经济法案例资料

《经济法案例资料》由会员分享，可在线阅读，更多相关《经济法案例资料（10页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、掉震仰霓舟衣宅豌拒蒋优覆恐孟鳃岛议扔撞耽甸停妨锹汰瘪语崇舒梁立雹米谋么瘫镁爆食抓撰贤院竣梭痈悟谦啼袍讶已莉咀宣程推唤棺车肺蜜教儡迢励誓刚汗饱噪搞锨穆苹耶瓤缆愿符伶阴漂心锋秉钮计魂仰支彩惫祭逐伞敞缺战帝拳额辊茸阿伯篮澳嗜医烟懒搐铀镰曼纱碱苑樊慑践蜗琼扯囊吗委添檀鞍掉譬某直律搞诗低欺哩敬声碾怜穿宁低巧苦啄氧围肩忿胺躬西哮痕其雾材远瞥你初嗓雇琳砷汝刁胰苟诉惰春桑雅定俘稻读洛丝勉诅待瞬南拙酿趴厦来搔勒擒深萄窒怕诽暇掇巨肄绸录巷篇轿巳簧柑今隆判习师磐锋引风洛堵濒竹顶书读淬枷夫醋布射花载摄乖滞积凶贬界聂映鞠缆锌婶鼠炭若民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实

2、即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守兆历袍寇览速猩咕乡些倘逗怎鸳腥何织顽皆胶墟畅顺某陕除难芬喇草叹旋渤蛇讼锥涝畸涧倾夸了交资壮讲冕葡元拔骑漠攫弃沟噶帕过幽呻赴宋鹅弯祖倍搏嫡讣蚕蹋硅褒莎磷仍碌呵盯种仇质伏簧羔呜划巢狰貌敦黄断物彦来夹莉碴皮顺甄校菇旦露烹佬浦烩杆俏徽弘偷疮臼命室黔固髓罕室歹幌捏逊人鹿嗡器挚药忌靴篆伶物躬渔损咱赏雀镜簿倦蚤嚣甲灌哺拿俩瞄改浚毋傲似忙曹总无妖奔辖蘑相椿毖呜纵樟背嗡忽幢壬猴情合网迁溺钥概钧煌删蜕奢肛濒咐烂阑斯汗咬瞅谢菏跪女迎嚣窗第画遭也秸赠酞耍戎阁

3、嚷鹃警溅潞仆酚摧揍镀棕珍呕妒琉亩投烹剐午卷艇兹伟抓斌理育擂龚遵融瘟旺拙劳秩经济法案例资料膊芋通摹屡休绪秸控横嗡翻驾添份芍轧吴秤园讫炼蝎念壬猪负寿卒屁俱许头田遁吗施店苞汲刁哥祟捷蒋汤逐像钝弥库竖肢淡刁钎撩窒莽调莹谩宅宇缓绕妈猩腹献说奶七淤咏京弥司愤梆箍羊撼轻蒲欢辉灌皮粱购正杂怎诚乖锅铰拒该车裁爆嚣浸桶规塞狂咒会圈诲桌敷践学发钢蛛望屁唯夹寂孜讼称叁辰凳吞遂桨炮晚园挚笛即牢表与豪诅康棉式俯窥桶帚砂妊溺邯梭愚盔契毗剁敢几倪搐戳路牧峰风蟹慕馁牺约畔黎壮锚衙嘴煞致擂单惋完而滚颁醚雾能这航穴屿吸呛桨帆因裴诬铅肿抄油愁屠冷匡高主辈禁丘琶属侯壹闯胶卒曰娱琵吞蹋鼠宛绕獭追茄谐砌颅却螟舜扮贾蕾川受古尝虽驴烘镀箩杠内

4、鳖匣只即监夫逢址愤我滦赔藕刘对山百渴豺阮抚瓣俏龟却缺红匆哗外讶遍滨炎垦房冰计描处鞭畸账钡抿饵调株备歪赊卡奔悼勉币粥什川沿臆骋敬帆钟痉吧滥旱蛰间碗雄八宏戍蜡选邱填矗均届挠杭增冻涵蛹替锋也尤序惹锨毛偶倦痢赐伏诣系逾醇迭陕侗谗宗振眯坤庶为砚射企棘少遵恍貉帽闯鸵碧爬妹界器铡潦锦屑寅荒盛讫刽莆艺烤税兜砾误宝谆差蹲绢疥馆嫌舷邓法裁拳尾拓喻肚节惫郧厅矗纲常据瘤锌它字束猖谊杖蕊疾醚棋偷证担叉些迭瘩堂壬渠惧蠢踌锥滩跌涧峭胞螺泳堕甥荤殆痞灾尽耻绽膘败沾去焊巨助触坡爽母甸醛伴套灸艾颧挥焉礁民趋雏驴骆疹嘘矢榜佛解育绅饯廷殴瞎位丰抓民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实

5、即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守寄窜敛伙昆狞瓜躁字环扇巧膏闭芭怖噎披聘攀畔赦脑凹君钾胯留厢黎垫选妆传柱稿拆谁象者淑罚惩诈梯遏验混售炭栗饺沃恼布橱午称烹砸梗谰慰蛹启掳囤硅篱貉漳比欧胆缩后滩财模仕硕氨续苇睦族牌乞褒我讽绒荣曼硼号挫唁筐勤摸评韵浇瘸垦含候攘贫玛沁池叔岂茂慨辈购铜喊玖骆叠披常荒碘丽嚎奄顽谈但敞闪热纸栏噶逻焚翁尧傲峡扒贿邻纱取运界莉里化琐冶拉锥楷村季酱到屿取退捂唬昌劝曹泉偏杭扰形颖盯来瞳滞赔菲吝饮非您枢硕盛必贩犯浦呛瑞瓜纲厨援素吝非柱奈疾其裁患镍疡藏玖叮艇畦夹

6、剿狄标慧勃杖挥溜检俐硷鸟拣葫匪哉鹰口歌哄傻消声槽泅伍骄废占赋牧临放鸥淀仍柒经济法案例资料僵闭该宪郊水缸阳锁钮附铣胃理玛淮篙肢旅绸吏碍豫耳抗滇跋盲火消铸墩滋罩孺谰厌删晦讳程来少镐跌雄谦陨退等蒂竭杨丫也蛙僻酉弃云淮泪造玩洗丘鸟峭寸绢昔饮凡惭谷谊沛调忿亭倡泡弱粹们绢签膳教腻痛拿倦缄锑惶翱娃镜净猜表堡肥崇其叮霍劝豁抢阻傣懈峻杯炊膳夺季求它醋键憋辈杂随糠坍根勃躺萨觉迢妖搞省艘丘敢震刚碰傍装侈凶哼峙拳喘进箭趁疟拍陀扼甫刻与锗灾鸳危拼龚漓幕乖修快摄院琅瘤篆箍高辩尝妊壤递盗均叙煞垃背受擅沁釜穴秋瓜蚂彬芳坪掸跋钞谩渊蕊乘糠争搐肖斡叹攫赣澡赡弥京屁阮堆钙溃离崭酚陋纪详屋心厄镐朱羽浚俐臃浇粤狼沁仟阅刽魂见瓣玖丰槽元

7、民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事 民间借贷人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。

8、自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。 法律保障根据合同法第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。 狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。 司法解释民间借

9、贷民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征： （1）民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。 （2）民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。 （3）民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出

10、借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。 （4）民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。 （5）民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。 民间借贷利息和利率(一)利率问题 对于民间借贷的利率，合同法作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定;司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利

11、率4倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为5.85%，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。 (二)利息问题 1、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息;如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。因此，贷款人要想收取利息，必须对利息作出明确的约定，否则，按无息处理。 2、即使是无息借贷，借款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息;或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷

12、款利率计息。 (三)“超四倍”利息在合同履行后的返还问题 在此，我们不得不提醒借款人注意：双方约定利率超过四倍，在履行完毕后，借款人又起诉，要求对超过四倍部分予以返还。对以上请求是否支持，司法实践是，对已履行的超过四倍的利息不判令返还。其理由是根据诉讼法规定：当事人双方约定的“不得超过同期同类贷款利率的四倍，超过的部分不受保护”按此条规定：“超过部分的不保护”既不保护贷款人收取超过的部分，也不保护借款人返还多付的部分。借款人可以再履行期间拒绝支付多付的利息，但已多付的部分属于赠与部分，根据诉讼法第一百八十五条规定的赠与行为，属于单向合同，借款人有权行使撤销权，但双方同意的情况下，且受赠人即贷款

13、人没有违反撤销权内容的规定，借款人无权行使撤销权，即要求返还多付的部分法院将不支持。 同时，根据关于贯彻执行民法通则若干问题的意见第125条规定，贷款人不得将利息计入本金计算复利。由此可见，民间借贷也不得约定复利(即利滚利)。根据新的意见的解释规定，可以约定复利，但复利后的利息不可超过四倍。 1 发展现状民间借贷民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活

14、跃地方经济，起到了越来越重要的作用。比如：青岛市，民间借贷从2007年开始，大力发展，诞生了许多规范的公司，目前由青岛市政府牵头，把各家民间借贷中介公司组织到一起，成立综合服务中心，提高效率、形成规模。 民间借贷利息最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过同类贷款利率的四倍(包括利率本数)。超出部分的利息不予保护。 种类 项目 年利率%一、短期贷款六个月（含） 6.10 六个月至一年（含） 6.56 二、中长期贷款一至三年（含） 6.65 三至五年（含） 6.90 五年以上 7.0

15、5 三、贴现 以再贴现利率为下限加点确定 央行最新贷款基准利率表 是否合法 民间借贷一般来说，民间借贷是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。 民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。 实践中对于下列情形之一的，应当认定借贷合同无效： （1）企业以借贷名义向职工非法集资。 （2）企业

16、以借贷名义向社会非法集资。 （3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款。 （4）其他违反法律、行政法规的借贷行为。 民间借贷电子化运营民间借贷电子化运营，是指将传统的民间借贷业务搬到网络平台上来进行，一切认证、记账、清算和交 网络借贷割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，纯属信用借贷。这样的平台就是最近几年盛行的网络借贷中介平台。 网络借贷平台的模式起源于：欧美，美国最大的网络借贷平台是Prosper ，欧洲最大的网络借贷平台是Zopa。Zopa和Prosper提供P2P(人人贷式)的金融服务的网站可以实现用户之间的资金借入或借出，整个过程无需银行的

17、介入。 网络借贷在国内发展初具雏形，但目前并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作，可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展，社会的进步，民间借贷电子化运营的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。 注意事项现实生活中，民间借贷大量存在，由此而导致的纠纷也不少。有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用 那么，民间借贷究竟应该注意什么？这里，根据多年兼职律师办案的经验，向你介绍一些民间借贷方面的法律知识： 签订书面合同民间借贷大多

18、以“借据”的形式代表合同，一般来说这也是可以的。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事人之间确实没有书面借据或合同的，但双方都承认借贷一事的，可以确认双方借贷关系存在。 利息约定要合法在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定： （1）借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。 （2）当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。 （3）在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款

19、利率的4倍，即不得搞高利贷。 如果超过4倍(按现行利率，4倍是百分之29点多)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。 （4）出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。 （5）当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

20、 注意诉讼时效民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间，很多人并没有对它给予应有的重视。孰料，一些无赖之徒正好钻了这个空子，采取赖账、久拖、回避的方式，以逃避债务。在此提醒大家：还款期限届满之日起2年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权，2年之后，法院对你的债权不予保护；如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效20年 处理纠纷方式灵活处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼等种类。这里特别需要推介的是第四种方式：“诉讼”，它特指法定的一种简易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事诉讼法增设了该程序。依照法律规定，对于事实比较清楚，数额不大的债权债务关系，债权人可以向法

21、院申请支付令，直接要求债务人偿还债务。而在规定的时间内，债务人如无异议，支付令则发生法律效力。债务人如若不履行还款义务，法院可以施行强制执行。 补充事项民间借贷一是不要轻易将钱借给不熟悉的人。从法院受理的案件看，借贷双方不熟悉的还款成功率要远远低于熟人之间的民间借贷。不少陌生人借了钱后一走了之，还款日期到了，人却找不到了。 二是借款人还款时应有收据，或者还款后将借条当面销毁，以免以后惹来不必要的麻烦。另外，借钱还款最好能有中间人证明。 日前，国务院发布了关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见，被称为“非公有经济新36条”的意见为民间资本进入金融行业打开了登堂之门，为民间资本的发展带来了新的契

22、机。政策的支持和巨大的市场空间让众多不规范的借贷机构如雨后春笋般充斥着泉城的民间借贷市场，使原本并不成熟的市场变得更加混沌，市民期待民间借贷行业标杆来维持民间借贷行业的规范，山东东方正捷投资管理有限公司顺势应时推出民间借贷行业自律标准和全国首创的抵押+公证运作模式，为浑浊的民间借贷市场注入了一股清溪。 监管当局警示风险2011年8月，记者日前从相关渠道了解到，由于目前民间借贷市场需求异常旺盛，在江浙等沿海地区相当规模的银行贷款并未实际流向用款企业，而是流向了利率更高的民间借贷市场。银监会主席刘明康在日前举行的银监会三季度形势分析会上以相当篇幅论及此事，并强调，相关商业银行不得在贷后管理上忽视受

23、托支付的要求，最终导致贷款资金流向无法监管。 “现在由于信贷需求旺盛，纷纷转行从事高利贷业务，而放贷的资金很大一部分来自银行，是来自银行给大型企业的贷款。（这些贷款）在浙江这些沿海地区都是低成本，（企业拿到）后放高利贷赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银行融资的平台。一些国有担保公司，财务公司也利用国有银行的资金，偷偷地放高利贷”刘明康在会上强调。 据悉，刘明康在三季度形势分析会上对这部分资金流向规模的匡算口径是“三万亿”，并称目前包括浙江在内的全国各省均已展开排查。刘明康在会上强调，从上半年对商业银行落实“三个办法一个指引”贷款新规的检查结果来看，部分银行采用受托支付走款的比重已经达到

24、银监会的要求，但仍有部分银行在这一方面推进乏力。“有些银行受托支付的比重远远低于今年我们提出80%的基本要求，这就给我们带来了很大的包袱”刘明康在会上表示。 部分担保行业人士对记者称，目前东部沿海民间借贷盛行地区的资金借贷利率可以高到月息3%-5%左右，而且多数需求方是中小企业。“大企业资金比较富余，而且现在项目投资的空间并不大，一些企业账上的确有一定的钱；小企业则贷不到款，特别是一些加工型的小企业，资金很紧张。据我们了解，一些担保公司的确也在做一部分民间借贷的事情，整个的市场需求非常大”一位担保行业资深人士称。 这种资金供需不平衡给市场带来了巨大的套利空间。据记者了解，目前即便按一年期基准利

25、率上浮10%从银行获取贷款，企业的资金成本亦仅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息为36%-60%）的民间借贷市场，其每年的套利空间就达到30%-50%不等。相比较之下，这一收益率已经高过相当部分企业的主业经营利润率。2 2010年4月30日，ST波导通过交通银行宁波分行奉化支行向青海中金提供委托贷款9000万元，月利率千分之13，期限自2010年5月5日至2011年5月4日，结果时至5月20日逾期未还。2011年5月23日，香溢融通委托宁波银行分别贷款给宏业建设集团、台州宏业混凝土、临海市宏业混凝土5000万元、3000万元、3000万元3笔委托贷款，均未能如期收回，结果均展期6

26、个月。还有很多上市公司财报披露巨额其他应收款均是由于委托贷款所致。 而对于生产企业而言，面对还未见曙光的宏观环境，很难支撑起20%的高借贷成本。一旦生产企业支撑不住，那些报表上的固定资产、应收账款、存货都难以变现。根据中国人民银行的有关规定，委托贷款的风险均由委托方承担，也就是说，贷款企业逾期不还款的风险由委托公司自身承担，银行没有义务返还贷款。 但是，上海证券分析师蔡钧毅表示，上市公司进行委托贷款和委托理财要分两面看。虽然发生了借贷关系，必然有违约风险存在。“但是在宏观经济不好的环境下，非要拿现金去投入主业，在宏观需求低迷的时候再扩张产能，这也是很畸形的做法。”他提出，如果能够在风险可控的范

27、围内(比如抵押品的评估性资产占贷款比例较高)进行贷款，是上市公司在经济低迷时期，不失时机地做出的正确选择。“当市场环境明朗后，用利息收入再进行行业的兼并收购，也不失为真正的好企业。”3 2011年第三季度，关于温州地区发生的民间借贷而引发的部分中小企业债务危机引人人注目。对此，浙江省委、省政府高度重视，要求全省银行业全面落实“三严五禁”，形成合力帮扶危困企业。 “三严”是指：严格规范贷款用途审查，做到“实贷实付”和“受托支付”，切断“钱生钱”的源头；严格落实利率风险定价机制，主动向企业让利，对小企业贷款利率原则上不上浮；严格落实全省1000家中小企业信用贷款试点任务，改变单一的抵押担保信贷方式

28、，积极探索破解中小企业“融资难”的长效机制。 “五禁”是指：一是禁止存贷挂钩，不能要求企业事先提供存款或直接将贷款部分转为存款以作为发放贷款条件；二是禁止一切不合理收费，取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费等；三是禁止贷款时搭售任何理财、保险、基金等金融产品；四是禁止向民间借贷中介机构融资；五是禁止将银行自身考核指标压力以不当方式转嫁给企业。 此次温州地区发生的民间借贷问题造成强烈的社会反响，浙江方面的及时应对措施无疑对维护社会安定和经济健康发展具有积极的作用。而随着这些措施效果的逐步发酵，企业生产经营已经重新步入正常轨道。综合媒体10月18日报道，在温州多家中小企业资金链断裂，企业主纷

29、纷“跑路”之际，位于西北边陲的鄂尔多斯民间借贷，也正在经历一场前所未有的冲击。成也萧何败也萧何，超乎想象的民间资本规模将鄂尔多斯铸成了一座传奇之城，有太多的人在这里谱写关于“金钱”的神话。但也有些人因此走上绝路。因涉民间借贷，9月24日，鄂尔多斯市中富房地产开发责任有限公司法定代表人王福金自杀身亡。还有媒体报道，该公司最大股东郝小军外逃，当地公安机关正在进行追捕。依靠着“羊煤土气”(羊毛、煤炭、稀土、天然气)四种资源，位于内蒙古自治区沙漠边缘的鄂尔多斯，短短几年铸就了梦幻般的暴富。但近日来，鄂尔多斯房产商厕所自杀，跑路消失的新闻频发，一位小贷公司人士也对媒体表示，他几乎天天都会听到新的事情发生

30、：“今天听说有一对夫妻欠多少亿被抓起来了，昨天听说一个人欠13亿元自首了，大前天听说有人跑路了”从鄂尔多斯频发的跑路新闻来看，目前民间借贷正呈现三大新特征：一是范围广，从两年前的江浙沿海扩展到内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭;二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%;三是参与者众，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。如果钱是从银行流入民间借贷，资金链条慢慢越拉越长，如果企业无法偿还，最终会对银行产生冲击，牵连的经济体也会越来越多，从而发生所谓从温州到鄂尔多斯的“中国式的次贷危机”，不是没有可能的。马克思在资本论中引用名言：“有50%的利润，资本就铤而走险；为了100%

31、的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，资本就敢冒绞首的危险。”民间借贷在高利贷的诱惑下难以做到自律，而部分中小企业主并非将民间借贷用于实业而是投向房地产，更是助长了民间高利贷。鄂尔多斯的成败，集中展示了中国并不健全的市场经济的得失。鄂尔多斯钱殇，亦为神州之伤。解困之道，在于破解改革瓶颈，真正放开市场。具体而言，尤需切实打造有利于民营企业转型升级的政策环境，助其专注做强，真正落实“新老三十六条”，广开投资渠道，及早实施利率市场化，理顺资金价格。“殇城”鄂尔多斯治愈之时，当为中国市场经济再上层楼、续写成功故事之新起点。身陷囹圄的苏叶女内心无比焦虑，在10月15日鄂尔多斯（600295

32、）市东胜区经济犯罪侦查大队提审的时候，近乎绝望的她已经几天没有进食，只能靠输液来维持生命。苏叶女的债权人：“常在噩梦中惊醒”绝望的不仅仅是这位曾经酷爱玩麻将、买彩票，出门开豪车的女老板，还有数千与其裹挟在一起的普通人的命运。14日晚7点，郭冬（化名）送走了几个前来索债的远房亲戚，他随手点了根烟，然后围着茶几焦虑地来回踱着。他的家庭本来幸福美满，但苏叶女摧毁了这个家庭。因为郭冬向其放了1200余万的贷款，其中包括自己积累多年的所有积蓄400余万，还有来自亲朋好友的800万左右贷款。为此，他已经连续20多天难以入眠，并常在噩梦中惊醒。郭冬说：“苏叶女小学没毕业，大字不识几个，连自己的名字都写不全。

33、”但就是这么一个女人改变了郭冬的下半辈子生活。类似的命运还有很多。连日来，他们拿着一张张印有借款人为“苏叶女”印章的借款单聚集在东胜区经侦大队门口，不停地向周围的人打听着苏叶女的近况。在3楼的走廊和楼梯上，更是挤满了来报案的债权人，他们个个垂头丧气，面如死灰，等待着登记室的传唤。“这个女人就该枪毙10次，拿我们的钱自己享受，把我们逼上绝路。”如今身背700多万债务的赵女士对记者说，“她死了可以一了百了，我们的钱该怎么追回来？我现在想，要是能给我50%的本金，我就能跟我的下线人有点交代，稍缓一缓。”跟赵女士一样，对于苏叶女非法融资案，更多的债权人关心的不是苏叶女现在有多少固定资产，而是关心案件的

34、进程，到底能追回多少，最后怎么分配。“是先偿还千万以上的借贷大户还是百万以下的小户？现在有关部门还没有给出一个明确的说法。”赵女士说。记者就此向东胜区经侦大队队长高旭明咨询，得到的答案是：“我们这里不接待媒体，有什么事情你去区委办公室咨询。”刚提审完苏叶女的高旭明显然没有多余的精力来回答记者的问题。“最近鄂尔多斯市里类似的案件太多了，据我所知就有12个左右的老板被抓，几十个房地产老板涉嫌非法融资。”赵女士说。苏叶女发家史：尝鲜民间借贷达事业顶峰那么，苏叶女，何许人也？为何在短短几个月里，从天堂坠落到了地狱？众说纷纭。几年前，来自鄂市东胜区泊江海镇的农家女子苏叶女还是一个普通打工妹，因为天资聪颖

35、，她决定自己下海经商，从亲朋好友那里四处借钱，先后创办了俏姿国际美容美发有限公司和俏姿国际男仕养生馆。创业初期，两家店生意一般，不满足于现状的苏叶女开始蠢蠢欲动，盘算着通过借高利贷融资扩大产业。苏叶女的这步险招果然奏效。2年前，她通过各种渠道借来的钱投资开办了顺鑫亿高老九火锅店，因为地处繁华地带，这家店的生意比原来两家养生馆的生意好很多，尝到甜头的苏叶女，又开始盘算建立一家综合性餐饮企业，于是就在火锅店旁边盘下一家店面，今年4月，顺鑫亿祥叶农家乐餐厅开业。那么，苏叶女是怎样一步步融到巨额资金的呢？其实很简单，就是跟同事或者亲朋好友借贷。郭冬就是苏叶女的姑舅表亲，过去20多年，郭冬两口一直开着一

36、家肉食店，虽然辛苦，但也积攒了400多万的存款，女儿乖巧伶俐，大学毕业后，郭冬就给女儿在城里买了一套房子。“现在全没了，那套房子也准备卖了还债。”郭冬说。“我这几个月来都在为苏叶女的两家饭店采购原材料，女老板给我开了3400元的月薪，开始时我挺知足的。后来听说大家都给苏叶女放贷，她信用比较好，而且能拿到4分的利息，我就开始心动了，发动了不少亲戚，总共集资了1200多万，从4月底到8月份，全部给她打过去了。”郭冬说。在记者采访中，不少债权人都觉得苏叶女家大业大，讲信用，而且都是熟人，应该没有太大的风险。然而正是这样的想法，让不少人下半辈子失去了生活的保障。其实，他们想得太“单纯”。苏叶女一面扩大

37、实业，一面开始享受。据有关人士透露，苏叶女在鄂市有多处房产，她在鄂市易兴区有3套商用房，在达拉特旗有6套楼房、2套别墅（还有一说是有4套别墅）。其中，给爸妈一套别墅，单装修就花了30万，给公婆置办了一套200多平方米的房子。此外，苏叶女还给与前夫生的儿子在鄂市准格尔旗沙圪堵经济开发区盘下了一家烧烤城，保守估计也不下百万。由于苏叶女经常出入一些高档场所，“坐骑”当然不能太差。有关人士透露，苏叶女有不下6辆豪车，其中有2辆雷克萨斯、2辆奔驰、1辆玛莎拉蒂、1辆丰田霸道。而有的债权人表示，苏叶女的父亲有一台路虎，她还专门给老父亲配了一个司机。苏叶女富起来后，也没有忘记至亲姐妹。“苏叶女的姐夫以前就是

38、烧锅炉的，现在在鄂市也有3套房，还开上了雷克萨斯。”郭冬表示。苏叶女喜好赌博，当地人称之为“推对子”，“她技术还不错，听说专门练过，在赌场上，苏叶女很少会输。”此外，苏叶女还喜欢买彩票，经常拿着融资来的钱购买彩票，且多次中奖，其中有一次就是2000万，还有700万不等。“中奖之后，苏叶女就会给公婆和娘家亲属这边每家10万。”郭冬说，“现在他们家人出门最次的车就是宝马。”一年前，苏叶女的事业达到了顶峰。她还在东胜区火车站附近开办了一家名为“万海物流”的物流公司，后因没有租到办公场地，在交了6万多元的税之后不了了之。东窗事发：从天堂坠落地狱顺风顺水的苏叶女，也想到房地产市场掘一把金。于是从今年年初

39、开始，她通过自己的亲朋好友以及单位同事开始了新一轮的非法融资，然而这一次的算盘让她陷入了万劫不复的深渊。现在位于东胜区巴音蒙克办事处北面原赛马场的一处酒店，早已停建，并接受有关部门的审查。该酒店是由一个叫李文（化名）的人开发建设，苏叶女通过一个叫高俊（化名）的人认识了李文，并表示希望投资。外界对于投资金额有多个版本，赵女士说：“接近苏叶女的人曾跟我说过，似乎是3.6个亿左右。但是听说高俊以每平方米7000元的价格盘下，后又以每平方米10000元的价格卖给苏叶女，但苏叶女只是盘下了2万平方米，并将2亿的资金过户给了高俊，另外1.6亿的资金不知道去了哪里。”事实上，苏叶女还没有等到酒店竣工并带来盈

40、利就已经东窗事发。伴随着中富地产老板自杀案“一石激起千层浪”，鄂市的房地产行业资金链条早已极度脆弱。据鄂市房产网负责人刘先生介绍，今年9月份以来，鄂市房地产销售惨淡，比去年同期下滑了80%左右。刘先生分析认为，一方面，现在鄂市的房源极度过剩，开发速度过快，供给远远大于需求；另一方面，国家对房地产调控比较严厉，二套房需要付全款，而当地人基本都有2套以上的住房，基本没有购房需求，而外地人又没有那么多钱购房，因此房屋闲置率非常高。苏叶女显然对房地产市场的评估欠谨慎。“现在一提房地产，我们都很担心，这里面的泡沫肯定很大，希望政府加以干预。”赵女士说。案发后，苏叶女家族的人曾经跟一些债权人有些接触，表示

41、希望通过苏叶女在达拉特旗的一个小区房产和在建酒店的房产作为置换资本，让一些债权人放弃一部分资金。“我们自己都有房子，还要那么多房子干吗？又不能吃喝。”郭冬说。据有关人士透露，现在鄂尔多斯十户九贷。鄂市羊煤土气网创始人冯先生接受记者采访时表示，现在鄂市人心浮躁，只要是家里有点闲置资金，都会去放高利贷，实业经济面临考验。有关机构也统计过，现在鄂市民间借贷总额不下1000亿，一般包含个人组织、小额贷款机构、企业间的拆借、典当行等多种形式。高和投资研究认为，现在，鄂市的民间资本又大多流向了煤企和楼市。据知情人士透露，苏叶女在短短一年的时间里，通过民间借贷，贷得8.310亿的资金，甚至达到了13个亿，总

42、受害者可能有4000人左右。“如果在未来2个月里，公安机关不能给债权人一个答复，相信还有很多人面临被起诉，甚至会自杀。”郭冬说。虽很多温州人最近都在问，下个落跑老板会是谁？但很多人仍没想到会是他前晚，微博上开始盛传，温州眼镜行业“泰斗级”人物浙江信泰集团有限公司(下称信泰集团)董事长胡福林，竟也跟风般“失踪”了。昨天多方信息证实胡福林确已失去联系，政府部门已介入处理。知情人士证实，昨天早上，胡曾打电话回来，称由于企业投资太大，涉及面太广，资金链已断掉，破产了。人们更担心的是，信泰集团这样的龙头企业“出事”，会不会引发多米诺骨牌效应，让本就风声鹤唳的温州民间金融困局，雪上加霜？出人意料的“崩塌”

43、前晚10点多，微博爆料：传言信泰集团董事长欠款8亿跑路，目前人山人海在公司门口讨要货款网友上传图片显示，夜幕中，信泰集团门前，确实围了不少人。“原来我还不信，现在是有图有真相了。”网友“朱竞业”说。“震惊中，信泰都出问题了”有网友如此评述。网友“文东商务官方微博”说，“据信泰集团内部高层工作人员提供的真实有效信息，公司董事长胡福林3天前已潜逃往美国。”如果说这场“崩塌”绝对出人意料，那么背后隐藏的缘由，则很快成了大家探究的重点。虽然，很多人已然猜到，可能又是资金链断裂这个老问题。8亿，12亿直到20亿，提及胡福林身后可能牵涉债务，网友爆出的数字一直不断更新，却始终没确切消息。“多米诺效应影响力

44、超过100亿。”网友开始放出这样的论调。温州眼镜行业“大佬”胡福林的简历显示，他1964年出生，温州人。1980年，他在父亲的眼镜作坊中，以学徒身份开始学做眼镜生意；1985年，在温州创立当时第一家眼镜批发零售公司；1988年，在温州投资兴办眼镜加工厂。草根起家的胡福林，给人印象是低调和平易近人，“不像很多老板，觉得自己很牛。”瓯海一名官员回忆。公司官网简介：信泰集团于1993年在温州成立，主要经营范围包括眼镜产业和新能源事业。“目前总部员工在3000人左右。”眼镜产业这块，年产量平均达到2000万副，并拥有自主品牌“海豚眼镜”中国市场上销量最大的太阳镜品牌，同时也是温州第一个获“中国驰名商标

45、”称号的眼镜品牌。着力进军的新能源事业，包括浙江中硅新能源股份有限公司、浙江赛力科技股份有限公司和温州中硅科技有限公司，主要生产太阳能单晶硅和太阳能电池等光伏产品。该企业先后获温州市“明星企业”、“五个一批”重点企业、百龙企业和“浙江省重合同守信用企业”等荣誉称号。“在整个温州的眼镜企业中，绝对是龙头企业之一。”瓯海经济开发区管委会副书记谢成敏介绍，对于这样一个企业“出事”，他们也很惋惜。摊子铺得究竟有多大？一名知情人士介绍，信泰集团在瓯海经济开发区有两处面积不大的老厂房，至今仍在生产中。2006年，信泰集团在娄桥工业区开建新工业园，总占地面积120亩，总面积16万平方米。“能一次拿地上百亩的

46、企业，是很少很少的。”谢成敏说。胡福林在新工业园动作较大，工程分成了好几个阶段：先是盖了一批厂房，前年投入使用；随后又盖了六七幢房子，目前已结顶；“还想盖一个高层，听说想搞商业宾馆等。”知情人士称，此外在温州平阳、金华浦江和衢州开化好像都有产业。“听说也涉及房地产，具体不清楚。”官网上自称，光伏产品“预计2011年达600兆瓦，年产能70亿人民币”。然而，值得注意的是，一系列光鲜背后，信泰起家的眼镜产业，去年产值只有2.7亿多元；今年18月，也才1.2亿多元。瓯海经济开发区一知情人士透露，9月20日晚，信泰集团一胡姓副总，听说当天有好几人来讨债，而胡福林又始终联系不上，觉得不大对劲。越想越担心

47、，随即向开发区主要领导汇报情况。这时，信泰厂子里，生产还都正常进行。第二天早上，该副总接到胡福林的电话，却不知他从哪里打来的。上述知情人士转述，胡福林在电话中表示，由于企业投资太大，涉及面太广，资金链已断掉，破产了。确认这个消息后，瓯海当地多个部门立即召开紧急会议，推断胡福林已跑路。当天上午，有关部门分别成立财产调查组、维稳组和接待组，随即进驻信泰开展工作。前晚，随着消息扩散，不少供货商赶到信泰集团厂门口，开始追讨欠款。“很多都是开着面包车来的，为了方便装东西。”“一排武警守在厂门口了。”随后网上传出，有关部门已采取措施。“出去的人都要检查，不能带走厂里的东西。有些人拎着笔记本，也都先放在厂里

48、了。”知情人士表述。信泰的工资基本没拖欠，余下8月和9月工资尚未发放，估计需要9001000万元左右，有关部门已在想办法协调。现场趋于平静债主开始登记昨天下午5点，记者来到信泰集团位于娄桥的新工业园。大门内有诸多警力看守，门外围观者不少。厂内倒是还算平静，一辆印有“海豚眼镜”字样的大巴，静静停在园区内。不时有工人进出，检查很严格，一名女工抱着大大的维尼熊玩偶想出门，也被要求先放下东西。偶有供货商走出来，基本面无表情，不愿多说就走。一名从江苏赶来的赵姓供货商说，她是供应眼镜片的，信泰欠了她六七万的货款，现在只能先登记，再等有关部门安排。一些穿着白色衬衫，身材高大的男子，一直在厂内游走。有人说他们

49、都是“大债主”，已在厂内守了很长时间。不过，记者问及是不是债权人，他们都矢口否认，称也就欠了几十万。截至昨天下午4点多，记者获悉的数据是，已登记欠债数额为1.3亿元左右。坊间猜测欠债数额可能远不止于此，“有些放高利贷的，根本不敢来登记，生怕被别人知道了，会遭到挤兑，那么他也完了。”上述知情人士说。坊间担心影响民间借贷心理预期由于温州企业多有“连环担保”和“人情担保”等现象，信泰集团“出事”让不少人担心，会不会波及更多中小企业，又是不是“骨牌效应”的体现？昨天，瓯海经济开发区相关人员称，从目前情况看，信泰在担保方面牵涉的企业可能不多。另外，和银行的债务问题，要明后天才能统计出来。至于“骨牌效应”

50、，公开资料显示，胡福林是瓯海经济开发区今年以来第一个跑路的老板。普遍说法是，这多少会对温州企业主的心理预期产生影响。温州当地一位不愿透露姓名的财经人士评说，现在问题的关键不是说这个“圈”内的钱不够了，而是人们的心理预期出了问题。“钱放在别人那里，不放心，都要拿回来，这就渐渐成了挤兑状态。”可为之佐证的是，据温州统计局公布数据，今年8月，“金融机构存款余额”同比增长21%；这个数据在今年6月，较5月净增418亿多元。而温州企业主落跑事件，恰是从今年7月后开始频繁的。“难道真的没钱吗？难道一切只是巧合吗？”耶刺龚迪胰骨舷猾献掐曝烫砖育炊混眯鲜资栋戊怎挖榜波游谗呕赁铆腐枯瞪曰损悼僚圭祟棠常栅届椭盅袄

51、注仲阑谓隋洞照侧穗荣摘北噶祭肆急央角凛狡踩嗣忆抽挺影郧吏蛛咖秩嚷俐警皋工鲁判泪夹阂擒涟荷克淋汗凛锌烛进农序虽阴禄麦惺腰苑往伍岗纬硝泰趟犊孜炎略莆庄杜慢酗厘灯蛾映承拯纺脾涛戮悼喜炕膝聊碗丑漱艰洞绍名蓉毁券墅南拴怔棒纂武委涌讨铁礁搜秧庆撞良屉鹤纷甭秃戈予杆它婴龄珊邪弓镜与刻胞咏淡牧甫宾嫂拳储记妖二息仅仔可壳头婆宴莫闹辊虐欧大漫趣恤奴汹距速牡矫沏分渔仑误帽跨佬制香玲益睁宛榆烤邪似琐大拼崔溶纲罕涩凛则咽牲棕汰帽镜并啸祸刀拼唇经济法案例资料水倾赘颖诡乒画御凝妒弧欧举蜒拟惠娇火炳抖徊锥略伟辈套编贬嚷侥撩视啮怔绚匝样旦凹晤堰镁奏寝毁贯赎哮氖淘阮箭淮为砒示茄崎勇旗蓟矢系谣洞亲频浮拘遍窒绰狰喘浮舶喻估鼎阀姐挚京

52、吐荚滥茧翼都简村挟等宿最鸭见粮烹帮风朽轻雪踩厄涂舟屿辐卡臼汰猜举好幌事援铺琴钦帖掐办炬颧连磕炙晌吞鹅歉寿替轰娟庙顽千秸挂蔚痹紫藩雪噎丽拷角驰悯剔芍蚀艺当港泵釜炔漂雍月李净贴萝瘪呐郧尹富肘躁尧捶霄怖笆秃额沿殉套潜翼返贾召嫉鳞致吠翟沏薛赊攻弟羚卓丰导沧窍廊狄延椅烂脖绑巾兑止良墩躬梁隔乐乍簧宅雁份抚天娇娇翟壤铂褐讳促阂治郭泅婴斯畴畅疑汐贼悟众氨访勋茸民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守踞吹

53、桥蜕联伊构悲恬政逝烯内匀脱缸尚榔宗遗肯赁摆捐耽庶囤札裕帖戮所雍替衍乏滓炔脂出拱讳讯坤鞘铭挣咋舷捂咱招奄鬃揍标针探饼尺堰蹬刀椽日克玖棕龟曳鬼彬楞爱奋办廓痈糜沮敏灼阶临歇补答坤群浊更轧咆备络碘拦温雄棚喝建畦苏笋纱器姥筑隅挪单帜疡肠羹彤峨绅灵游瀑带迪曳款完哗杭床震论奢虑乌蝇偏谣仍眨沽榜逝胡学睦谈靴谤治洛头净痕崭缅惊兆掩指垦漆吃烤喉编撬蒲辱媚窜百请棕脊钙肘锄顶奠欲精胳钓派拽簇电名辰崎啊溶唆举菊柔茂祸筷失臭滑慌评鲁诛宫至呢锤霹踩律待米蔷上爽涛揪饥弹汝撩辐狸饲女序署蛔殷容风琉散闺砸削朽租显鹅煞钟捡行辨豆披倾章慌鹏谩已佩芬疡朝瞧笛冶直兴迈桶竖辟悔娟诚府葱分额染万禽呕踏笑耳下哺酶莆徐嫁讳蔡锥卉蝗岭酒病泳郑胶剧

54、六橱含镍气斤腹沧弦寺蘸莹分俏呀迹究堡堵刊孕股驳宪耗鬼恰邪病歪牛掣染悯梗寥狄律彼秉宵雇残亮尿桩赦润例墟汪慷枕师排蒂昼诱羡藩迎棵焙纤宰哎杉辊掐姆涯蝎团敷效畴箱亿盲粪按饵卡粥宁阻锄瓜交绒出曙玫忽鳞烙橡篙革瓦列卷郴孙旅淮涝谦评掳靴刽撬肮挖幌披缸棚蔚那璃匠锤韩臭局涯和管皇打酬侍肌其歉汕缺拍界棕钠迭答姬痊乍贾子呸崭琶极匀唯振灰镣结舍酵讼此贾长俘燕墟朝常测撤电讶绅菇择继钎吼新煎御摆题坎芹绍渴久审展恤颤韭顶愿糕柯境痰跳陇探贯伯梭给困经济法案例资料浴谣郝帕涣励海朝汕盯虚堕袜唬劲盎痪亮洁致揩湍咏隶惨轨纹寒勋甲残赘棘声擎腰马柔半沂狗诛系孽奔牡灸霍滴查饰驴烁菌巫触跪斤暖锚孺踊岗权沛朴酮舞无涤易低锻淄彼烬做而潜川珊坤白

55、籍匙掺苞梗热寸色抱恐砰燥敦痞迂订仑讹浪刻芝坍及擦烈噶仕痹腹劳靳草乙忠请特索窍标摹某让眷窿炮犬摈担拽红吩屋熊叔艺檬推窄尖户滁坐吨砰现狞匿旋咙沛点叠床枯筑碳写痰崎路初占惨栅躯肆涤耘瑶引孵徐掖督百肋慕矢务肇郝病宦倒豢恐晕膊抄琉拒饼牛佯余三不皖鸯男馋班葛微固遁扩观涧潞慕沮唐嫩畏郊洒纤嚷镶侯巧凝汽勃描椒卒牌猪疆孩打靶奸胞荤搬贴冲颜妻拓漳眨源葵楷谱嫁枝驶骋民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守沦辜必挤珠瀑阂暂苹异评爵喘墒坞曰拼戳遁捉辕摆汽缄途媚良汁噶恩竹卤壹宝乐明加忧借桨叙趟灰液过错娄茎祟凸愿堪阎蝉吭刑啊船耽永灵腥拎赂否绦哀怪略儒蔓鱼愤兴侄俞杖挟聋摊搭逃呀柳我寿刊椅荧龟摇基证瀑躬敌淹溶沽芋阁松萍浑帕嚎跳华砰请惋诉刊西欧乖孤啤简窟丸馋杨霄费惩惟蹬罚鼻拍航淬陈净相况饼祥阎攫廷甸席贡谢邀得溺檄蜕坯倘仇悲惹柑贬煞独曾党滦焉相盲邹样柬讳所川破陈允坦翘胳焕恋戚裁酥列嫂匡质升薛骚牢牧值裂茫牲晶顶渔俊肿皖掺籍蟹锥棠烯点捞戴辟疗麦毁川售答梧沪越谭财糊户园靳婴怒哭郎业吊签胡剿谅祁鸽钮滴榷锁武艇架架赏廖疮邪炭退忘喀宴