内控建设精细化管理征文

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1、金融之水如何防“污”治“漏”浅谈银行操作风险的成因及防范措施 在目前储蓄存款、办理汇款、购房贷款、投资理财、买卖股票、保险理赔等金融之水悄然流进人们日常生活的方方面面，经济发展和百姓生活已经完全离不开金融之水，金融之水越流越大、越流越急，我们应警惕金融之水的“漏水”、“污水”等风险，防范“洪水”隐患，否则“洪水”一旦发作则灾难不言而喻。笔者所指的“漏水”风险是指银行员工随意性操作风险，是员工本身工作习惯、制度建设、风险防范意识存在的缺陷与漏洞。这种操作风险来自各层次操作人员的习惯与各种新型管理制度的碰撞，是人们固有的传统思维与侥幸心理共同作用形成的风险。“污水”风险是指银行员工的主观性操作风险

2、。受操作者主观意识支配形成的风险，是银行风险管理的大敌。主观性风险有两种情形：一是受经营管理者指使，违反规定从事经营活动，弄虚作假完成业务指标，为保留实力截留业务收入等，这些主观上的违规，容易造成业务风险，但相对后者危害性较小，程度较轻，尚未触犯法律；二是操作人员利用工作岗位工作之便，蓄谋窃取国家钱财，有意进行犯罪。这是操作风险中最重要的风险，也是重点防范和打击的对象。一、违规操作的类型及操作风险原因为了便于分析，我们从违规操作主体人的行为因素入手，把违规行为分为以下六种类型：1、制度无知型违规操作。即，操作人员对业务流程或者新制度没有经过严格的上岗前培训和学习，凭自己的理解而操作；2、随意执

3、行型违规操作。即，操作人员随意按照自己以往的习惯、经验，贪图方便或应他人的要求省略程序，甚至逆向操作，以习惯、信任和人情代替制度；3、盲目服从型违规操作。即，操作人员按照上级领导要求或暗示，以服从代替制度，明知违规，但仍按上级意图盲目操作；4、目标驱动型违规操作。即，操作人员受完成业绩指标压力的影响，为了个人、小团体利益故意违规操作； 5、岗位缺失型违规操作。即，操作人员一人多岗、兼岗，岗位约束力缺失的状态下违规操作；6、蓄财谋利型违规操作。即，操作人员利用工作岗位工作之便，蓄谋窃取国家钱财，有意进行犯罪。     要彻底根除操作风险隐患，必须

4、找准操作风险形成的原因，从源头进行防范和控制。根据上述违规操作的类型进行分析，操作风险原因主要有以下几个方面：    （一）业务发展与内控管理没有做好两手抓，少数基层行仍然存在重业务发展，轻内控管理，风险控制能力有效性还有不足。在市场开拓和风险管理相矛盾时，风险控制往往流于形式，导致出现没有认真落实信贷业务审批前提条件，信贷档案资料存在诸多瑕疵、缺章漏签字和资料不全，未经人民银行批准违规开立账户等问题。    （二）习惯性违规操作与制度刚性仍在博弈，部分员工风险防范意识淡薄，业务操作随意性大的现象依然存在。一方面，

5、制度的制定者没有业绩考核指标，选择倾向于制定并贯彻执行详细、周密的规章制度。另一方面，制度的执行者，包括基层行管理层、一般员工，既接受业绩考核，又承担风险，在网点人员紧、业务量大的时候，往往“放弃”一些互控环节来简化操作程序，使得一些制度得不到有效的执行，致使柜员离柜现金、印章不收妥、日终未双人核对库款、操作画面未签退等问题屡禁不止。     （三）业务后台管理监督不够到位，对一线网点人员的业务检查指导针对性不强，有时检查流于形式。一是上下级行之间内部制度在传导过程中行为扭曲，使得一些制度因基层行理解偏差而执行不到位。二是机构扁平化改革后支行的

6、管理工作有些得不到加强，未能切实认真履行第一道防线的检查、管理职责，致使一些问题未能得到及时发现和纠正，如岗位相分离、岗位轮换等没有很好落实。三是有的基层负责人通过竞岗、提拔走上管理岗位后，对新岗位的管理制度和操作流程不熟悉，培训又跟不上，以至不能针对业务风险点和关键环节开展业务检查；四是有的营业经理没有完全转换角色，工作以业务授权为主，忽视日常检查，履职不到位，使得一些违规现象得不到及时发现和整改。     （四）人力资源配置、结构与流程控制要求不相匹配，影响制度的执行力。当前我行员工素质与内部控制要求仍不相适应，单一专业人员多，综合型人才少

7、，熟悉新业务的更少，一线柜员业务量大、人员少，承担了很大的业务扩展压力，造成了在业务操作流程的控制、制度执行刚性上有时会出现缺位、错位。二、操作风险的防范措施     针对以上违规操作类型及操作风险形成的原因分析，笔者认为，防范和控制操作风险应从以下几方面入手：    （一）加强内控合规文化建设，努力营造全行良好的风险管理环境。1、持续不断地开展内控合规理念专题教育活动。每年要针对全行的内部控制状况，组织开展专题教育活动，通过内控合规讲座、警示教育、树立典型、开展座谈交流等形式影响员工的行为取向，形成内在、主动、全

8、面的纪律约束氛围，接受内控制度的监督。   2、强化考核的导向作用，要进一步加大案件防范工作在各级行的绩效考核比重，促使各行一把手全面履行对内控工作的直接领导职责，用足够的精力研究部署和督促检查内控工作，促使基层机构业务发展和内控管理两手抓，在规避风险的前提下体现价值最大化。3、加强思想教育和职业道德教育，构筑坚固的思想防线。风险管理尤其是各级基层管理人员，要经常深入操作人员中间，了解他们的思想动态，想方设法帮助他们解决思想问题和生活困难；各级管理行要系统开展“爱行爱岗，奋发向上”为主题的思想教育和职业道德教育活动,构建人人自律、自强、自重的文化氛围，建立一支思想过硬、品质

9、高尚、作风优良的操作人员队伍。4、 开展员工内控培训教育，提高员工内控意识与风险防范能力。保证内控培训教育收到实效，提高培训工作质量，切实发挥其在内控文化建设中的作用。（二）完善内控管理机制，形成完整、有效、合理风险监控统一体系。 进一步整合现有的检查监督资源，切实改变目前多部门、多渠道进行检查的局面，实行统筹规划，统一管理，形成以内控合规部门为核心的检查监督体系。将事后监督中心、总会计、督导员等专司监督控制的职能，以及各专业职能部门的检查、内审、内控合规等部门的检查有机结合在一起，专业职能部门主要是事前、事中预警和过程控制，内审、内控合规等部门主要是事后监督和控制，在全行

10、形成对业务处理全过程控制、全方位覆盖的检查监督体系，形成内控监督合力。  (三)完善规章制度、操作流程，狠抓制度执行和合规操作的落实。要加快内控制度整合和操作流程规范，努力做到系统化、技术化和文本化。金融风险与金融机构“相伴终生”，任何模式下都有风险存在。制度设计者的责任就在于最大限度的减少制度漏洞，把趋于完善做为终极目标。首先要结合本单位的实际，不断修订和完善制度，使之更加规范化、科学化，适应业务发展的要求。重点是对业务操作的实时监督。其次，要进一步完善相关配套制度和措施。改革分配制度，明确经营责任，量化考核目标，严格奖惩制度，对内控贡献突出人员倾斜劳动工资分配体系。在完

11、善制度的同时，还要在认真落实制度上下功夫，加大对违规操作的查处力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好环境和氛围。    (四) 加强人力资源管理，建设内部控制文化和环境。商业银行操作风险的核心是人的使用和管理。要加强对员工的业务培训,提高操作人员的业务能力、法律意识、制度观念和道德水准,降低因操作人员业务技能低、管理人员管理水平差或员工对政策、制度、法律不了解等原因所造成的操作风险。首先，要把好用人关。要坚持用人考核制度，对重要部门、关键岗位的人员，要加强动态考核评价，发现异常现象要及时做好工作乃至调离岗位。其次，要建立健全岗位责任制，并确保贯

12、彻落实。做到用制度约束，用责任规范，加强薄弱环节，堵塞防范漏洞，形成良好的执行制度自觉性。第三，建立相互监督制约机制。管理者按章督促检查，员工按岗位分工操作,按规定处理业务，形成检查、监督、制约的严密风险防范链条，让即使有心作案的人也无机会下手。    （五）要加强对操作风险的前瞻性管理。在基层行设置风险信息管理员，不断了解和掌握操作风险的分布状态、特征及走向，分析风险要害点，定期交流情况。建立一支强有力的风险经理队伍,形成由客户经理、行业经理、风险经理共同营销客户和控制风险的机制。      

13、                   运行管理部 聂亚军 下面资料为赠送的地产广告语不需要的下载后可以编辑删除就可以，谢谢选择，祝您工作顺利，生活愉快！地产广告语1、让世界向往的故乡 2、某沿河楼盘：生活，在水岸停泊 3、一江春水一种人生 4、某钱塘江边楼盘：面对潮流 经典依旧 5、海景房：站在家里，海是美景；站在海上，家是美景6、以山水为卖点的楼盘：山水是真正的不动产7、某城

14、区的山腰上的楼盘：凌驾尊贵 俯瞰繁华8、某地势较高的楼盘：高人，只住有高度的房子9、某学区房：不要让孩子输在起跑线上10、尾盘：最后，最珍贵 11、回家就是度假的生活 12、生命就该浪费在美好的事情上 我们造城 2、我的工作就是享受生活3、 我家的客厅，就是我的生活名片 4、在自己的阳台 看上海的未来 5、公园不在我家里 我家住在公园里 6、这里的花园没有四季 7、*，装饰城市的风景 8、*，我把天空搬回家 9、房在林中，人在树下 10、生活，就是居住在别人的爱慕里 11、到

15、星河湾看看好房子的标准 12、好生活在珠江 13、爱家的男人住百合    城市岸泊： 城市的岸泊，生活的小镇生活之美不缺少，在于发现情趣不在于奢华，在于精彩生活有了美感才值得思考玫瑰庄园： 山地生态，健康人生卓越地段，超大社区一种完整且完善的环境，像原生一样和谐原生景象 自然天成人本理念 精品建筑知名物业 智能安防诚信为本 实力铸造比华利山庄：海岸生活引领世界的生活方式 海岸生活22公里的奢华海岸生活高尚人生的序曲海岸生活人与自然的融合苹果二十二院街：人文 自然 现代铺的蔓伸荣和山水美地：让世界向往的故乡香港时代： 时代精英

16、 开拓未来领衔建筑，彰显尊贵绿地崴廉公寓：金桥 40万平方米德国音乐艺术生活汇都国际： 昆明都心，城市引擎财富之都 风情之都 梦幻之都 文化之都 商贸之都西部首座巨型商业之城颠峰商圈的原动力，缔造西部财富新领地新江湾城： 绿色生态港 国际智慧城新江湾城，一座承载上海新梦想的城区上海城投，全心以赴建设知识型，生态型花园城区风和日丽： 入住准现楼，升值在望湾区大户，空中花园大格局下的西海岸市中心： 市中心 少数人的专属颠峰珍贵市中心的稀世名宅正中心 城市颠峰领地颠峰 勾勒稀世名宅繁华 不落幕的居家风景地利 皇者尽得先机稀世经典180席阳光国际公寓：阳光金桥来自纽约的生活蓝本钟宅湾： 海峡西岸生态人

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18、率仅20%，令视野更为广阔占据最佳景观位置，用高度提炼生活完美演绎自然精髓，谱写古城新篇章创新房型推陈出新，阔气空间彰显不凡365天的贴身护卫，阔度管理以您为尊金地格林小城：心没有界限，身没有界限春光永驻童话之城我的家，我的天下东渡国际： 梦想建筑，建筑梦想齐鲁置业： 传承经典，创新生活比天空更宽广的是人的思想创新 远见 生活嘉德 中央公园：一群绝不妥协的居住理想家 完成一座改变你对住宅想象的超越作品极至的资源整合 丰富住家的生活内涵苛求的建造细节 提升住家的生活品质地段优势，就是永恒价值优势设计优势，就是生活质量优势景观优势，就是生命健康优势管理优势，就是生活品味优势空中华尔兹： 自然而来的

19、气质，华尔兹的生活等级享受，没有不可逾越的极限所谓完美的习惯，是舒适空间的心情定格！临江花园： 经典生活品质风景中的舞台美林别墅： 源欧美经典 纯自然空间住原味别墅 赏园林艺术淡雅 怡景 温馨 自然钱江时代： 核心时代，核心生活核心位置 创意空间 优雅规划 人文景观 财富未来城市精神，自然风景，渗透私人空间泰达时尚广场： 是球场更是剧场 城市经济活力源时尚天津 水舞中国未来都会休闲之居创意时尚 天天嘉年华健康快乐新境界商旅新天地 缔造好生意城市运营战略联盟，参与协作，多方共赢华龙碧水豪园： 浪漫一次，相守一生东方莱茵： 品鉴品位 宜家宜人建筑一道贵族色彩品鉴一方美学空间品位一份怡然自

20、得荡漾一股生命活力坐拥一处旺地静宅体会一种尊崇感受常青花园（新康苑）：新康苑 生活感受凌驾常规大非凡生活领域 成功人士的生活礼遇拥有与自己身份地位相等的花园社区在属于自己的宴会餐厅里会宾邀朋只与自己品味爱好相同的成功人士为邻孩子的起步就与优越同步酒店式物管礼遇拥有一屋两公园 前后是氧吧的美极环境水木清华： 住在你心里福星惠誉（金色华府）：金色华府，市府街 才智名门释放生命的金色魅力真正了解一个人，要看他的朋友，看他的对手。真正了解一种生活，也当如此。核心地段（区位是一面镜子，照见家的质素）隐逸空间（环境是一面镜子，照见家的质素）超大规模（点亮与过往不同的“大”生活）成熟配套（周边一切是镜子，照

21、见家的质素）精品建筑（外揽天下，内宜室家）均好户型（每天每秒都被释放到四壁之外）大唐新都： 原创生活，非常空间住宅不是炫耀的标签，生活是用来享受的。 人信.千年美丽： 森庭画意.千年美丽宁静是一种内在的力量生活是与自然的恋爱在自然中体验自由的生存建筑让人迷恋的核心是思想华智.翡翠星空： 创意生活由此进时代美博城： 繁华领地 时尚生活浪漫无极限阳光海岸： 美景与生活的邂逅带着些许闲散情绪，安享私藏一片湖的幸福梦幻湖畔 温柔横亘在回归前方 这是你的见.心的家景江华庭： 静享都市繁华 新锐生活核心海虹.景： 城市在变 世界观也要变海虹.景 国际社区一个改变你世界观的城市文化住宅海虹.景 区

22、位世界观一块好地 不仅要放到空间中 更要放到时间中去评价海虹.景 美景世界观先成为园林鉴赏家才能鉴赏城市海虹.景 享受世界观放手生活是享受的开始海虹.景 生活世界观洞悉时尚潮流才能洞悉生活的变化海虹.景 空间世界观空间随意识而变 空间是流动变化的碧水晴天： 生活就是寻开心驾奴.桥的前途 路的前程 城市的前景守望.江的神奇 滩的神话 岸边的神韵品尝.园的风景 家的风采 眼前的风情沐浴.屋的明亮 窗的明净 心底的明朗闽东电力集团.楚都地产：璀璨，用诚信打造辉煌，用实力说话领跑，用行动证明昆明走廊： 昆明走廊，一场与众不同的城市诡计游戏，全情体验行走的变幻情趣.2004.场景.商业地产西南商圈.重获

23、新生，王者复活2004.剧情.昆明走廊昆明走廊的实体不是一个建筑，而是一个场所。2004.主角.城市FI客概念商街，体验生活进行中2004.精彩.正式开始乐得家.金瀚家园： 水边的香格里拉生活的真谛源于自然，自然的奥意在于和谐，和谐的精髓表达完美。江畔语林： 距璀璨不远，离自然更近在这里，学习过悠然人生非凡礼遇，成就居者高人一等的气质金地香蜜山： 山在这里，我在这里城市山居生活再升级白描香蜜山山林生活的升级演绎真正的健康住宅长在山上的房子城市中的山地建筑坚持 简约的后现代美学原生态私家山野公园四季分明的山中岁月健康、趣味、质朴、自然是最好的设计师风、光、水、石、云五大庭院艺术空间是用来收藏自然

24、的山中的有氧运动网球也是一种生活方式健康成为一种习惯山是一件运动装备上海五角世贸商城： 百舸争流，谁能竞风流卓越来自您抢先一步！乘天时，顺势而起。成功来自您抢占高位！据地利，如虎添翼理想来自您精心创造！通人知，倾情打造。维多利亚公寓： 城南三环之内/最后，最珍贵精粹城南里的优裕生活花园里的洋楼，演绎英伦贵派风格国际与本土顶尖建筑团体全球景观设计权威/美国易道，全景营造让每扇窗，向着风景深呼吸金色嘉苑： 水光山色中的幸福家园有保证的幸福生活上风上水，幸福生活版图尽善尽美配套，演绎幸福生活365天美景生活，幸福生活时时刻刻特别的爱献给特别的你找到都市的幸福时光嘉德现代城： 豪华尊贵的盛会 名流云集

25、的家园景江苑： 开启全景生活 展现全新人生恒海国际高尔夫别墅：在这里，掀开淀山湖，恒海计划历史一页世纪金融大厦： 璀璨闪烁冉冉升起 我不能视而不见清怡花苑： 风生，水起，潮涌观赏，无边境天境.山因势而动山青，塔长，钟鸣艺境.艺因琢而精心境.心因静而远心静，致远，淡泊，明智筑境.筑因妙而传创造，无止境上品.巨洋豪园： 陆家嘴，顶极地标，至上口味上品 稀缺，升值，唯一新海派主义建筑集群无限阳光 双景生态 自然居停舒适源于对居住尺度的把握星星港湾： 星星港湾，看见非一般的梦想星星港湾，大学城后花园重组，文化浓郁之美东部生活的坐标星星港湾的星空下，微笑的你，发现新生活已经来临居住，是气质的一种表达BL

26、OCK，围合式空间，标识居住者的领域感和归属感核心区域，处处折射品质生活生活美学，一次满足你的梦想一个正在实现中的梦想天寓： 抛开一切繁文缛节，一切约定俗成，还原自然，真实的居住理想。设计改变生活设计思想简洁、自由、大气建筑凝固的音乐景观回归自然生命的真谛品质生活上帝在细节中室内空间 简 历姓 名： 简历模板 http:/性 别： 男出生日期： 1989年2月年 龄： 37岁户口所在地：上海政治面貌： 党员毕业生院校：专 业：地 址：电 话：E-mail：_·教育背景·_1983/08-1988/06 华东理工大学 生产过程自动化 学士 _·个人能力·_

27、这里展示自己有什么的特长及能力_·专业课程·_课程名称(只写一些核心的)：简短介绍课程名称：简短介绍 _·培训经历·_2002/06-2002/10 某培训机构 计算机系统和维护 上海市劳动局颁发的初级证书 1998/06-1998/08 某建筑工程学校 建筑电气及定额预算 上海建筑工程学校颁发 _·实习经历·_2011年5月 现在 某（上海）有限公司 XX职位【公司简单描述】属外资制造加工企业,职工1000人，年产值6000万美金以上。主要产品有：五金制品、设备制造、零部件加工、绕管器【工作职责】 【工作业绩】_·语言能力·_英 语：熟练 英语等级：大学英语考试四级_·IT技能·_Windows NT/2000/XP36个月经验水平：精通 LAN36个月经验水平：熟练 Office84个月经验水平：精通 _·自我评价·_这里写自我评价的内容 可以访问 http:/_·获得的证书与奖项·_系里的一等奖学金 获得时间： 年 全系XXX人只有XX人取得。