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1、商业银行综合评价指标一、资本充足状况评价（一）定量指标1. 资本充足率2. 核心资本充足率（二）定性因素1. 银行资本的构成和质量2. 银行整体财务状况及其对资本的影响3. 资产质量及其对资本的影响4. 银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿 和实际注入资本的情况5. 银行对资本的管理情况二、资产安全状况评价（一）定量指标1. 不良贷款率2. 估计贷款损失率3. 最大单一客户、集团客户授信比率4. 拨备覆盖率5. 非信贷资产损失率（二）定性因素1. 不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产安全状况的影响2. 贷款行业集中度以及对银行资产安全状况的影响
2、3. 信贷风险管理的程序及有效性， 是否建立完善的信贷决策程序和制度， 包括贷款“三 查”制度，风险管理制度和措施能否有效遏制不良贷款的发生4. 贷款风险分类制度的健全性和有效性5. 保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况6. 非信贷资产风险管理状况三、管理状况评价（一）银行公司治理状况，公司治理的合理性和有效性1. 银行公司治理的基本结构2. 银行公司治理的决策机制3. 银行公司治理的执行机制4. 银行公司治理的监督机制5. 银行公司治理的激励约束机制及问责（二）内部控制状况1. 内部控制环境与内部控制文化2. 风险识别与评估3. 控制行为与职责分工4. 信息交流与沟通5. 监督与纠正四、盈利
3、状况评价（一）定量指标1. 资产利润率2. 资本利润率3. 利息回收率4. 资产费用率（二）定性因素1. 银行的成本费用和收入状况以及盈利水平和趋势2. 银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展与资产损失准备提取的影响3. 财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性五、流动性状况评价（一）定量指标1. 流动性比率2. 人民币超额准备金比率3. 外币备付金率4. （人民币、外币合并）存贷款比例5. 外币存贷款比例6. 净拆借资金比率（二）定性因素1. 资金来源的构成、变化趋势和稳定性2. 资产负债管理政策和资金的调配情况3. 银行对流动性的管理情况4. 银行以主动负债形式满足流动性需求的能力5. 管理层有效识别、监测、和调控银行头寸的能力- 3 -
商业银行综合评价指标2
