分红险知识银保培训

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1、分红保险基础知识分红保险基础知识 讲师介绍 马荣举马荣举 2002年大专毕业，机械设计专业年大专毕业，机械设计专业 同年参加工作，历任班长、系长。工程师职称同年参加工作，历任班长、系长。工程师职称 2008年底加入中国人保，历任业务员、主管年底加入中国人保，历任业务员、主管 2010年年10月被选拔为月被选拔为 讲师讲师 个人业绩：个人业绩：2009年河南省第年河南省第23名名 2010年河南省第年河南省第48名名 2012年总公司优秀训练师奖年总公司优秀训练师奖 曾参加总公司曾参加总公司2000强年会、延安高峰会、梦之队强年会、延安高峰会、梦之队北京游、桂林游等北京游、桂林游等课程大纲 分红

2、保险的基本概念 红利的分配和领取方式 关于红利的实务操作 保险与其它理财产品的区别什么是分红保险？ 分红保险是指保险公司将其分红保险业务实际经营产生的盈余实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。 分红保险在给客户提供保障的同时让保单持有人享有与保险公司分享分红保险业务盈余的机会。分红保险的历史分红保险在国际市场上历史悠久。1776年英国公正生命保险社第一次将盈利的10返还给投保人，被公认为世界上最早的寿险分红。分红类产品一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种之一。在北美地区，80以上的产品具有分红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险市场份额的85；在香港，这一数字更

3、是高达90。分红保险与传统保险 两者的主要区别在于分红险投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以分享保险公司的经营成果：分红保险传统保险盈余分配参与分配，盈余分配的比例不低于当年可分配盈余的70；不参与分配，盈余归保险公司；退保给付保单现金价值加未领取的累积红利现金价值身故给付与满期给付合同约定身故保额或满期金加未领取的红利合同约定身故保额或满期金与非分红的传统性保险相比，分红保险有着如下与非分红的传统性保险相比，分红保险有着如下优势：优势：1、可以有效地防范通货膨胀所可能造成的损失、可以有效地防范通货膨胀所可能造成的损失2、享有与保险公司的股东共同分享经营成果的、享有与保险公司的股

4、东共同分享经营成果的 权利权利3、获得更高的收益水平、获得更高的收益水平4、不承担投资风险、不承担投资风险分红保险的优势分红保险的优势因公司实际承保的风险低于预计的风险 发生程度而产生的盈余即公司实际的费用率低于预计的费用率，产生的费用盈余即保险公司的实际投资收益率高 于保单的预定利率，产生的投资利润 。保险公司在拟订费率前，都会根据有关数据统计做出预算，比如他们会根据国家生命周期表国家生命周期表中的有关数据，预计出一个死亡率。举个例子，保险公司预计若干年后1万人中有10个人会死，并以此制定了费率。而实际上投保人中只有5个人死了。这样保险公司就会获得盈余。 。这个营运管理费用包括场地的租用费、

5、工作人员的劳务费甚至小到一张保单的纸张成本费。能省则省，该省就省，本着节约的原则，才能让红利多起来。分红保险的资金投资渠道分红保险的资金投资渠道q银行协议存款银行协议存款q买卖政府债券、金融债券买卖政府债券、金融债券q国家实体项目投资国家实体项目投资q国务院规定的其他资金运用方式：国务院规定的其他资金运用方式：（证券投资基金、次级债、同业拆借等证券投资基金、次级债、同业拆借等）v庞大规模的资金庞大规模的资金v源源不断的资金源源不断的资金v资金运用期限长资金运用期限长 寿险资金具有规模性、稳定性、长期性的特点寿险资金具有规模性、稳定性、长期性的特点保险公司的投资优势保险公司的投资优势保险公司的分

6、红和银行存款的利息有什么不同？ 银行存款的利息是以存款本金乘以利率得到。 保单的红利是保险公司将其分红保险业务实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人分配的部分。实际投资收益是不确定的。因此保单保费和红利并不是简单的本金和利息的关系。红利是免利息税的！投资项目投资项目免免2020的利息税的利息税分红收益保险利益国债次级债企业债股票银行存款红利的分配原则是什么？ 保监会规定保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配的盈余比例应不低于当年可分配盈余的 70%70%。 人保寿险一直按照100%的比例分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。红利的

7、领取方式 累积生息 抵交保费 交清增额 现金领取累积生息方式下公司的红利累积利率如何确定？首先由公司根据当年分红产品的经营状况，确定一个累积利率，上报保监会审核然后送中国人民银行批准。影响分红险收益的三大因素 本金的大小 累积生息的时间 分红收益率 高回报总是伴随着高风险，宁可小赚不高回报总是伴随着高风险，宁可小赚不要大赔！不贪心会赚更多！要大赔！不贪心会赚更多！ 更重要的是更重要的是-1010年中，年中，A A小姐赚到了更小姐赚到了更多轻松的心情与闲暇时光多轻松的心情与闲暇时光A和B同时投资100元，期限10年分红险的稳定长期收益分红在什么时候结算？ 一般，企业在12 月31 日会计核算开始

8、后，要到次年的3 月才能最终将财务帐目核算完毕并交付审计，因此红利的分配一定是有时滞的。 我们在会计年度末开始核算分红业务的整体利润情况，此后精算部门将以此为基础在4 月份确定出一个红利分配水平，并在6 6 月月1 1 日日调整分红水平。红利通知书主要包括哪些内容？保险公司在每个会计年度结束以后，向每位客户寄送红利通知书，主要内容包括：1、该类分红保险的投资收益状况；2、费用支出及费用分摊方法；3、当年度盈余和可分配盈余；4、该保单当年红利数值及累积利率；5、红利计算基础和计算方法；这份报告每年4月30日前要报送保监会批准！产品说明书上分红示例的数据都是从哪来的？ 为了让客户能够了解分红保险的

9、方式，配合销售宣传，公司在分红产品说明书上分别以高、中、低三个档次展示了分红水平，这三个档次的假设分别基于公司不同的经营情况。 但是这也仅仅是我们根据现有的信息做的一个假设。客户实际分配的红利可能大于、小于或等于建议书中某一分红水平下的当年红利金额。常见家庭投资渠道常见家庭投资渠道 储蓄、债券储蓄、债券 保险、基金、股票保险、基金、股票 房地产、黄金房地产、黄金 人民币理财人民币理财银行存款优势变现快、信誉好、安全性高、网点多，快捷便利 缺点无收益可言不能抵御通货膨胀债券优势收益略高于储蓄年利率0.30.5%，安全性较高缺点不容易购买不能灵活支配股票、基金专业性强、受不确定因素影响大七二一铁率

10、中国股市十年之路庄家与散户，赌博心理投资风险较高，资金占比520%黄金、房地产投资金额较高，起点高长期来说，预期收益稳定变现困难受国家调控、国际金融环境影响较大客户群单一逐渐退出投资领域银行短期人民币理财是目前非常火热的理财渠道要深入了解政策与背景了解风险提示、投资类型银行理财产品热销成投资新时尚银行理财产品热销成投资新时尚举例探讨举例探讨 例：某银行一款超短期理财产品例：某银行一款超短期理财产品 ，8天的年化收益率天的年化收益率3.82%，销售起始日，销售起始日3月月18日日 ，3月月22日截止申购日截止申购 ，投入资金投入资金100万元。万元。 募集期内按照募集期内按照0.35%的活期存款

11、计算利率：的活期存款计算利率： 1000000元元 *0.35%/365天天*5天天=47.95元元 理财期内：理财期内： 1000000元元*3.82%/365天天*8天天=837.26元元 合计收益：合计收益：885.21元元举例探讨 让我们再来算一笔账让我们再来算一笔账 倒算一下综合收益率：倒算一下综合收益率： 收益收益/天数天数*365/本金本金 =885.21元元/13天天*365天天/1000000元元 =2.4853%分红保险的意义分红保险的意义 转移人身风险、财务风险转移人身风险、财务风险 确保财务安全、保全资产确保财务安全、保全资产 达到财富保值增值的目的达到财富保值增值的目的