国家开放大学电大《金融法规》机考终结性5套真题题库6

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1、最新国家开放大学电大金融法规机考终结性5套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 间接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、公司发 行股票、公司和其他机构发行债券等。（）T VF X2. 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（）T VF X3. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈 骗罪。（）T VF X4. 中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（）T VF X5. 银监会对银行业进行监管的基本法律依据是银监法，能够很好地满

2、足解决实际问题的需要。（）T VF X6. 贷款通则中规定的借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的借款人。（）T VF X7. 公示催告是指票据权利人通过向社会公开告知的方法，将丧失的票据告知各界，催促不明利害关系 的有关当事人在一定期间内向法院申报票据权利的行为。（）T VF X8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给 甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即 将贷款支付给了甲某。200

3、2年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至， 甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物， 从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有； 小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以 拍卖抵押物，但由于能作为抵押物的仅为两台彩电，因此信用社可以就这两台彩电拍卖的价款优先受偿。 优先受偿后信用社没有实现的债权，仍由债务人清偿。（）T VF X9. 如果被保险人放弃对侵权人的追偿权，其可要求保险公司对该损失进行赔偿。（）T VF X

4、10. 协议收购的协商内容无须公开，收购人用此种收购方法收购上市公司可以节省公开收购成本和其 他的交易成本。（）T VF X二、单选题（共10题，共40分）1. 中国外汇交易中心实行（）。A会员制B公司制C集团制D股份制2. 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）oA过失B故意C过错D欺诈3. 关于信息的征集，说法不正确的是（）oA被征集者的民族、政治观点、派别、宗教信仰、性取向、刑事起诉等信息禁止被征集B涉及国家安全、公众利益等情况时，有关敏感数据和个人知情权的规定不再有效C对有争议的信息，被征信者无权要求消除D信息的保存和使用都要在具体、正当的目的下进行，任何与目的不相符的、超过范围的保存

5、和使 用必须被禁止4. 银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，应在收到建议之日起（）日内予以回复A 10日B 15日C 30日D 60 H5. 商业银行不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（）oA 2%B 3%C 4%D 5%6. 在票据法律关系中，如果持票人为出票人,则下列说法中不正确的是：（）oA对其前手无追索权B有请求付款权C没有第二次票据权利D可以向其后手追索7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100吨，货 款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书，该委托书载明: 汇款人：甲公司；汇款用

6、途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行办理汇票过程中，因工 作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经查看就将其交给乙厂，同时，乙 厂财务人员也开具了 “收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行合同，甲公司起诉至法院，请求双倍 返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款，不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员 的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能 成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。木案例中，依照担保法的规定, 乙厂须返还的数额是（）。A 40万元B 80万元C 2

7、2万元D 44万元8. 国际货币基金组织主要对会员国提供（）oA长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款9. 证券登记结算机构的自有资金应不少于（），以应付结算时客户资金未能及时到位的需要，在受追 索时作为承担民事责任的本金。A 1亿元B 2亿元C 5000万元亿元10. 以下不是保险危险构成条件的是（）。A必然危险B可保危险C危险具有偶然属性D保险估价三、多选题（共10题，共40分）1. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）oA定期存款单B支票C定活两便存款单D大额可转让存单2. 信用卡诈骗罪是指（）。A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡3. 中央银行统一保管存

8、款准备金的目的是（）oA保证存款机构的清偿能力B维护存款人的资金安全和金融机构的安全C调整信用规模D控制货币供应量4. 金融机构可以拒绝银监会工作人员检查的情况有：（）0A未能出示合法证件B未能出示银监会批准的检查通知书C未经过金融机构批准D单人检查5. 下列属于商业银行资产业务的是：（）。A信贷业务B银票的承兑和商票的贴现业务C透支业务D担保业务6. 公示催告条件中利害关系人不明确指的是：（）oA失票人不知道票据的下落B有无可能申请票据权利的不明C利害关系人是谁不明D有管辖权法院是谁不明7. 2011年3月20 R,中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000

9、万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协 商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证 借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%o,借款期限自2011年6月1日至2012 年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次 日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司 的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未 获偿还，

10、遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还 借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶 属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。A主合同有效B主合同无效C担保合同有效D担保合同无效8. 我国对人民币的保护包括（）。A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券流通D禁止使用人民币作为宣传材料9. 以下属于内幕信息的是（）。A公司的经营方针和经营范围的重大变化B公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定C公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况

11、D公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动10. 财产保险中保险利益的构成条件有（）。A须为法律上承认的利益B须为确定利益C须表现为具体的财产形态D须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益题库二试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（）T VF X2. 各国的汇率制度可分为固定汇率制和浮动汇率制两种，我国实行有管理的固定汇率制度。（）T VF X3. 金融犯罪是指违反金融法的行为。（）T VF X4. 中国人民银行是在国务院领导下依法独立执行货币政策，履

12、行职责，开展业务。不受地方政策、 各级政府部门、社会团体的干涉。（）T VF X5. 中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为时，不能对 这些机构直接行使行政监管权。（）T V6. 我国商业银行可以投资不动产和企业。（）T VF X7. 没有拒绝证书，持票人就不能向除承兑人或付款人以外的连带债务人请求偿还汇票金额。（）T VF X8. 案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元， 共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与 甲分行协商再贷款1600万元，用以归

13、还承兑汇票。同年5月23 R,甲分行与乙公司、丙证券营业部签订 一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%。，借款期限自2011年6月1 日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合 同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵 了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书, 但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公 司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另

14、查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照, 系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。请判断若丙证券营业部在对外签订保证合同 时，获得了丁证券有限公司武汉分公司的书面授权，丙证券营业部作为非法人企业分支机构则具有保证人 的主体资格。（）T VF X9. 投保人要求更改保险单内容的，经过保险人批改后，还须再经过投保人同意保险单才生效。（）T VF X10. 通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司发行在外的股票达到15%时，继续进行收 购的，应当依法向证监会报送上市公司收购报告书，并将报告书同时提交给证券交易所，在报告书递交之 日起15个工作日内，向该公司股东

15、发出收购要约，在要约前不得购买该种股票，但是经证监会免除发出 要约的收购除外。（）T VF X二、单选题（共10题，共40分）1. 下列不属于国际收支的资本项目是（）oA证券投资B私人长期投资C政府间长期借贷D单方面转移收支2. 擅自发行股票债券属于（）。A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪3. 下列不属于中央银行货币政策工具的是（）。A存款准备金B发行国库券C再贴现D公开市场业务4. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，没收非 法所得。非法所得50万元以上的，并处非法所得（）罚款。A 2倍以上5倍以下B 1倍以上3倍以下C 2倍以

16、上6倍以下D 1倍以上5倍以下5. 商业银行的贷款绝大多数是（）。A委托贷款B自营贷款C特定贷款D直接贷款6. 下列有关票据权利的表述，不正确的一项是：（）oA持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B票据权利包括付款请求权和追索权C票据权利在法定期限不行使而消灭D持票人对汇票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商 量贷款事宜。2002年4月15 R,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给 甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押

17、物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至， 甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物， 从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有； 小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。本案例中，抵押担保合同的效力如何（）。A抵押担保合同有效B抵押担保合同无效C抵押担保合同部分有效，部分无效，即本案中能作为抵押物的仅为甲某自有的两台彩电D 抵押担保合同部分有效，部分无效，即本案中能作为抵押物的为砖厂的土地使用权和甲某自有的 两

18、台彩电8. 金融法律关系的客体是指（）。A金融业B金融市场C金融工具D金融体系9. 以下不属于证券公司业务范围的是（）。A证券保荐B证券自营C证券经纪D信托业务10. （）是指人们在进行一定行为时只有损失的可能，而无获利的可能。A静态风险B动态风险C可接受风险D不可接受风险三、多选题（共10题，共40分）1. 金融业的特征主要有（）oA以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2. 保险诈骗罪的共犯有可能是（）。A财产评估人B保险监管机构C保险事故的证明人D保险事故的鉴定人3. 中国人民银行的职能是（）oA发行的银行B银行的银行C企业的银行D政

19、府的银行4. 银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有：（）。A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力必须受必要的监督和问责制约5. 借款人具有下列情况之一者，商业银行不能予以贷款：（）。A尚未清偿届期贷款本息，但能提供贷款行认可的还款计划。B企业中请人未办理工商年检手续C有限责任公司和股份有限公司对外股木权益性投资额累计额超过其净资产的50%D已经办理了基本账户6. 我国票据法对本票的规定有（）oA本票一律为见票即付的即期本票B本票一律为记名式

20、，必须记载收款人C本票指商业本票D本票指银行本票7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司 找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定: 乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借款期限为2个月。由丙公司提供 一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万 元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。 借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15

21、万元后，丙公司要 求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告 向法院起诉而形成纠纷。本案例中，丙公司作为质押担保的第三人，在质权实现后具有的权利是（）。A有权向债务人甲公司追偿其替甲公司偿还的15万元借款B有权要求乙信用社将小轿车返还C有权要求乙信用社返还其替甲公司偿还的15万元借款D替甲公司偿还其余5万元借款后，才有权要求乙信用社将小轿车返还8. 人民币的形式，主要包括（）oA银行券B存款通货C纪念币D信用卡9. 下列证券中属于我国证券法调整范围的是（）。A股票B公司债券C金融债券D国库券10. 刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元

22、。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的 卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（）。A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔C王某向刘某支付了赔偿费，刘某仍有权再向保险公司索赔D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任题库三试卷总分：100答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1 .间接融资交易,是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、公司发 行股票、公司和其他机构发行债券等。（）T VF X2. 100美元等于612. 35元人民币，这是间接标价法。T VF X3

23、. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间, 利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为 是集资诈骗罪。（）T VF X4. 中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（）T VF X5. 银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的, 可由董事会决定。（）T VF X6. 由于一般的商业机构和金融机构不愿向政策性银行投资，所以政策性银行通常的投资者只有政府 一家。（ ）T VF X7. 记载“汇票”字样的声明与持票人手书“汇票”字样具有同等的法律效力。（）T V

24、F X8. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司 找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定: 乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借款期限为2个月。由丙公司提供 一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万 元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。 借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司因为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司 要求乙信用社将小轿车返还

25、。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被 告向法院起诉而形成纠纷。请判断本案例中，乙信用社拒绝返还质物的行为具有法律依据，因为乙信用社 仍有甲公司所欠贷款5万元的债权未得到偿还。（）T VF X9. 外资保险公司不能继续经营的，须经中国保监会批准后解散，经营人寿保险业务的外资保险公司, 除分立、合并外，不得解散。（）T V10. 设立证券登记结算机构必须经中国证监会批准，其名称中应当标明“证券登记结算”字样。（）T VF X二、单选题（共10题，共40分）1. 中国外汇交易中心实行（）0A会员制B公司制C集团制D股份制2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小

26、变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行为定 义为（）。A变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪3. 下列不属于中国人民银行的职能是（）。A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行4. 如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（）oA驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律5. 商业银行在境内设立分支机构，须拨付其营运资金，所拨付的营运资金的总和，不得超过总行资 本金总额的（）。A 60%B 50%C 40%D 30%6. 伪造、变造票据应承担的行政责任是指：（）oA根据票据法和刑法规定，应受到的刑事处罚B伪造变造者

27、应承担票据当事人因票据被伪造变造而遭受的损失C伪造变造者应受到有关公司法、企业法和行政法规的惩处D伪造变造者承担票据付款义务7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商 量贷款事宜。2002年4月15 R,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给 甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即 将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至， 甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，

28、从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有； 小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。本案例中，下列（）抵押物哪项是符合担保法规 定的抵押物。A 土地所有权B耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权D依法被查封、扣押、监管的财产8. 世界银行的最高权力机构是（）oA股东大会B萤事C理事会D董事会9. 收购人持有的股票达到该公司股票总数的（）时，其余股东有权以同等条件向收购要约人强制出 售其股票，这是公司法和证券法为了保护少数股东的利益而制定的强制收购规则。

29、A 50%B 75%C 80%D 90%10. 为了防止人们在事后制造符合赔付要求的条件，产生道德风险，保险法明确规定，投保人对 保险标的应当具有（）,否则保险合同无效。A投保权利B保险收益C保险利益D产权三、多选题（共10题，共40分）1. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）oA定期存款单B支票C定活两便存款单D大额可转让存单2. 信用卡诈骗罪是指（）。A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡3. 货币政策委员会金融专家委员的任职条件除一般委员的任职条件外，还应具备：（）。A具有高级专业技术职称B从事金融研究工作10年以上C非国家公务员D不在营利性机构任职4. 银行业

30、监督管理法调整的对象有：（）。A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行5. 经银监会批准，商业银行可发行用于弥补临时性流动资金不足的短期融资债券，期限可以为（）。A 1个月B 3个月C 6个月D 9个月6. 汇票到期被拒绝承兑或拒绝付款的，持票人可以对下列哪些人行使追索权（）。A背书人B出票人C保证人D汇票的其他债务人7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司 找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定: 乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借

31、款期限为2个月。由丙公司提供 一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万 元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。 借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要 求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告 向法院起诉而形成纠纷。质押担保的范围主要包括（）。A主债权及利息B违约金和损害赔偿金C质物保管费用D实现质权的费用8. 下列行为属于逃汇的有（）oA擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外

32、汇指定银行的C擅自将外汇汇出或者携带出境的D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的9. 证券公司是指依照公司法和证券法规定的条件和程序成立的自营和受托证券业务的（）。A有限责任公司B个人独资企业C合伙企业D股份有限公司10. 保险欺诈的种类有（）。A超额投保B虚报损失C谎称保险事故D故意制造保险事故题库四试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书而形式。（2. 根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（）T VF X；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：23. 犯

33、罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间, 利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为 是集资诈骗罪。（）T VF X4. 中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（）T VF X5. 设立全国性的信托公司须经银监会审核、批准。（）T VF X6. 商业银行对多数资信情况良好的借款人均可发放信用贷款，少数还款能力不确定的借款人须提供 有效担保。（）T VF X7. 票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（）T VF X8. 案情：2011年3月20日，中国农业银

34、行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元， 共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与 甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订 一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%。，借款期限自2011年6月1 日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合 同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵 了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期

35、后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书, 但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公 司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照, 系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。在本案中，丙证券营业部作为非法人企业分支 机构，也具有保证人的主体资格。（）T VF X9. 保险法规定，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人不退 还保险费。（）T VF X10. 证券法规定，因违法行为或者违纪行为被开除的证券交易所、证券登记结算机构、证券服务 机

36、构、证券公司的从业人员和被开除的国家机关工作人员，不得招聘为证券交易所的从业人员。（）T VF X二、单选题（共10题，共40分）1. 现金管理的主管机关是（）oA中国工商银行B中国银行C中国人民银行D中国农业银行2. 票据诈骗罪的最高刑事责任为（）。A死刑B有期徒刑C无期徒刑D 10年以上有期徒刑3. 我国的中央银行是（ ）oA中国人民银行B中国银行C银监会D国家开发银行4. 拟担任金融机构董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（） 内决定批准或者不批准。B 30日C 60 FlD 90 H5. 我国的第一家政策性银行是（）。A中国农业发展银行B国家开发银行C建

37、设银行D中国进出口银行6. 失票人办理挂失止付的，应当在挂失止付的0向人民法院申请公示催告或提起诉讼,并向付款人提 供已经申请公示催告或提起诉讼的证明A当日B次日C次日起3个工作日内D次日起5个工作日内7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100吨，货 款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书，该委托书载明: 汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行办理汇票过程中，因工 作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经查看就将其交给乙厂，同时，乙 厂财务人员也开具了

38、 “收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行合同，甲公司起诉至法院，请求双倍 返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款，不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员 的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能 成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定, 定金数额应是（）。A 40万元B 80万元C 22万元D 44万元8. 金融法律关系的客体是指（）。A金融业B金融市场C金融工具D金融体系9. 以下不属于欺诈客户行为的是（）oA为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖B不在规定时间内

39、向客户提供交易的书而确认文件C公司股权结构发生重大变化D利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者诱导投资者的信息10. 人身意外伤害的保险期限最长为（）,最短可能只有一两天甚至数分钟。A 1年B 6个月C 3个月D 1个月三、多选题（共10题，共40分）1. 如下属于货币制度的内容有（）oA货币种类B货币金属的规定C货币单位的名称D货币的发行与流通2. 贷款诈骗罪的形式包括（）。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的3. 中国人民银行的职能是（）oA发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的

40、银行4. 银监会发现可能引发系统性银行风险的突发事件时，如有必要，应当向（）等有关部门报告，提 示风险，共同应对。A国务院B人民银行C发改委D财政部5. 商业银行开展信贷业务，须遵循（）的契约精神原则A平等B自愿C公平D诚实信用6. 汇票的具体特征包括：（）oA汇票是一种证实货币权利的金融工具B汇票是具有支付功能的金融工具C汇票是具有担保功能的金融工具D汇票是具有融资功能的金融工具7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司 找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定: 乙信用社贷给甲公司贷款20

41、万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借款期限为2个月。由丙公司提供 一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万 元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。 借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要 求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告 向法院起诉而形成纠纷。质押担保的范围主要包括（）。A主债权及利息B违约金和损害赔偿金C质物保管费用D实现质权的费用8. 下列有关人民币的论述中正确的为（

42、）。A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律有保障D人民币现已实现资本项目下的可兑换9. 股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件。（）。A公司债券的期限在1年以内B公司债券的期限在1年以上C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元D公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件10. 王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险， 保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了 案。不久，市交通部门通知王某，他

43、的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入 医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向 保险公司要求支付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认 为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于机动车辆保险条款中规定的第三者责任 险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失部分，以下表述正确的是（）oA保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任B保险公司需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任C本案的主要责任人是窃贼D本案的主要责任人是王某题库五试卷总分：100答题时

44、间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（）T VF X2. 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（）T VF X3. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈 骗罪。（）T VF X4. 货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（）T VF X5. 设立全国性的信托公司须经银监会审核、批准。（）T V6. 由于信用危机被接管的商业银行的债权债务关系由银监会承担。（）T VF X7. 我国现行票据法规定:本票出票人的资格由中国人

45、民银行和银监会审定，具体的办法由中国人民银 行规定。（）T VF X8. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司 找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定: 乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借款期限为2个月。由丙公司提供 一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万 元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。 借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司因为急需使用小轿车

46、，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司 要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被 告向法院起诉而形成纠纷。请判断本案例中，乙信用社拒绝返还质物的行为具有法律依据，因为乙信用社 仍有甲公司所欠贷款5万元的债权未得到偿还。（）T VF X9. 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险 人或者受益人给付保险金后，可以享有向第三者追偿的权利。（）T VF X10. 持有公司2%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化， 这属于内幕信息。（）T VF X二、单选题（共10题，共40

47、分）1. 票面残缺不超过1/5的人民币，（）oA可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换2 .保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）。A过失B故意C过错D欺诈3. 中国人民银行成立于（ ）oA 1949. 10. 1C 1948. 12. 14. 银监会各岗位责任人发现可能引发系统性银行风险的突发事件时，应当立即向（）报告。A人民银行B财政部C国务院D银监会负责人5. 不属于商业银行国际贸易结算方式的是：（）。A汇款B银行汇票C托收D信用证6. 下列哪种形式不是无代价或不以相当代价取得的票据权利，（）。A税收B继承C拾得D赠与7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公

48、司提供某种化工原料100吨，货 款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书，该委托书载明: 汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行办理汇票过程中，因工 作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经查看就将其交给乙厂，同时，乙 厂财务人员也开具了 “收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行合同，甲公司起诉至法院，请求双倍 返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款，不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员 的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能

49、成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定, 定金数额应是（）。A 40万元B 80万元C 22万元D 44万元8. 世界银行的最高权力机构是（）oA股东大会B萤事C理事会D董事会9. 王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是（）A王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动B王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票C王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让D王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了

50、10. （）是保险标的在投保时的市场价值，即投保人拥有的对保险标的合法处分权或者合法占有权 的财产价值，以及这种权利体现的市场价值。A实际损失B保险金额C保险利益D保险价值三、多选题（共10题，共40分）1. 金融业的作用主要有（）。A中介作用B调节作用C转换作用D服务作用2. 信用卡诈骗罪是指（）oA伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡3. 我国货币政策的目标是（）oA稳定物价B充分就业C平衡国际收支D经济增长4. 银监会对金融机构现场检查时，对有关文件资料，可作如下处理：（）。A查阅B复制C封存D转移5. 商业银行的表外业务具有以下特征：（）。A不影响资产与负债的总额B以收取

51、手续费为目的C存在一定经营风险D没有经营风险6. 下列哪些项目可以成为票据抗辩的理由：（）。A日期未至B签名不符C金额大小写不一致D有涂改痕迹7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司 找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定: 乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借款期限为2个月。由丙公司提供 一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万 元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公

52、司20万元贷款。 借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要 求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告 向法院起诉而形成纠纷。本案例中，丙公司作为质押担保的第三人，在质权实现后具有的权利是（）。A有权向债务人甲公司追偿其替甲公司偿还的15万元借款B有权要求乙信用社将小轿车返还C有权要求乙信用社返还其替甲公司偿还的15万元借款D替甲公司偿还其余5万元借款后，才有权要求乙信用社将小轿车返还8. 我国对人民币的保护包括（）。A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券流通D禁止使用人民币作为宣传材料9. 按市场的功能不同，证券市场可以分为（）oA发行市场B流通市场C股票市场D债券市场10. 财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（）oA货物运输保险合同B家庭财产保险合同C运输工具航程保险合同D企业财产保险合同