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1、2019澳洲买房贷款须知澳洲买房贷款须知本期我们将主要探讨一下澳洲房产贷款的基本程序以及一般贷款申请人所担心的问题。 一般澳洲贷款申请人所担心的问题分为三大类,第一类就是利率的问题;第二类是贷款申请所需时间，费用和材料;第三类是贷款限制额度,成数及还款计划.一.关于贷款利率的问题.1.银行及非银行金融组织的区别.首先我们来谈谈利率的问题,在中国,房屋贷款一般是由银行放出,以房屋作为抵押,保证银行利益,通过吸储集中资金,再通过放贷放出资 金,以储蓄和贷款的利差保证银行的收益.所以简单地说,银行的贷款利 率是和储蓄的利率息息相关的.澳大利亚金融市场和国内有一个很大不 同,除了银行之外,澳大利亚还有
2、很多其它的金融组织,也就是non-bank lender,具有放出贷款的权限.这些机构的资金来源并非是银行,也不 是储蓄,而是通过基金,信托等手段募集资金.如养老金等.其实国内来 的同胞有时候会有一个误区,就是认为和银行合作比较稳妥,这些非银 行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保,也没有银行那样的商誉,和他们合作自己的利益得不到保障.实际上,这么想是不对的,因为一家 金融组织的信用水准和他是否是银行没有直接的关系,的确银行听上去 似乎”财大气粗”一点,但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包 括养老金等实力雄厚的资金源,所以他们的资金量与银行相比不一定落 于下风.而且相对于名气等指标,衡量一
3、家金融组织稳定与否的标准,的 办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠.根据数据显示,有 很多非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行.除了资金来源之外,银行与非银行的区别还在于业务范围,因为金融条例所限,非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛.但是就住房贷款来说,非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别,甚至在于利率和年费的问题上,很多非银行金融机构比银行有更大的优惠.这造成了一个很有趣的现象,很多 华人 客户 往往更希望选择银行,而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪.对于贷 款人来说,他更多的应该注意产品而不是机构.关键在于哪个金融产品 更适合自己的需要,
4、而不是哪个机构更有名.有时候金融界也会有”店 大欺客”的情况,人家有钱,人家有名,人家有的是客户,并不一定需要 给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您.其实开句玩笑话说,您别忘了,您是借进钱的,退一万步讲,就算那 些借出钱的机构倒了,会对您有任何影响吗?的确,您的房契地契在人家 手里呢,不过澳大利亚法律是保护私有财产的,即使债权人换了,也完全 不可能*原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款.2.利率讨论现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在8.07%,但是绝大部分人都应该能够拿到一个不超过0.75%的折扣,所以银行所能提供的利率 一般不低于7.32%,7.37%也是现在银行最常见的利率.可能您会看见一 些银行或者其它金融组织在广告中给出一个6.99%甚至更低的利率,不 过您别忽略了,这个利率一般会有标注如“honeymoon rate”或 者”introductory rate”,这是什么意思呢?这个利率的确是很优惠,但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年,一年之后,您的贷款自动会跳到一个高一点的利率,这个新利率往往比true rate,也就是7.32%更高,甚至会跳到8.07%,如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品,能够,不过您需要付钱
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