证券公司融资融券业务投资者教育实施细则

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1、证券公司融资融券业务投资者教育实施细则（试行）第一章 总 则第一条 本细则根据中国证券股份有限公司融资融券业务管理办法等规章制度制定。第二条 公司融资融券业务应贯彻产品销售适当性原则，根据客户的风险承担能力，审慎选择客户。第三条 开展融资融券业务投资者教育的目的，是为了提高客户服务质量；让投资者了解融资融券业务的特点和风险，了解融资融券业务规则和合同条款，熟悉融资融券业务的法律法规，树立正确的投资理念，增强风险防范意识，依法维护自身合法权益；帮助社会公众了解融资融券业务，自觉维护市场秩序，促进融资融券业务规范发展。第四条 开展融资融券业务投资者教育应当达到教育内容全面、讲解揭示充分、有实效、有

2、实证、有可操作性、有持续教育长效机制的要求。第五条 融资融券业务投资者教育对象至少应当包括拟申请开立信用账户的客户、已申请开立信用账户的客户和已开立信用账户的客户。第六条 本细则适用于融资融券业务投资者教育工作相关的公司部门和所有证券营业部。第二章 职责分工第七条 融资融券部职责（一） 负责拟订融资融券业务投资者教育管理细则；（二） 负责拟订公司融资融券业务投资者教育工作的规划、年度计划和相应实施方案；（三） 负责调查、研究和分析公司融资融券业务投资者教育工作中的问题；（四） 负责策划、组织、制作和发放公司统一规定的投资者教育内容；（五） 负责策划、组织实施公司融资融券业务投资者教育活动；（六

3、） 负责检查、考核和评价公司融资融券业务投资者教育工作的效果；（七） 负责拟订公司融资融券业务投资者教育工作的费用预算。第八条 经纪管理总部负责协助融资融券部完成融资融券业务投资者教育工作。第九条 信息技术部负责在公司网站上张贴融资融券业务投资者教育内容。第十条 法律合规部对投资者教育工作提供法律合规意见，并对执行情况进行监督检查。第十一条 公司各部门负责提供本部门管理的融资融券相关业务的投资者教育内容。第十二条 证券营业部职责（一） 负责履行融资融券投资者教育的义务并组织落实投资者教育工作；（二） 负责策划、组织和制作本证券营业部投资者教育补充内容。第三章 投资者教育内容和方式第十三条 融资

4、融券业务投资者教育内容包括中国证监会、证券交易所、中国证券登记结算有限公司、中国证券业协会等相关外部单位发布的内容和公司制作的内容。公司制作的投资者教育内容分为公司统一规定的内容和证券营业部补充的内容。第十四条 公司统一规定的融资融券业务投资者教育内容包括：（一） 公司融资融券业务资格基本情况；（二） 融资融券业务基本知识和法律法规；（三） 公司融资融券业务规则和流程；（四） 公司融资融券业务客户操作说明；（五） 公司融资融券合同、融资融券交易风险揭示书和相关风险提示；（六） 客户参与融资融券适当性原则和权益维护；（七） 融资融券业务投资者教育问题解答；（八） 公司认为必要的其他内容。第十五条

5、 公司融资融券业务资格基本情况包括但不限于证监会批准公司开展融资融券业务的相关内容。第十六条 融资融券业务基本知识和法律法规教育内容包括：（一） 融资融券业务基本知识包括融资融券业务的基本概念和特点、与普通证券交易的不同点、风险收益特点等内容。（二） 融资融券业务相关法律法规包括证券公司监督管理条例、证券公司融资融券业务试点管理办法、上海证券交易所融资融券交易试点实施细则、深圳证券交易所融资融券交易试点实施细则、融资融券试点登记结算业务实施细则、融资融券合同必备条款、融资融券交易风险揭示书必备条款以及其他相关法律法规。第十七条 公司融资融券业务规则和流程教育内容包括：（一） 信用账户的开立流程

6、和相关规定。（二） 信用账户资产的信托关系。（三） 征信流程和相关规定。主要包括投资者必须提供和可选择提供的材料及其真实性、有效性、完整性的要求，投资者提供的材料对其业务申请和额度申请的影响。（四） 额度授信流程和相关规定。主要包括授信额度的确定、固定额度的申请和使用的规定、浮动额度使用的规定等。（五） 标的证券和可充抵保证金证券及其折算率的相关规定。主要包括交易所和公司对标的证券种类和可充抵保证金证券种类及其折算率进行调整的规定、以及调整后对融资融券客户带来的影响等。（六） 担保物和保证金的相关规定。主要包括：1.担保物的提交和提取的规定；2.保证金和保证金余额的计算方法和举例；3.担保证券

7、涉及停牌、暂停交易、退市、要约收购、被调出可充抵保证金证券种类时的相关规定。（七） 证券非交易划转指令的类型、有效性检查和到账时间的规定；（八） 融资融券交易和保证金比例的相关规定。主要包括：1.公司对最低融资保证金比例、最低融券保证金比例的确定和调整规定；2.具体证券的融资保证金比例或融券保证金比例、账户可融资买入金额或可融券卖出数量的计算方法和举例；3.融资融券额度使用的规定；4.融资融券交易期限、延长期限和缩短期限的规定；5.融资融券交易息费率、佣金率的确定和调整的规定，息费率调整对原有融资融券交易、新发生的融资融券交易的不同影响；6.融资利息、融券费用的计算和扣收规定，当天融资买入当天

8、还款的规定；7.自动还款、直接还款和直接还券了结融资融券交易的规定，以及相关了结顺序的规定；8.对融券卖出价格的限制及注意事项；9.未了结相关融券交易前，融券卖出所得价款除买券还券外不得他用的规定；10.客户在融券期间，其本人或关联人卖出与所融入证券相同的证券需要申报的规定。（九） 对客户融资融券交易有影响的公司融资融券业务风控指标体系及其对客户融资融券交易的影响。（十） 维持担保比例的计算和追加担保物的规定。主要包括：1.维持担保比例的计算和举例；2.补仓维持担保比例、平仓维持担保比例和取保维持担保比例的确定和调整，以及调整后对投资者的影响；3.维持担保比例低于平仓维持担保比例时需追加担保物

9、的规定。（十一） 强制平仓和债务追偿的规定。主要包括：1.触发强制平仓的各种情形以及不同情形下采取的强制平仓方式；2.公司执行强制平仓的操作原则；3.投资者信用账户所有担保物被强制平仓后仍不足以偿还所负债务时，对普通账户限制资产转出、对客户追偿债务的规定。（十二） 司法机关依法对客户信用账户记载的权益采取财产保全或强制执行措施时的处理规定，客户信用账户记载的权益发生继承、财产分割、遗赠或捐赠情形时的处理规定。（十三） 权益处理流程和相关规定。主要包括：1.担保证券权益的规定，主要包括公司以自己的名义、为客户的利益行使对证券发行人的投票权及其他各种权利的有关规定；2.融券权益补偿的规定，主要包括

10、客户所融证券发生权益时需要向公司作出补偿、以及各种权益类型采取的补偿方式和补偿计算方法的相关规定和举例。（十四） 通知与送达的规定。主要包括通知的类型和内容，通知方式和通知送达的约定。（十五） 信息公布的规定。主要包括公司公布信息的内容和方式，投资者获取公布信息的渠道和办法。第十八条 公司融资融券业务客户操作说明教育内容包括：（一） 软件的安装说明。（二） 使用网上交易和自助交易系统进行担保物提交、融资买入、融券卖出、直接还款、直接还券、对帐单查询、通知查询等各种操作的说明。第十九条 公司融资融券合同、融资融券交易风险揭示书和相关风险教育内容包括：（一） 公司融资融券合同条款；（二） 公司融资

11、融券交易风险揭示书所揭示的风险内容及说明；（三） 客户的交易权限可能因监管需要而受到限制的市场风险；（四） 客户信息真实性、准确性、完整性的必要性与意义，客户信息保密意识的重要性；（五） 客户因将信用账户借给他人使用，可能带来法律诉讼的风险；（六） 客户因遗失信用账户卡、身份证件和交易密码，可能带来资产被盗卖的风险；（七） 客户参与融资融券业务过程中，各种环节的风险点提示和说明。第二十条 客户参与融资融券适当性原则和权益维护教育内容包括：（一） 客户参与融资融券适当性原则。主要包括：1.适当性原则与目的；2.投资者资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等评估分类方法；3.适

12、合开展融资融券交易的客户类型分析。（二） 投资者权益维护内容。主要包括：1.咨询、投诉、意见的受理方式、途径和处理方式；2.对账信息的获取方式和途径；3.客户回访的有关规定。第二十一条 融资融券业务投资者教育问题解答内容主要包括常见的客户提出的问题及其解答。第二十二条 证券营业部补充的融资融券投资者教育内容包括本证券营业部客户提出的有代表性的问题及解答和证券营业部认为有必要的内容。证券营业部应当积极组织补充适合本地区和本证券营业部客户的教育内容。第二十三条 公司对融资融券投资者教育内容实行动态管理，及时修改、完善和制作教育内容。公司通过手册、视频、文章、资料等多种形式制作融资融券业务投资者教育

13、材料。第二十四条 开展融资融券业务投资者教育的方式包括：（一） 园地专栏在证券营业部投资者教育园地设立融资融券业务专栏，张贴公司统一规定的教育内容、证券营业部补充的教育内容及其他要求的教育内容。（二） 网站专栏在公司网站设立融资融业务专栏，张贴公司统一规定的教育内容及其他的教育内容。（三） 讲座或培训证券营业部举办融资融券业务投资者教育讲座或培训，讲解公司统一规定的教育内容、证券营业部补充的教育内容及其他教育内容。（四） 面对面讲解与答疑推荐人面对面的向客户讲解与答疑公司融资融券业务规则和流程、融资融券合同条款、融资融券交易风险揭示书及其他要求的内容。（五） 系统发送通过交易系统客户端、行情分

14、析系统、电话语音系统、现场广播、手机短信和电子邮箱发送选定的教育内容及其他要求的内容。（六） 发放材料向客户发放教育内容手册、视频、文章、资料等各种形式的投资者教育材料。（七） 与新闻媒体合作，举办各类宣传教育活动（八） 参加证券业协会组织的各类投资者教育活动（九） 其他合规有效的方式第四章 投资者教育实施第二十五条 公司通过多种方式宣传融资融券业务投资者教育的重要意义，使投资者自愿、自觉、积极的参加投资者教育活动。第二十六条 证监会、交易所、证券业协会等相关部门发布融资融券业务投资者教育内容或相关要求时，公司相关部门和相关证券营业部要及时落实、实施。第二十七条 公司发布统一规定的融资融券业务

15、投资者教育内容时，证券营业部应当及时完整的张贴到投资者园地融资融券业务专栏，信息技术部应当及时完整的张贴到公司网站融资融券业务专栏。第二十八条 证券营业部应当向有融资融券意向的客户发放公司制作的手册、视频等投资者教育材料。第二十九条 证券营业部应定期或不定期举办融资融券业务投资者教育讲座或培训，讲解公司统一规定的教育内容、证券营业部补充的教育内容以及其他要求的教育内容。第三十条 客户申请融资融券业务时，证券营业部应根据公司相关要求，了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况，对客户风险承受能力进行评估，判断客户是否适合参加融资融券业务，对于不符合公司基本要求的客

16、户，向其做出说明并婉拒其业务申请。第三十一条 客户签订融资融券合同时，证券营业部推荐人应面对面向客户详细讲解和答疑公司融资融券业务规则和流程、融资融券合同条款、融资融券交易风险揭示书中提示的风险；请投资者签署融资融券交易风险揭示书，确认已知晓并理解融资融券交易风险揭示书的全部内容，愿意承担融资融券交易的风险和损失。第三十二条 证券营业部应当为每个参加融资融券业务投资者教育的客户建立中国证券股股份有限公司投资者教育记录（以下简称“教育记录”），对客户领取投资者教育材料、参加讲座或培训情况进行记录，并经投资者签字留痕，作为客户资料存档。第五章 融资融券业务投资者教育工作的检查与奖惩第三十三条 证券营业部应定期（半年一次）以书面报告形式向公司融资融券部汇报融资融券业务投资者教育工作的落实和开展情况，遇有重要或突发情况要及时报告。第三十四条 法律合规部对证券营业部的融资融券业务投资者教育工作进行检查，根据检查情况为融资融券部提供管理建议。第三十五条 公司对在融资融券业务投资者教育工作中表现突出的单位进行表彰奖励；对检查中不“达标”的单位和个人进行批评教育，责令改正，情节严重的进行严肃处理。融资融券业务投资者教育工作作为公司投资者教育工作的一部分，其检查情况将计入证券营业部考核指标。第六章 附 则第三十六条 本细则由融资融券部负责解释。第三十七条 本细则自颁布之日起实施。11