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1、信托公司与银行开展业务模式一、信托公司的性质 （一）什么是信托（一）什么是信托 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 资金信托，指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。按照委托人数目的不同，资金信托又能分为单独资金信托和集合资金信托。信托公司接受单个委托人委托的即为单一资金信托，接受两个或两个以上委托人委托的，则为集合资金信托。被投资项目被投资项目投资客户投资客户交付交付管理运用管理运用收取信托报酬收取信托报酬信托财产信托财产信托公司信托公
2、司投融资投融资获取收益获取收益交易对手交易对手委托人委托人受托人受托人签订信托合同受益人受益人收益分配收益分配信托法律关系（二）信托公司的特点（二）信托公司的特点 信托公司为非银行金融机构，它与银行信贷、保险、证券并称为现代金融业的四大支柱。 信托公司具有机制灵活、审批快捷、投资业务范围广泛、手段灵活、金融产品丰富、适应性强、信托财产独立、融通资金和金融中介等特点。二、信托产品设计概要1 1、资金信托业务、资金信托业务2 2、财产权信托业务、财产权信托业务3 3、其他业务、其他业务4 4、房地产信托业务、房地产信托业务 1 1、资金信托、资金信托 （1）贷款类 贷款类信托是指委托人将其持有的资
3、金委托给受托人，由受托人以自己的名义，按照委托人的意愿，并依照相关法律法规对外发放信托贷款，由受托人按照信托合同的具体要求对所发放信托贷款进行后期管理、运用及处分，并于信托终止日向委托人分配信托贷款本金及收益。 信托产品设计概要（贷款类）信托产品设计概要（贷款类）（2）融资类； 融资类信托包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权、股票质押融资和准资产证券化、以及受让资产收益权或受益权等业务。信托产品设计概要（融资类）信托产品设计概要（融资类） （4）股权投资类 股权投资类信托是指信托公司成立信托计划，用于直接对于标的公司进行增资或受让其股权，通过修改公司章程及派驻董事和财
4、务人员的方式，直接参与公司管理及资金支配，并通过股分分红、股权转让或减资等形式完成资金退出，并于信托终止日向委托人分配信托本金及收益。信托产品设计概要（股权投资类）信托产品设计概要（股权投资类）（5）基金化产品（主动管理、定向与非定向） 信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式，指通过契约或公司的形式，借助发行基金券（如收益凭证、基金单位和基金股份等）的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。 信托基金的特点是:1.
5、集合投资 2.专家管理、专家操作 3.组合投资、分散风险 4.资产经营与资产保管相分离 5.利益共享、风险共担 6.以纯粹的投资为目的 7.流动性强。 信托产品设计概要（基金化产品）信托产品设计概要（基金化产品）2 2、财产信托、财产信托 财产信托是指委托人将现存资产或财产性权利，如房产、股权、债权、信贷资产、路桥、工业森林、加油站收益等委托给信托公司，再向投资者转让信托权益，属资产证券化的衍生金融产品。其收益来源于信托财产本身。投资者购买财产信托产品时，由于信托财产可见，所以信托财产产生的信托收益也真实可见，从而避免赖以产生信托收益的财产形成过程中的风险。 信托产品设计概要（财产信托）房地产
6、信托投资方式 向房地产企业发放贷款 投资房地产企业股权 投资房地产收益权房地产信托的投资方式发布时间发布时间 文号文号 名称名称2008.10.282008.10.28银监办发银监办发(2008)265(2008)265号号关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知的通知2009.9.32009.9.3银监发银监发(2009)84(2009)84号号关于信托公司开展项目融资业务涉及项目资本金有关于信托公司开展项目融资业务涉及项目资本金有关问题的通知关问题的通知2010.2.52010.2.5银监发银监发(2010)2(2010)2号号关于加强
7、信托公司结构化信托业务监管有关问题的关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知通知2010.2.112010.2.11银监办发银监办发(2010)54(2010)54号号关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知通知2010.11.122010.11.12银监办发银监办发(2010)343(2010)343号号关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知房地产信托的监管规定 房地产信托贷款的限制规定满足“四、三、二”的条件： “四证”齐全：建设用地规划许可证、国有土地使用权证、建设工程规划许可证、建筑工
8、程施工许可证 项目资本金比例达到国家最低要求(即30%) “二级”资质：开发商或其控股股东具备二级资质（资质证书需年检）对贷款用途的限制： 不得以信托资金发放土地储备贷款 严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款 不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让价款的贷款房地产信托的监管规定三、银信合作的优势 在金融市场中信托公司有广阔的投资渠道，资金运用业务横跨金融市场和实业投资领域，可用于股权投资、收益权投资、融资租赁、贷款及证券投资各种形式的组合投资，银行有丰富的营销网络，客户、资金等资源，银信紧密合作能够使银行和信托公司在金融市场中发挥更大的竞争优势。具体优势表现在以下几个方面：营销网络广客户资源
9、多资金量大股权投资收益权投资贷款融资租赁其他组合投资合作银行合作银行信托公司信托公司合作合作银行有着丰富的客户资源，既有提供资金的理财客户也有需求资金的融资客户，银行因业务种类及各项管理指标的限制，可能难于与客户开展更深入的业务合作，信托公司可以发挥信托业务优势，帮助银行整合各方客户资源。（一）（一）整合银行客户资源整合银行客户资源银行存在大量信贷资产及增量放贷需求，通过信托平台的设计，可以调整银行资产结构，完善各项管理指标，弥补银行业务的限制。（二）（二）调整银行资产结构调整银行资产结构银行为信托业务开设账户、资金划转、资金管理和资金保管等业务，可以为银行创造中间业务收入、增加银行存款等业务
10、。（三）（三）增加业务收入增加业务收入理财产品通过信托投资等方式进行运用，将解决理财资金难于运用于银行融资客户的问题。（四）（四）丰富银行理财产品丰富银行理财产品信托业务的账户、资金划转、资金管理和资金保管等业务均在银行完成，可为银行派生大量存款业务。（六）（六）派生银行存款派生银行存款四、银信合作中信托公司的定位1.全方位的资源配置全方位的资源配置 信托公司利用自身的优势资源为银行开展业务提供全面的金融支持，信托公司的资源客户包括商业银行、资产管理公司、投资公司、大型担保公司等，信托公司可以运用资源优势为合作银行的业务需求量身设计各种解决方案，以各种资金（自有资金、集合信托资金、单一信托资金
11、、城商银行闲置资金）为银行客户提供业务支持。如为银行客户提供融资服务、金融机构之间的资金、项目对接等业务。2.利用自身机制优势，提供合作银行资金与融资利用自身机制优势，提供合作银行资金与融资客户的通道服务客户的通道服务 信托公司利用本身的业务特点，可以信托方式提供通道服务，对接合作银行资金和融资企业的需求、银行个金客户投资需求和银行公金客户融资需求等各方关系，满足银行理财产品投资需求，解决银行经营手段单一问题，使银行通过信托，根据本身的业务需要开展业务。五、注意事项地方政府融资平台地方政府融资平台（1）相关规定未整改为公司类的地方政府融资平台企业暂时不能直接作为融资主体开展业务。（2）解决方法1)未整改的地方政府融资平台企业一般地方政府融资平台企业均是基础设施建设企业，与基础设施、设备的承建、供货等企业存在施工或供货等业务往来，形成应收款的债权债务关系。可以以向施工或供货企业购买其对地方政府融资平台企业形成的债权收益权的方式为其提供融资。2）整改为公司类的地方政府融资平台企业信托公司可以以购买融资企业资产收益权、股权收益权、收入收益权等方式向融资企业提供融资。
信托讲义信托公司与银行开展业务模式
