村镇银行的发展怪圈监管思路需要变革

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1、村镇银行的发展怪圈监管思路需要变革 村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活等优势， 自推出以来取得了快速的发展， 对我国农村金融市场供给不足、 竞争不充分的局 面起到了很大的改善作用。数据显示，截至 2010年 6 月末，我国已核准开业的 村镇银行达 214 家，其中西部地区 70家，东部地区 58 家，东北地区 41 家，中 部地区 45 家。然而，村镇银行在快速发展的同时，也存在诸多待解的难题。其中，尤其值 得一提的是， 与外资及民间资本对村镇银行的热心形成鲜明对比的是， 国有银行 以及全国性的股份制商业银行却很冷淡。 村镇银行陷入了“想做的人没法做， 能 做的人不愿意

2、做”的发展怪圈。自 2006 年 12 月以来，中国银监会先后发布一系列新规， 降低对设立村镇银 行的资本金要求， 放宽中外资金融机构进入农村市场的准入政策。 而外资在那一 刻即开始筹划“下乡”行动。如汇丰银行， 2007 年开始涉足村镇银行，是最早 也是开设网点最多的外资机构， 目前汇丰在内地的村镇银行达 8 家，服务网点总 数达 13 个，包括 5 家支行，分别位于湖北、重庆、北京、广东等地。此外，其他外资金融机构竞争者相继参与到这场村镇银行市场份额的争夺 中。目前，花旗、渣打、东亚银行、澳新银行等都已在我国开设了村镇银行，触 角遍及华中、华南、西南以及华北地区。不过， 2007 年银监会

3、出台的村镇银行管理暂行规定对产权结构做了如 下安排：村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，且持股不低于 20%，除银行业金融机构 （ 不仅包括发起银行，也包括参股银行 ）之外的单一股东 （ 包括非银行金融机构、 非金融机构企业法人、 自然人 ） 及其关联方持股不得超过 10%。也就是说，村镇银行的首要条件是由金融机构作为发起人，通俗地讲就是 只有银行才有资格发起成立村镇银行。监管层的这一安排是出于防范风险的考虑。 由金融机构作为村镇银行的发起 人是因为村镇银行除了放贷还要吸收存款， 这样可以保护公众存款的安全。 同时， 也有助于在村镇银行设立的初期控制经营风险。遗憾的是，这道命令把很

4、多热情的民间资本挡在了门外，“想做的人没法 做”。部分民间资本只能转而投向小额贷款公司， 如广东省仅今年 3 月份就开设 了 20 多家小额贷款公司。另一方面，“能做的人”却并不积极。与外资银行相比，国有大型银行、股 份制银行行动相对滞后。据相关统计数据，截至 2009 年末已开业的百余家村镇 银行中，国开行发起的占到 7 家，而由五大行发起的则寥寥无几。 业内专家分析， 国有大行、股份制银行不积极参与布局村镇银行， 主要是因为相对于扩张分支行、 网点，投资村镇银行回报周期长、盈利能力有限，另外村镇银行如果经营不善，出现问题，将对银行的声誉和品牌造成不利影响。“村镇银行的盈利并不高， 对大型的银行来说欠缺足够的吸引力。 ”专家指 出。10 月底，主题为“欧洲和中国：世界经济的新引擎”的“欧洲和中国战略 合作与发展论坛”将在北京举行。在 2 天会期里，欧中论坛将举办金融、能源、 城市、文化与旅游、传媒等 5 个“新的全球合作模式峰会”，预计将有超过 200 位来自欧洲和中国金融界、 能源界、文化旅游界、 传媒界的大鳄精英在论坛上就 农村金融改革、 村镇银行的监管等论题展开交流， 共同会诊当前中国村镇银行的 “怪圈现象”。