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1、识别环节识别阶段业务分类业务关系建立初次识别资金帐户开户业务关系存续持续识别开通、变更和撤销银期转帐业务变更银行结算或客户密码柜台出金业务柜台交易业务风险等级较高客户或者帐户客户身份证件有效期到期及更新重新识别客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表 人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得
2、的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。业务关系终止终止识别资金帐户销户期货公司工作人员未按规定履行客户身份识别义务，在开户时和为客户提供交易时，未按照规定开展客户身份识别和重新识别工作。2007年10月20日，A客户（刚满18岁）到某期货公司开立资金账户，次日通过银行转入1000万元款项。次年1月客户将900万元的款项划回银行帐户，经查阅相关资料发现，客户开户资料中无“职业”信息，其交易均通过网上交易、电话交易等非柜台方式进行。q一、发现问题： 1、开户资料未登记其职业信息，客户基本信息不全。 2、该客户的年龄身份与交易金额和交易行为明显不符，没有及时关注，未进行重新识别客户。 3、调阅交易信息，发现其交易均同过网上交易、电话交易等非柜台方式进行，未按规定了解实际控制客户的自然人和交易的受益人。n二、从案例中总结出的客户身份识别经验 1、业务人员应具有高度责任心，能够做到勤勉尽责，保证客户资料的真实性、完整性、合法性，应进行严格审查。 2、业务人员应具有反洗钱的职业敏感度，业务办理过程中及时发现客户的可疑信息。 3、对可疑客户应采取进一步客户身份识别等措施。如：回访客户、要求客户补充其他身份资料、向公安、工商等部门核实等措施。
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