村镇银行工作人员积分管理办法(修订版)

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1、察右前旗蒙银村镇银行员工积分管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步完善我行控机制，促进我行员工自觉遵章守法，增强合规意识操作，有效解决有章不循、违规操作问题，防各类案件和违规问题的发生，制定本办法。第二条积分管理是指我行对员工轻微违规行为进行累计积分和连带积分并据以处罚和依据有关规定对符合条件的员工给予相应的积分并据以奖励的管理法。第三条本办法所称的轻微违规行为，是指我行员工在业务操作中，违反规章制度，情节轻微或未造成不良后果，不足以按照相关制度处理，但必须格防、管理和惩戒的违规行为。第三条实施积分管理应遵循实事、客观公正、处罚教育与正面激励相结合、鼓励自查自纠的原则。第四条本办法适用于察右

2、前旗蒙银村镇银行所有员工。第二章轻微违规行为积分标准第五条我行发现员工轻微违规行为的，应当按照本办法所附察右前旗蒙银村镇银行轻微违规行为积分标准进行积分。积分分值为0.5-6分，每分给予50元的经济处罚，并从当月工资扣除。第六条积分年度为每年的1月1日至12月31日。最小积分单位为0.5分。积分上限为30分，一个积分年度，积分累计达到30分的，给予停职检查，调整岗位、待岗培训等处理后，积分从零分起算。每个积分年度，积分均从零分起算。第七条两人或两人以上共同违规的，分别给予积分，不因其中一人积分而免除其他人的积分。第八条一次发现同一员工数个轻微违规行为，分别进行积分后累计计算，但最高不超过10分

3、。第九条员工经自查发现的轻微违规行为，能够立即纠正且未造成不良后果的，可以免除积分。第十条员工有抵制行为，但被迫实施轻微违规行为且已书面向上级机构或主管人员或主管人员报告的，可从轻或免除积分。授意、指使、强令、胁迫员工违规的责任人员，尚不足以按照有关规定进行处理的，必须予以从重积分。第十一条因人员配备、规章制度、设施等客观因素造成轻微违规的，有本人提出书面申诉材料，经积分管理领导小组审议后认为理由充分且可以免责的，可以免予积分。第十二条对于已发生的当年却未发现或未处理的轻微违规行为，应当计入发现轻微违规行为年度的积分管理。第三章奖励积分标准第十三条我行对在风险控工作中具有立功行为或表现优异的员

4、工按照本办法所附察右前旗蒙银村镇银行奖励积分标准给予奖励积分。积分分值为1-10分，每分给予50元的经济奖励，并随当月工资一并发放。第十四条积分年度为每年的1月1日至12月31日。最小积分单位为1分，奖励积分无上限。第十五条员工有以下立功行为的，给予5-10分的奖励积分：（1） 识破、堵截或制止各类案件发生，有效避免或晚会损失的，应根据案件情节、识别防难易程度、避免损失或挽回损失的情况给予奖励积分；（2） 提供重要线索，对案件的查办工作起到重要作用的，应根据其对案件查办的具体作用给予奖励积分；（二）检举反映他人徇私舞弊、滥用职权等违规失职行为，经核查属实的，应按照检举反映的违规失职行为重程度给

5、予奖励积分；（4） 被授意、指使、强令、胁迫实施违规行为的员工，通过抵制、报告等手段有效制止违规行为发生的，应根据违规行为重程度给予奖励积分；（5） 发现业务管理制度及系统控制中的风险隐患或流程缺陷，及时上报风险事项或提出合理化建议并被采纳的，应按照发现问题轻重程度及措施建议的采纳情况给予奖励积分；（6） 帮助客户识别、防涉案风险，有效避免或减少客户风险损失的，经查证属实，应根据识别防难易程度、有效避免或挽回损失情况及社会影响给予奖励积分；（7） 主动向上级机构或部门反映本机构具体业务事项中存在且未按规定上报的重大风险事项，经查证属实的，应根据风险事项可能造成的风险损失状况及负面影响程度给予奖

6、励积分；（8） 在行为排查中反映其他员工违规行为或不良表现线索，经查证属实的，应给予奖励积分；（9） 有其他立功表现的，经村镇银行积分管理领导小组审定后，可酌情给予奖励积分。第十六条对表现优异、在考核期无违规违纪行为的员工，且同时符合以下标准的情况下，应酌情奖励1-5分的积分：（1） 在风险控工作中表现突出；（2） 经办业务质量高，且无差错；（3） 所在机构或部门根据考核期工作实际确定的其他标准。第十七条在一个奖励积分年度，同一员工的不同行为均符合相应奖励积分标准的，应分别给予积分，累加计算，次年清零。第十八条对奖励积分申报、审查、审定、等工作中弄虚作假、失职渎职或者打击、报复奖励积分对象的，

7、村镇银行应依照有关规定肃处理。第十九条对涉及举报、抵制或案件查办的奖励事项，应对当事人的信息格保密，在申报、审核、审定及奖励积分决定的制发、执行、登记等工作中不得以任式泄露。对违反保密要求的，村镇银行应依照有关规定肃处理。第四章积分管理程序第二十条察右前旗蒙银村镇银行成立由董事长任组长，行长任副组长，副行长及部门负责人任成员的管理领导小组。积分管理领导小组的职责是：（1） 审议重大、复杂的积分事项；（2） 审议对被积分员工的处罚和奖励建议；（3） 组织、协调、指导、督促开展积分管理工作；（4） 对轻微违规积分达到30分的员工提出处理意见；（5） 其他积分管理事项。第二十一条领导小组下设积分管理

8、办公室，由我行风险控部门负责管理，积分管理办公室的职责是：（1） 执行积分管理领导小组的决议；（2） 管理轻微违规行为积分管理台账和奖励积分管理台账，并对员工积分情况进行汇总、分析、通报；（3） 审核轻微违规行为积分记录单和奖励积分申报单，并在积分管理信息中登记积分；（4） 受理有关轻微违规积分事项的申述和奖励积分的建议；（5） 对各部门及分支机构日常管理、监督检查中履行积分管理职责的真实性、准确性进行监督；（6） 其他积分管理事项。第二十二条各有关部门、检查组或分支机构负责人，通过非现场、现场检查发现工作人员的轻微违规行为，按照以下程序进行积分：（1） 对违规事实与当事人核对并由当事人签字确

9、认；（2） 填写轻微违规行为积分记录单；（三）将轻微违规行为积分记录单在5个工作日送交积分管理办公室。第二十三条对计入积分的违规事实和奖励积分事实要与当事人核对并由当事人确认，积分决定一经作出，立即生效。第二十四条当事人对积分有异议的，可自本人在轻微违规行为积分记录单签字确认之日起5个工作日，向积分管理办公室以及积分管理领导小组申请复议。积分管理办公室以及积分管理领导小组应自受理之日起5个工作日作出复议决定。积分管理领导小组复议决定为最后决定。第五章积分结果的运用第二十五条工作人员在交流、轮岗、调动时，在原部门或机构的轻微违规积分和奖励积分继续有效。第二十六条我行将员工获得轻微违规积分与其奖励

10、积分情况相结合，作为年终考核、评选先进的依据。对用工转制、选拔任用、竞聘上岗、末位淘汰等事项进行考察时，将轻微违规积分与其奖励积分情况列入考察容。第二十七条在一个年度，工作人员的积分达到10分的，给予书面警示；积分达到20分的给予通报批评；积分达到30分的，不论在年度任月份，立即责令本人停职检查，并给予调整岗位、待岗培训等处理。连续两个年度积分达到30分的员工，不适宜继续在村镇银行工作的，解除劳动合同。第二十八条员工对解除劳动合同积分处理不服的，可向村镇银行董事会申请复查复议。给予书面警示、通报批评、停职检查、调整岗位、待岗培训的，不得申请复查复议。第二十九条员工获得奖励积分的，其所在机构或部

11、门可同时以通报表扬等式对其进行精神激励。第三十条员工获得的奖励积分不得直接抵消其轻微违规积分，但在考核期结束或积分结果运用时，可将轻微违规积分和奖励积分综合考虑。第五章附则第三十一条积分管理办公室对员工的轻微违规积分和奖励积分情况至少每半年通报一次。第三十二条本办法自察右前旗蒙银村镇银行股东大会或董事会通过后实施。：1察右前旗蒙银村镇银行轻微违规积分记录单2、 违规积分管理台账3、 奖励积分管理台账4、 奖励积分申报单5、 察右前旗蒙银村镇银行违规积分标准6、 察右前旗蒙银村镇银行奖励积分标准附件1察右前旗蒙银村镇银行轻微违规积分记录单年月单位：元日责任人姓名：所属单位：处罚依据违规事实“济处

12、罚金额大写（人民币）：小写：Y“微违规积分批准机构（盖章）：积分领导小组办公室审核意见X任人（签字）此联由积分领导小组办公室保管村镇银行积分记录单年月单位：元日X任人姓名：所属单位：处罚依据违规事实“济处罚金额大写（人民币）：小写：Y“微违规积分批准机构（盖章）：积分领导小组办公室审核意见X任人（签字）此联由责任人保管村镇银行积分记录单年月单位：元日X任人姓名：所属单位：处罚依据违规事实“济处罚金额大写（人民币）：小写：Y“微违规积分批准机构（盖早）：积分领导小组办公室审核意见责任人（签字）此联由财务部门作为扣款依据附件3违规积分管理台账.年度卜所在单位姓名冈位轻微违规行为摘要积分积分时间检杳

13、人备注机构部门奖励积分管理台账所在单位姓名冈位奖励分值奖励金额（元）奖励时间奖励依据（立功表现）奖励事实描述备注M构立口附件5村镇银行奖励积分申报单“励人姓名：所属单位：奖励依据奖励事实“励金额大写（人民币）：小写：Y，励积分批准机构（盖章）：积分领导小组办公室审核意见“励人（签字）此联由积分领导小组办公室保管村镇银行奖励积分申报单年月所属单奖励人姓名：奖励依据位:奖励事实奖励金额大写（人民币）：小写：Y奖励积分积分领导小组办公室审核意见批准机构（盖章）：奖励人（签字）此联由奖励人保管村镇银行奖励积分申报单“励人姓名：所属单位：奖励依据奖励事实“励金额大写（人民币）：小写：Y奖励积分积分领导小

14、组办公室审核意见奖励人（签字）批准机构（盖章）：此联由财务部门作为奖励依据察右前旗蒙银村镇银行轻微违规积分标准（试行）序号轻微违规行为积分标准分值直接责任人相关责任人（一）资金管理（未造成不良后果或情节较轻的）1违反劳动纪律未及时办理资金调拨造成资金不能按时入账的10.52违反有关规定从不具有同业拆借业务资格、不通过规定的同业拆借市场而从事拆借业务但未造成损失的323违反审批程序调拨、划拨资金未造成损失的214违反利率管理规定造成少同业往来收入或致使收入流失金额较小的215未及时与人民银行对账，受到人民银行通报批评的216未及时与营业网点核对部划拨科目余额造成部往来不符但未造成资金损失的10.

15、57不按规定缴存或违反规定动用存款准备金情节较轻的10.58违反规定擅自在其他金融机构开立同业存款账户的未造成不良影响的10.59未按财务管理办法错用会计科目或记账串户的10.510违反资产负债比例管理规定，形成流动性风险，造成支付困难的3211年终决算未按规定操作造成差错但未造成不良后果的2112会计与出纳未按规定及时对账造成账面与实物不符但未有资金损失的0.50.513外部重要凭证保管不善造成帐实不符；停用重控未及时上缴或销毁，但未造成不良后果的0.50.514未按规定程序调拨重要空白凭证10.515未按规定与同业往来对账但未造成资金损失的10.516部或外部检查发现的问题未按规定及时整改

16、但未造成不良后果的10.517违反有关规定擅自使用应收应付科目未造成不良后果的10.518违反我行统计制度造成报表错报解锁的42（一）财务管理违规（未造成不良后果或者情节较轻）19不执行财务审批制度2120报销凭证不合规、不合法或未经审批付款的10.521各项费用开支不符合和村镇银行系统部的有关规定2122越权、随意垫付非营业性占款或不及时清理非营业性占款10.523不按规定标准、围收取手续费用2124未经审批随意列支各种罚没支出、结算赔款、出纳短款损失2125偷漏各种税款2126未按规随意在其他应收应付款科目挂账10.527不按规定比例提取各项费用，不及时进账的10.528不按规定比例和要求

17、提取、上缴管理费10.529不按规定结息或利息计算差错的2130低值易耗品账实不符，不按规定管理的2131职工个人借款无故长期不归还的2132未经批准擅自购建、维修、处置固定资产的4233超越审批权限购建、维修、处置固定资产的4234购建、维修固定资产超标，又未追加审批的4235对现有建筑物擅自改造的2136办理存款、贷款、拆借、投资等业务不按会计制度记账和登记，或者不在会计报表中反映42（三）会计工作违规（未造成不良后果或者情节较轻）37未按规定设置、使用会计科目和账户10.538未按规进行会计核算，未达到六无六相付10.539未按规定填制、审查、传递会计凭证10.540未按规则记账、冲正错

18、账，不按规定报账、结账10.541未按规定进行账务、账款核对或查清未达账项10.542未按规定计算利息或及时处理计算差错10.543未按规定编报会计报表、报送报表数据/、准的10.544未按规定装订、保管、调阅与销毁会计档案10.545未按规定办理换岗、离岗交接手续或权限调解不正确10.546未按规定设置、使用各种登记簿（卡）10.547未按规定进行复核与监督，不签章证明10.548未按规定及时登记、处理复核与监督发现的差错10.549未按业务操作规程操作或会计、出纳一人并岗10.550未执行转账业务先记借后记贷，他行票据收妥进账的10.551未坚持每日对业务流水进行勾对的10.552未按规定

19、收回外账务对账单的10.553未逐笔勾对应逐笔勾对的部账务10.554未按规定实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单未换人复核的10.555不对账或对账不符，未及时处理的10.556未及时核对系统、外账务，或与人民银行、同业之间及系统账务的核对流于形式的10.557造成会计档案霉烂、毁损、丢失等3158造成账务差错事故、与客户有纠纷3159制作虚假或隐瞒重要事实的凭证、账簿或报表4260编造虚假劳动工资统计数据21（四）电算化管理的违规（未造成不良后果或者情节较轻）61管理人员没有按操作规程对计算机及附属设备进行安装、检查、维护，发现故障未记录故障原因及处理情况10.562操作员、复核员用业务

20、用机玩游戏、看影碟等与业务无关的活动10.563未按规定执行磁卡（盘）发放、使用、销毁制度，或交接不清10.564长期保管的磁媒体在保管期未进行检测、转储10.565柜员制柜台监控录像有缺失、损坏、无序等现象10.566营业用机显不屏面对客户或操作员离岗不退出工作系统画面10.567外部人员现场维修，未经管理部门审批或无科技部门设备维修人员现场监督10.568操作员违规操作，造成计算机硬件损坏2169外部人员进入机房或进入营业用机工作环境操作2170非营业时间上机操作或进行其他活动2171擅自使用外部软件，造成系统紊乱及病毒等现象发生2172操作员未经允私自拆装设备2173由于保护措施不得力，

21、造成设备丢失、损坏等责任事故3174操作员、复核员无密码或密码泄漏，不按规定更换密码或2明码操作、多人用一个密他操作175将各种系统软件、应用软件及系统备份复制给外单位或他3人176未落实计算安全责任，机房、网点不设安全管理员2177不认真执行计算机案件、事故报告制度21（五）股金管理违规（未造成不良后果或者情节较轻）78股金的管埋不符合规定2179存在贷款入股、放贷扣股或存款化股金的2180存在单户、职工股金超比例的2181存在退股不符合规定的2182存在违规分红的2183股金未分设明细账进行管理的21（六）柜员违规（未造成不良后果或者情节较轻）84不执行账分管、先收款后记账、先记账后付款的

22、规定10.5现金收付不审查凭证或受理无效凭证，未做到手续完备、8510.5责任分明、数字准确代填或代改交款凭证、收付现金不当面点清、未达到一笔8610.5清每日营业终了，柜员不认真登记库存、不核对账款、账证，87柜员、坐班主任或会计、三级柜员、相关制约岗位未按要10.5求执行一日三碰库（箱）制度的库存现金超限额不及时上缴或中午停止营业时收付现金8810.5不核对、款项不入库保管夜间或节假日所收的现金未逐笔登记现金登记簿、不入库8910.5保管，次日不进行账务处理兑换大小票币、残缺票币不符合规定、标准，兑换时不按90现金收付的操作程序办理10.5收付、整点票币时不按标准挑剔损伤票币，整点未做到“

23、五91好”捆标准10.5库现金、实物未按种类、券别摆列整齐、保持清洁，存放92私人财物和其他物品10.5现金、金银、有价单证或重要物品等未入库保管，无账簿93记载，出入库时不填制出入库票（表）10.5管库人员未做到正钥匙与密他分管，不执行同进同出，出94入库的款项、实物等不相互复核10.5营业期间库房及尾箱钥匙随意放置、非营业期间库房钥匙95不入金柜保管10.5柜员不执行离开时锁尾箱或随启随锁库房门和保险柜门、96随用随动密他锁等规定的10.5库房门副钥匙不按规定密封、盖章、办理登记签收手续，交村镇银行集中装箱加锁入库保管或动用时不按规定办197理0.5密他不按规定设定、密封、盖章、办理登记签

24、收手续，交98主管妥善保管或开启时不按规定办理10.599主任或坐班主任未按规定查库、或查库无记录10.5发生柜员错款不登记柜员错款登记簿、不及时才艮告上10.5100级主管部门101没收的假币不按要求进行登记、加盖印章的10.5102没收假币不开具没收收据、不同假币一并入库保管，上缴时不办交接手续或手续不密10.5103现金、金银、外币、有价单证、收付讫章等出入库和库房、保险柜、尾箱钥匙（密码）的转移不办理交接手续10.5104临柜（管库）人员临时离职时不与领导指定的代理人办理交接手续10.5105临柜（管库）人员调动工作或离职时不按规定将款、物、账核对相符、移交清楚，无交接手续，不更换密码

25、10.5106保管库房和保险柜副钥匙（密码副本）的人员调动，不办理交接手续10.5107超库存限额，违反现金管理规定支付现金，大额支付不审查、不预约、不登记，用现金违规拆借、清算汇差10.5108现金支票不执行对号付欢等相关规定的10.5109账款不符、出纳错款不立即查明原因或不按规定进行账务处理10.5110柜员工作岗位变动时，未及时维护柜员信息、变更岗位权限或进行相关处理的10.5111未按劳动组合要求建立、健全和完善岗位之间监督制约机制的10.5112作废银行卡及停用的存折，未破坏磁条，未专夹保管、定1期上缴销毁的0.5113未按规定办理补/换/销卡及存折的10.5114柜员输入密码未采

26、取防护保密措施，柜员密码不按期更换1或使用简单重复数字的密他0.5115柜员临时离柜不锁屏或临时离岗不办理签退的10.5116未按要求开通有关银行卡功能和提供服务或无故拒绝受1理银行卡业务的0.5117未按规定办理当日存、取款抹账交易的10.5118冲正、调账凭证未经主管审查、签章后办理的21119未按规定办理挂失、冻结、止付业务的10.5120白条子顶库的43121主任或会计查库未查出账款不符或白条子顶库21122主任或会计查库发现问题不立即查明原因、不肃处理，问21123库房、保险柜钥匙遗失不艮告或自行修锁、换锁，不办理2以旧换新和交接手续1124管库人员临时离职擅自移交（委托）他人或领导

27、不指定代2理人管库、保险柜和保管钥匙（包括密码）1125单人或导致单人开库（保险柜）、锁库（保险柜）、出入2库及造成同一个人交叉接触两把钥匙（包括密码）1126柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用操作的31127需授权事项不符合祭右前旗家银村镇银行启美业务制度规定仍进行授权的21128授权人员不认真审核业务凭证而随意进行授权的2112921对已授权的业务，没有在授权的凭证上盖早负责的130违反规定柜员擅自修改或调整积数的21131对公结算账户开立、使用、销户不正确，手续不全的21132对公结算账户开立、撤销、变更账户类型和账户信息不符合规定的10.5未按人民银行账户管理规定进行开立和使用的2

28、1134将存款人的账户进行出租、出借和转让未造成损失的64未按账户管理规定对久悬不动户进行管理的10.5136对大额现金管理不按规定操作，超额提取、未审核客户有效身份证件和经主任或主管授权，办理大额现金存取业务的21137未及时发现通过频繁开销户、虚假交易进行洗活动的10.5无特殊原因致使库存现金连续5个工作日（含）超限额20姒上的10.5未按人民银行反洗规定进行报备大额和可疑交易工作10.5140违反实名制规定开立储蓄账户10.5141违反银行结算账户管理办法开立个人结算账户，开立手续不全的10.5142营业人员进行交接班时未作交接登记10.5143外部交回的重要空白凭证未及时销毁的2114

29、4凭证要素填写不全或不规的10.5145漏盖、错盖业务公章、私章或印章加盖不清析10.5146凭证要素摘要、部账户属性输入错误10.5147未在规定时间上交凭证10.5148凭证交接手续不合规10.5149未按规定打印、装订保管各类帐、表、簿10.5150凭证、报表、清单因系统打印故障，导致信息打印/、完整，且未加注说明10.5151凭证漏交，或缺少会计凭证或附件10.5表外科目核算错误10.5附件、表外会计凭证金额大小写不符10.5154凭证整理不规10.5155需要手工销号的重要空白凭证未及时销号、错销、漏销10.5错用会计科目或交易代码10.5157取消交易未说明原因10.5158未按规

30、定办理查询、查复业务，查询查复书未配对保管10.5缺少部自制凭证及附件10.5160业务专用章不按规定移交的10.5161丢失原始凭证、账页、账卡不才艮告，自己擅自补制的21违反规定办理有权机关账户的查询、冻结、扣划手续的21163须审批的业务缺少审批人签字21164特殊业务办理手续不全或不符合规定21165未按规定办理存款人死亡后所有权转变业务的21166对客户确认签字审查不，无法辨认但未引起纠纷的10.5未按规定时间上报各类报表10.5168未经有关负责人批准，私自换班、连班（不得超过2天）10.5169退票业务未及时通知客户10.5柜员离开工作区间时现金（箱）、业务印章、重要空白凭证未入

31、柜保管，未退出系统操作界面，保险柜未随时落锁21171付出成把现金未加前巨员名章，给客户付出不宜流通的残损污渍人民币21172泄露储户存款秘密21柜员、业务主管岗位轮换，请休假未按规定办理交接手续或交接手续不全、不完整21174未按规定定期修改系统操作员密码；密码登记簿无变更记录21175需要履行公民身份证联网核查业务而未进行核实就直接21办理176柜员使用他人业务用章、凭证办理业务21177各类手工登记簿中未及时进行登记或容不完整，有漏登、错登、舌U补、涂改现象21调入的现金款项未经复点直接支付给客户导致差错发生，柜员间互借实物现金不办理调拨手续21179业务专用章对外签章未进行登记21一个

32、柜员同时使用两枚个人印章21停用的作废凭证和业务印章未按规定及时上缴21182未按规定收缴假币，办理残损币兑换业务10.5柜员现金箱尾款，日终未入业务库保管，保险柜存放私人物品21184跳号使用重要空白凭证10.5未及时在人民银行结算账户管理系统录入单位开立撤销等账户信息10.5人民币结算账户系统中账户信息与核心业务系统账户信息不符，信息不匹配21预留印鉴保管不当造成丢失但未造成不良后果21以不符合规定的会计凭证作为记账凭证的21不使用规定义字或者本位币记账的10.5190外来凭证审查不，要素不全，违反票据法规定但未引起纠21纷的191办理业务未及时入账或记账串户，会计账务处理不正确的2119

33、2证、账、表、簿上不按规定加盖业务印章、个人名章的10.5193不按规定办理库款、箱包出入库手续的21194不按规定装订、保管会计凭证的，会计档案调阅手续不全或无调阅手续的21195营业网点会计档案不按规定统一移交保管的（无条件上收的除外）21196不坚持双人临柜、双人出入库、业务终了需出入营业网点加班未经有关领导批准21197掌管尾随门钥匙人员在外出时随身携带钥匙的10.5198不遵守现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款、转账业务先记借后记贷、他行票据收妥抵用规定的21传票、附件与日结单不符的21200未及时、全面打印系统各种信息文件，打印错误或以手工代填的10.5201未经有权人批准

34、进行错账冲正，或冲正错误，导致账务混乱的32202不按规定未及时对账、往来账务换人逐笔核对的21203收回对账单达不到规定要求的10.5204不按规定建立健全各类登记簿，登记不全面，或登记不及10.5时的205会计核算达不到六相符的21206凭印鉴支取的款项未折角验印或弄虚作假的21207每日现金收付与综合业务系统现金收付发生数额不符，未查明原因并报告的21208随意改变财务会计才艮告的编制依据、编制原则和法的32209擅自对外提供会计才艮告及其相关资料的21210擅自抽取抵（质）押权证及代保管有价物品但未造成损失的42211因审查不对伪造或虚构的重要凭证、单据及其他证明文件应发现而未发现，造

35、成透支、挪用、冒领、被骗W节较轻的32212柜员营业终了已轧帐，特殊情形需再次开工但未经业务主管批准私自开工办理业务的21213网点在营业终了已扎帐，需要再次开工但未经业务主管批准私自开工的21214网点负责人未按规定认真履行查库制度（库存现金、重要空白凭证、重要单证）21215机构负责人未全面履行冈位职责的32216对外部检查出的问题未及时整改但未造成重后果的21217顶撞顾客和顾客争吵造成不良影响的21218除以上行为，违反我行优质文明服务管理办法中任一条的0.50.5219违反重要空白凭证运送、领用规定的21220重要空白凭证、有价单证未纳入表外科目核算或账实/、符的21221（七）反洗

36、工作违规（未造成不良后果或者情节较轻）222客户未出示身份证件，或未按身份证件的姓名为其开立账户的10.5223未按规定审查开户资料而为客户个人开立结算账户的10.5224没有按照规定和要求建立反洗控制度的21225没有指部门或专人具体负责反洗工作的21226没有按照规定妥善保存客户的账户资料和交易记录的21227没有按照反洗工作的有关要求去核对、登记、审查的21228随意泄漏反洗工作信息的21229没有按照相关规定才跆大额交易或可疑交易的21（八）结算违规（未造成不良后果或者情节较轻）230不按规定参加同城票据交换的10.5231办理查询查复不及时、不按规定处理的10.5232违反规定办理查

37、询、冻结、扣划手续的10.5233受理被对无理拒付、擅自拒付、退票，有款不扣、少扣联行滞纳金和赔偿金的21234受理超过提示付款期限的票据付款的10.5235汇款解付不按规定办理10.5236同城提票、汇出汇款业务未执行审批手续的21237不按时接收清算中心来账和不按时对账的10.5238不经上级主管部门和清算中心同意随意更换操作员的10.5239错转、错划结算款项的21240造成款项错解的，违规挂账的21241故意延误、积压结算凭证、任意退票21242对因不及时接收来账影响客户资金运行21243违反规定将单位款项转入其他无关账户中的21244代收他行票据未坚持收妥抵用的，发生款项收妥前被支用

38、的，出现垫款现象的21245办理大额支付业务因清算账户资金头寸不足影响客户和他行资金使用的21246规定金额以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理被退回，给客户造成资金损失的21247签发空头报单、空头支票的42248受理空头报单、空头支票的42249E人押、证（抵、质押品）管理违规（未造成不良后果或者情节较轻）42250印章的启用（停用）、封存和销毁不按规定种类、权限进10.5行登记、封存和销毁251印章的保管和使用不按规定的权限、围和要求进行保管和使用10.5252印章的保管和使用人员临时离岗未做到人离章收、私自授受，人员变动不办交接手续10.5253密押（编押机、压数机）管理人员不按规

39、定审查确定，人员变动不经核准、不办理交接手续10.5254密押代号表（编押机、压数机）不按规定解送，未启用或停用期间未指定专人保管，销毁不按有关规定办理10.5255密押代号表（编押机、压数机）管理人员营业期间未做到人离入屉加锁，非营业期间未入库保管10.5256印章、密押（编押机、压数机）和报单未做到三人分别保管、分别使用10.5257联行专用章或密押（编押机、压数机）未指定第一、第二管印人或管押（机）人，管印人和管押（机）人相互混淆10.5258有价单证未按规定账证分管、会计核算、登记登记簿、办理收付或核对账证簿10.5259有价单证作废未按规定加盖“作废”戳记、编制传票、作附件、登记10

40、.5260有价单证兑付收回未按规定加盖兑付戳记或现金付讫章、剪角、组织解送和销毁10.5261重要空白凭证未按规定证印（押）分管、入库保管、会计核算、登记登记簿、账证簿核对10.5262重要空白凭证领用、领购未按规定办理，使用时未按规定销号或不按流水号顺序使用10.5263重要空白凭证作废、交回未按规定加盖“作废”戳记或截右上角作废、作当日传票附件、登记10.5264抵质押品未按规定账证（实）分管、会计核算、登记登记簿、办理收付或核对账证簿10.5265未按规定要求和次数对有价单证、重要空白凭证或抵质押品开展检查或检查无记录10.5266有价单证、重要空白凭证、抵质品账证（实）簿不符或行领导、

41、相关部门查库未查出账证（实）簿不符10.5267系统不能自动销号的重要空白凭证，不执行逐份销号制度，跳号使用的10.5268重要空白凭证移作他用、违规签发、预先盖好印章备用21269印押证丢失、被盗、骗用盗用、泄密或滥用21270私自授受密押或编押法21271将印鉴齐全的空白存单（折）、进账单等信用单证交给无关人员或吾B划转凭证交外部人员传递21272未经可，私自持有重要空白凭证或公章（含已作废的）21273未执行抵、质押品管理制度，造成抵、质押品丢失、被盗、42被抽回或重复抵质押274用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的42275伪造、变造或用挂失的汇票、存单等做质押，为本人或他人办理贷款

42、63276（九）存款违规（未造成不良后果或者情节较轻）277未按规定开立、管理、注销存款账户10.5278未按规定办理挂失、冻结手续或更换预留印鉴10.5279未按存款操作规程办理业务或逆程序办理业务的10.5280未按规定进行账务核对或账、表、簿、卡不符10.5281未按规定计算利息或未及时按规定处理计算差错10.5282未按规定设置、使用各种登记簿（卡）10.5283提前支取手续不全或泄露客户存款情况21284未核对预留印鉴的，签章与单位预留签章不相符而办理业务的10.5285不执行存款实名制度的10.5286擅自离岗或单人临柜、单人操作（柜员制窗口除外）10.5287账、表、卡不符不及时

43、查明原因或调整、纠正10.5288由于把关审查不，发生客户存款被冒领或存款账户透支43289虚增存款余额或账折（单）不见面支取存款43290未经法定程序查询、冻结、划拨客户存款32291各项存款余额不实，弄虚作假的22292违反规定为客户多头开立账户22（十）信贷违规（未造成不良后果或者情节较轻）293发放贷款不按规定的贷款流程办理21294借款申请书、借款合同、担保合同、抵（质）押合同使用不正确10.5295受理借款申请时不按规定审查或借款人提供的相应资料不全21296贷款调查不按规定的容调查或调查报告容不详实、情况不清晰21297贷款审查责任不明确、不按规定的容进行审查21398抵、质（押

44、）物不按规定进行有效评估21299借款合同、担保合同、抵（质）押合同签办不合规21300贷款凭证不按规定填制、贷款发放不按规定审查21301贷款不按规定进行贷后跟踪检查、部管理检查、建立大额贷款监控制度21302贷款到期不按规定催收和追索或收回物品不符合以非货币式清偿贷款的条件21303贷款档案包括的主要容不全或不按规定的基本原则和要求进行管理21304贷款式使用不正确，信用、担保、抵押、质押贷款不合规21305贷款种类、科目归属不正确或贷款约期不合理10.5306贷款展期无申请、书面证明、调查核实情况或展期期限不合规21307贷款占用形态不实21308已核销贷款呆账不按规定核算、管理、核对签

45、章或存在“账、据”不符21309对发放的贷款未明确清收责任人21310对分管的客户信息、决策信息、台账信息、贷后管理信息、贷款风险分类信息等不能认真、准确、完整、及时地录入造成系统数据信息失实的21311未按规定对客户进行分类管理，造成客户和信贷业务信息资料无人维护，数据缺漏、失真、误导信贷决策的21312借款人不符合贷款条件21313贷款项目不符合有关规定和政策21314抵、质押物不具备条件或不按规定办理登记、核押止付手续21315蓄意在信贷系统中录入虚假信息，误导决策或逃避监管或谋取个人私利的21316擅自修改信贷系统机构、人员权限，导致信息泄露、越权放款、信用风险加大的21317未按要求

46、配备系统专用电脑设备，与互联网保持物理隔离，导致系统感染y商毒，影响业务办理的21318检查不到位，监控不及时，防措施不力的31319贷款审查人员没有审查出贷款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出31320检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒虚报检查事实31321对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决、处置31322收回已核销的呆账贷款不按规定进行会计核算（不含侵占挪用、账外经营、私设小金库）31323发放非农牧业贷款时违规由贷户互相担保的31324提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导决策的3

47、1325向不具备信用贷款条件客户发放信用贷款的，发现后挽回贷款损失的42（十一）安全保卫违规（木造成不良后果或者情节较轻）326营业前未按规定进行检查的10.5327各种防卫器械放置不当，消防配备设备不全或失效10.5328营业期间，营业室、柜台边门不上锁10.5329营业期间，擅离职守，出现单人临柜或无人临柜现象21330营业期间，允外部人员或无关人员进入营业柜台10.5331不按规定程序接受安全检查10.5332在柜台外携款箱候车21333营业终了，柜员未签退，不认真进行检查，出现门窗不关闭或不上锁现象10.5334擅自缩短或延长营业时间10.5335未按规定安装、管理监控设备，以及不按规

48、定管理和调阅监控录像资料的10.5336安全保卫各项制度不健全、责任不落实、管理不格等行为31337有异常情况下未及时向上级或有关部门呈告的31（十一）自助银行设备管理（未造成不良后果或者情节较轻）338自助银行设备箱加钞、取钞单人操作的21339未按规定及时更换ATM等自助银行设备密他的10.5340自助银行设备的保险柜密他、箱钥匙未执行双人分管分用制度的，备用钥匙未执行双人加封入库保管的10.5341对因ATM等自助设备及具环境未安装监控设备，无日常巡视措施，防伪、加密等技术未及时升级或加载，导致案件发生的10.5342因自助银行设备未定期变更密码或装钞后密码未调乱21343未定期核对AT

49、M账务，或不按规定进行加钞及相关账务31处理344未按规定对各类登记簿登记或保管不善的10.5345不及时维护自动柜员机（ATM）、客户存款机（CDM）、销售点终端（POS）或其它相关设备，影响用卡环境的31346在ATM、CDM等自助设备中故意掺入假钞，金额较小的63347丢失、转借、涂改、损坏相关证照的42（十三）风险资产管理违规（未造成不良后果或情节较轻的）348擅自改动信贷报表，造成贷款五级分类不实21349五级分类调整不按贷款管理办法规定程序和标准进行的21350对不良贷款借款人监控不及时，未及时对借款人、担保人的有效资产米取措施，丧失资产保全时机但未造成损失的21351在不良贷款处

50、置过程中，不按规定程序审批或因失职造成债权不能落实但未造成损失的21352抵债资产接收后.无特殊原因未及时办理有关过户手续但未造成不良后果的21353未经批准超权限接收、处置抵债资产但未造成损失的21（十四）控管理违规（情节轻微或未造成不良后果的）354检查前未制定检查案的10.5355对检查认定的问题未调查取证的10.5356对检查发现的问题未要求被检查单位签字确认的10.5357丢失被检查部门提供的重要资料但未造成重后果的21358未填写检查工作底稿的10.5359检查实施阶段结束后未撰写检查报告的10.5360对检查发现的问题未提出处理意见或建议的21361应该归档的检查资料收集不全或容

51、不规的10.5362未执行双人工作制度的10.5363未制订年度防控工作计划的10.5364不按时上报报表、工作总结及其他材料的21365对检查报告中反映的问题不研究处理的21367工作敷衍了事，致使存在的问题应查出而未查出但未造成重后果的21368隐瞒不报检查发现的问题或包庇责任人的21369利用职务、工作之便吃、拿、卡、要、报，牟取私利，造成不良形响的21（十五）档案管理违规（未造成不良后果或情节轻微的）370未按规定指定专人进行会计档案管理的21371不按时归档，或归档不全的21372借阅会计档案不进行登记但未丢失的21373违反会计档案管理办法的其他情形但未造成损失的21374保管不善，造成档案损毁的31（十六）其他违规（未造成不良后果或情节轻微的）375无故不向有关负责人请假旷工T以的21376工作时间在外兼职的21377参与非法集资但未造成不良后果的21378部门安阳E需加班但未未向部门领导请假未到未造成重影响的21379违反服务禁语但未造成不良后果的21380没有按照稽核整改意见组织整改的可按违规问题？给予责任人1-3倍的积分处罚381拒不执行稽核处罚决定的382直接或变相抗拒、阻挠稽核检查的383