2020年湖北省《初级个人理财》测试卷(第624套)

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1、2020年湖北省初级个人理财测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1 根据个人外汇管理办法的规定，正确的是（）oA.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务D.个人外汇账户按照资金性质

2、分为经常项目和资本项目账户2 .下列关于代理的说法，不正确的是（）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理3.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.客观公正4 .下列选

3、项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额5 .()不属于国债投资的特征。A.安全性高B.免税待遇C.流动性比股票强D,收益率比货币市场金融工具高6 .()是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。A.营利法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人7 .不属于保险产品显著特点的是()。A.投资功能8 .税负减免C.财富保障功能D.财富传承8 .从人才需求推动行业发展的角度看

4、，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（人A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间9 .下列哪一项不属于债券市场的功能？（）A.融资功能B.价格发现功能C.资源配置功能D.宏观调控功能10 .理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根

5、据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个11 .以下说法错误的是（?）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应D.通过金融衍生品交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲12 .下列关于财产险的说法中，错误的是（）。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险

6、C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用13 .某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%,5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B. 564100C. 871600D. 61050014.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）,A.教育B.考试C.工作经验D.年龄15.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（

7、）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销16 .金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A.资产B.负债C.工具D.产品17 .将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(?)oA.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止18 .(),处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。A. 20世纪30年代B. 20世纪50年代C. 21世纪初D. 20世纪90年代19 .对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是

8、()。A.中国银行保险监督管理委员会B.保监会C.证监会D.中国人民银行20 .下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金21 .下列关于债券价格，说法错误的是（）.A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C.债券交易价格与市场利率无关D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降22 .（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A.政府债券B.国债C.金融债券D.地方政府债券23 .甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继

9、承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）.A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙24 .以下关于净现值的描述，错误的是（）oA.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和25.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处

10、的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26 .境内个人有（）情形，不必外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇27 .当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）.A.补偿责任B.强制责任C.违约责任D.行政责任28 .李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A. 467000B. 693000C. 763000D

11、. 86325129 .下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（晨A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权30.（）,可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A.强行平仓制度B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每日结算制度二、多选题（共20题）31.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）oA.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D,客户的投资偏好E.客户的风险承受能力32 .使用调查问卷，优势主要有（）,A.简便易行B.有针对性采集信息C.容易量化D.客户接受

12、度高E.营销成本低33 .商业银行了解客户的渠道有（）。A.开户资料B.调查问卷C.家访D.面谈沟通E.电话沟通34 .以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有（A.金融衍生品市场可以转移风险B.金融衍生品巾场具有价格发现功能C.金融衍生品市场可以提高交易效率D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能E.金融衍生品市场可以消除风险35 .违约责任承担的主要形式有（）oA.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施36 .基金宣传推介材料包括（）。A.公开出版资料B.宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料C.海报，户外广告D.电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料E

13、.中国证监会规定的其他材料37.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。A.专业胜任B.客观公正C.克己奉公D.勤勉尽职E.诚实守信38.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询机构D.期货公司E.保险机构39 .下列关于期权的说法，正确的有（）oA.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利40 .以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A.市场商品的普通性B.市场交易

14、价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性41.债权类资产的远期合约包括（）。A.股票价格指数的远期合约B.定期存款单C.短期债券D.长期债券E.商业票据42.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）（A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力43 .从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（）优势。A.批量大B.风险低C.业务范围广D.经营收益稳定E.批量小44 .金融市场的功能有（）A.资金融通集聚功能B.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.调节经济功能E.反映经济运行功能45 .下列关于货币现值

15、和终值的说法中，正确的有（）。A.现值是期间发生的现金流在期初的价值B.终值利率因子与时间成正比关系C.现值与时间成正比例关系D.现值与贴现率成反比关系E.现值和终值成正比例关系46 .销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型47 .下列哪些属于金融期权的要素？（）A.基础资产B.期权的买方C.执行价格D.到期日E.期权费48.个人经常项目项下外汇收支分为（）。A.非营利性外汇收支B.经营性外汇收支C.营利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支49 .根据合伙企业法的规定，普通合伙企业存续期间，下列行为中，必须经全体合伙人一

16、致同意的有（）。A.合伙人之间转让其在合伙企业中的财产份额B.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质D,合伙企业的执行人以合伙企业的名义为他人提供担保E.向企业登记机关申请变更经营范闱50 .房地产价格构成的基本要素包括（）。A.土地价格B.上地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润三、判断题(共10题)51 .封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。()52 .债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。()53 .理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。()54 .纽

17、约是世界上最大的外汇交易中心。()55 .在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。()56 .金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。()57 .理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。()58 .按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。(?)59 .对于一个投资项目，净现值小于零,表明该项目在其投资回报率要求下是可行的。()60 .从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。()四、简答题(共2题

18、)单选题答案:1：C2：C3：D4：B5：C6：A7：A8：D9：C10：C11：A12：B13：A14：D15：A16：A17：B18：C19：A20：A21：C22：B23：D24：A25：C26：B27：C28：B29：D30：C多选题答案：31：B,C、D、E32：A,B.C,D33：ABD,E34：A,BCD35：A,B,C,D.E36：AB.CD.E37：ARD38：ABCDE39：ABC40：C,E41：B,C、D、E42：A,C.D43：A,B,C,D44：ABCDE45：ARD.E46：A.B.CD47：A,B.C,D,E48：BJD49：B.CDE50：ABCD.E判断题答

19、案：51：错52：错53：对54：错55：错56：错57：对58：对59：错60：对简答题答案:相关解析：1:个人外汇管理办法：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。2：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。3：题干内容表述的是客观公正的内容。4：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。5：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、根行间债券巾场及交易所债券市场的交易活跃度通

20、常不如股票市场，因此，K流动性一般弱于股票。6：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。7：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。8：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。9：债券市场的功能：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。10：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。11：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。12

21、：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。13：14：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。15：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显

22、然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。16：本题考查金融h.场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。17：A选项属于委托代理终止：B选项属于法定代理和委托代理终止：C、D选项属于委托代理终止。18：从21世纪初到2005年是我国商业银行理财业务的形成时期。19：中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，

23、维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研窕。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保20：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。21：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价

24、格进行交易，交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等.一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低：反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。巾场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反.22：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券23：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意。可以

25、依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。24：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。25：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。26：A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记：C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

26、；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。27：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。28：通过查询年金系数表可知k6%时4年的期末年金现值系数为3.465。PV=200000x3.465=693000(元)。29：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他上地附着物;(2)建设用地使用权;第1页(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权:(4)生产设备、原材料、半成品、产品;(5)正在建造的建筑物;(6)交通运输工

27、具：法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。30：大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。相关解析：31：非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。32：调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高。营销成本低属于电话沟通的优点。33：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：口开户资料：匚调查问卷：匚而谈沟通：匚电话沟通：5.数据挖掘。34：金融衍生品市场的功能第一，转移风险功能。第二，价格发现功能。第三，提高交易效率功能。35：违约承担责任的主要

28、形式有：二违约金责任；二赔偿损失：二强制履行：二定金责任：二采取补救措施。36：基金宣传推介材料包括：二公开出版资料：匚宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；二海报、户外广告；二电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料：中国证监会规定的其他材料。37：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。38：2013年证券投资基金销售管理办法将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中

29、国证监会认定的其他机构。39：期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误：对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市.场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。40：金融市场的特点有：市场商品的特殊性：市场交易价格的一致性：市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。41：债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约.42：在产品要素中，与理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。43：从国际银行业的发展经验看，

30、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。44：金融6场常具有以下几种功能。1 .资金融通集聚功能2 .财富投资和避险功能3 .交易功能4 .优化资源配置功能5 .调节经济功能6 .反映经济运行的功能45：终值和时间正相关，现值和时间负相关。46：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。47：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。48：个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。49：合伙人向合伙人以外的人转让其在

31、合伙企业中的财产份额：合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质；合伙企业的执行人以合伙企业的名义为他人提供担保，以上情况必须经全体合伙人一致同意。50：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等，影响房地产价格的因素很多，主要有：二行政因素；二社会因素；二经济因素；二自然因素。相关解析：51：由于封闭式基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。52：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。53：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为

32、优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。54：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。55：证券投资基金销售管理办法关于基金宣传推介材料的禁止性规定。56：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表和气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。57：理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，例如提问、聆听和肢体语言方而的技巧。58：在理财规划中，客户按内在属性分类的标准包括：二按财富观分类；二按风险态度分类：匚按客户资产分类；二按客户利润贡献度分类。59：对于一个投资项目，净现值大于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的，且净现值越大，投资收益越高。第1页60：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款.相关解析:第I贞