融资担保项目尽职调查报告

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1、尽职调查报告*市*信用担保有限公司项目尽职调查报告XXXXXX 项目经理A : &#Attend_person 项目经理B: &#AAttend_person1 签 发 人: &#DateTime声明和保证申请人 公司于 年 月 日向中国 银行 支行申请贷款 万元，同时向我公司提出为其贷款提供担保的申请。我于 年 月 日至 年 月 日与协助调查人 一起对该公司进行了调查，调查的内容包括该公司的经营情况、财务状况、产品市场前景及市场占有率等，在此基础上，我与协助调查人一起对该公司此笔贷款的风险进行了分析，提出了各自的处理建议。我们的职责是根据所掌握的材料以及所了解到的情况，结合自己的专业知识及经

2、验，对申请人提出客观、公允的调查意见，供公司在担保决策时使用。我们保证对本调查报告所陈述的事实及采集信息的真实性、完整性和准确性负责。 项目经理A ：&#Bttend_person 项目经理B ：&#BAttend_person1 &#ADateTimeXXXXX尽职调查报告简介一、项目基本情况公司名称： 成立时间：注册地： 注册资金：主营业务：申请担保金额： 申请担保期限：贷款用途：二、基本财务数据项目2007年2008年2009年总资产净资产销售额利润总额三、反担保措施一、 企业基本情况1.1基本情况一览表申请人名称&#Corporation_Name （以下简称“ ”）办公地址从业人数&

3、#Employee_Amount注册地址&#BfAddress传 真邮 编所属行业企业性质&#Proprietorship_Type注册资本&#Register_Capital实收资本&#Real_Capital工商登记号&#Business_Licence_Code税务登记号贷款卡号&#Loan_Card_ID成立时间&#BfFoundDate法定代表人&#Legal_Representative身 份 证&#ID_Card办公电话手 机总 经 理身 份 证办公电话手 机财务经理身 份 证办公电话手 机基本账户开户行信用等级账 号贷款银行信用等级账 号经营范围&#BfProuduct1.2分

4、支机构：1.3关联企业（含长期投资项目）：股权结构（股东简介见附录）：1.3企业沿革（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）1.4企业的发展方向、发展战略1.5其他（需补充的其他基本情况）二、企业管理分析 2.1管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。）2.2管理层的稳定性2.3经营思想和作风2.4管理现状（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环

5、节等作简要分析）2.5其他 三、产品及技术状况分析3.1企业产品及其技术先进性（产品种类、产品介绍、产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析）3.2企业对技术的重视程度（人员配备、研发机构设置、资金投入等）3.3企业研究与开发成果3.4企业技术发展前景（新产品开发情况及与未来技术发展趋势的一致性分析）3.5其他四、行业及市场情况4.1行业情况（行业发展历史及趋势，哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测）4.2竞争分析（包括竞争对手、竞争优劣势、行业地位等）4.3营销策略（产品、促销、价格、分销、售后服务等方面）

6、4.4客户情况4.5销售变化趋势（以表格形式反映近年来销售情况、本年度销售计划及未来两年销售预测）及为完成本年度销售计划所采取的措施4.6其他 五、产品制造5.1产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产，或其它方式；自动化、机械化程度等）5.2安全生产5.3环保问题5.4进货渠道（简述如何保证主要原材料、元器件、配件以及关键零部件等生产必须品的进货渠道的稳定性、可靠性、质量及进货周期，列出3家主要供应商名单）5.5质量保证体系（正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备）5.6生产管理5.7其他六、企业资信状况6.

7、1开户行及主要结算行情况（帐号、近期月均存款余额、银行评价等） 6.2贷款记录6.3对外担保记录6.4诉讼记录6.5纳税记录（政策性减免税视同纳税）6.6其他 七、财务分析7.1财务指标分析单位：元序号项 目前年去年变化今年2007年2008年+ -%2009年 月偿债能力1总资产2营运资金3净资产4资产负债率 5流动比率 6速动比率 7长期资产适合率8齿轮比率9或有负债比率10贷款按期偿还率 经营能力11年营业收入12销售利润率13应收帐款周转率(次)14存货周转率(次)15净资产回报率16利息保障倍数成长能力17净资产增长率18销售收入增长率19利润增长率20利润增长额A、偿债能力分析（分

8、析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如，各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。）：B、经营能力分析营运能力分析：获利能力分析（分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力。）：C、成长能力分析（分析时，应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的，还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的。）：7.2资产及负债、所有者权益核实与说明A、简式比较报表（报表项目可根据各企业具体情况调整，列示主要项目）。资产负债表： 单位：万元科目前年年末去年年末今年月末科目前年年末去年年末今年月末2007年末2008年末2009年 月末2007年末200

9、8年末2009年 月末贷币资金借款应收应付存货应交税金待摊实收资本长期投资资本公积固定资产留存收益总资产负债及权益损益表：单位：万元科目前年累计数去年累计数今年累计数2007年2008年2009年 月收入成本税金期间费用外收净额投资收益所得税净利润B、资产及负债、所有者权益核实与说明（为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明。）：该公司现有银行借款如下：银 行金额（万元）到期日担保单位或抵押合计该公司开具的银行承兑汇票如下：银 行额度（万

10、元）开具金额（万元）担保单位或抵押合计C、或有负债核实与说明（如，各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债的核实与说明。有关情况在附录中加以简要说明。）7.3销售收入分析（核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等。对销售回款的抽查情况列表加以说明。）7.4现金流量分析A、企业现金流量历史状况及规律性分析（通过下表中数据的对比，分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因，特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。另外，结合销售回款的抽查结果等，分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性。）单位：万元项 目2008年2009年流入量流

11、出量净额流入量流出量净额经营活动产生的现金流量投资活动产生的现金流量融资活动产生的现金流量合 计B、企业现金流量预测(着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性。)C、企业现金流量有关指标分析序号项 目前年去年变化2007年2008年+ -%1经营活动产生的现金流入量/流动负债2经营活动产生的现金流入量/负债总额3经营活动产生的现金流入量/主营业务收入4经营活动产生的现金流量净额/流动负债5经营活动产生的现金流量净额/负债总额6经营活动产生的现金流量净额/主营业务收入7.5履约担保额度需求分析及本次申请额度用途&#bh_purpose7.6其他需要说明的问题八、风险性分析（政策风

12、险、技术风险、经营管理风险、市场风险、生产风险、财务风险、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖风险、申请人违约风险及受益人索赔风险等分析及对策） 九、反担保措施 反担保措施包括：房地产、机器设备等抵押、出口退税帐户等监管；存单、专利等质押；自然人保证；企业保证等。详述如下：9.1房产抵押反担保：单位：元房地产证号权利人地址面积（平方米）建成日期原值评估值担保额合 计9.2机器设备抵押反担保：单位：元设备名称型号规格数量购置年月生产厂家原值净值担保额合 计9.3专利质押（应提供专利名称、专利号、评估价值等信息。）9.4自然人保证 必须提供自然人资产清单，清单内容提示如下：房地产：包括深圳及其他

13、地区的房地产。应提供房地产证号、名称、所在地、购置价值、购置日期、目前使用状况等情况。汽车：应提供汽车类型、购置价值、购置日期、汽车牌号、目前使用状况等情况。专利：应提交专利名称、专利号、评估价值等情况。存款：包括各种币种的存款。应提交存款银行、金额、帐号等情况。（注：以上财产如是共有财产，应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。）9.5企业保证反担保反担保保证人（全称）：&#ACorporation_Name1 企业法人营业执照号码：&#ABusiness_Licence_Code1营业期限：自&#ABusiness_Start_Date1至&#ABusiness_End_Dat

14、e注册地址：&#ADistric_Name1 &#ARegister_Adress1注册资本：&#ARegister_Capital1万元 实收资本：&#AReal_Capital1万元其中现金到位：&#ACash_Receive1万元 无形资产：&#AInvisible_Asset万元法定代表人：&#ALegal_Representative1国籍：&#ANationality1身份证号码：&#AID_Card1贷款卡号码：&#ALoan_Card_ID1企业法人代码证号码：&#ACorp_Paper_ID1企业资信等级：&#ACredit_Grad1企业性质：&#AProprietorsh

15、ip_Type1技术创新情况：&#ATechnology_Type1股权结构：公司现有借款记录：银 行金额（万元）时间担保合计公司现有担保记录：银 行金额（万元）时间被担保单位合计与担保申请人关系：&#ARelation有产权关系（上级） 有产权关系（下级）无产权关系 其他反担保保证人管理、经营、资信情况：财务指标分析单位：元序号项 目前年去年变化今年2007年2008年+ -%2009年 月偿债能力1总资产2营运资金3净资产4资产负债率 5流动比率 6速动比率 7长期资产适合率8齿轮比率9或有负债比率10贷款按期偿还率 经营能力11年营业收入12销售利润率13应收帐款周转率(次)14存货周转

16、率(次)15净资产回报率16利息保障倍数成长能力17净资产增长率18销售收入增长率19利润增长率20利润增长额A、偿债能力分析：B、经营能力分析：营运能力分析：获利能力分析：C、成长能力分析：十、综合结论10.1影响决策的特别提示技术方面 专业性很强 填补国内空白 国际先进销售方面 独家销售市场旺销 质量好成本低价格有竞争能力 订单合同饱满稳定 资产方面 存量充足产权清晰 评估价值很高变现能力很强 资产经营效益很高人才方面 国际国内知名专家 资本运作能力很强 市场运营能力很强管理方面 企业发展战略明确 企业文化独特 激励和约束机制到位 财务管理很规范 财务管理较为规范 政策方面 国家重点扶植 国家急需 社会效益贡献很大其 他 无逾期债务记录无不良纳税记录无不良商业行为记录现金流量与偿债能力周期性协调属于出口创汇企业可以纳入合作区的合作范围 10.2调查结论A角：&#managerA_opinion （签名） 年 月 日B角：&#managerB_opinion（签名） 年 月 日 16