北京融信宝集团理财产品说明书

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1、融信宝集团简介融信宝是专业从事个人信用贷款咨询与管理的国际专业服务机构，在中国率先推出“个人对个人”（“Peer to Peer” 或称“P2P”）的信用贷款服务平台。公司总部位于北京，并在上海、天津、广州、深圳、沈阳、大连、哈尔滨、吉林、济南、青岛、烟台、武汉、合肥、南宁、长沙、昆明、杭州、南京、苏州、西安、成都、重庆、郑州、石家庄、太原等众多一、二线城市陆续建立全国性的服务网络。 融信宝率先引入国际先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理服务。通过融信宝搭建起的信用平台，使两端客户之间的信

2、贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。 公司以合伙人形式的投资基金组合，注重服务于中国的私人中小企业，目标在于高增长与潜在着巨大的成长空间的企业。公司提供着不同类型的投资管理咨询服务，包括私募基金股权投资连同完善的投资银行及上市融资业务。 我们所关注与服务的领域包括新能源、装备制造、生物科技、健康医疗、教育、TMT(高科技、新媒体、通信)以及消费服务相关的传统行业的高成长公司。 在融信宝P2P平台上，客户最直接的受益 个人借款人获得信用贷款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。 个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。 融信宝通过平台上的“宜英贷” “融薪贷”、“融商贷”、

3、“融学贷”、“融房贷”等产品实现着助工、助商、助学、助农的巨大社会价值，努力为中国诚信体系的构建尽到自己的企业公民责任。融信宝集团四大理财产品融信财富“月祥宝”理财模式介绍 “月祥宝”：最高的资金净现值预期年化收益可高达11% “月祥宝”是融信财富理财模式中客户实现最高资金净现值的一种模式。通过现金流最大化实现高资金净值增长，最有效的仰制CPI不断增长的影响。“月祥宝”每月预期回收收益0.9%以上，投资客户通过“月祥宝”获得高资金净现值增长的同时，更能通过资金的时间价值有效抑制CPI的影响。 经典案例： 贾先生近期有购车意向，手上的存款的确够付全款的，但在朋友的建议下，贾先生找一个可以轻松还贷

4、的解决方案，这就是融信财富管理中心所推出的“月祥宝”理财模式，这种理财模式的特点是每月返还利息，对于还房贷、车贷的人士来说再合适不过了，客户可以利用每月的返还的利息轻松还贷，而本金可以作投资，经过理财经理的介绍下，贾先生选择了投资“月祥宝”人民币50万元，期限他选择了两年，在这期间每月分期还款的车贷是3518元，而贾先生通过投资“月祥宝”每月返还给他的利息是4583.33元，除去支付每月3518元的车贷，贾先生还有1065.33元左右的盈余，简直是太划算了。这样下去，两年后，“月祥宝”为他还上了银行的车贷，还会有部分盈余！ 投资时间 投资本金 累计派息额（元） 收益率 1个月 ￥5,000,0

5、0 ￥4583.33 0.917% 2个月 ￥5,000,00 ￥9166.66 1.833% 3个月 ￥5,000,00 ￥13749.99 2.750% ￥5,000,00 ￥ 12个月 ￥5,000,00 ￥55000.00 11% “月祥宝”安全保障月祥宝 专业、健全的信用管理和信贷服务体系 月祥宝 从国外引入了科学的信用审查及风险控制机制，通过多年摸索将其完善并适用于中国情况，形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程。月祥宝 具有分散投资、信用审查、贷后管理等一整套风险控制制度，最大程度的保证借款人的信用状况优良和出借人资金的安全。 法律保障中华

6、人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 还款风险金 月祥宝 通过严格的信用审查和风险控制流程，历史上将整个平台的风险损失控制在1%以内，极大程度的

7、保证了出借人资金的安全。同时，月祥宝 还设立了专门的还款风险金，当出借的资金出现回收问题时，用其补偿出借人本金及利息的损失。 “月祥宝”常见问题在月祥宝 平台上投资理财的收益情况如何？ 月祥宝 平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，也就是出借人的收益会受借款人个体差异的影响，不是一个固定的数据，“积聚”产品以往年收益水平在10%左右。 月祥宝 是中国领先的个人信用贷款服务机构，具有先进、专业的信用审查和风险评估机制，针对每个借款人的信用状况和还款能力，为其量身定做借款方案，这样每个借款人的额度、期限、利率水平都是不同的，这也是出借人收益水平差异的内在原因。 月祥宝 作为贷款及理财服

8、务平台受法律保护吗？ 中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依

9、法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 在月祥宝 平台上投资理财的风险状况如何？ 相对于市场上高收益投资产品具有的高风险特性，月祥宝 平台为您提供的是低风险、高收益的投资理财模式。 第一，投资模式具有强大的抗经济周期功能，在股市等其他投资市场下滑和萎靡时期，平台上交易更为活跃，而且收益会有上升的趋势。 第二，月祥宝 从美国引入了科学的信用审查及风险控制机制，具有一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程，历史上整个平台的回款率达到99%以上。 第三，对于平台推荐的借款人您具有最终的决定权，月祥宝 会向您提供

10、每一位借款人的详细信息供您掌握出借资金的情况。 借款人不还款怎么办？ 月祥宝 拥有一套完善的追讨机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，有效的保证了平台上绝大部分借款人的及时还款。延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。 平台历史上实际发生的问题贷款比例在1以内。对于问题贷款，平台提供了两种解决方案供出借人选择：一是您与月祥宝 共同努力追讨，您享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金；二是通过还款风险金代偿您的本金及利息，借款人其后所偿还的本金和利息支付给还款风险金专用帐户，借款人因违约而产生的罚息、滞纳金等其他相关利益归属宜信，用于支付月祥宝 的收款和追讨成本。 月祥宝 未设立办

11、公机构城市的居民可以投资吗？ 月祥宝 欢迎来自各地的投资者，您可以在任何城市进行申请，月祥宝 可以为您提供远程服务。如果您在月祥宝 服务网络覆盖范围内，当地的理财经理会为您办理投资服务。即便您身处月祥宝 的服务网络覆盖范围之外，也可以通过我们的远程服务机制为您提供满意的服务。 我如何了解借款人及投资的回收情况? 每个月，月祥宝 会在固定的时间随账单向您提供你所拥有的债权的详细信息，包括借款人的基本情况和借出款项的回收及收益情况。 融信财富“季盈宝”理财模式介绍 季盈宝：最灵活的选择,灵活期限出借方式预期年化收益8%-12% “季盈宝”是融信财富管理中心推出的最为灵活的一种理财模式。平台运用灵活

12、的投资模式，结合投资者不同的财富目标，使得客户能灵活的选择投资期限及回收本息，最大程度减少客户的在投资风险，投资客户通过“季盈宝”获得预期8%12%收益的同时，也满足了其对资金使用的灵活性需求。 经典案例： 客户王先生是一名国企退休职工，他对理财模式的要求是收益稳定，风险小，封闭期灵活等。每逢春节前王先生都会把自己的资金转为活期以便使用，去年十月，王先生在银行的定期存款又到期了，眼看春节还有3个多月就到了，随着物价的增长，自己对资金的需求又多了起来。这时，王先生接触到了融信财富管理中心的理财模式，王先生决定认购“季盈宝”，共投资人民币30万元，理财期限为3个月，今年一月到期后产品收益人民币60

13、00元，正好在年前可以使用这笔资金。 “季盈宝”的特点是流动性充足，收益稳定。客户可以选择封闭期的长短，例如：资金的封闭期为3个月的年化收益8% ;封闭期6个月的年化收益9% ;封闭期9个月的年化收益10% ;封闭期12个月的年化收益12%。 投资时间 理财总金额（元） 累计资产增值额（元） 收益率 3个月 3,000,00 3,060,00 2% 6个月 3,000,00 3,135,00 4.5% 9个月 3,000,00 3,225,00 7.5% 12个月 3,000,00 3,360,00 12% “季盈宝”安全保障季盈宝专业、健全的信用管理和信贷服务体系 季盈宝从国外引入了科学的信

14、用审查及风险控制机制，通过多年摸索将其完善并适用于中国情况，形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程。季盈宝具有分散投资、信用审查、贷后管理等一整套风险控制制度，最大程度的保证借款人的信用状况优良和出借人资金的安全。 法律保障中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民

15、间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 还款风险金 季盈宝通过严格的信用审查和风险控制流程，历史上将整个平台的风险损失控制在1%以内，极大程度的保证了出借人资金的安全。同时，季盈宝还设立了专门的还款风险金，当出借的资金出现回收问题时，用其补偿出借人本金及利息的损失。“季盈宝”常见问题在季盈宝平台上投资理财的收益情况如何？ 季盈宝平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，也就是出借人的收益会受借款人个体差异的影响，不是一个固定的数据，“积聚”产品以往年收益水平在10%

16、左右。 季盈宝是中国领先的个人信用贷款服务机构，具有先进、专业的信用审查和风险评估机制，针对每个借款人的信用状况和还款能力，为其量身定做借款方案，这样每个借款人的额度、期限、利率水平都是不同的，这也是出借人收益水平差异的内在原因。 季盈宝作为贷款及理财服务平台受法律保护吗？ 中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意

17、见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 在季盈宝平台上投资理财的风险状况如何？ 相对于市场上高收益投资产品具有的高风险特性，季盈宝平台为您提供的是低风险、高收益的投资理财模式。 第一，投资模式具有强大的抗经济周期功能，在股市等其他投资市场下滑和萎靡时期，平台上交易更为活跃，而且收益会有上

18、升的趋势。 第二，季盈宝从美国引入了科学的信用审查及风险控制机制，具有一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程，历史上整个平台的回款率达到99%以上。 第三，对于平台推荐的借款人您具有最终的决定权，季盈宝会向您提供每一位借款人的详细信息供您掌握出借资金的情况。 借款人不还款怎么办？ 季盈宝拥有一套完善的追讨机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，有效的保证了平台上绝大部分借款人的及时还款。延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。 平台历史上实际发生的问题贷款比例在1以内。对于问题贷款，平台提供了两种解决方案供出借人选择：一是您与季盈宝共同努力追讨

19、，您享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金；二是通过还款风险金代偿您的本金及利息，借款人其后所偿还的本金和利息支付给还款风险金专用帐户，借款人因违约而产生的罚息、滞纳金等其他相关利益归属宜信，用于支付季盈宝的收款和追讨成本。 季盈宝未设立办公机构城市的居民可以投资吗？ 季盈宝欢迎来自各地的投资者，您可以在任何城市进行申请，季盈宝可以为您提供远程服务。如果您在季盈宝服务网络覆盖范围内，当地的理财经理会为您办理投资服务。即便您身处季盈宝的服务网络覆盖范围之外，也可以通过我们的远程服务机制为您提供满意的服务。 我如何了解借款人及投资的回收情况? 每个月，季盈宝会在固定的时间随账单向您提供你所拥有的债权

20、的详细信息，包括借款人的基本情况和借出款项的回收及收益情况。 融信财富“巧伶宝”理财模式介绍“巧伶宝”：最高的流动性一个月预期年化收益7%以上“巧伶宝”是融信财富管理中心推出的具有最高流动性的一种模式，客户可以在每月特定的债权转让日（15日或30日），申请债权转让，使投资者具有最高流动性。客户通过投资“巧伶宝”获得较高年化收益的同时，也极大满足了对资金流动性的需求。一个月赎回，预期年化收益7%，若连续持有12个月，期间没有提出赎回申请，即转为固定期限出借方式预期年化收益12%。 经典案例：客户穆先生是个体经营人员，一直准备为儿子结婚买套满意的住房，经过多年的打拼积累了一定资产，但因近年来房地产

21、市场的起伏不定，穆先生决定暂时观望，所以不太青睐于封闭期过长的投资产品，根据穆先生的资金量和投资需求，我们融信财富管理中心的理财经理向穆先生推荐了“巧伶宝”这种理财模式，“巧伶宝”的特点有理财期灵活，收益率稳定，封闭期为独立月，客户可以在每月特定的债权转让日（15日或30日），申请取回本息，穆先生非常满意，决定认购180万元的“巧伶宝”理财产品，每月穆先生增值的利息是10494元，若穆先生期间没有购房需求，连续持有12个月即转为固定期年化收益12%（年益宝理财产品），一年的总收益是216000元，也就是每月18000元。 投资时间 投资本金 累计派息额 到期资产总值 收益率 1个月 ￥1800

22、000 ￥10494 ￥1810494 0.583% 2个月 ￥1800000 ￥21006 ￥1821006 1.167% 3个月 ￥1800000 ￥31500 ￥1831500 1.750% ￥1800000 ￥ ￥ 12个月 ￥1800000 ￥216000 ￥2016000 12.000% “巧伶宝”安全保障巧伶宝专业、健全的信用管理和信贷服务体系 巧伶宝从国外引入了科学的信用审查及风险控制机制，通过多年摸索将其完善并适用于中国情况，形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程。巧伶宝具有分散投资、信用审查、贷后管理等一整套风险控制制度，最大程度的保

23、证借款人的信用状况优良和出借人资金的安全。 法律保障中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 还款风险金 巧伶宝通过严格的信用审查和风险控制流程

24、，历史上将整个平台的风险损失控制在1%以内，极大程度的保证了出借人资金的安全。同时，巧伶宝还设立了专门的还款风险金，当出借的资金出现回收问题时，用其补偿出借人本金及利息的损失。“巧伶宝”常见问题 在巧伶宝平台上投资理财的收益情况如何？ 巧伶宝平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，也就是出借人的收益会受借款人个体差异的影响，不是一个固定的数据，“积业”模式以往年收益水平在12%左右。 巧伶宝是中国领先的个人信用贷款服务机构，具有先进、专业的信用审查和风险评估机制，针对每个借款人的信用状况和还款能力，为其量身定做借款方案，这样每个借款人的额度、期限、利率水平都是不同的，这也是出借人收益

25、水平差异的内在原因。 巧伶宝作为贷款及理财服务平台受法律保护吗？ 中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 合同法第二十三章“居间合同”中明

26、确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 在巧伶宝平台上投资理财的风险状况如何？ 相对于市场上高收益投资产品具有的高风险特性，巧伶宝平台为您提供的是低风险、高收益的投资理财模式。 第一，投资模式具有强大的抗经济周期功能，在股市等其他投资市场下滑和萎靡时期，平台上交易更为活跃，而且收益会有上升的趋势。 第二，巧伶宝从美国引入了科学的信用审查及风险控制机制，具有一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程，历史上整个平台的回款率达到99%以上。 第三，对于平台推荐的借款

27、人您具有最终的决定权，巧伶宝会向您提供每一位借款人的详细信息供您掌握出借资金的情况。 借款人不还款怎么办？ 巧伶宝拥有一套完善的追讨机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，有效的保证了平台上绝大部分借款人的及时还款。延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。 平台历史上实际发生的问题贷款比例在1以内。对于问题贷款，平台提供了两种解决方案供出借人选择：一是您与巧伶宝共同努力追讨，您享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金；二是通过还款风险金代偿您的本金及利息，借款人其后所偿还的本金和利息支付给还款风险金专用帐户，借款人因违约而产生的罚息、滞纳金等其他相关利益归属宜信，用于支付巧伶宝的收

28、款和追讨成本。 巧伶宝未设立办公机构城市的居民可以投资吗？ 我如何了解借款人及投资的回收情况? 每个月，巧伶宝会在固定的时间随账单向您提供你所拥有的债权的详细信息，包括借款人的基本情况和借出款项的回收及收益情况。 融信财富“年益宝”理财模式介绍 模式介绍： “年益宝”收益最大化（封闭期12个月无风险理财模式，年化收益12%以上） “年益宝”是目前所有P2P信贷理财模式中收益最高，也最为先进的理财模式。客户通过融信财富理财服务平台的推荐，将手中富余资金出借给经过融信财富理财管理中心专业信评团队审核确认的具有良好信用及足够偿还能力的借款人组合，他们可能是需要减轻资金压力的工薪阶层、大学生，或是需要

29、短期资金周转的小型商户、企业主。通过融信宝的专业服务体系，投资客户在获得预期12%以上年化收益的同时，也将富余资金实现了巨大的社会价值。 “年益宝”模式封闭期为12个月，12个月后可随时申请收回本金及利息。 投资案例： 客户韩女士是融信财富管理中心的老客户，对公司的理财模式十分了解，通过先前的短期理财投资，逐渐积累了一定个人资产。因韩女士的女儿在读高中，离上大学只有不到两年 时间，为了使韩女士减少经济压力，融信财富管理中心客户经理建议其认购“年益宝”理财产品。通过投资65万元“年益宝”理财产品，韩女士资产总值一年增长了78195元。韩女士满意的笑了！ 投资时间 投资本金（元） 派息额（元） 到

30、期资产总值（元） 收益率 累计收益率 1年 ￥650000 ￥78195 ￥728195 12.03% 12.03% 2年 ￥728195 ￥87602 ￥815797 12.03% 25.51% 3年 ￥815797 ￥98140 ￥913937 12.03% 40.61% 4年 ￥913937 ￥109947 ￥1023884 12.03% 57.52% 5年 ￥1023884 ￥123173 ￥1147057 12.03% 76.47% 6年 ￥1147057 ￥137991 ￥1285048 12.03% 97.70%“年益宝”安全保障 年益宝专业、健全的信用管理和信贷服务体系 年益宝

31、从国外引入了科学的信用审查及风险控制机制，通过多年摸索将其完善并适用于中国情况，形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程。年益宝具有分散投资、信用审查、贷后管理等一整套风险控制制度，最大程度的保证借款人的信用状况优良和出借人资金的安全。 法律保障中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件

32、的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 还款风险金 年益宝通过严格的信用审查和风险控制流程，历史上将整个平台的风险损失控制在1%以内，极大程度的保证了出借人资金的安全。同时，年益宝还设立了专门的还款风险金，当出借的资金出现回收问题时，用其补偿出借人本金及利息的损失。 “年益宝”常见问题 在年益宝平台上投资理财的收益情况如何？ 年益宝平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，也就是出借人的收益会受借款人个体差异的影响，不是一个固定的数据，“积业”

33、模式以往年收益水平在12%左右。 年益宝是中国领先的个人信用贷款服务机构，具有先进、专业的信用审查和风险评估机制，针对每个借款人的信用状况和还款能力，为其量身定做借款方案，这样每个借款人的额度、期限、利率水平都是不同的，这也是出借人收益水平差异的内在原因。 年益宝作为贷款及理财服务平台受法律保护吗？ 中华人民共和国合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。最高人民法院关于

34、人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 在年益宝平台上投资理财的风险状况如何？ 相对于市场上高收益投资产品具有的高风险特性，年益宝平台为您提供的是低风险、高收益的投资理财模式。 第一，投资模式具有强大的抗经济周期功能，在股市等其他投资市场下滑和萎靡时期，平台上

35、交易更为活跃，而且收益会有上升的趋势。 第二，年益宝从美国引入了科学的信用审查及风险控制机制，具有一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程，历史上整个平台的回款率达到99%以上。 第三，对于平台推荐的借款人您具有最终的决定权，年益宝会向您提供每一位借款人的详细信息供您掌握出借资金的情况。 借款人不还款怎么办？ 年益宝拥有一套完善的追讨机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，有效的保证了平台上绝大部分借款人的及时还款。延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。 平台历史上实际发生的问题贷款比例在1以内。对于问题贷款，平台提供了两种解决方案供出借人选择

36、：一是您与年益宝共同努力追讨，您享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金；二是通过还款风险金代偿您的本金及利息，借款人其后所偿还的本金和利息支付给还款风险金专用帐户，借款人因违约而产生的罚息、滞纳金等其他相关利益归属宜信，用于支付年益宝的收款和追讨成本。 年益宝未设立办公机构城市的居民可以投资吗？ 我如何了解借款人及投资的回收情况? 每个月，年益宝会在固定的时间随账单向您提供你所拥有的债权的详细信息，包括借款人的基本情况和借出款项的回收及收益情况。 薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅

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38、节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄

39、艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄

40、芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅

41、莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃

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43、羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄

44、肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂

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47、膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁

48、膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂

49、芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀

50、芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀

51、芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁

52、羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿

53、羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿

54、肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀

55、肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈

56、肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿

57、膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿

58、膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇

59、膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈

60、芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈

61、芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆

62、莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃膈莆蚈羂芁芈薄羁羀蒄蒀羀肃芇蝿罿膅蒂蚅肈芇芅薁肇羇蒀蒆肇聿芃袅肆节葿螁肅莄莂蚇肄肃薇薃蚁膆莀葿蚀芈薅螈虿羈莈蚄螈肀薄薀螇膂莆蒆螆莅腿袄螅肄蒅螀螅膇芈蚆螄艿蒃薂螃罿芆蒈螂肁蒁螇袁膃芄蚃袀芆蒀蕿衿肅节薅衿膈薈蒁袈芀莁蝿袇罿薆蚅袆肂荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆膀蚂羃