光大银行核心系统总体设计

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1、 中国光大行综合业务系统实施项目 1光大银行核心系统总体设计光大银行核心系统总体设计 中国光大行综合业务系统实施项目 21.1. 总体目标总体目标 .16161.1 实现 MINTER系统、阳光卡系统、个贷、支付清算系统的整合。.171.2 全行数据大集中.171.3 本外币一体化的统一会计核算.171.4 综合的、完备的、自动化的业务功能.181.5 24 小时不间断服务 .191.6 完备的安全机制.192.2. 总体架构总体架构 .19192.1 总体结构图.192.2 渠道表现接入层.192.3 服务层.192.3.1 大前置.192.3.2 外挂系统.192.4 业务层.202.5

2、数据层.202.6 物理部署.203.3. 核心系统核心系统 .20203.1 业务总体架构.203.1.1 机构管理.203.1.1.1 机构设置 .213.1.1.1.1 会计机构 & 营业机构 & 管理机构（报表机构）&虚拟机构 .213.1.1.1.2 各机构之间的关系： .213.1.1.2 一本帐的处理 .223.1.1.3 机构管理内容 .223.1.1.4 机构管理流程 .233.1.1.4.1 柜员平帐 .233.1.1.4.2 网点平帐 .253.1.2 柜员管理.25 中国光大行综合业务系统实施项目 33.1.2.1 业务简介 .253.1.2.2 柜员号管理 .263.

3、1.2.3 虚拟柜员管理 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。3.1.2.4 名词解释 .273.1.2.5 生成柜员的流程 .263.1.2.6 跨终端授权 .273.1.2.7 远程授权 .283.1.3 卡凭证管理.293.1.3.1 凭证管理 .293.1.3.1.1 凭证出入库、库间调拨 .303.1.3.1.2 凭证领用、调剂、上缴 .303.1.3.1.3 凭证流向简图 .313.1.3.2 库存卡管理 .313.1.3.2.1 空白卡、预制卡、待发卡处理流程： .313.1.3.2.2 作废卡处理流程 .323.1.3.3 数据库表的说明 .323.1.4 现金管理.333.

4、1.4.1 业务简介 .333.1.4.1.1 内部管理 .333.1.4.1.2 对外现金收付 .343.1.4.2 业务流程 .343.1.4.2.1 现金的管理控制图示如下 .343.1.4.3 数据库表的说明 .353.1.4.3.1 现金管理 .353.1.4.3.2 伪变造币及残币管理 .353.1.5 帐务设置.363.1.5.1 帐务处理流程 .373.1.5.2 帐务体系： .38 中国光大行综合业务系统实施项目 43.1.6 内部帐户管理.393.1.6.1 内部帐户帐号序号编码的方式： .393.1.6.2 专户开立的方式 .393.1.7 资金清算.403.1.7.1

5、帐务设置 .403.1.7.2 系统内资金清算 .413.1.7.3 系统外资金清算 .423.1.8 客户信息管理.423.1.8.1 核心系统中的客户信息管理 .433.1.8.1.1 系统主要功能： .433.1.8.2 客户信息在各系统间的分布原则、同步更新机制 .443.1.9 利率、汇率管理.443.1.9.1 利率的管理方式 .443.1.9.1.1 实现方式 .453.1.9.1.2 涉及到表结构 .453.1.9.1.2.1 总行基准利率表(pjzlv).463.1.9.1.2.2 分行基准利率表(pfjlv).463.1.9.2 汇率的管理方式： .473.1.9.3 利率

6、、汇率在各系统之间同步方式 .483.1.10 流水号的管理.483.1.11 特权记帐.483.1.12 挂失设计.493.1.13 帐户冻结及控制设计.493.1.14 收费、收税管理.493.1.14.1.1 收费管理 .493.1.14.1.2 收税管理 .503.1.15 节假日管理.503.2 技术总体架构.51 中国光大行综合业务系统实施项目 53.2.1 系统主要特点.923.2.1.1 录入复核制 .923.2.1.2 组合交易 .933.2.1.3 丁种帐 .363.2.1.4 联动交易： .943.2.1.5 错帐处理 .853.2.1.5.1 交易介绍 .853.2.1

7、.5.2 冲正的特点 .853.2.1.5.3 冲正的原理 .853.2.1.5.4 冲正的原则 .853.2.1.5.5 冲正的补充说明 .863.2.1.5.6 登记非帐务日志的原则 .863.2.1.5.7 冲正交易的优点 .863.2.1.5.8 涉及主要库表 .863.2.1.5.9 构件及说明 .863.2.1.5.10 相关交易 .873.2.1.6 凭证补打印 .943.2.1.7 帐号核心 .943.2.2 记帐核心.663.2.2.1 业务代号表 .673.2.2.2 会计分录表 .673.2.2.3 记帐核心原理 .683.2.2.3.1 会计分录表的功能: .693.2

8、.2.3.2 填写会计分录表的方法： .703.2.2.3.2.1 交易种类：.703.2.2.3.2.2 资金去向 ZIJNQX： .703.2.2.3.2.3 资金来源 ZIJNLY： .703.2.2.3.2.4 帐号来源.71 中国光大行综合业务系统实施项目 63.2.2.3.2.5 机构号来源.713.2.2.3.2.6 币种来源.723.2.2.3.2.7 业务代号来源.723.2.2.3.2.8 帐号序号来源.723.2.2.3.2.9 会计分录表中的其它字段：.733.2.2.3.3 举例: .743.2.2.3.3.1 第一步填写会计分录表.743.2.2.3.3.2 第二步

9、：在交易中填写记帐程序接口.753.2.2.3.3.2.1 ZHJX1,ZHJX2,ZHSX1,ZHSX2（帐号信息结构）: .753.2.2.3.3.2.2 JIOYZL（交易记帐类型）: .783.2.2.3.3.2.3 ZIJNLY,ZIJNQX（资金来源、资金去向）: .783.2.2.3.3.2.4 BFXJZQ（部分现金支取金额）: .783.2.2.3.3.2.5 BFXJCR（部分现金存入金额）: .783.2.2.3.3.2.6 PAIJIA(外汇牌价): .793.2.2.3.3.2.7 KXHUBZ,KXHUBZ1（开销户标志）: .793.2.2.3.3.2.8 KXH

10、UBZ,KXHUBZ1（开销户标志）: .793.2.2.3.3.2.9 其他要素 .793.2.2.3.3.3 输出字段解释：.793.2.2.3.3.4 其它相关内容.823.2.2.4 帐务处理（记帐核心的处理流程） .823.2.2.4.1 分析会计分录 .833.2.2.4.2 更改帐户及相关信息 .833.2.2.4.3 冲正处理时，记帐核心完成的工作 .843.2.2.4.4 计帐核心中自动完成的记帐动作： .843.2.2.5 总额控制 .843.2.2.6 公司结算帐户透支设计 .853.2.3 数据的采集及交换方式，报表生成机制：.883.2.4 前台版本的更新.97 中国

11、光大行综合业务系统实施项目 73.2.4.1 版本发布环境的构成 .973.2.4.2 版本发布流程 .973.2.5 SOP 的技术架构 .513.2.5.1 后台服务进程的架构 .513.2.5.1.1.1 服务进程的运作流程.513.2.5.1.1.2 共享内存管理.523.2.5.2 数据字典 .533.2.5.2.1 数据字典的在系统中的地位： .533.2.5.2.2 数据字典的生效过程： .543.2.5.3 下拉列表.553.2.5.3.1 下拉列表概述： .553.2.5.3.2 下拉列表的相关命令 .553.2.5.3.3 下拉列表的生效过程 .553.2.5.3.4 规范

12、 .553.2.6 后台的交易处理流程.633.2.6.1 交易调度流程.633.2.6.2 外部挂接程序.653.2.6.2.1 SopGetJioyrq.653.2.6.2.2 SopGetJioysj.653.2.6.2.3 SopBeforeTran.653.2.6.2.4 SopAfterTran.653.2.6.2.5 SopBeforeSubTran .653.2.6.2.5.1 检查柜员权限.653.2.6.2.5.2 替换交易机构处理流程：.653.2.6.2.6 SopAfterSubTran .663.2.7 后台的数据库表组成.923.2.7.1 帐务文件的表结构及功能

13、说明 .97 中国光大行综合业务系统实施项目 83.2.7.2 参数表的表结构及功能说明 .983.2.8 其他.983.2.8.1 错误编码： .983.2.8.2 校验位算法： .983.3 安全控管.983.3.1 传输安全设计.983.3.1.1 加密要点： .983.3.2 业务级安全控管方案.1003.3.2.1 新系统下总、分行及营业网点业务分工 .1003.3.2.2 业务权限划分 .1003.3.2.2.1 交易权限 .1003.3.2.2.2 柜员权限 .1023.3.2.3 授权模式 .1033.3.2.4 事后监督 .1033.4 交易重发及平台监控.953.4.1 交

14、易重入和监控概述.953.4.2 监控功能设计.953.4.2.1 监控正在运行的交易情况 .953.4.2.2 已处理交易执行情况 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。3.4.3 交易重发设计.963.4.4 需要注意问题.963.5 各业务模块的介绍.1043.5.1 资产.1043.5.1.1 对公贷款 .1043.5.1.1.1 业务范围 .1043.5.1.1.2 管理方式： .1043.5.1.1.3 业务流程 .1053.5.1.2 贴现 .105 中国光大行综合业务系统实施项目 93.5.1.2.1 业务范围 .1053.5.1.2.2 管理方式 .1053.5.1.2.3

15、业务流程 .1063.5.1.3 个人贷款 .1073.5.1.3.1 业务范围 .1073.5.1.3.2 管理方式： .1083.5.1.3.3 业务流程 .1083.5.1.4 表外业务 .1093.5.1.4.1 业务范围 .1093.5.1.4.2 业务流程 .1103.5.2 负债.1113.5.2.1 储蓄 .1123.5.2.1.1 业务范围 .1123.5.2.1.2 大额存款： .1123.5.2.1.3 通存通兑的控制： .1123.5.2.2 卡 .1123.5.2.2.1 业务范围 .1123.5.2.2.2 业务流程 .1133.5.2.2.3 涉及的数据库表 .1

16、153.5.2.3 卡折关系 .1153.5.2.3.1 名词解释 .1153.5.2.3.2 卡折合一 .1153.5.2.3.3 卡折关联 .1163.5.2.4 对公存款 .1163.5.2.4.1 业务范围 .1163.5.2.4.2 对公定期一号通 .1163.5.2.5 国债 .1173.5.2.5.1 业务流程 .117 中国光大行综合业务系统实施项目 103.5.2.5.2 涉及的数据库表 .1183.5.3 国内结算.1193.5.3.1 业务范围 .1193.5.3.2 系统内往来 .1193.5.3.2.1 业务流程 .1193.5.3.2.2 涉及到的数据库表 .121

17、3.5.3.3 现代支付 .1213.5.3.3.1 业务流程 .1213.5.3.3.2 涉及的数据库表 .1233.5.3.4 同城票交 .1243.5.3.4.1 业务流程 .1243.5.3.4.2 涉及的数据库表 .1263.5.3.5 签票业务 .1263.5.3.5.1 业务流程 .1263.5.3.5.2 涉及的数据库表 .1283.5.3.6 系统内上存下拆 .1283.5.3.6.1 业务流程 .1293.5.3.6.2 涉及的数据库表 .1303.5.3.7 委托收款托收承付 .1303.5.3.7.1 业务流程 .1303.5.3.7.2 涉及的数据库表 .1313.5

18、.3.8 财政支付 .1313.5.3.8.1 业务流程 .1313.5.3.8.2 涉及的数据库表 .1323.5.4 外汇业务.1333.5.4.1 业务范围 .1333.5.4.2 结售汇、兑换和内部套汇 .1333.5.4.2.1 业务简介 .133 中国光大行综合业务系统实施项目 113.5.4.2.2 业务流程 .1343.5.4.2.3 涉及的数据库表 .1343.5.4.3 代客外汇买卖 .1343.5.4.3.1 业务简介 .1343.5.4.3.2 业务流程 .1343.5.4.4 汇出汇款 .1353.5.4.4.1 业务简介 .1353.5.4.4.2 业务流程 .13

19、53.5.4.4.3 涉及的数据库表 .1353.5.4.5 汇入汇款 .1363.5.4.5.1 业务简介 .1363.5.4.5.2 业务流程 .1363.5.4.6 票据业务 .1363.5.4.7 业务范围 .1363.5.4.7.1 业务简介 .1363.5.4.7.2 业务流程 .1363.5.4.7.3 涉及的数据库表 .1373.5.4.8 进报处理 .1373.5.4.8.1 业务简介 .1373.5.4.8.2 业务流程 .1383.5.4.8.3 涉及的数据库表 .1383.5.4.9 出报处理 .1383.5.4.9.1 业务流程 .1393.5.4.9.2 涉及的数据

20、库表 .1393.5.4.10 头寸管理 .1393.5.4.10.1 业务简介 .1393.5.4.10.2 业务流程 .1403.5.4.10.3 涉及的数据库表 .140 中国光大行综合业务系统实施项目 123.5.5 批处理.1403.5.5.1 功能范围 .1403.5.5.2 业务流程 .1413.5.5.3 重要特色 .1423.5.5.3.1 24 小时不见断服务.1423.5.5.3.2 分机构交易并发 .1423.5.5.3.3 其他特色： .1433.5.5.4 涉及的数据库表 .1434.4. 个贷系统个贷系统 .1521524.1 功能划分.1524.2 数据交互.1

21、535.5. 参数表的管理参数表的管理 .1441446.6. 后督（后督（DOPDOP）的实现）的实现 .1451456.1 后督系统的监督模式.1456.2 新后督的理论基础：.1456.3 新后督对传统业务处理的冲击：.1466.4 新后督对管理要求：.1466.5 对常见风险类型的预防措施：.1467.7. 核心与外围外挂系统的关系核心与外围外挂系统的关系 .1471477.1 前置的功能界限.1487.2 与信管之间的关系.1507.2.1 功能划分.1507.2.1.1 日间的正常交易： .1507.2.1.2 对帐： .1517.2.1.3 批量交互数据： .1517.2.1.4

22、 特殊交易 .1517.2.2 帐务设置.1517.2.3 数据交互的方式.151 中国光大行综合业务系统实施项目 137.3 核心与保理的关系.1537.3.1 功能划分.1537.3.1.1 日间的正常交易 .1547.3.1.2 对帐 .1547.3.1.3 批量交互数据 .1547.3.2 数据交互的方式.1547.4 核心与国结的关系.1547.4.1 功能划分.1547.4.1.1 日间的正常交易 .1547.4.1.2 对帐 .1547.4.1.3 批量交互数据 .1557.4.2 数据交互的方式.1557.5 与路透之间的关系.1557.5.1 功能划分.1557.5.2 帐务

23、设置.1557.5.3 数据交互的方式.1557.5.4 业务流程.1567.6 核心与国际旅行卡的关系.1567.6.1 功能划分.1567.6.2 日间的正常交易.1577.6.3 对帐.1577.6.4 批量交互数据.1577.7 与财政支付之间的关系.1577.7.1 功能划分.1577.7.2 数据交互的方式.1577.7.3 业务流程.1577.8 核心与 CNAPS 之间的关系 .1587.8.1 功能划分.158 中国光大行综合业务系统实施项目 147.8.2 帐务设置.1587.8.3 数据交互的方式.1587.8.4 业务流程.1587.9 核心与 SWIFT 之间的关系.

24、1587.9.1 功能划分.1587.9.2 帐务设置.1587.9.3 数据交互的方式.1597.9.4 业务流程.1597.10 核心与网银、CALL CENTER、多媒体设备之间的关系.1597.10.1 功能划分.1597.10.2 数据交互的方式.1597.10.2.1 日间的正常交易 .1597.10.2.2 批量交互数据 .1607.10.3 对帐.1607.10.4 业务流程.1607.11 与自助设备（ATM、POS、银联）之间的关系.1607.11.1 功能划分.1617.11.1.1 对帐： .1617.11.1.2 批量交互数据： .1617.11.2 数据交互的方式.

25、1617.11.3 业务流程.1617.12 核心与银证通的关系.1637.12.1 功能划分.1637.12.1.1 日间的正常交易 .1637.12.1.2 对帐 .1637.12.1.3 批量交互数据 .1637.12.2 帐务设置.1637.12.3 数据交互的方式.163 中国光大行综合业务系统实施项目 157.13 核心与贷记卡的关系.1657.13.1 功能划分.1657.13.1.1 日间的正常交易 .1657.13.1.2 对帐 .1657.13.1.3 批量交互数据 .1657.13.1.4 特殊交易 .1657.13.2 帐务设置.1657.13.3 数据交互的方式.16

26、57.13.4 业务流程.1667.14 与开放式基金之间的关系.1667.14.1 功能划分.1667.14.1.1 对帐： .1677.14.1.2 批量交互数据： .1677.14.2 帐务设置.1677.14.3 数据交互的方式.1677.14.4 业务流程.1677.15 与 SAP 之间的关系.1681.1. 引言引言1.11.1 作用作用1核心系统是光大银行的帐务系统，他是光大银行其他业务子系统的基础，而且与其他系统又有着密切的关系。本文档重点介绍了核心系统内部各模块的设计思想和方案；同时简要介绍了核心系统与其他业务子系统的关系。2本文档是在业务需求的基础上，经过系统总体设计组对

27、需求的深入分析和细化，并在与需求设计人员反复交流、讨论和研究的基础上形成的。3本设计说明书充分反映业务需求手册中的用户需求，结合联想公司已有的产品，是开发人员在下一阶段进行详细设计的纲领性文件，是系统总体质量控制的依据。是本项目重要的技术文档之一。 中国光大行综合业务系统实施项目 161.21.2 预期的读者预期的读者本说明书的阅读对象是：软件开发人员业务规范设计人员软件测试人员系统安装人员系统维护人员1.31.3 文档结构文档结构本说明书将从以下六个方面构成系统总体设计：系统总体目标系统总体架构核心业务系统总体设计后督系统总体设计核心与外围系统的关系数据移行方案1.41.4 电子文档编写工具

28、电子文档编写工具本文档采用如下工具进行编写：Microsoft Word 2000Microsoft PowerPoint 20001.51.5 术语说明术语说明为了设计的方便，对浦东发展银行大集中业务系统总体设计说明书在下面的设计语言中将采用的部分缩略语做如下说明：本系统，新系统：指“光大银行大核心系统”项目组：指光大银行核心项目组总行：指“光大银行”总行分行：指“光大银行”各分行支行：指“光大银行”各支行 中国光大行综合业务系统实施项目 172.2. 总体目标总体目标2.12.1 实现实现 MinterMinter 系统、阳光卡系统、个贷、支付清算系统的整合。系统、阳光卡系统、个贷、支付清

29、算系统的整合。我们行目前的现状是 Minter 系统、阳光卡系统、个贷、支付清算系统彼此独立，每个系统管理自己的帐务，新一代核心系统会把 Minter 系统、阳光卡系统、个贷、支付清算系统整合到一个系统中，进行统一管理。2.22.2 全行数据大集中全行数据大集中数据大集中有利于实施和建立一级法人体制下的法人授权机制及分支机构等级管理体系；有利于银行稳健经营和深度效益的挖掘，加强对高价值客户群提供高品质的服务；有利于业务处理的标准化和规范化、便于创新业务的实施；有利于完善银行内部控制机制，组织结构扁平化、共享资源、降低管理成本；有利于加快资金流动、避免信息分布而造成的风险；有利于帐务数据的相对集

30、中、核算主体的相对分布，核算层次趋于合理。数据大集中工程对银行的作用主要体现在对业务制度、电子化建设、稽核、考核、银行组织结构等方面的影响，同时对于降低成本、提高金融服务水平、提高经济效益等方面的作用也是十分明显的。1) 数据集中过程的同时也是应用系统整合的过程，在数据大集中的过程中可以将我行各种应用系统整合为功能强大而全面的综合业务系统，真正实现全行贯通的目标。数据大集中后可在全国范围内实现通存通兑，客户汇款实时到帐，汇出资金即时到帐、即时清算资金往来的清算方式。在资金控制方面总行可对资金进行统一调拨，对资金头寸实时监控、统一控制，外汇头盘实行统一管理，取消分行外汇买卖权限，加强资金控制。2

31、) 数据的集中存放可以解决全行数据统计处理的问题，各业务部门需要的对外报表可以自动汇总及折算，不需再从分行收集整理数据，数据及时、准确，可大大提高工作效率和降低管理成本。此外，在数据集中的基础上可以进一步进行数据的挖掘分析工作，为各业务部门和管理决策层提供更多有价值的信息，从而促进业务的发展，全面提高 银行在同业中的竞争力。3) 面对金融界激烈的竞争，各行纷纷提出以客户为中心的发展思路，而数据的集中存放可以更好建立统一的客户信息库，完善客户关系管理，为客户，尤其是集团大客户，提供高水平的标准服务，同时也可加强风险控制能力，提高经营管理水平。4) 从电子化建设发展和运行管理的角度来看，数据的集中

32、同时必然导致人才资源的相对集中，从而为系统运行管理、新系统的开发和推广应用带来更为便利的条件和更有力的技术支持，同时有利于应用系统版本控制和技术系统的统一。此外，集中化也有利于保持优秀的技术资源，为电子化建设的稳定发展提供保障5) 由于帐务与数据的集中管理，使得总行对分行的稽核管理变得更加简易，也更加有力，可以大大加强稽核管理，降低经营风险。2.32.3 本外币一体化的统一会计核算本外币一体化的统一会计核算传统上，银行有各自相对独立的对公会计、储蓄会计、外汇会计三种核算体系，但是，现代银行的服务是综合性的，会计核算支持系统不可能再分成储蓄、对公和外汇三个独立的系统，而要求整合成一个统一帐务体系

33、。大会计思想的业务处理融合对公、储蓄等业务的要求，打破传统的不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的帐户结构、统一的数据标准。一般而言，银行的每个业务可分成两部分：一部分为事务部分，另一部分为会计记帐部分。事务部分根据业务品种的不 中国光大行综合业务系统实施项目 18同，处理方式，流程控制是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。但会计记帐是有规律的，可以从具体的交易中分离出来，形成一个公共的核心模块，即建立参数化的会计分录核心，由于会计分录核心是事先设置好的，包含了完整会计分录，并经过业务、稽核部门认真核查的，相当于把银行的会计知识放入了一个知识库，这样，所有柜员

34、只要准确录入交易传票上的各项要素，交易程序调用核心会计处理系统，核心程序根据交易代码、现转标志、通兑标志以及其他特定要素查询会计分录表，确定唯一一组会计分录，并完成与每条记录相应的帐户文件、内部帐、表外帐等的更新。经过多年的实践，证明大会计思想，提高了服务水平与经营能力，也使得系统的适应性更强。在本系统中，币种是业务的一个属性，本币只是所有币种中的一种，在业务处理中本外币同等对待，当然在一个交易中便能支持多种货币，只有在核算时，需要折算转换。这样，在所有帐户文件、内部帐文件、表外帐文件、总帐文件等中，币种只是其中的一个要素，我们就能将本外币一起管理，统一设置本外币帐户，统一生成本外币报表，但支

35、持外币类特殊交易和报表。2.42.4 综合的、完备的、自动化的业务功能综合的、完备的、自动化的业务功能作为一个大集中的业务处理系统必须要求业务功能全面，且自动化程度高。系统包括的业务功能有：客户信息管理对私存款（活期、定期、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便、通知存款）对公存款（活期、定期、协议存款、协定存款、保证金存款、公积金存款、集团帐户存款）往帐业务（系统内划转、现代支付）来帐业务同城票据交换业务银行本票业务银行汇票业务银行承对汇票业务国内信用证业务委托收款业务特约汇款业务个人贷款（一般贷款、按揭贷款）对公贷款（一般贷款、按揭贷款、委托贷款、银团贷款、进出口押汇贷款、保理业

36、务）贴现业务外汇买卖业务（结售汇、代客外汇买卖、自营外汇买卖、敞口平盘）旅行支票业务票据托收业务外汇汇款业务外汇资金清算和 SWIFT资金拆借头寸管理卡业务柜员管理现金和凭证管理内部帐管理批处理报表管理 中国光大行综合业务系统实施项目 19参数管理权限管理事后监督国际贸易结算信贷管理银证转帐和银证通业务基金业务2.52.5 2424 小时不间断服务小时不间断服务本系统要求作到全系统的 24 小时服务，中间的间断时间控制在 5 分钟。2.62.6 完备的安全机制完备的安全机制本系统要求从运行环境安全、应用安全、管理安全三方面进行安全控管。3.3. 总体架构总体架构3.13.1 总体结构图总体结构

37、图总体结构服务层前置系统前置系统自助银行自助银行高低柜台高低柜台网上银行网上银行电话电话短信短信各服务系统各服务系统自助终端自助终端接入层储储蓄蓄业业务务对对公公业业务务贷贷款款业业务务结结算算业业务务客客户户信信息息代代理理业业务务现现金金管管理理凭凭证证管管理理柜柜员员管管理理卡卡管管理理内内部部帐帐联联行行往往来来同同城城票票交交批批量量处处理理会计核心会计核心业务层数据库表结构数据层系统和安全管理和其他系统数据交换层网络连接层3.23.2 渠道表现接入层渠道表现接入层渠道表现接入层包含了多种渠道，有基于字符终端的高柜、基于 Web 的低柜、自助终端、电话银行、网上银行、自助设备（ATM

38、,POS,CDM） 、和外系统专线连接等。这些渠道在本系统中只是各种服务请求的界面表现和数据传输接入，没有业务逻辑，如果某项服务能在多个渠道上开展，那么这些渠道提供的服务界面是个性化的，但是服务内容和流程是共享的。3.33.3 服务层服务层服务层由大前置和外挂服务系统组成： 中国光大行综合业务系统实施项目 203.3.13.3.1 大前置大前置大前置分为总行前置和分行前置，前置的功能是负责把各渠道的服务请求进行整合，形成统一的对业务系统的交易请求。是整个系统的应用路由中心，大前置系统是本身局域网内的中心节点，他和其他节点形成星型结构，其他节点的报文交换必须通过大前置系统的调度。3.3.23.3

39、.2 外挂系统外挂系统外挂系统是一些专业性较强的业务处理子系统，通过外挂的形式和核心系统形成一个整体的业务系统。外挂系统负责业务处理流程的控制，通过大前置系统共享渠道接入，把相应的帐务信息传给核心系统，由核心系统进行帐务处理。 本系统的外挂系统有：外汇宝（又汇市通） 、开放式基金、信贷管理、国结、保理、银证通、个贷、其他分行外挂系统。3.43.4 业务层业务层业务层由交易集合组成，负责处理业务逻辑。可以根据功能分成若干模块：公共、核心、个人存款、企业存款、结算、外汇、贷款、批处理等。3.53.5 数据层数据层数据层是后台数据的存储层，它存放所有的核心系统后台数据，并提供标准和非标准的构件对这些

40、数据进行访问，这些构件被业务层的交易进行调用。3.63.6 物理部署物理部署Sop（主机）：（主机）： 软件环境：操作系统：HPUNIX数据库： Oracle9i中间件：Tuxedo 服务端功能范围：负责全行核心系统的业务逻辑及数据存储，实行本地双机热备和远程灾备。Cop（网点前置机）：（网点前置机）：软件环境：操作系统：Sco Unix数据库：Oracle 9i中间件：Tuxedo 客户端功能范围：主要负责前台数据的录入及简单的业务逻辑判断，放置到每一个营业机构。Dop（事后监督）：（事后监督）： 软件环境：操作系统：Sco Unix数据库：Oracle 9i功能范围：放置到分行，负责整个分

41、行的事后监督。Wop：Wop 平台基于 J2EE 技术，为基于 J2EE 的 B/S 架构应用开发设计提供一个开发平台和运行环境。功能范围：完成参数表管理，客户信息管理，个贷系统。 中国光大行综合业务系统实施项目 214.4. 核心系统核心系统4.14.1 业务总体架构业务总体架构4.1.14.1.1 机构管理机构管理4.1.1.14.1.1.1 机构设置机构设置在本系统中的机构按机构类型可以分为：会计机构、营业机构、管理机构、虚拟机构；按机构营业级别可以分为总行、分行、支行和分理处。总行、分行、支行均是会计机构，分理处是营业机构。管理机构是专为汇总帐务、生成报表而设立的机构。虚拟机构是为便于

42、一些管理外围外挂系统的虚拟柜员专门设置的一些机构。制卡中心：为了便于卡片的管理，系统中提出了制卡中心的概念。系统内可以把几个营业机构设置为发卡中心，由制卡中心负责制卡，其他营业机构只能通过相应的制卡中心完成制卡操作。4.1.1.1.14.1.1.1.1 会计机构会计机构 & & 营业机构营业机构 & & 管理机构（报表机构）管理机构（报表机构）& &虚拟机构虚拟机构会计机构：会计机构：帐务上独立核算的机构称之为会计机构，这样的机构有自己完整的帐务。会计机构下既可以设立营业机构也可以不设立营业机构。营业机构：营业机构：帐务上不独立核算、而是挂靠在自己的上级机构的机构称之为营业机构。这种机构没有自

43、己的内部帐，所有涉及到内部帐的帐务都使用其上级机构的内部帐。这种机构可以被视为是其所属上级机构的一个物理上的延伸。管理机构：管理机构：管理机构不设帐，也不对外营业，是一个报表机构，主要用来汇总他下属的各帐务机构的总帐方便生成相应的汇总报表。虚拟机构：虚拟机构：核心系统会为外围系统分配虚拟柜员，外围系统发起的交易应该采用核心系统分配的虚拟柜员，这些虚拟柜员隶属于该虚拟机构。在光大银行取消了虚拟机构，所有的虚拟柜员都隶属于相应的会计机构和营业机构。4.1.1.1.24.1.1.1.2 各机构之间的关系：各机构之间的关系：在本系统中，各个机构之间是通过以下几个固有属性联系在一起的：凭证上级、现金上级

44、、帐务上级、管理上级这几个属性确定了系统的凭证调拨关系、现金调拨关系、清算模式、帐务汇总关系。清算模式：清算模式：每个帐务机构的帐务上级就是其清算上级。系统初始时会在帐务机构与其帐务上级之间对开备付金户，以满足以后系统内清算的需要。此外，如果某一帐务机构发生拆借业务或上存款业务，系统都会在此帐务机构和其帐务上级之间对开帐户。现金调拨：现金调拨： 中国光大行综合业务系统实施项目 22现金上级决定了机构之间现金的调拨关系，每个机构只能与它的直接帐务上级或下级发生现金调拨。报表汇总：报表汇总：管理上级决定了机构之间的帐务汇总关系及报表汇总关系。凭证调拨：凭证调拨：凭证上级决定了机构之间凭证的调拨关系

45、，每个机构只能与它的直接凭证上级或下级发生凭证调拨。4.1.1.24.1.1.2 一本帐的处理一本帐的处理一本帐是指银行根据一级法人体制，把各分支机构的会计帐上收，由总行进行统一的管理。分支机构是总行的派出机构，代表总行在各自地区进行经营，各分支机构不再由独立的会计帐，他主要工作是服务当地的客户。根据以上定义可知，由总行来负责管理帐务和资金的运用，分支机构负责客户服务工作。而银行设置帐户的功能一是为内部会计核算，二为为客户服务。这两个功能在非一本帐的环境下是在同一机构体现的，而在一本帐的环境下，这两个功能是在不同的机构完成的。这样，就要求系统为一个帐户设置两个机构，一个他所属的营业机构，一个是

46、他所属的会计机构。对应的，机构也赋予两个属性：营业属性和会计属性。如果一个机构是会计机构，那么，这个机构由独立的完整的帐务设置，有完整的会计报表。如果一个机构是营业机构，那么这个机构没有帐务设置，只负责完成业务交易的处理，这个机构的帐务是共用他的上级帐务机构的帐务。本系统把帐户分成客户类帐和内部类帐两个部分，客户类帐包括各种客户帐尾箱帐，内部类帐包括内部帐和表外帐。内部类帐只有会计机构才有，所以内部类帐所属的两个机构一致的。而客户类帐如果在营业机构开户，那么产生的客户帐号的结构中的机构号为营业机构的机构号，而该帐户所属的两个机构是不一致的，一个为营业机构，一个为帐务机构。这个帐户发生帐务交易时

47、，系统同时登记这两个机构。在做会计处理时，以会计机构为单位进行处理。在做客户服务时，以营业机构为单位进行处理。由于客观条件的限制，本系统把一本帐设置成支行一本帐。4.1.1.34.1.1.3 机构管理内容机构管理内容1开关机步骤：每天必须管理员先签到，操作网点开机交易进行网点开机。日终时普通柜员必须进行柜员扎帐，正式签退。管理员进行网点轧帐，最后网点平帐，签退后系统自动置机构状态为日结状态，管理员正式签退即完成当日业务。如果网点（非总行机构）日结后仍需做交易，需请示总行授权后再开机，总行操作总行授权网点开机，授权允许网点再开机。网点管理员再登陆进行网点开机，作完业务后需重新轧帐和网点平帐。2当

48、柜员完成当日交易后，需进行轧帐，包括对自己现金尾箱和表外尾箱的清点碰帐及交易流水的勾对。有现金尾箱柜员现金尾箱碰库前查询交易用于显示现金尾箱当日有变化的货币代号、帐号等信息作为碰库依据，并进行现金尾箱碰库，把清点的现金数输入系统，完成与系统的碰帐。当一致是系统显示成功，当不一致时，提示碰库失败。表外尾箱碰库前查询交易用于表外尾箱当日有变化的凭证种类、货币代号、帐号等信息作为碰库依据，并进行表外尾箱碰库，把清点的凭证等输入系统完成与系统的碰帐。当一致是系统显示成功，当不一致时，提示碰库失败。3未处理帐务检查：在柜员正式签退时将检查对公贷款、个人信贷、贴现、拆借、资金后台代客 中国光大行综合业务系

49、统实施项目 23外汇买卖、国内信用证、待销帐、集团帐户、同城票交、汇票签发等登记簿未处理检查；柜员正式签退时检查柜员所做的业务借贷是否平衡及是否有未处理帐务，如果存在未处理帐务或借贷不平衡不能正式签退。网点平帐时将检查对公贷款、个人信贷、贴现、集团帐户、同城票交、本票、银行承兑汇票、汇票、拆借、资金后台代客外汇买卖、国内信用证、外币交换登记提出未复核记录、外币交换登记提回未复核记录、网银登记系统外划款未复核记录、系统内划款未复核记录、系统内划款未处理来帐、现代支付登记来帐未处理记录、现代支付登记往帐未复核记录、现代支付登记往帐抹帐失败、支付状态未对帐、出报、进报、进报文件、票据托收等登记簿未处

50、理检查，网点平帐时检查网点所做的业务借贷是否平衡及是否有未处理帐务，如果存在未处理帐务或借贷不平衡网点不能日结。4.1.1.44.1.1.4 机构管理流程机构管理流程网网点点管管理理柜柜员员签签到到非非管管理理柜柜员员签签到到网网 点点 开开 机机管管理理柜柜员员签签退退柜柜 员员 平平 帐帐非非管管理理柜柜员员签签退退网网 点点 平平 账账进进行行正正常常交交易易4.1.1.4.14.1.1.4.1 柜员平帐柜员平帐 中国光大行综合业务系统实施项目 24柜员平帐现金尾箱碰帐表外尾箱碰帐打印柜员轧帐单打印柜员交易流水柜员轧帐柜员正式签退网点平帐打印柜员流水打印柜员轧帐单打印未处理业务清单打印机

51、构日结单网点轧帐柜员轧帐不再用子菜单方式，而是采取一个交易 9314（柜员轧帐） 。进入 9314 交易首先联动9367 柜员平帐检查，当做完 9367 柜员平帐检查交易后，系统会提示是否继续做 9331 现金尾箱碰库交易，如果选是系统就会联动到 9331 现金尾箱碰库交易；当做完 9331 现金尾箱碰库交易后，系统会提示是否继续做 9332 表外尾箱碰库交易，如果选是系统就会联动到 9332 表外尾箱碰库交易；当做完 9332 表外尾箱碰库交易后系统会提示继续操作 9366 打印柜员流水交易按任意键继续；当做完 9366 打印柜员流水交易后系统会提示继续操作 9363 打印柜员轧帐单交易按任

52、意键继续；当做完 9363 打印柜员轧帐单交易后即柜员轧帐 9314 交易完成后柜员只能做 9302 正式签退、 、9326网点轧帐、9315 网点平帐交易、9364 打印机构日结单、9365 打印未处理清单交易，9366 打印柜员流水交易，9363 打印柜员轧帐单交易，其他交易不能操作。若一定要操作其他交易，必须重新签到。非主管重新签到时系统会要求必须授权。如果联动的交易失败或选择否退出 9314 交易后，轧帐 9314 交易必须重新操作。但在柜员管理菜单中仍包括如下交易：9367-柜员平帐检查9331-现金尾箱碰帐9332-表外尾箱碰帐9366-打印柜员交易流水9363-打印柜员轧账表子交

53、易、打印柜员轧帐单（柜员尾箱余额表并入轧帐单） ，单独列出记录借、贷方，金额、笔数等内容。 中国光大行综合业务系统实施项目 25若 9331 现金尾箱碰帐、9332 表外尾箱碰帐是单独操作的，可以只碰某种币种的现金尾箱、某种凭证种类的表外尾箱；若 9331 现金尾箱碰帐、9332 表外尾箱碰帐是由 9314 柜员轧帐交易联动的就只能碰所有币种的现金尾箱、所有凭证种类的表外尾箱。9366 打印柜员流水交易只允许在柜员平帐交易后才能单独操作。9363 打印柜员轧帐单交易只允许在柜员平帐交易后才能单独操作。4.1.1.4.24.1.1.4.2 网点平帐网点平帐网点轧帐包括：9326 网点帐务平衡检查

54、交易（新增交易） 、9364 打印网点轧帐单和 9315 网点平帐交易。4.1.24.1.2 柜员管理柜员管理4.1.2.14.1.2.1 业务简介业务简介本模块完成的功能主要是：1、柜员的增加、删除、封存、启用、柜员信息的查询、修改等。2、柜员尾箱(现金尾箱、表外尾箱)的生成和删除（需要由具有管理级别的柜员操作） 、尾箱的上缴、领用。3、柜员密码的修改、重置。4、柜员的签到、签退、强制签退。5、柜员卡制作以及柜员管理的辅助功能柜员工作量统计等。6、权限管理。系统最终实现全行系统的柜员，业务操作全功能化，严格的授权、权限管理保证系统安全，方便顾客，提高效益，充分利用资源。柜员权限控制用参数的方

55、式进行控制。在权限发生变化时，只需修改相应的参数即可。总行制订交易权限组别表，柜员具体业务操作权限由管理部门进行维护和管理。在两级控制中，总行负责统一的权限分配。分行原则上直接使用总行分配的权限，不得改变总行制订的交易权限组别。4.1.2.24.1.2.2 柜员的类别柜员的类别核心系统使用的柜员按照管理方式可以分为：柜面正式柜员、柜面临时柜员、虚拟柜员。正式柜员：正式柜员：核心系统和管理会计对柜员号进行统一管理，由管理会计系统根据员工编号生成柜员号，把柜员号及柜员姓名通过文本的形式传给核心系统，核心系统根据管理会计系统所传文本中信息进行柜员的增加和删除。新增柜员后，由有管理权限的柜员在核心系统

56、根据自己的需要对柜员权限及其他特性进行进一步的设置。临时柜员：临时柜员：是指各营业机构根据自己的业务需要临时增加的柜面柜员，由管理柜员直接在核心系统中增加柜员即可。一旦柜元新增成功后，在办理业务的过程中系统对正式柜员和临时柜员是没有本质区别的。虚拟柜员：虚拟柜员：对于外围外挂系统如何需要与核心系统交互，调用核心的交易，核心系统会为相应的外围外挂系统分配虚拟柜员进行管理。1）虚拟柜员由核心管理，核心为每个外围系统分配多个虚拟柜员，各外围系统如果需要调用核心交易则以虚拟柜员访问核心调用核心交易，各外围系统自己创建及管理外围柜员登陆外围系统。2）需要调用核心系统交易的总行外围外挂业务须设立总行虚拟柜

57、员，总行虚拟机构包括总行 中国光大行综合业务系统实施项目 26银证通、总行基金、总行网银、总行国结、总行CallCenter、总行信管、3）分行的外围外挂业务设立分行虚拟机构，包括分行银证通，分行国结、分行CallCenter、分行信管、分行ATM、分行代收代付、分行多媒体等。4.1.2.34.1.2.3 柜员号管理柜员号管理核心系统中所有柜员的编号都是 6 位。柜面正式柜员：由管理会计系统根据员工编号生成柜员号。柜面临时柜员：9虚拟柜员：4.1.2.44.1.2.4 生成柜员的流程生成柜员的流程生生成成尾尾箱箱新新增增柜柜员员（总总、分分行行）柜柜员员信信息息修修改改柜柜员员表表下下载载柜柜

58、员员领领用用/上上缴缴尾尾箱箱柜柜员员卡卡制制作作封封存存柜柜员员我们系统中通过柜员角色来控制柜员可以操作的交易种类，由总行统一定义每一角色包括的交易种类（业务范围） 。给每个柜员分配了角色之后（即确定了交易组别列表） ，可以进一步对柜员的其他属性进行调整，包括柜员的级别，部门，属性，限额，剔除交易等。 中国光大行综合业务系统实施项目 27柜员属性柜员角色所属部门柜员级别授权组别列表交易组别列表转帐借限额现金收限额转帐贷限额现金付限额剔除交易柜员参数表柜员属性柜员角色所属部门柜员级别授权组别列表交易组别列表转帐借限额现金收限额转帐贷限额现金付限额机构柜员表9307（柜员信息修改）4.1.2.5

59、4.1.2.5 权限管理权限管理4.1.2.5.14.1.2.5.1 名词解释名词解释交易组别：系统为了便于管理交易，把交易分成若干组，每一组称为一个交易组别。角色：为了便于管理柜员，引入了角色的概念，通过角色管理交易组别列表，级别，部门，属性，限额等。给柜员设置权限时，可以通过角色方便的把级别，部门，属性，限额等属性赋给每个柜员。柜员限额：系统中引入了转帐借限额、转帐贷限额、现金收限额、现金付限额。转帐借限额：如果柜员提交的交易中的交易属于转帐借方，且金额超过该限额则必须授权。转帐贷限额：如果柜员提交的交易中的交易属于转帐贷方，且金额超过该限额则必须授权。现金收限额：如果柜员提交的交易中的交

60、易属于现金收，且金额超过该限额则必须授权。现金付限额：如果柜员提交的交易中的交易属于现金付，且金额超过该限额则必须授权。4.1.2.5.24.1.2.5.2 跨终端授权跨终端授权授权方式如下：交易柜员通过交易输入画面进行交易要素输入，向后台提交交易请求。系统在此时进行交易权限检查，如果需要授权，柜员在终端上输入授权柜员号，系统会在跨终端授权柜员的机器上提示有授权信息。授权柜员可以看到交易柜员输入的交易信息，可以选择通过和拒绝，如果选择授权通过，输入授权柜员的密码，系统会在原柜员的终端上显示授权的密码（密文） ，交易柜员提交交易；如果拒绝授权，交易柜员终端上显示授权拒绝。授权柜员的授权输入方式分

61、有卡和无卡两种情况，有授权卡的柜员必须用刷卡方式输入自身 中国光大行综合业务系统实施项目 28的柜员号和密码。系统检查该高级柜员的级别是否比该交易定义的授权级别大，只有大于时授权才成功。 检查是否需要授权的方法：根据交易码在交易控制表中得到该交易定义的权限信息，检查授权种类，看是否需要授权：1如果不用授权，则向后台发出交易请求。2如果是有条件授权，检查金额、起止息日、利率浮动等条件是否满足授权条件。对于有些交易需要复核加授权，系统会把交易画面中需要复核的字段隐掉，需要授权人员重新输入，系统核对这些两次输入的值进行核对，只有核对成功时才进行授权操作。3对于组合交易，系统会得到两个交易的权限信息，

62、系统会选择权限要求最严格的权限信息作为组合交易的权限信息进行授权检查。组合交易作为一个整体最多只进行一次授权。 输入授权柜员号 能否授权 N Y 授权确认 Y 交易输入画面 等待状态 授权交易画面 确认信息 确认通过 N 提交 交易柜员 授权柜员 4.1.2.5.34.1.2.5.3 远程授权远程授权当交易需要上级机构的柜员授权时，系统提供远程授权。由操作人员在授权窗口中输入特殊的柜员号（88888888） ，操作员的画面停留在原画面等待授权。系统自动把交易画面传递到上级机构。授权柜员根据前台流水号调出原交易画面，进行授权，系统在后台产生一个授权码，这个授权码包括了原画面里的交易要素的信息。操

63、作员得到授权码，在授权窗口的密码字段输入授权码，系统自动核对该授权码，核对成功再注销该授权码，该授权码不能多次使用。 中国光大行综合业务系统实施项目 29 授权信息输入页面 提交 上级机构查询 9373 远程授权 9370 远程授权下级查询 9374 交易柜员 授权柜员 4.1.34.1.3 卡凭证管理卡凭证管理4.1.3.14.1.3.1 凭证管理凭证管理重要空白凭证和有价单证都是按三级库进行管理。总行（分行）设立凭证总库和卡凭证总库，会计机构建立分库，柜员使用尾箱，在逻辑上形成单入口，多出口的树状结构。为每个可以办理凭证业务的柜员设立表外尾箱，库管员的尾箱即该机构总（分）库。总库和分库设立

64、重要凭证库存文件、出入登记簿、相应的表外账户，由库管员管理凭证的数量、号码和金额。柜员尾箱由柜员管理，设立凭证库存文件及其尾箱重要凭证余额表，登记单证数量、号码及其金额，每天按实际使用情况进行核算，并在日结时进行帐实碰库。凭证号是全系统唯一的，凭证号结构：凭证种类+分行代码+凭证批号+凭证序号，此处的分行代码是指为了便于管理某一地区的数家分支机构，给他们分配的代码。目前支持以下的几种挂失及解挂：口头挂失及解挂、正式挂失及解挂、密码挂失及解挂、高额挂失及解挂、指纹挂失及重置。凭证口头挂失除在柜台办理外，可通过其它渠道办理，如电话银行、网银等。客户可在本系统内的任何营业机构办理挂失与解挂。对于挂失

65、机构与挂失后续处理机构不同时，提供跨机构打印挂失申请书交易，以方便后续处理机构办理挂失后续处理。办理挂失及挂失后续处理时登记挂失登记簿，提供挂失登记簿查询打印交易。凭证挂失时登记挂失登记簿。凭证挂失后续处理时修改挂失时登记的记录，补充后续处理信息。当挂失销户、挂失新开时，系统自动产生处理挂失编号，处理挂失编号可以作为查询、检索的依据以及管理或归档的编号。修改、重置密码：本模块对所有支付条件为凭密码支取的凭证提供交易密码修改、重置功能。提供客户凭证查询密码修改、重置功能。查询密码、交易密码修改可通过电话银行、网银业务进行。 中国光大行综合业务系统实施项目 30出售凭证：提供出售凭证交易，完成出售

66、凭证给客户功能。出售凭证成功后，自动联动收费交易。系统提供按柜员、凭证号码，如为有价单证，按柜员、凭证号码及金额进行查询的功能。系统提供组合查询功能（例如：可根据某种凭证的号码实时查询该凭证目前状态、目前所处位置等） 。系统建立凭证种类表，内容包括种类、代号，是否控制凭证号码、是否登记表外帐、表外账号等要素，并区分新旧凭证种类。4.1.3.1.14.1.3.1.1 凭证出入库、库间调拨凭证出入库、库间调拨 系统外 系统内 凭证总库 1 分库 11 尾箱 111 尾箱 112 尾箱 211 尾箱 212 银 行 客 户 凭证总库 2 分库 21 分库 12 库间调拨 库间调拨 入库、出库、销毁 库间调拨 库间调拨 领用 上缴 领用 上缴 调剂 调剂 重要凭证出售 系统凭证按其发行的区域可分为：总行凭证(由总行印制发行，全行统一的凭证)；分行凭证(由分行(地区人行)印制发行，具有地区特色的凭证)。总行凭证：统一由总行办理总库入库，支持的库间调拨关系：总行总库和分行总库，在分行和分行总库，同一分行内部的分库和分库，同一分库内的柜员尾箱。分行凭证：由分行办理总库入库，只可以在分行内部的总库、分