2020年云南省《中级个人贷款》测试卷

《2020年云南省《中级个人贷款》测试卷》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年云南省《中级个人贷款》测试卷（19页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2020年云南省中级个人贷款测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1,李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%,李先生首月还款的金额为（）元。A. 2600B. 2800C. 2500D. 24002.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）

2、功能。A.经济B.政治C.社会D.管理3 .以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的个人贷款管理暂行办法4 .办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票5 .（?）是指由不完善或有问

3、题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.法律风险C.政策风险D.合作机构风险6 .借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。A.借款人收入水平、工作单位未发生变化B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息7 .银行一般要求个人贷款客户至少满足的基本条件不包括（）。A,具有完全民事行为能力的自然人8 .年龄在18（不含）-65周岁（不含）C.具有合法有效的身份证明D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力8.重视贷后管理原则的主要内容不包括（）,.A.监督贷款资金按用

4、途使用8 .对借款人账户进行监控C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性D.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任9 .（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.公平原则C.公正原则D.平等原则10 .个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率11 .（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。A.长期地价修正法B.假设开发法C.收益

5、法D.成本法12 .采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（晨A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保13 .目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）.A.司法部门B.金融监督管理机构C.数据主体本人D.个人所在公司14 .下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A.办理解押手续时，委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D.授信合同项下押品所担

6、保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明15 .商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.借款人是否已婚16 .下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是（）oA.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断17 .贷款的发放应遵循的原则是（?）。A.审慎性B

7、.审贷与放贷分离C.协议承诺D.审贷分离和授权审批18 .办理个人教育贷款时.贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。A.逾期催收贷款.造成贷款损失B.未按规定保管借款合同.造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地宸导致借款合同、担保合同等重要资料灭失19 .贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限,实行（?）和（?）,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批C.审贷分离；全权审批D.审贷综合：授权审批20 .按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷

8、款B.新建房个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款21 .有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（）。A.控制信贷风险B.提高客户满意度C.增强竞争D.减少贷款环节22 .国家助学贷款属于（3A.个人消费贷款B.个人消费额度贷款C.专项贷款D.个人保证贷款23 .普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.发展可持续B.经济可持续C.商业可持续D.农业可持续24.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（底A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行25.对于信用卡个人贷款和一般贷款

9、业务，下列说法错误的是（）。A.一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用B.信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款D.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等26.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。A.先授信后用信B.一次授信，循环使用C.贷款用途比较综合D.多次授信，一次使用27 .对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客

10、户，从而有效防止“假按揭”C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请28 .下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（?）oA.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B.个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式29 .个人征信系统的功能分为（）.A.社会功能和辐射功能B.社会功能和经济功能C.经济功能和辐射功能D.经济功能和文化功能30 .下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）.

11、A.贷款价格;资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润B.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式C.银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高D.该模型的缺点是在确定风险溢价时，存在难以对风险进行精确计量的问题，使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响二、多选题（共20题）31 .个人信用贷款的特点是（）。A.准入条件严格B.贷款额度小C.贷款期限短D.贷款期限长E.贷款额度大32 .对于个人住房贷款支付管理，说法正确的有（?）oA.个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式B.银行直接将贷款

12、支付给售房人C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D.银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件E.银行应在贷款支付后做好有关细节的认定工作33 .风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）.A.申请评分卡B.行为评分卡C.催收评分卡D.审批评分卡E.调查评分卡34 .商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）oA.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销成本高D,增加大额交易的客户E.瞄准特定细分巾场，针对特定地理区域35 .互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信

13、证明分类为（）（A.流程线上化B.非场景化个人贷款C.场景化个人贷款D.非强增信基础的个人贷款E.有强增信基础的个人贷款36 .对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）.A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E.银行应退还提前还款额的利息37 .个人住房贷款的对象应满足的条件包括（儿A,具有完全民事行为能力B.具有合法有效的身份或居留证明C.具有稳定的经济收入D.具有合法有效的购买住房的合同E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。或有足够代偿能力的保证人38 .在客户

14、定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）.A.年龄在18周岁（含）65周岁（含）B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法婚姻状况证明D.无不良信用记录E.具有还款意愿39.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）,A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款40 .协议承诺原则的基本要求是（）。A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合

15、法E.要求贷款人明确问责机制41 .汽车经销商的欺诈行为主要包括（）A.虚假车行B.经营亏损C.虚报车价D.甲贷乙用E.一车多贷42 .个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作B.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断C.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德D.加强并完善银行内控制度E.贷款发放后.落实贷款有效担保43 .押品的日常管理与监控包括哪些内容？（）A.日常监控B.台账制度C.权证核对D.岗位制约E.随机抽查44 .以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（

16、）。A.变现能力强B.产权明晰C.易于处置D.易于保管E.价值稳定45 .对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（A.个人贷款业务办理较为便利B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务,还可以通过网络办理C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款46 .个人住房贷款的特点包括（）,.A.贷款期限长B.大多以抵押为前提建立借贷关系C.风险具有系统性特点D.风险具有非系统性特点E.贷款期限短47 .在抵质押权设立与变更环节，需要（）。A.判断合同是否需要办理公证B

17、.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险48 .个人住房贷款贷后检查的内容包括(?)。A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物的检查D.对质押权利的检查E.对担保情况的检查49 .对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括()。A.开发商的经营状况及账务状况B.项目销售情况及资金回笼情况C.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等E.履行担保责任

18、的情况50 .申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容()A.风险排序B.自动化的审批决策C.人工审批贷款参考D.信贷政策制定E.零售客户风险限额设置三、判断题(共10题)51 .一笔借款合同可以选择多种还款方式。()52 .从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。()53 .违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。()54 .对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。(?)55 .一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。()56 .贷款利

19、息是货币所有者因哲时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。()57 .农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。()58 .在利率市场化的情况下，如果一笔贷款的利率低于银行的资金成本，不考虑其他业务收益或相关派生收益，那就会给银行造成损失。(?)59 .个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括战略风险。()60.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50%。()四、简答题(共2题)第15页单选题答案:1：C2：A3：D4：A5：A6：A7：B8：C9：A10：D11：D12：C13：D14：C15

20、：D16：D17：B18：D19：B20：B21：D22：A23：C24：C25：A26：D27：D28：A29：B30：D多选题答案:31：ABC32：ARCDE33：ABC34：B、C35：D,E36：ABC,D37：ABC,D.E38：A,B,CD、E39：C,E40：B,C41：A,C,D,E42：ACD43：A,B,C,D44：A,BCE45：A,B,C,E46：ABC47：ABD,E48：ABCD.E49：A.BCDE50ARCDE判断题答案:51：错52：错53：错54：错55：对56：对57：对58：对59：错60：错简答题答案:相关解析：1：等额本金还款法是指在贷款期内每月等

21、额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）X月利率。将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000-120+（200000-0）x5%+12=2500（元）。2：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。3：到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展：国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展：商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。A

22、、B、C三项错误。4：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。5：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。6：借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、Do7：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）：二是具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；三是遵纪守法，没有

23、违法行为，具有良好的信用状况：四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；五是具有还款意愿：六是贷款具有真实合法的使用用途等。8：重视贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性：明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。9：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。10：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通

24、知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息.并重新办理开户放款有关手续。11：成本法的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。12：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。13：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。14：A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率：D项，授信合同项下

25、押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。15：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方而：二借款人是否按期足额归还贷款：匚借款人的住所、联系电话有无变动：二有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。16：个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。17：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条

26、件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。18：贷后与档案管理中的风险有：二未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失：二未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁：二他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失：二对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。或虽发现但未采取有效措施的。19：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。20：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住

27、房组合贷款。21：为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。22：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。23：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。24：为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代

28、中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。25：A项，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用；一般个人贷款业务则为一事一批。26：基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为：1、先授信，后用信2、一次授信，循环使用3、贷款用途比较综合27：所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减

29、免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。直客式营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展28：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。29：本题考查个人征信系统的功能社会功能和经济功能。30：该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当前资金市场上的一般利率水平、缺乏对整个信贷市场的把握，因而可能会导致客户流失和贷款市场

30、的萎缩，不利于市场竞争优势的培养。此外，成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险，实际上，全面和准确地量化风险是很困难的。相关解析：31：个人信用贷款的特点是：1、准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。2、贷款额度小。与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。3、贷款期限短。32：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人,银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后

31、做好有关细节的认定工作。33：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的.主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。34：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点：E项是专业化策略的特点。35：互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明，分类的是有强增信基础的个人贷款，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户，例如“五险一金”社会保险缴纳记录情况：非强增信基础的个人贷款，即无连续、

32、详细的社会保险缴纳记录。选项BC为互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景分类。36：对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书：借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金：借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。37：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：二合法有效的身份或居留证明：匚有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力：二有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件：二有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代

33、偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人：二贷款银行规定的其他条件。38：在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：匚具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）65周岁（含）：口具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等：匚遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录：二具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力：二具有还款意愿：二贷款具有真实的使用用途等。39：个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。选项A、B是个人消费类贷款的一种，而

34、选项D是按照担保方式分类的一个种类。40：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化，一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方而要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。41：汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用：虚报车价：冒名顶替；全部造假和虚假车行。42：操作风险的防范措施：二提高贷款经办人员职业操守和敬业精神，首先需要

35、个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德.其次要加强法制教育。加重对违规违纪行为的处罚力度，最后要加强完善银行内控制度，C、D项正确：二掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作，A项正确：二严格落实贷前检查和贷后检查，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全而的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入做出评价和判断，B项错误。43：押品的日常管理与监控包括：口岗位制约：匚台账制度：权证核对：匚定期检查：日常监控。44：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能

36、力强、易于处置。45：目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款：既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见，个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。46：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：（一）贷款期限长（二）大多以抵押为前提建立借贷关系（三）风险具有系统性特点47：c项，在押品材料受理环行，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。48：个人住房贷款贷后检查的内容包括：（一）对借款人的检查（二）对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查：对质押权利的检查。49：除了选项中列举的检查要点之外，还包括项目资金到位及

37、使用情况、项目工程形象进度、产权证办理的情况以及其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。50：申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：不同客户的风险排序，自动审批决策，以及对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。第一，风险排序。第二，自动化的审批决策。第三，人工审批贷款参考。第四，信贷政策制定。第五，零售客户风险限额设置。相关解析：51：借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同只能选择一种还款方式，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。借款人有权选择多种还款方式，但一笔借款合同只能指定其中一种，在还款的过程中可以和贷款银行进行协商改变还款方法。52：公积金个人住房贷款是一种委

38、托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金.由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。53：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用：期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。54：审核借款申请人偿还能力证明包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等：投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等：财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等：其他收入证明材料。55：目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销

39、方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前.由开发商提供阶段性或全程担保。56：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的成本“。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。57：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。此处农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。58：在利率市场化的情况下，如果一笔贷款的利率低于银行的资金成本，不考虑其他业务收益或相关派生收益，那就会给银行造成损失。59：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。60：以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购商用房的55%,商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50%。相关解析：第19页