小企业信贷业务管理系统培训材料(JIE)

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1、12v 主要内容主要内容v 业务管理业务管理v 授信业务授信业务v 信贷业务信贷业务v 贷后检查贷后检查v 其它其它3第一部分第一部分 业务管理业务管理v 基本授权和转授权基本授权和转授权v 特别授权管理特别授权管理v 审批环节定义审批环节定义v 停办业务控制停办业务控制v 参数管理参数管理v 自定义标识维护自定义标识维护4一、一、基本授权和转授权基本授权和转授权v 功能介绍：功能介绍： 在权限内设置所有签批人的小企业信在权限内设置所有签批人的小企业信贷业务审批权限，可以进行新增、查询和贷业务审批权限，可以进行新增、查询和删除操作。删除操作。 业务流程及操作方法：同法人客户业业务流程及操作方法

2、：同法人客户业务流程及操作务流程及操作。5一、一、基本授权和转授权基本授权和转授权v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、增加了小企业信用等级、增加了小企业信用等级aaaaaa、aaaa、a a、b b的授权选择项。的授权选择项。 2 2、小企业信贷业务的基本授权和转授权必、小企业信贷业务的基本授权和转授权必须严格按照总、省行有关权限管理文件录入，须严格按照总、省行有关权限管理文件录入，具体执行具体执行关于印发中小企业信贷经营管理有关于印发中小企业信贷经营管理有关制度的通知关制度的通知（工银发（工银发2004320043号）、号）、关于关于进一步推进小企业信贷业务发展的意见进一步

3、推进小企业信贷业务发展的意见（工（工银发银发200540200540号）及总、省行年度小企业信贷号）及总、省行年度小企业信贷业务授权、转授权的相关规定。业务授权、转授权的相关规定。6二、特别授权管理特别授权管理v 功能介绍功能介绍 上级行在权限范围内对下级行的小企上级行在权限范围内对下级行的小企业信贷业务进行特别授权。业信贷业务进行特别授权。( (主要为超授主要为超授信特别授权信特别授权) )v 业务流程及操作方法业务流程及操作方法 同法人客户业务流程及操作同法人客户业务流程及操作。7二、特别授权管理特别授权管理v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 对小企业使用特别授权（超授信）时，对

4、小企业使用特别授权（超授信）时，最高签批人必须拥有被授权小企业的相应最高签批人必须拥有被授权小企业的相应业务审批权限。业务审批权限。8三、审批环节定义v 功能介绍功能介绍 定义小企业信贷业务操作所必须经过定义小企业信贷业务操作所必须经过的环节，不同地区的审批环节可以不一致。的环节，不同地区的审批环节可以不一致。v 业务流程及操作方法业务流程及操作方法 同法人客户业务流程及操作同法人客户业务流程及操作。9三、审批环节定义v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、小企业审批环节流程定义分为、小企业审批环节流程定义分为“小小企业信贷业务企业信贷业务”和和“小企业授信业务小企业授信业务”两

5、两项。项。 2 2、小企业所有的业务品种均采用相同、小企业所有的业务品种均采用相同的审批流程，不再根据业务品种设置审批的审批流程，不再根据业务品种设置审批环节。环节。10三、审批环节定义v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 3 3、系统自动判断小企业不同业务品种、系统自动判断小企业不同业务品种下的首笔业务，并要求必须经过调查负责下的首笔业务，并要求必须经过调查负责人环节。人环节。 4 4、低风险信贷业务不作为首笔业务，、低风险信贷业务不作为首笔业务，但必须经过审查人环节。但必须经过审查人环节。11四、停办业务控制四、停办业务控制v 功能介绍功能介绍 用于定义、管理和维护停办机构、停办行

6、业、停办用于定义、管理和维护停办机构、停办行业、停办信用等级、停办业务品种、停办业务方式、停办具体贷信用等级、停办业务品种、停办业务方式、停办具体贷款方式、停办业务形式、停办客户等要素，创办停办业款方式、停办业务形式、停办客户等要素，创办停办业务的对象，并对此描述停办起、止日期等属性。务的对象，并对此描述停办起、止日期等属性。v 业务流程及操作方法业务流程及操作方法 同法人客户业务流程及操作。同法人客户业务流程及操作。v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、增加了小企业信用等级、增加了小企业信用等级aaaaaa、aaaa、a a、b b和具体贷和具体贷款方式的选择项。款方式的选择

7、项。 2 2、如要对停办业务控制类别中的客户办理相关业、如要对停办业务控制类别中的客户办理相关业务，可由停办行或停办行的上级行通过特别授权办理。务，可由停办行或停办行的上级行通过特别授权办理。12五、参数管理五、参数管理v 功能介绍功能介绍 在参数管理模块中增加了小企业贷后在参数管理模块中增加了小企业贷后检查周期和小企业试点行清单表。检查周期和小企业试点行清单表。v 操作方法操作方法 运行管理员进入参数管理模块设置。运行管理员进入参数管理模块设置。 实行分类管理后，不再区分试点行与非试点行，各实行分类管理后，不再区分试点行与非试点行，各二级分行均可在一定权限内开办小企业信贷业务，二级分行均可在

8、一定权限内开办小企业信贷业务，总行会将全部行均设置为试点行；下同。总行会将全部行均设置为试点行；下同。13五、参数管理五、参数管理v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、按照小型正常类、小型退出类、按照小型正常类、小型退出类、微型正常类和微型退出类分别设置小企业微型正常类和微型退出类分别设置小企业贷后检查间隔周期。贷后检查间隔周期。 2 2、总行运行管理员在参数管理模块、总行运行管理员在参数管理模块中录入试点行名单，设置试点行的试运行中录入试点行名单，设置试点行的试运行期间。期间。14六、自定义标识维护v 功能介绍功能介绍 只有总行运行管理员才能修改小企业只有总行运行管理员才能修

9、改小企业的自定义标识的自定义标识3 3（退出类）、自定义标识（退出类）、自定义标识1111（小企业类）和年初信用等级。（小企业类）和年初信用等级。v 业务流程及操作方法业务流程及操作方法 业务流程同法人客户，总行运行管理业务流程同法人客户，总行运行管理员在员在“业务日常管理业务日常管理-总行自定义标志维总行自定义标志维护模块护模块”的客户档案中进行修改。的客户档案中进行修改。15六、自定义标识维护v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、各二级分行在试运行期间，可以、各二级分行在试运行期间，可以修改自定义标识修改自定义标识1111和年初信用等级；试运和年初信用等级；试运行期间结束后

10、，只有总行才有权修改。行期间结束后，只有总行才有权修改。 2 2、退出类小企业在自定义标识、退出类小企业在自定义标识3 3中可中可以选择任何一种退出形式（全部退出、部以选择任何一种退出形式（全部退出、部分退出和预备退出）；试运行期间结束后，分退出和预备退出）；试运行期间结束后，只有总行才有权修改。只有总行才有权修改。16六、自定义标识维护六、自定义标识维护v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 4 4、自定义标识、自定义标识1111中的小型企业中的小型企业C C，年，年初信用等级只能选择初信用等级只能选择A A（a a）。）。( (不做评级，不做评级，直接录入直接录入) ) 5 5、自定

11、义标识、自定义标识1111中的小型企业中的小型企业B B，新，新开户首次生成客户档案时，年初信用等级开户首次生成客户档案时，年初信用等级只能选择只能选择“未评级（未评级（aaaaaa）” ” 。 6 6、小型企业、小型企业B B年初信用等级可以通过年初信用等级可以通过小企业评级流程写入客户档案中。小企业评级流程写入客户档案中。17六、自定义标识维护六、自定义标识维护v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 6 6、小企业信用等级与法人客户信用、小企业信用等级与法人客户信用等级的对照关系如下：等级的对照关系如下：18第二部分第二部分 授信业务授信业务v 授信业务的基本授权和转授权设置授信业务

12、的基本授权和转授权设置v 授信基础数据采集授信基础数据采集v 授信申请授信申请v 授信审批授信审批v 授信流程跟踪授信流程跟踪v 授信补录授信补录19一、一、授信业务的基本授权和转授权设置授信业务的基本授权和转授权设置v 功能介绍：功能介绍： 设置所有签批人授信业务签批权限，设置所有签批人授信业务签批权限，可以进行新增、查询和删除操作。可以进行新增、查询和删除操作。v 业务流程及操作方法：业务流程及操作方法： 同法人客户业务流程及操作同法人客户业务流程及操作。20一、一、授信业务的基本授权和转授权设置授信业务的基本授权和转授权设置v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、授权种类选

13、择、授权种类选择“小企业最高综合小企业最高综合授信授信” ” 。 2 2、授权项目除选择总计外，各分项、授权项目除选择总计外，各分项（信用、保证、抵押、质押）也必须进行（信用、保证、抵押、质押）也必须进行分别授权。分别授权。 21一、一、授信业务的基本授权和转授权设置授信业务的基本授权和转授权设置v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 3 3、信用等级只能选择小企业信用等级、信用等级只能选择小企业信用等级aaaaaa、aaaa、a a和和b b。 4 4、小企业授信业务的基本授权和转授权必小企业授信业务的基本授权和转授权必须严格按照总、省行有关权限管理文件录入，具须严格按照总、省行有关权

14、限管理文件录入，具体执行体执行关于印发中小企业信贷经营管理有关制关于印发中小企业信贷经营管理有关制度的通知度的通知（工银发（工银发2004320043号）、号）、关于进一关于进一步推进小企业信贷业务发展的意见步推进小企业信贷业务发展的意见（工银发（工银发200540200540号）及总、省行年度小企业信贷业务授号）及总、省行年度小企业信贷业务授权、转授权的相关规定。权、转授权的相关规定。22二、授信基础数据采集二、授信基础数据采集v 功能介绍：功能介绍： 小企业授信基础数据采集，包括客户基本情况、融小企业授信基础数据采集，包括客户基本情况、融资情况、可提供担保情况、最高授信额度测算。资情况、可

15、提供担保情况、最高授信额度测算。v 业务流程及操作方法：业务流程及操作方法： 先录入小企业担保明细，转登后进入授信基础数据先录入小企业担保明细，转登后进入授信基础数据采集，最后进行授信测算。采集，最后进行授信测算。采用小企业评级流程时录入的担保明细，即授信以采用小企业评级流程时录入的担保明细，即授信以评级为前提（评级为前提（需做需做0000月信用等级评级月信用等级评级 ），评级模块），评级模块与授信模块之间具有关联关系。与授信模块之间具有关联关系。23二、二、授信基础数据采集授信基础数据采集v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、客户基本情况中必须录入、客户基本情况中必须录入“上

16、年上年销售归行额销售归行额”和和“授信日前授信日前1212个月销售归个月销售归行额行额”。 2 2、小型企业客户类型分为一般小企、小型企业客户类型分为一般小企业、全额保证小企业、新开办小企业。业、全额保证小企业、新开办小企业。 3 3、不同客户类型的小型企业最高授、不同客户类型的小型企业最高授信额度测算与控制有不同的方法。信额度测算与控制有不同的方法。 24二、二、授信基础数据采集授信基础数据采集v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 4 4、申请核定的小企业最高综合授信、申请核定的小企业最高综合授信额度一般不得超过最高综合授信额度测算额度一般不得超过最高综合授信额度测算值。如因特例情况

17、确需超测算值申报，必值。如因特例情况确需超测算值申报，必须报送上级行审批。须报送上级行审批。 5 5、授信补录前，必须进行基础数据、授信补录前，必须进行基础数据采集。小型企业采集。小型企业C C补录授信时，只需要采补录授信时，只需要采集客户基本情况即可。集客户基本情况即可。25二、二、授信基础数据采集授信基础数据采集v不同类型的小型企业最高授信额度测算如下：不同类型的小型企业最高授信额度测算如下：一般小企业一般小企业=MIN=MIN（2 2抵质押物价值抵质押物价值抵质押抵质押率，授信月份前率，授信月份前1212个月销售归行额个月销售归行额50%50%）新开办小企业新开办小企业=MIN=MIN（

18、有效担保总额，实收资（有效担保总额，实收资本）本）全额保证小企业全额保证小企业=MIN=MIN（保证人可提供担保总（保证人可提供担保总额，授信月份前额，授信月份前1212个月销售归行额个月销售归行额20%20%）26三、授信申请三、授信申请v 功能介绍：功能介绍： 按照不同担保方式申请小企业最高综按照不同担保方式申请小企业最高综合授信额度及组成。合授信额度及组成。v 业务流程及操作方法：业务流程及操作方法： 同法人客户基本一致。同法人客户基本一致。27三、三、授信申请授信申请v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、申请最高综合授信额度本外币合、申请最高综合授信额度本外币合计不能大

19、于授信基础数据采集时计不能大于授信基础数据采集时“申请核申请核定的最高综合授信额度定的最高综合授信额度”。 2 2、小企业授信申请类型分为首次审、小企业授信申请类型分为首次审批、一般性调整和分项调整。批、一般性调整和分项调整。28三、三、授信申请授信申请v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 3 3、一般性调整。、一般性调整。 一般性调整不进行基础数据采集和授一般性调整不进行基础数据采集和授信额度测算，只能调减授信额度，且必须信额度测算，只能调减授信额度，且必须满足分项调整的原则。满足分项调整的原则。 一般性调整可以调整授信起止日，调一般性调整可以调整授信起止日，调整的期限必须控制在首次

20、审批的时间内。整的期限必须控制在首次审批的时间内。29三、三、授信申请授信申请v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 4 4、分项调整。、分项调整。 在最高综合授信额度不变的情况下，在最高综合授信额度不变的情况下，将风险高的授信分项调整到风险低的授信将风险高的授信分项调整到风险低的授信分项下。不能调整授信期限。分项下。不能调整授信期限。 5 5、一般性调整和分项调整都必须判、一般性调整和分项调整都必须判定签批人权限。定签批人权限。30三、三、授信申请授信申请v授信风险高低的系统设定授信风险高低的系统设定 系统中设定小企业授信分项的风险从系统中设定小企业授信分项的风险从高到低的排列顺序为：

21、高到低的排列顺序为： 信用信用保证保证抵押（质押）抵押（质押） v高高 低低31四、授信审批（略）四、授信审批（略）五、授信审批流程跟踪（略）五、授信审批流程跟踪（略）六、授信查询（略）六、授信查询（略）v 授信基础信息查询授信基础信息查询v 授信额度查询授信额度查询v 授信额度和融资额度对照查询授信额度和融资额度对照查询v 超授信发放融资查询超授信发放融资查询32七、小企业信贷业务的授信控制七、小企业信贷业务的授信控制 1 1、申请信贷业务时，若申请额度超、申请信贷业务时，若申请额度超过核定的授信额度，则系统会提示，并在过核定的授信额度，则系统会提示，并在发放准贷证时进行刚性控制。发放准贷证

22、时进行刚性控制。 2 2、特别授权业务，系统根据授权的、特别授权业务，系统根据授权的金额进行授信控制。并可在金额进行授信控制。并可在“超授信发放超授信发放融资查询融资查询”中查询。中查询。33七、小企业信贷业务的授信控制七、小企业信贷业务的授信控制 3 3、办理低风险业务，在签批人权限、办理低风险业务，在签批人权限内系统不进行授信控制。内系统不进行授信控制。 低风险业务可在低风险业务可在“综合信息查询综合信息查询 其其他信息查询他信息查询 低风险业务明细查询低风险业务明细查询”模块模块进行作业查询，并在进行作业查询，并在“用户作业管理用户作业管理”模模块中通过块中通过“cmis3cmis3用户

23、文本作业用户文本作业”查询到查询到相关低风险业务明细。（不可以频繁查询，相关低风险业务明细。（不可以频繁查询，查询间隔期至少为查询间隔期至少为1 1小时。）小时。）34七、小企业信贷业务的授信控制七、小企业信贷业务的授信控制 4 4、系统中虽设置了客户授信项，但、系统中虽设置了客户授信项，但不做使用和控制。不做使用和控制。 5 5、抵（质）押方式业务可占用保证、抵（质）押方式业务可占用保证、信用的授信额度。保证方式业务可占用信信用的授信额度。保证方式业务可占用信用的授信额度。用的授信额度。 6 6、“保证金保证金”占用质押方式授信。占用质押方式授信。35第三部分第三部分 信贷业务信贷业务v贷款

24、业务贷款业务v表外业务表外业务v贸易融资业务贸易融资业务 小企业信贷业务的申请、审批操作与小企业信贷业务的申请、审批操作与法人客户基本相同。法人客户基本相同。36v 与法人客户的主要区别与法人客户的主要区别 1 1、小企业贷款业务不能进行展期。、小企业贷款业务不能进行展期。 2 2、小企业信贷业务系统中不进行控、小企业信贷业务系统中不进行控制。制。 3 3、小企业信贷业务按照不同担保方、小企业信贷业务按照不同担保方式下的授信额度进行授信控制。式下的授信额度进行授信控制。37第四部分第四部分 贷后检查贷后检查v 小企业贷后检查间隔周期设置小企业贷后检查间隔周期设置v 贷后检查月数据采集贷后检查月

25、数据采集v 贷后检查日常数据采集贷后检查日常数据采集v 小企业贷后检查报告小企业贷后检查报告v 贷后日常管理检查报告贷后日常管理检查报告38一、一、小企业贷后检查周期设置小企业贷后检查周期设置v 功能介绍功能介绍 提供小企业贷后检查间隔周期设置功能，提供小企业贷后检查间隔周期设置功能，按小型正常、小型退出、微型正常和微型退出按小型正常、小型退出、微型正常和微型退出类分别设置最长检查间隔周期、每年最少检查类分别设置最长检查间隔周期、每年最少检查次数。次数。v 操作方法操作方法 总行运行管理员在参数管理中进行新增、总行运行管理员在参数管理中进行新增、修改、查询和删除，其他角色只能查询。修改、查询和

26、删除，其他角色只能查询。39一、一、小企业贷后检查周期设置小企业贷后检查周期设置v 系统操作说明系统操作说明 1 1、系统按照不同的客户类型提示每、系统按照不同的客户类型提示每年的最长检查间隔期（月）、每年最少检年的最长检查间隔期（月）、每年最少检查次数。查次数。 2 2、系统不控制间隔期以外的贷后检、系统不控制间隔期以外的贷后检查次数。查次数。 3 3、系统只判断是否已对有融资余额、系统只判断是否已对有融资余额的客户进行贷后检查。的客户进行贷后检查。40二、二、贷后检查月数据采集贷后检查月数据采集v 功能介绍功能介绍 采集贷后检查基础数据，包括借款人采集贷后检查基础数据，包括借款人概况、企业

27、融资情况、担保情况。概况、企业融资情况、担保情况。v 操作方法操作方法 进入贷后检查月数据采集页面后，可进入贷后检查月数据采集页面后，可以进行重新装载、修改、删除操作。以进行重新装载、修改、删除操作。41二、二、贷后检查月数据采集贷后检查月数据采集v 系统控制说明系统控制说明 1 1、本月基础数据被贷后检查报告引用、本月基础数据被贷后检查报告引用后，借款人概况、企业融资情况和担保情后，借款人概况、企业融资情况和担保情况不能修改、重新装载和删除。况不能修改、重新装载和删除。 2 2、同一个客户在不同的支行办理信贷、同一个客户在不同的支行办理信贷业务时，分别进行贷后检查。只有主管行业务时，分别进行

28、贷后检查。只有主管行才能维护借款人概况数据，主管行和共享才能维护借款人概况数据，主管行和共享行分别维护本行的其他数据。行分别维护本行的其他数据。42三、三、贷后检查日常数据采集贷后检查日常数据采集v 功能介绍功能介绍 提供贷款催收和诉讼、重大事项报告提供贷款催收和诉讼、重大事项报告及处理的查询、新增和删除功能。及处理的查询、新增和删除功能。v 操作方法操作方法 选择客户和事件类型后，输入事件发选择客户和事件类型后，输入事件发生日期，按照系统要求进行操作。生日期，按照系统要求进行操作。43三、三、贷后检查日常数据采集贷后检查日常数据采集v 系统控制说明系统控制说明 贷款催收和诉讼（或重大事项报告

29、及贷款催收和诉讼（或重大事项报告及处理）被贷后检查报告引用后，系统不允处理）被贷后检查报告引用后，系统不允许修改、删除。许修改、删除。44四、四、小企业贷后检查报告小企业贷后检查报告v 功能介绍功能介绍 在贷后检查月数据采集和日常数据采在贷后检查月数据采集和日常数据采集的基础上，进行贷后检查的新增、查询集的基础上，进行贷后检查的新增、查询和修改，最后形成客户贷后检查报告。和修改，最后形成客户贷后检查报告。v 操作流程操作流程 调查人新增贷后检查记录，信贷负责调查人新增贷后检查记录，信贷负责人和行长出具检查意见，形成检查报告。人和行长出具检查意见，形成检查报告。45四、四、小企业贷后检查报告小企

30、业贷后检查报告v 系统操作说明系统操作说明 1 1、必须先进行月数据采集和日常数、必须先进行月数据采集和日常数据采集，才能进行贷后检查。据采集，才能进行贷后检查。 2 2、检查人可以是主管信贷员、分管、检查人可以是主管信贷员、分管信贷员、综合员和其它贷后检查人员。信贷员、综合员和其它贷后检查人员。 3 3、设置了打印功能，可以进行分项、设置了打印功能，可以进行分项打印。打印。46五、五、贷后日常管理检查报告贷后日常管理检查报告v 功能介绍功能介绍 提供贷后日常管理检查报告的新增、提供贷后日常管理检查报告的新增、修改和查询功能。修改和查询功能。v 操作方法操作方法 管户信贷员新增后，发送给信贷管理管户信贷员新增后，发送给信贷管理部门负责人，形成贷后日常管理检查报告。部门负责人，形成贷后日常管理检查报告。47五、五、贷后日常管理检查报告贷后日常管理检查报告v 系统操作说明系统操作说明 1 1、检查人将贷后日常管理检查报告、检查人将贷后日常管理检查报告发送给领导后，不能修改；只能在发送前发送给领导后，不能修改；只能在发送前进行修改。进行修改。 2 2、信贷部门负责人只能对自己签署、信贷部门负责人只能对自己签署意见的意见进行修改。意见的意见进行修改。48（本讲义仅供介绍之用，相关规定以总、省行的正式操作规程为准）（本讲义仅供介绍之用，相关规定以总、省行的正式操作规程为准）