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1、长春市养老规划摘要：养老规划对于个人退休后的生活具有非常重要的意义。在现实生活中很多人对养老规划重视程度不够，因此在未来个人退休之后，生活质量将有大幅度下降，因此提前谋划好养老规划是具有非常重要意义的。本文研究了长春市养老规划，从不同人群角度分析了养老规划的步骤和措施，并提出了相应的对策。关键词：长春市；养老；规划一、养老规划重要性在我国现实生活中，由于缺乏对于养老规划的正确认识，很多人一直忙于自身工作，而忽略了对自身养老设计和规划，一旦退休之后，生活质量和薪酬水平所形成的巨大差异，往往使得很多人无法接受。实际上无论哪一种行业，退休人员都将面临类似的养老问题，只是薪酬方面稍微有所区别。本文以长
2、春市养老规划为研究对象，分析了长春市养老规划所面临的问题，以及在未来发展过程中，各个行业将面临的不同的养老规划难题。对于养老规划来说，要遵从越早越好的原则。从某一项权威部门的调查显示，我国仅有十分之一的人对未来的养老规划做了准备，相对于其他国家来说，水平是非常低的，这不利于我国退休工作者获得更好的生活环境。从退休规划的资金来源来看，主要分为社会养老保险、商业养老保险、银行村矿、基金股票收入这四类。如果只是忽略养老规划，老年生活势必会受到影响。因此从时间节点上来看，我国养老规划应当越早越好。一般来说，一般工种男性退休年龄为60岁，女性为55岁。在退休前期应当尽快做好退休后的生活。二、养老规划的主
3、要内容个人理财规划的重要组成部分之一就是养老规划，它可以帮助人们在年老的时候，晚年生活更加自立、有尊严、高品质，享受没有任何忧愁和烦恼的时光。一份养老规划如果是完整的，就应该包括老年生活需求规划、工作生涯规划及自筹养老金部分的投资规划在里面。老年生活需求规划的主要内容就是大体计算一下老年生活所必需品花费的费用总数，这里我们必须把通货膨胀率考虑在里面，它是由两部分组成的，一部分是基本生活支出，二是生活品质支出。工作生涯规划它的主要内容就是要计算出人在步入老年阶段，他可以拥有多少养老金（包括社会养老保险部分）。用老年生活花费总和把预计可领到的资金减去，剩余的部分，就是我们所讲到的自筹的养老资金。自
4、筹养老资金的来源主要有两方面，一是要选择适合自已的理财工具，通常是借助于合理而有效的资产配置，从而达到资产的保值和增值的目的；二是依靠于年轻时创造的财富积累，它主要的作用就是要处理好我们所说的期消费和远期消费的关系，是利用盈余来填补亏损的过程。三、长春市养老规划模式目前，长春市养老形式一般分为为家庭养老、社区养老、理财养老等几种模式。（一）家庭养老家庭养老在农村养老体制中占有不可缺少的主体地位和主导作用，是由以下原因决定的：一是大多数的农村老年人通常都喜欢在青壮年时期把自己的全部收入和积蓄拿来养育子女和置办家产，然而在老年时，子女就肩负着供养父母的责任。二是老年人的需求不单单指的是经济上的供养
5、，他们更需要在精神上得到很大的安慰以及在日常生活中的照顾。三是家庭养老在农村具有很深厚的文化底蕴和历史渊源，尊老、养老已经形成了一种很好的社会风气。然而现在由于农村家庭子女的减少，子女肩上的负担很重，在赡养父母方面慢慢变得压力很大。因此，如果您想在老年过上有品质、有尊严的生活，那么您就应该要很好的重视养老规划，因为它很重要。1.建立养老服务券制度。针对城区居家养老的重点优抚对象、“三无”对象、“五保”对象、低保对象中的高龄、独居、失能等困难老人的特点需求，2013年全市建立居家养老券服务制度，以政府购买服务的方式，按每人每月200元标准发放养老服务券。2.扶持居家服务机构发展。培育和大力发展社
6、会服务机构，壮大社工队伍和志愿者队伍，不断满足居家养老对生活照料、家政服务、医疗康复、精神慰藉、法律援助等养老服务需求。3.加强居家养老服务设施建设。2013年至2015年，长春市城区在居家养老服务设施全覆盖基础上，再建设46个居家养老服务站。结合农村社区建设，依托建制村或有条件的自然屯建设居家养老服务大院，为农村老年人提供室内外活动场所，组织开展为老服务及适合老年人特点的文体活动。2015年农村居家养老服务大院覆盖率达到60%以上。4.提高高龄养老津贴标准。到“十二五”末期，高龄养老津贴标准80至89岁的城乡低保老人，每人每月发放200元生活津贴（四县市和双阳区100元）；90至99岁的城区
7、老年人，每月发放300元生活津贴（四县市和双阳区200元）；100周岁以上的老年人，每人每月发放500元生活津贴。（二）社区养老社区养老一般都是在经济比较发达的地区，特意为乡村社区范围的农村居民提供的一种福利待遇，包括建设敬老院、老年公寓、提供退休费等，这种养老形式目前在朝阳、海淀、通州、昌平等近郊比较集中的，但是目前还没有形成京郊养老方式的主流。大量的实践证明，随着社区养老功能逐渐的完善，不但可以使养老的效益和质量得到很大的提高，还可以使养老成本有所减低和减少，这项养老机制具有效益高、成本低的特点。就目前来看的话，对集体经济的高度依赖性是农村社区养老模式目前最大的不足之处，如果集体经济实力没
8、有达到那种层次，组织社区活动根本没办法很好的开展，就更不要提对老年人经济上的支持。农村社区养老服务业是一项新兴产业，只有做好政府主导，全社会参与，农村社区养老才能成为一种更好的为广大农村老人所提供的大众化服务，从而实现让每个人老了之后都能有人养的目的。（三）理财养老理财养老是通过设立理财目标，把适合自己的理财工具很好的运用起来，经过长期、积极的理财行为，合理配置资产，从而让资产达到保值和增值的效益。“别让手里的钱缩水”，这是在 CPI高企的时代里，每个人都很熟悉的一句话。为了实现这个目标，理财就成为了很多人士的选择，农民在理财时要遵照两个基本原则：一是长期坚持，把握好投资风险。理财中有一条永远
9、不变的规律：那就是收益越高，风险越大，因此不要只顾着追逐高收益，我们应该把收益与风险控制在一个合理的水平，让家庭资产处在一个健康增长的状态下。二是可以借助于多元化的资金配置方式把市场带来的风险分散开来，就比如那些比较适合中老年人投资的理财产品，按照风险从低到高排列有：储蓄、国债、货币基金、保本型的理财产品、保本基金、储蓄型保险、非保本型产品等等。退休后的收入来源通常分为直接来源和间接来源两个部分：直接来源指退休金及家庭成员的经济帮助；间接来源是指退休前的投资储蓄。如果没有提前设计养老规划，一旦退休金积累不够的话，又没办法靠子女时，只能靠继续找工作贴补家用。对身体状况比较好，又有一定积蓄的退休人
10、士，也可以选择进行一些投资，让资金发挥它更大的作用，可以选择市场上合适的投资工具，以此达到让已有的资产保值增值的作用。由于养老资金是一个刚性的需求，因此在投资方式上，我们通常选择那些固定收益型为主。养老资金也会随着时间的过渡需要不断的使用和消耗，而且是固定的、刚性的需求，因此在投资的时候，一定要选择那种能看到每年或每月固定收益的品种，这样就可以维持日常生活的开支，或者可以作为一种生活上的补充。一般来说，可以选择固定收益投资型保险。这类产品存在风险较低的特点，可以享受保险公司专业投资团队的投资服务。投资型保险是对无风险或低风险的各种产品来进行投资的，通常有保底收益，并且能很好的降低单个投资者直接
11、投资于某种产品所要面临的风险或单个投资者根本没办法进行投资的项目。同时，也可投资债券型基金。债券型基金收益具有比较稳定，风险较小的特点。由于债券种类慢慢多样化，退休人士进行债券投资不仅要很好的研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，通常显得很无奈，而投资于债券基金就可以分享专家研究的成果。债券型基金还具有流动性强的特点，即时可将持有的债券基金转让或赎回。除此之外，退休以后，由于年龄的增长，早点安排好后事也是很重要的。对于那些拥有资产较多的人来说，建立遗嘱信托是一种比较好的方式。遗嘱信托是指通过遗嘱这种法律行为以此设定的一种信托。当委托人通过立遗嘱的方式，把财产交付信托时，就是遗嘱信托。参考文献1 苏保忠 . 中国农村养老问题研究 M. 北京 : 清华大学出版社 , 2009.2 陈婷.我们老了怎么办M. 北京:中信出版社,2011.3 李宝龙京郊农村社会保障问题研究 M. 北京 :中国农业出版社 , 2010.4 李香允 . 北京郊区农民养老保障问题初探 J. 北京农业职业学院学报，2012, (1):54-58.
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