一家由国有股份,企业法人股份及自然人股份共同组成的具有独立法人资格的股份制商业银行.2004年实现本外币一体化经营,2006年引进南京银行为战略投资者,2009年更名为日照银行,注册资本104C元.日照银行连续三年被中国银监会评为二级行,连续五年被山东银监局评为良好银行.截至2009年年末,日照银行资产总额255.5,5亿元,是成立时的20.2倍;存款余额2

8、15.61亿元,是成立时的25.5倍;贷款余额147.24亿元,是成立时的25.6倍;不良贷款率0.84%,比成立时下降54.86个百分点;9年累计实现利润19.52亿元.审慎经营.加强金融同业合作.促进抗风险能力提升.随着经济全球化与金融竞争向深层次发展,金融同业的合作是必然趋势.金融业将在竞争中合作,在合作中竞争,从而实现双赢.从整体上来说,农信社开办外汇业务的时间不长,产品不多,经验不丰富,风险防范能力较弱,农信社可与当地的商业银行合作开展代理外汇业务,并与国内一些外汇资金业务开展得较好的内资银行及资信较高的外资银行开展合作,办理外汇结构性存款以及合作开展即期,远期,掉期交易,金融衍生产

9、品,货币调期及期权等外汇业务,努力实现趋利和避险的目标.同时,积极与他行建立资金链并争取授信额度,以拓宽业务渠道并缓解自身的资金压力.着力提高外汇队伍素质.适应业务发展需要.针对缺乏外汇业务专业人才的现状,农信社必须以人为本,加快培养和造就一批精通外汇业务的员工.一是采用引进来与走出去的形式提高员工素质.引进来是指邀请外界资深的银行外汇业务专家到农信社开展讲座和现场培训,或者直接从其他外汇业务开展较好的商业银行引进经验丰富的人才;走出去是指分批抽调基层社外汇业务人员到农村信用合作联社国际业务部跟班学习,有条件的情况下可以选送一批青年业务骨干赴外汇业务开展较好,外汇业务品种相对齐全的商业银行的国际业务部学习.二是紧跟新形势,新政策,及时开展培训,使外汇业务人员的知识结构和技能跟得上经济形势和政策调整的变化.三是抓好人才发展规划的制定,在人才的培养使用中,要逐步提高员工的整体学历水平,重用既有经营管理才能又有丰富实际业务经验的优秀人才,以适应农信社业务发展需要.作者单位人民银行日照市中心支行本栏编辑文晖