综合理财规划方案分析

《综合理财规划方案分析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《综合理财规划方案分析（68页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、 综合理财规划案例分析综合理财规划案例分析 提纲提纲q “昂首起步”理财策划方案为刚毕业的青年量身设计q “鸿业成长”理财策划方案为创业期人士量身设计q “浪漫世界”理财策划方案为新婚夫妇量身设计提纲提纲q “小康之家”理财策划方案为家庭成长期人士量身设计q “丰盛人生”理财策划方案为家庭成熟期人士量身设计q “金色夕阳”理财策划方案为退休人士量身设计 昂昂 首首 起起 步步 【昂首起步】【昂首起步】 告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣喜告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题有了自己的财富，同时您也面临着新的课题 。

2、如何管理自己的财富？如何管理自己的财富？q 成长期特征分析q 成长期理财小窍门q 成长期理财重点q 案例分析【昂首起步】【昂首起步】q 青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用； “习惯决定命运”q 单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础； “好的开始是成功的一半”q 尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划； “智者远虑，未雨绸缪”【昂首起步】【昂首起步】q 作个财富的作个财富的“小管家小管家” 建立帐簿，一目了然 每日记录支出明细，月末统

3、计消费总额，加强收支计划性 分户管理，心中有数 分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、“储蓄帐户”，便于个人财务分析和管理【昂首起步】【昂首起步】q巧用银行消费卡巧用银行消费卡 1、消费卡享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张； 2、 把消费卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平； 3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款； 4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。q善用电子银行善用电子银行 利用电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、消费卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。 【昂首起步】【昂首起步】q储蓄与投资 青年人单身时期经

4、济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。 活期存款活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。 定期定额储蓄：定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。 基金定投：基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等【昂首起步】【昂首起步】q住房计划 1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择； 2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未

5、来收入提高或结婚成家时再换较大的住房； 3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应； 4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。【昂首起步】【昂首起步】 张先生，张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000元，每月房元，每月房租租800元，其他费用元，其他费用1200元；现有银行活期存款元；现有银行活期存款6万元，无负债；计万元，无负债；计划在划在2年后买房，年后买房，5年后买车。年后买车。分析： 1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理； 2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划； 3

6、、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益； 4、张先生需要购买保险。【昂首起步】【昂首起步】 考虑到张先生所处的人生阶段，建议张先生： 1、购房选择价值24万元的单身公寓（40平米，6000元/平米）。首付20%，即通过储蓄的方式自筹4.8万元首期款，向银行贷款19.2万元，按揭20年，贷款年利率5.51%； 2、购车选择价值15万元的中档轿车。 首付8万元，向银行贷款7万元，按揭3年，贷款年利率5.76%。 【昂首起步】【昂首起步】q 购房：购房：从现有资产7万元中，划出2万元作为购房专款，在未来2年内每月准备1100元，以3%的年回报率计算，2年后可支付购房首期款4.8万元。住房

7、贷款19.2万元，20年按揭，每月等额还款1300元q 购车：购车：从现有资产7万元中，划出3万元作为购车专款，在未来5年内每月储蓄730元，以7%的年回报率计算，5年后可支付购车首期款8万元。购房贷款7万元，3年按揭，每月等额还款2100元。q 未来未来8 8年的现金流量表年的现金流量表（假设收入、支出水平都按一定比例增 长） 时间收入房租日常支出 购房准备 购车准备购房还款 购车还款 可投资余额第0-2年500080012001100730001170第3-5年7000020000730130002970第6-8年90000300000130021002600【昂首起步】【昂首起步】q活期

8、存款：建议活期帐户保留日均余额8000元，应对日常支出及紧急准备的需要；q 货币市场基金：风险低，流动性强，预期年收益3%。建议将购房专款2万元、每月购房准备金1100元投资该基金，以保证2年后支付购房首期款。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方式投资货币基金，作为长期储蓄。q 平衡型基金：风险适中，稳健成长，预期年收益率7%。建议将购车专款3万元、每月购车准备金730元投资该基金，以实现5年后支付购车首期款的目标。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方式投资平衡型基金，作为长期投资。【昂首起步】【昂首起步】q 张先生工作初期资产和收入有限，可选择中国人寿“人身意外伤害及人身

9、意外伤害及附加意外伤害急救医疗保险附加意外伤害急救医疗保险”（中国人寿卡）（中国人寿卡）。每份保单包括意外伤害身故、残疾保险金额10万元，意外伤害急救医疗保险金额2000元，附加意外伤害医疗费用保险保险金额1万元。每份保单每年保费130元，建议张先生购买5份，受益人为张先生父母。q 随着张先生年龄和经济实力的增长，可购买中国人寿“康宁终身保康宁终身保险险”，保单包括身故保险金额30万元、重大疾病保险金额20万元、残疾保险金30万元。保费每年7000元，20年交清，终身保障。鸿鸿 业业 成成 长长创业期人士理财策划方案创业期人士理财策划方案 【鸿业成长】【鸿业成长】 经过几年生活的磨砺和工作的洗

10、礼，找到了可以相伴一生的知心爱人，然而幸福生活中总参杂着一点点苦涩与烦恼，成家立业，买房、购车，生活的负担开始围绕在您身边，工行专业理财师以丰富的经验和专业技能，多样化融资渠道，助您达到成功的彼岸。【鸿业成长】【鸿业成长】 处于该阶段的您开始搭建自身财富的平台，虽然资产初步形成规模，但即将面临结婚生子，购房等大笔财务支出，您快速增长财富的愿望一定是与日俱增，如何在有限资产和收入的情况下作最有效的财务选择和安排，这对您提出了更高的理财要求。 年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力，高风险高收益的投资目标选择比较吻合您的实际情况。 快捷高效的工作风格是年轻人最大的优势，灵活运用电子银行完成日常

11、性的财务行为将会节约大量的时间。 【鸿业成长】【鸿业成长】 这时期的理财主要有四个方面的财务需求：结婚规划、购房规划、保险结婚规划、购房规划、保险规划、投资管理。规划、投资管理。q 个人收支预算：家计收支预算是您生前的不可或缺的好帮手，同时也养成您资金计划和运用的习惯，逐步实现人生梦想。q 家庭结婚计划：结婚的准备早早应该开始，精打细算的开支这就开始了。q 购房贷款计划：爱巢是需要雄厚资金的支撑，合理的贷款还款计划选择是您必须考虑的重大决策之一。q 投资规划：高收益必然伴随高风险，年轻人的投资组合是金融投资成败的关键。【鸿业成长】【鸿业成长】1、规划管理钱：编制家庭收支预算表、资产负债表，利用

12、网上银行进行帐务管理和转帐支付；2、借钱：申请按歇贷款满足他们买房的大笔资金需求；3、省钱：盈余现金可利用1天或7天通知存款获得较高收益；4、赚钱：选择开放式基金等各种渠道或产品进行投资； 一一基本资料及假设基本资料及假设q 家庭成员：黄先生 28岁 q 职业：银行客户经理 q 现有积蓄：20万 年结余：6万q 暂无父母赡养负担q 通货膨胀率 3% q 中等风险偏好， 预计投资收益率 7% 二、理财目标二、理财目标 两年后买房两年后买房-50-50万万 两年后结婚两年后结婚-5-5万万 投资计划投资计划- -期望收益期望收益8%8% 【鸿业成长】【鸿业成长】分类 风险承受能力高中低主观风险态度

13、激进激进中等稳健中等积极偏稳健中等稳健保守稳健稳健偏保守保守【鸿业成长】【鸿业成长】q 从张先生的情况来看，个人资产已积累20万，年收支相抵后节余6万元，未来理财目标资金需求缺口很大。q 现有资产未有效投资，理财收入很低。如不改善，不能实现将来的理财目标。q 要改善家庭的财务状况，需要争取收入增加，节约开销，加速储蓄投资，年节余6万元要合理安排投资组合。q 完全没有保险保障，个人面临健康、残疾的风险较大。【鸿业成长】【鸿业成长】q 假定条件：未来结婚费用和房价不变，房屋贷款最高8成，房贷利率5.508%q 两年后需要5万结婚费用q 两年后首期支付10万，贷款40万，贷款20年，等额还款法月供2

14、800元【鸿业成长】【鸿业成长】q 张先生参加社会养老及社会医疗保险，但保障是有限的。当前应该增加对自身健康和残疾风险保障，为了对父母有所保障，也应投保一定寿险。q 建议投保10万意外险，10万重大疾病险，10万寿险，年保险费开支控制在3000元内。结婚之后保费控制在5000元内。【鸿业成长】【鸿业成长】货币型基金国债股票型基金合计投资比例10%20%70%100%收益率2.5%4.5%9.5%7.8%【鸿业成长】【鸿业成长】 建立良好的消费习惯。在符合自身经济条件下既要满足当前的生活需求，又要兼顾未来的积累和保障。 强化风险投资和风险分散意识，既要选择收益较高但同时风险较高的金融投资，又要将

15、风险控制在可承受的范围内，通过合理搭配不同投资，平衡风险。 利用网上银行、电话银行等工具提高投资理财的效率，把握机遇。 【浪漫世界】【浪漫世界】 刚刚筑起两人温馨爱巢，开始了无比幸福的浪漫二人世界。作为21世纪的新婚佳人，追求更加惬意、财富自由的生活方式。 新婚家庭特征分析 理财重点 理财建议 案例分析【浪漫世界】【浪漫世界】q 结婚，意味着一种全新生活的开始，也是一个理财的新起点。年轻人告别了原来的单身生活，开始了浪漫的二人世界。q 婚姻专家认为，理财技能在现代的婚姻生活中的重要性不可忽视，良好的经济基础也是美满婚姻生活的一个重要保障。 q 婚后财务的变化理财成为夫妻双方的共同责任收入收入支

16、出支出家庭储蓄家庭储蓄【浪漫世界】【浪漫世界】q 风险分析 风险承受能力：中等至中高 风险偏好：中等至中高注：这只是按照一般情况分析的结果，具体个案具体分析风险q 理财目标原来个人的理财计划变成了家庭的理财计划 购买住房首要理财目标 保险计划不得不考虑的储备金计划 赡养父母【浪漫世界】【浪漫世界】q 房屋规划房屋规划 储蓄有限，所以一次性全额付款购买能力有限 善于利用融资，即银行住房贷款，发挥杠杆效应 不一定需要一步到位买大房子，可以考虑以后收入增加，家庭经济实力增强后才换大房子 每月还款负担不要过重或占收入比例过高 根据自己的情况，采取合适的还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法 可申请住

17、房按歇贷款住房按歇贷款和个人消费贷款个人消费贷款分别用于购房和房屋装修【浪漫世界】【浪漫世界】q 要计划和坚持定期定额储蓄和投资要计划和坚持定期定额储蓄和投资 负担越来越重，养育子女，赡养老人 强迫储蓄，积少成多 提高收益率，增加理财收入 采用基金定投基金定投积累每月定投1000元，预期年收益率为7%【浪漫世界】【浪漫世界】q 保险计划保险计划 结婚后，保险开始重要起来 当收入不高时，可主要考虑意外险 直接购买人保的中国人寿卡中国人寿卡，128元就可获得10万元的意外保障和2000元的意外急救医疗 当收入提高后，意外险、健康疾病和养老保险都要加入理财的范畴 购买太平人寿太平人寿“福满堂福满堂”

18、保险，采取年缴方式，除了到期可领取养老金外，还可购买附加险中的健康疾病险【浪漫世界】【浪漫世界】q 建立家庭帐本原本单身贵族生活支出较为自由，少有理财习惯利用电话银行电话银行、网上银行网上银行，随时了解帐户情况，了解家庭收入和支出的情况，以便好好计划申请消费卡，自然就知道自己的支出记录q 准备家庭紧急备用金应付失业或收入减少应付紧急医疗或特殊事故利用消费卡，可有最长56天的免息贷款【浪漫世界】【浪漫世界】q 韩小姐 ：25岁，企业办公室工作人员，年薪4万，有基本医疗保障。 陈先生：28岁，机场技术人员，年薪5万，有基本医疗保障。 双方父母均有收入和医疗保障，无负担；结婚后买新房，打算一两年后要

19、孩子；两人目前共有存款10万，结婚双方父母亲友礼金10万。从已知条件所得当前两人的总资产是当前两人的总资产是20万元，每月工资性收入万元，每月工资性收入7500元元假设每月支出是2500，不考虑房贷每月可储蓄每月可储蓄5000元元【浪漫世界】【浪漫世界】q 韩小姐打算婚后购买新房，对于已有20万的存款的家庭是有足够的实力的，而且买房可节省房租q 可选择买50万左右的房子，在我行申请幸福贷款。 建议首付两成首付两成10万万，贷款40万，留下10万，其中5万可作装修之用，另外5万作为家庭准备金和养育子女的费用 按照目前的房贷利率5.51%，韩小姐可采取等额还款方法，贷款20年，需每月还款2754元

20、【浪漫世界】【浪漫世界】q 除了还贷外，每月还能储蓄2246元（5000-2754）q 每月采取基金定投1000，20年后可积累到49万用作子女教育和其他计划q 剩余的资金每月积累1246元，年累计14952元 年终时可投资国债或债券类基金，以后可作为赡养父母和准备养老金 作为太平“福满堂”年缴1万元的保费小小 康康 之之 家家 ， 【小康之家】【小康之家】 爱情结晶的呱呱坠地，您的生活又进入到了一个崭新的阶段，家庭的脉搏伴随着小生命的茁壮成长而跳动，一切的财务规划因之改变。 行为特征与金融需求 解决方案 案例分析 专家建议【小康之家】【小康之家】 进入家庭成长期，孩子的降生为年轻父母带来莫大

21、幸福的同时，也对理财提出了更高的要求。这时的理财主要有四个方面：保险和教育金、汽车贷款、保险和教育金、汽车贷款、投资和帐户管理。投资和帐户管理。这个时期的家庭财务管理变得尤为重要，一方面，要养育儿女，准备教育基金，另一方面，要供楼供车，自己要考虑保险、养老基金和投资 。【小康之家】【小康之家】q 根据以往的经验，很多父母有了孩子之后都会考虑买车以接送孩子。q 日常还要交纳煤电水气费、孩子入托入学费等，所以很多人从这个时期开始对生活理财的需求变得尤为迫切。如果能够利用电子银行完成日常性的财务行为将会节约大量的时间精力。q 随着家庭财富的不断积累，开始需要银行提供专业化的投资理财服务和私人银行秘书

22、服务。这样，他们不仅可以优先办理业务、享受汇款手续费优惠，而且有专门的理财策划师追踪服务，更可以独享一些先进的理财产品，使得自身的理财如虎添翼。 一基本资料及假设一基本资料及假设 家庭成员：黄先生 33岁 妻子 31岁 职业：公司技术管理 子女情况：一子，现年3岁半 外母：55岁 无收入来源（同住） 通货膨胀率 2% 教育费用成长率2% 预计投资收益率 5.36% 二、其他情况二、其他情况 夫妇二人年薪 15万元 ，年支出约7万元（含小孩学杂费、太太及孩子的商业保险费及房屋按揭供款）黄先生已参加社保，家庭无存款，自有住房价值50万元，该房产目前尚有26万元银行贷款及3万元债务，计划两年后买车。

23、需要筹划小孩将来的大学教育费用及夫妇二人的养老金。 【小康之家】【小康之家】项目项目双薪双薪资产总计资产总计50存款存款0固定资产固定资产- -自用房产自用房产50.00负债总计负债总计- -房贷、债务房贷、债务29.00资产净额资产净额( (资产资产- -负债负债) )21.00 资产负债表（单位：万元）资产负债表（单位：万元）项目项目 收入总计收入总计 工资年收入工资年收入 支出总计支出总计 年生活支出年生活支出 年房贷本息年房贷本息年收支净额年收支净额奉养外母奉养外母( (此为医疗开支此为医疗开支) )0.501.00妻及子商业保险保费妻及子商业保险保费2.908.00双薪双薪15.00

24、15.007.002.60【小康之家】【小康之家】q从黄先生的家庭财务报表的情况来看，黄先生的家庭收入较好，年收支相抵后节余8万元，但目前尚无存款，未来理财目标资金需求较大。q由于无存款，家庭紧急预备金准备不足，万一失业或者公司欠薪，会导致家庭出现流动性风险。q每年的还贷支出占家庭收入的19.33%，低于正常水平20%，比较合理。q家庭无生息资产，理财收入为0，。通过以上财务报表分析得出如下结论：表明其家庭累积财富的速度极慢，如不改善，几乎不能实现将来的理财目标。q要改善家庭的财务状况，需要积极储蓄，年节余8万元要合理安排投资组合,加快资产累积的速度，提取一定的紧急预备金。【小康之家】【小康之

25、家】q黄先生虽然参加社会养老及社会医疗保险，但保障是有限的，目前家庭尚有房屋贷款、债务及将来子女教育金、夫妇二人退休生活金的需求，在这个家庭里面，黄先生是家庭的经济支柱，所以他的个人保险规划最重要，本方案用遗族需要法得出黄先生保险金额需求100万元。假如黄先生不幸身故，家庭若是没有投保的话，家庭会出现极大财务危机，即便靠太太的收入偿还贷款和债务，但准备儿子的教育金，妻子退休的生活还是会出现问题。要解决这个问题方法是为黄先生投保期限20年、保险金额100万元的定额定期寿险。定期寿险具有费率低、保障程度高等特点，年缴保费如果黄先生不幸身故，黄太太获得100万元的赔偿，剔除小孩教育金费，再提前偿还住

26、房贷款29万元，剩下的资金足够黄太太退休后的开支。预计黄先生的保费每年7500元在家庭收支表中列支。【小康之家】【小康之家】购车需求子女教育养老需求保险需求金额(元)投资年限首年起2年第三年起13年第三年起22年未来配偶收入940000学习年限4年未来生活支出1130000届时需求额120000元285600元1050000元小孩大学费用200000学费成长率2%幼儿至高中240000积累年限2年13年房贷及负债290000通涨率2%丧葬最终支出55000预计收益率5.36%5.36%5.36%遗族法寿险需求1000000比率20.00%1.8%30.00%4.0%50.00%7.6%预测总投

27、资报酬率预测总投资报酬率: :5.365.36%【小康之家】【小康之家】期望收益率产品配置人民币存款债券股票基金【小康之家】【小康之家】 一、熟练掌握电子银行、自助银行等现代化金融结算、服务手段，为自身家庭财务管理创造一个宽松的环境，使自己可以专心于工作和投资理财。 二、子女未来的教育储蓄刻不容缓，准备越早，越可以有效的转移未来子女教育费用的经济压力。 三、保持积极的投资方式应成为本阶段最主要的家庭理财方式，将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。丰丰 盛盛 人人 生生-为成熟期家庭量身设计的理财方案为成熟期家庭量身设计的理财方案【丰盛人生】【丰盛人生】 优势 收入达到一生中最高的水平

28、 家庭资产也达到最高水平 投资能力和投资意愿最强 【丰盛人生】【丰盛人生】 压力 退休养老 子女教育 财富增值【丰盛人生】【丰盛人生】 40岁的某先生10年后的子女教育金(万元) 20年后退休每年开销预算(万元)退 休 規 劃舒 適 生 活優 質 生 活璀 璨 生 活食 品1 82 73 6衣 物61 22 0交 通361 0娛 樂 旅 遊61 21 4醫 療61 01 5保 險461 0雜 項 支 出71 22 0合 計5 08 51 2 5【丰盛人生】【丰盛人生】家庭总资产为家庭总资产为386万元，其中固定资产占比万元，其中固定资产占比63%，生息资产，生息资产占比占比35%，固定资产和流

29、动资产的比率为，固定资产和流动资产的比率为2：1； 【丰盛人生】【丰盛人生】 对现有财务状况的管理和控制有目的有计划地控制财富积累进程，实现人生各阶段的目标对人生风险的管理和控制【丰盛人生】【丰盛人生】专业化的理财策划服务多元化的服务渠道 银行柜台电话银行自助银行网上银行【丰盛人生】【丰盛人生】资产配置资产配置细分组合细分组合可选择产品可选择产品预期收益浮动区预期收益浮动区间间货币类13%现金类活期和1天通知存款0.58-0.8%货币型基金华安或南方货币市场基金2.8-3.4%定期储蓄定期存款或保本型基金2.25-3.6% 债券类52%国债3年、5年和7年国债或金融债3.4-4.86%债券型基

30、金南方宝元、南方避险融通债券5%4% 基金类35%配置性基金南方稳健、博时精选股票基金6%-9%指数型基金华安180、融通1005%-8%股票型基金博时价值增长10%【丰盛人生】【丰盛人生】牡丹国际卡个人贷款开放式基金个人支票外汇买卖银证业务留学快捷通债券保险理财金帐户金金 色色 夕夕 阳阳专为退休人士设计的理财方案专为退休人士设计的理财方案【金色夕阳】【金色夕阳】 卸下工作与生活的重担，享受“夕阳无限好”的天伦之乐，感悟岁月沧桑的人生真谛。【金色夕阳】【金色夕阳】 某先生，今年60岁，已退休。 希望退休生活过得快乐安稳；还有余命20年 每年大概需要花费5万，20年总需求为134万。 （假设通

31、货膨胀率为：3%） 【金色夕阳】【金色夕阳】资产分布情况资产分布情况15%15%30%30%20%20%35%35%现金现金定期定期股票股票房地产房地产（客户总资产200万，其中生息资产130万，自用资产70万）【金色夕阳】【金色夕阳】 现阶段风险承受能力为弱，投资回报要求低。但从目前的资产分布情况表来看，投资高风险的产品比例过高（股票占总资产的20%），应对资产的配置相应的进行调整。 安全投资、防范风险、合理安排现金流。对于高风险 的投资产品，如股票、房地产等应适当的抽离。合理的资产配置合理的资产配置15%15%30%30%40%40%15%15%现金现金储蓄储蓄国债国债证券投资基金证券投资

32、基金（生息资产130万的配置）【金色夕阳】【金色夕阳】资产配置细分组合收益率可选择产品综合收益率现金及储蓄45%现金类现金或通知存款1%货币型基金华安或南方现金2.8%债券类40%国债柜台记账式债券4%定期储蓄定期存款1.8%债券型基金南方宝元或南方避险5%证券投资基金15%平衡型基金诺安平衡型或广发聚富基金9%指数型基金华安180或融通1007%【金色夕阳】【金色夕阳】 谨慎安排您的家庭财务，尽量避免您不熟知的投资 在增加储蓄存款、国债投资的同时，合理搭配各种类型的开放式基金，以战胜通货膨胀，防止财富缩水。 在选择投资组合比例上，可考虑储蓄和国债的比例占85%以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏品等之上。谢 谢