2020年北京市《初级金融专业》模拟卷(第304套)

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1、2020年北京市初级金融专业模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。A.票而收益率B.预期收益率C.当期收益率D,持有期收益率2 .深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点,以（）为权数，按加权平均

2、法计算。A.价格B.开盘价C.收盘价D,股票发行量3 .（）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。A.支付结算类中间业务B.银行卡业务C.交易类中间业务D.咨询顾问类业务4 .（）是商业银行现金资产管理的首要目标。A.现金存量的种类B.现金存量的规模C.现金存量的结构D.现金存量的期限5 .商业银行的全部关联度一般不应高于（）。A. 4%B. 15%C. 10%D. 50%6 .交易对象无力履约的风险指的是（）。A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险7.下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是（底

3、A.证券市场的主体B.证券中介机构C.自律性组织D.监管机构8 .在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A. 3000万元B. 5000万元C. 1亿元D. 10亿元9 .用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为（）。A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率10 .（）不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A.管风险B.管内控C.管机构D.管法人11 .关于单位活期存款的说法错误的是（）OA.商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主B.存款支取方式要分账户而论C.单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴D.单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴12.存

4、款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款是（）。A.活期储蓄存款B.定活两便储蓄存款C.定期储蓄存款D.通知存款13.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是（兀A.两个业务应用系统B.两个辅助支持系统C.三个业务应用系统D.三个辅助支持系统14.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关）（或等15 .将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（值的其他外币）。A. 300万美元B. 300万人民币C. 3000万美元D. 3000万人民币16 .单位通知存

5、款起存金额为（）万元。A. 20B. 30C. 40D. 5017 .银行操作风险管理的第一道防线是（）,A.业务条线管理B.独立的评估C.独立的审查D.独立的法人操作风险管理部门18 .信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。A.受托人B.委托人C.证监会D.银保监会19 .（）是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。A.再贴现B.同业拆借C.转贴现D.转抵押20 .将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是（兀A.支付的货币形式不同B.支付工具的不同C.支付的地域不同D.付款主体的不同21 .新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提

6、出的标准，说法错误的是（）oA.继续促进公平竞争，提供更全而的处理风险的方案B.在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行C.至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性D.使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度22 .下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）A.一般商品的进出口B.政府间的经济援助C.季节性工人工资D,直接投资23.（）是商业银行最基本的职能。A.支付中介职能B.信用创造职能C.信用中介职能D.金融服务职能24 .商业汇票的付款期限最长不得超过6个月，电子汇票最长为（）oA. 3个月B. 6个月C. 9个月D.

7、1年25 .对商业银行来说，（）是最基本、最主要的业务。A.借款业务B.负债业务C.投资业务D.结算业务26.对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人（）oA.可以申请转汇B.可以申请退汇C.可以申请撤销D.可以申请中止27 .贷款关系人不包括（）,A.贷款人B.担保人C.借款人D.委托人28 .世界上最早的财务公司于1716年在（）创办。A.德国B.英国C.法国D.美国29 .下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（A.将信用风险、巾场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险B.对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改C.鼓励

8、银行采用避险手段D.提出了加强监管当局的监督检查和市场约束30 .商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%二、多选题（共20题）31 .银行的会计凭证按照业务性质可分为（）。A.所有者权益凭证B.特定凭证C.基本凭证D.资产凭证E.负债凭证32.国际储备的构成包括（）。A.黄金储备B.美元储备C.外汇储备D.储备头寸E.特别提款权33.商业银行同业借款的主要形式有（）A.股权并购B.同业拆借C.转贴现D.再贴现E.转抵押34.关于固定汇率制度，下列说法正确的有（）。A.固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率

9、制度B.金本位制是以黄金为货币制度的基础C.布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度D.金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间E.各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10席的限度内波动35 .国际结算汇款的方式有（）oA.电汇B.托收C.信汇D.票汇E.信用证36 .下列（）属于现金资产。A.股票投资B.债券投资C.库存现金D.存放中央银行款项E.存放同业37 .影响银行可用头寸增加的因素有（）（A.客户取现B.向中央银行借款C.客户交存现金D,存放同业存款增加E.调增法定存款准备金38 .外汇市场风险主要包括（）。A.外汇交易风险B.交

10、易结算风险C.外汇折算风险D.国家风险E.利率风险39 .商业银行操作风险的主要原因有（）（A.对借款人财务状况分析不够B.银行资产负债组合不合理C.信贷政策缺失或不科学D.内部制度不完善E.操作流程不科学40 .按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为（兀A.内部欺诈B.外部欺诈C.信用违约D.雇佣合同以及工作状况带来的风险E.客户、产品与业务活动带来的风险41 .金融机构按资金来源方式不同可以分为（）。A.直接金融机构B.存款类金融机构C.契约型储蓄机构D.投资性中介机构E.间接金融机构42 .提示付款期限以出票日起计算的票据有（）.A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.

11、银行承兑汇票E.支票43 .商业银行证券投资的目标有（）oA.获取收益B.保持资本充足率C.增强流动性D.进行风险管理，提高资产安全性E.替代贷款44.股票的数量指标包括（）。A.成交额B.成交量C.换手率D.涨跌幅E.买手与卖手45 .按照股东权利不同，股票可分为（）。A.国家股B.法人股C.外资股D.优先股E.普通股46 .商业银行资本的功能包括（）。A.营业功能B.保护功能C.安全功能D.盈利功能E.管理功能47.下列属于担保类中间业务的有（）A.银行承兑汇票B.贷款承诺业务C.各类保函D.备用信用证E.信用卡业务48.商业银行全面风险管理的新原则包括（）。A.匹配性原则B.全覆盖原则C

12、.独立性原则D.有效性原则E.审慎性原则49 .我国将货币供应量划分为MO、ML、M2、M3,下列属于M2的有（）。A.储蓄存款B.单位定期存款C.证券公司客户保证金D.M1E.商业票据50 .影响单个银行存款量变动的因素有（）。A.商业银行存款的种类与方式B.商业银行服务项目与服务质量C.商业银行资产质量与规模D.商业银行资本充足率E.通货膨胀率水平三、判断题（共10题）四、简答题（共2题）第1页单选题答案:1：D2：D3：A4：B5：D6：B7：B8：B9：D10：C11：C12：B13：B14：B15：A16：D17：A18：B19：C20：B21：B22：D23：C24：D25：B26

13、：C27：D28：C29：A30：B多选题答案31：B,C32：A,C,D,E33：B、C,E34：A.BCD35：ACD36：C,D.E37：BCD38：A,B,C,D39：C,D,E40：ARDJE41：BCD42：ACE43：A,C.D44：A,B,C,E45：D,E46：ABE47：A,C.D48：A,B,C,D49：A,B,C,D50：A,BCD判断题答案:简答题答案:相关解析：1:持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。2：深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以股票发行

14、量为权数，按加权平均法计算。3：支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。4：将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。5：全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于50%。6：信用风险是指交易对象无力履约的风险。7：证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构，它是连接证券筹资者和投资者的桥梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。8：我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民

15、币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。9：所谓“汇率”，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。10：中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了管法人、管风险、管内控和提高透明度的重要监管理念以及”四个监管目标和六条良好监管标准，11：单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。故C项说法错误12：定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款。13：两个辅助支持系统是清算账户管理

16、系统和支付管理信息系统。14：弗里德区把财富分为人力财富和非人力财富两类。他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。15：根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。16：单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次支取。17：银行操作风险管理的三道防线：业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。（2）独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防

17、线。独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。18：信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。19：转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。20：按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。21：新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提出了如下标准：二至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性；二继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案；二使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度；二在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。22：国际收支平衡表所列每一个项目反映

18、不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。经常项目具体包括以下四个项目：匚货物，如一般商品的进出口；二服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；二收入，包括季节性工人工资和投资收益；二经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。D项属于金融项目，不列入经常项目。23：信用中介职能是商业银行最基本的职能。24：商业汇票的付款期限最长不得超过6个月（电子汇票最长为1年）。25：对商业银行来说，负债业务是最基本、最主要的业务，银行通过负债来筹集资金，从而构成银行经营的基础。26：汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申

19、请退汇。27：贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人、借款人和担保人。28：世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。29：新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高：二在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束；二将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求：故A项说法错误。二对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改；二鼓励银行采用避险手段。30：累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于20%。相关解析：31：银行的

20、会计凭证按照业务性质可分为基本凭证和特定凭证两大类。32：国际储备的构成包括：1.黄金储备：2.外汇储备：3.储备头寸：4.特别提款权。33：同业借款是指商业银行相互间进行的资金余缺调剂，主要用于临时性的资金周转。其形式主要有：同业拆借、转贴现和转抵押。34：E项说法错误，各国货币对美元的汇率只能在平价上下各1%的限度内波动。35：国际结算汇款分为电汇、信汇、票汇三种方式。36：各种现金资产，是指可以在1年内变现或耗用的资产，包括庠存现金、存放中央银行款项、存放同业等。37：基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金可用头寸是指商

21、业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。用公式表示如下：可用头寸=基础头寸+存放同业存款A项，库存现金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。E项，超额存款准备金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。38：外汇市场风险主要包括外汇交易风险、交易结算风险、外汇折算风险和国家风险。39：商业银行操作风险的主要原因有信贷政策缺失或不科学、内部制度不完善和操作流程不科学等。40：按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：匚内部欺诈。:外部欺诈。二雇佣合同以及工作状况带来的风险。二客户、产品与业务活动带来的风险。二有形资产损失。二经营中断和系统错误。二涉及

22、执行、交割和流程管理的风险。41：金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。42：支票的提示付款期为10天。自出票之日起算，到期日遇法定休假日顺延。银行本票见票即付，提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10天内，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，故B、D两项不符合题意。43：商业银行证券投资的目标：1 .获取收益2 .进行风险管理，提高资产安全性3 .增强流动性44：只有D项属于价格指标，ABCE项属于数量指标。45：按照股东权利不同，股票可分为普通股和优先股。46：商业银行资本的功能包括营业功能、保护功能和管理功能。47：担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。48：商业银行全面风险管理的新原则：(1)匹配性原则。(2)全覆盖原则。(3)独立性原则。(4)有效性原则。49：M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款谊房公积金中心存款+非存款类金融机构存款50：影响单个银行存款量变动的因素包括：(1)商业银行资本充足率。(2)商业银行资产质量与规模。(3)商业银行服务项目与服务质量。(4)商业银行存款的种类与方式。相关解析：相关解析: