农村合作银行贷款新规推动工作情况报告

《农村合作银行贷款新规推动工作情况报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农村合作银行贷款新规推动工作情况报告（9页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、市农村合作银行贷款新规推动工作情况报告银监会“三个办法一个指引”的颁布实施是对我国银行系统传统信贷经营管理理念和经营方式的一次重大变革，将作为银行业的长期管理制度，正在并将继续对农村合作银行的信贷经营管理产生深远影响。为了进一步加强学习贯彻落实贷款新规，全面梳理并着力解决我行在学习贯彻落实“三个办法、一个指引”中存在的突出问题，在学习推动过程中，坚持“四个到位”，即组织领导到位、宣传培训到位、流程再造到位和操作执行到位，将整个学习推动工作分为宣传动员、学习培训、查摆问题、整改提高、总结交流和全面实施六个阶段，重点解决了部分信贷管理人员学习观念不适应、学习态度不端正、法规制度观念淡薄、工作职责不

2、履行、工作作风不扎实、操作程序不规范等问题。与此同时，领导班子成员高度重视各个阶段出现的相关问题，并以深入贯彻落实“贷款新规”为契机，全力推进和提升信贷精细化管理水平，并以此引领全行实现科学持续发展。根据省联社关于进一步做好“贷款新规”实施工作的通知要求，现将全行推动工作的阶段性总体情况报告如下：一、健全组织机构，确保组织领导到位为加强对固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引的学习贯彻落实，自银监会“三个办法、一个指引”颁布生效后，我行领导班子以高度的政治责任感，在2010年3月初，多次召开领导班子会议，研究制定了学习推动工作实施方案，成立了

3、以党委书记、董事长任组长，党委副书记、行长任副组长，其他领导班子成员、各部门负责人为成员的领导小组，分工明确、责任到人，并明确要求在整个学习推进工作阶段做到“五个结合”，一是学思结合，认识到位。在组织学习中引导全行员工精学、深思、细研，提高对活动重要性、必要性的深刻认识；二是学行结合，工作到位。把开展贷款新规理论知识学习与各项业务发展有机结合起来，敦促信贷管理人员把“三个办法一个指引”的具体要求贯穿到实际操作之中；三是内外结合，宣传到位。利用省银监局和省联社视频培训的机会，组织机关干部和支行客户经理参加培训等方式，向全体员工进行深入宣传，力求让贷款新规知识达到普及；四是查纠结合，落实到位。针对

4、银监局和省联社检查中发现的问题，通过开展“三个办法一个指引”自查自纠活动，不断把学习引向深入；五是学用结合，服务到位。把执行贷款新规与规范贷款操作行为结合起来，不断完善贷款评级授信流程，在提高信贷服务水平的同时，争取广大客户的支持与理解，将贷款新规作为有效拓展业务，培植优质客户的“法宝”。为贯彻贷款新规提供了组织保证。二、制定实施意见，促进培训宣导到位在健全组织领导机构的同时，多次召开中层管理人员会议和各级管理人员参加的学习贯彻落实“三个办法、一个指引”动员大会，对全行个岗位人员学习贯彻落实“三个办法、一个指引”进行了广泛动员，讨论制定了关于贯彻落实“三个办法一个指引”的实施意见，强调了学习贯

5、彻落实“三个办法、一个指引”工作的目的和要求。为了使全行信贷从业人员和广大客户了解贷款新规，增强执行贷款新规的自觉性和主动性，我行积极开展培训和宣传活动。一是层层开展培训。新规实施后，在银监局和省联社视频培训的基础上，又集中组织了六期大规模的培训，培训对象包括各级管理人员和客户经理，培训对象达到540多人次。二是“一把手”带头讲第一课。董事长王玉翔带头对贷款新规出台的背景、意义和主要规定进行了宣讲，并提出了具体的工作要求。三是开展多种形式的宣传学习活动。各支行结合工作实际，通过设立宣传专栏、悬挂横幅、张贴标语、组织客户推介会等形式开展了大量的宣传学习活动。同时，在集中培训的基础上，建立了定期学

6、习制度。将解读贷款新规读本，分发到每个信贷管理人员手中，并利用班前班后和业余时间专门组织学习，做到“一行一个学习小组、一周一次集中学习、一人一本学习笔记、一项一套整改方案”。确保了各阶段工作扎实有序地开展。三、规范执行载体，促进技术支撑到位按照贷款新规的要求，及时组织人员对现行的信贷管理制度和2011年2月底前已经使用的5326份合同文本及相关资料进行了全面梳理，一是依照省联社颁布的甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程等七项新制度的要求，对原有的6个信贷管理制度和贷款操作流程进行了修改完善。二是从2011年3月起，停用了旧版合同文本等资料，启用了省联社统一印制的新版合同文本和相关资料。三是按

7、照贷款新规规定的固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款三类贷款品种的具体要求，新增了借款资金委托支付协议、提款申请书等协议类文本，增加诚信承诺、提款条件、受托支付、账户监管、财务指标约束、贷后管理等条款。四、落实四项管理，促进操作执行到位提高制度执行力是贯彻落实贷款新规的核心。一是加强支付审核管理，合行设立了4个独立的贷前审查岗，在48个营业网点设立了88个放款执行岗。对流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款均确定了受托支付的标准。为降低受托支付对客户用款的影响，还尽量简化流程，提高效率，推出了“贷款资金支付限时服务承诺制”，自主支付的贷款资金划转不超过1小时，受托支付的贷款资金划转不超过1个工作

8、日，降低了受托支付对客户用款的影响。二是加强流动资金需求测算管理。市场发展部将银监会提供的18道流动资金需求测算步骤在Excel中进行公式设置，只需输入13个企业财务数据就能得出资金需求结果，大大节省了办贷时间。截止今年6月末，全辖共结欠流动资金贷款427笔，其中落实贷款需求量测算的有121笔，占28.3%（自然人流动资金贷款没有建立流动资金测算表）。三是加强个人贷款“面谈面签”制度。贷款新规正式出台后，根据个人贷款的面谈面签制度，进一步细化和完善了操作规程，规定了当面核验客户身份、双人见客谈话、当面签订合同、做好谈话记录等具体的措施。今年1-6月，全辖共发放个人贷款25306笔，均按要求落实

9、了“面谈面签”制度。四是根据甘肃银监局关于规范三类贷款还款方式的通知（甘银监办发201152号）和省联社转发关于三类贷款还款方式自查的通知（甘信联发2011167号）文件精神，对2010年末有余额的18837笔， 79801万元三类贷款结欠情况进行了全面摸底，对到期日在1年以上的固定资产贷款，均与借款人协商，重新签订了贷款偿还协议。五是修订补正了三类贷款和三类贷款合同，对2010年底结欠的18837笔，7.98亿元三类贷款合同进行了修订补正，修订补正合同份数及金额全部达到了100%。六是加强对三类贷款受托支付管理。今年1-6月，全辖共发放三类贷款121笔，2.92亿元，按“三个办法一个指引”走

10、款比例，累计发放的三类贷款的受托支付金额与累计三类贷款金额的比例达到了56%；发放三类贷款的受托支付金额与累计发放三类贷款按贷款新规要求应受托支付金额的比例达到了89%。七是加强贷后管理。按照贷款新规的要求，对贷后职责划分、信息收集、用途监管、风险预警与处置等内容进行了系统规范。六是明确规定农村网点客户经理对包干片的信用贷款每年至少入户检查一次，对其他20万元（不含）以下的贷款每季度至少入户检查一次，20万元（含）以上的贷款每月至少入户检查一次;城区网点客户经理对50万元以下的贷款按季至少检查一次，50万元以上的按月至少检查一次;支行行长、分理处负责人按季对20万元（含）以上贷款至少入户检查一

11、次；对100万元（含）以上的贷款每月至少入户检查一次；风险管理部按季对50万元以上贷款至少入户检查一次。分管领导按季对500万元（含）以上贷款至少入户检查一次，并督促市场发展部和风险管理部抓好落实，切实强化贷后管理。五、遇到的困难和问题（一）小企业普遍存在公司治理欠规范、经营管理欠规划、财务制度不健全等问题，无法严格按照流动资金需求量的测算数值掌握贷款额度。同时，小企业大量存在现金交易和现货交易，如果严格按照新规要求其提供实贷实付的交易资料，会导致小企业提供虚假合同文本、银行收存大量假档案的情况，这将与“实贷实付”制度的初衷相悖。（二）对受托支付的金额限定不科学，采用自主支付方式的个人贷款资金

12、难以核查贷款用途是否符合约定用途。在执行贷款新规中，客户贷款用途可能不符合相关要求，达不到规定的指标要求和授信额度，受托支付难以落实；受托支付因借款人交易对手原因（如账户、户名有误）退款，导致资金在受托支付账户停留时间过长；农村合作银行有时因结算渠道受限导致受托支付无法执行。（三）中小企业财务管理普遍不规范，信息不对称，按照贷款新规要求，中小企业会被信贷门槛拒之门外。同时，传统的经营模式及岗位设置目前难以适应贷款新规的有关业务流程的操作，在一定程度上还影响工作进度。（四）政策传导和社会公共宣传力度不大，没有形成良好的外部执行环境，广大客户对贷款新规保护其利益的好处认识不足，执行贷款新规的自觉性

13、和主动性较为欠缺。（五）客观上会个人贷款业务的发展和贷款资金的管理，减少综合收益、派生存款和利息收入，产生新的贷款风险；加之一笔授信可能需要几次甚至十几次提款，无形中较大幅度地增加了农村合作银行的操作成本，并会影响来之不易的银企关系。（六）对于贷款新规的执行，目前还仅仅停留在组织构架、操作规程、信息系统、合同文本的修正与建设上，还没有从根本上实现理念更新、产品创新、管理转型和人员素质的提高。六、下一步的工作措施贷款新规是科学的贷款管理制度，是防风险、调结构的利器。在今后的工作中，我们将结合贷款新规的要求，及时调整新经营思路，及时组织辖内员工进行再培训再学习，继续组织开展“三个办法一个指引”学习

14、贯彻活动，不断在实践中探索经验，共同梳理业务流程，从贷款发放、账户开立、授信审批、支付审核、资金划转等方面进行认真分析，确定详细的操作规程，着重解决执行贷款新规中遇到的难点和重点问题，进一步明确固定资产贷款管理办法与项目贷款融资指引的关系、个贷办法中的面谈面签制度、流贷办法中的流动资金贷款需求量的测算、在支付管理中哪些情况适用于自主支付，哪些情况适用于受托支付等等。并要求在实际操作中不折不扣地执行，增强按规操作的自觉性，确保贷款新规逐步推行取得成效。切实做到：一是坚持“实用实贷”和“实贷实付”的原则，细化受理与调查环节，确保大额贷款资金按照监管办法要求进行支付，最大程度地发挥支付审核对贷款资金

15、流向的控制功能，控制贷款资金流向，防止信贷资金流入资本市场或挪作他用，力争辖内新增贷款按贷款新规走款比重在2011年6月末全部达到80%以上，确保信贷资金安全。二是把严格执行贷款新规与信贷领域的案件防控相结合，把落实贷款新规作为加强信贷业务内控执行力的重要内容和手段，细化风险评价与审批环节，通过诚恳地向客户、企业宣讲新规、详细介绍农信社内部规定、提高发放和支付审核时效等措施，取得客户支持，加强客户关系，有效提升金融服务效率。三是细化合同签订环节。着重细化支付、借款人提供资料的真实完整有效、配合客户经理进行贷款支付管理和贷后管理相关检查。四是细化发放和支付环节。在贷款支付时，先确认借款人满足了合

16、同约定的提款条件，再根据借款人行业特征，经营规模，管理水平、信用状况等因素合理约定贷款资金支付方式和受托支付金额，并监督贷款资金按约定用途使用。五是细化贷后管理环节。包括贷后检查、风险监测与预警、本息回收、贷款展期、借新还旧、不良信贷资产的管理、信贷业务档案管理等内容。通过定期不定期现场与非现场的监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等情况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。六是不断加强“三个办法一个指引”的宣传，营造良好的舆论氛围，让全社会知道银监会出台的贷款新规是银行有效防范信贷业务风险，是保护贷户合法权益的规章制度。在贷款新规推进工作中，我们将继续本着风险早

17、期暴露、审慎经营、科学负担三大原则，在办理贷款业务时，科学考量三类贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规模等因素，合理确定三类贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限。在贷后管理中应综合运用现场检查与非现场监控两种手段，实现优势互补、相辅相成，提高分期还款方式管理的整体效能。提高贷后跟踪检查的针对性、实效性;借助贷后检查分析，深挖、查清分期还款方式无法落实的问题;根据借款人的项目建设、运营情况变化等因素合理确定贷后检查的频度、深度和广度，实现差别监管。在贷后检查面，要按照风险管理总体目标框架要求，制定三类贷款风险管理规划，以常规性、延续性检查为主，尽量减少临时性、突击性检查。制定统一的分期

18、还款方式检查工作制度与操作细则，实现现场检查立项、准备、现场操作、处理各步骤的制度化、规范化，确保检查质量和分期还款方式的权威。充分利用贷后检查成果，分析梳理分期还款方式各个环节上的风险因素，形成完整、系统的贷后检查程序，减少管理差错，提高管理效率。在分期还款方式监控方面，要建立高效的分期还款方式监控网络，提高信息获取的深度、广度、频度和精度，为风险管理提供充分的依据。并建立安全高效的信息采集、传递、分析系统，为实时、动态、全面、持续的分期还款方式管理奠定基础。在保证信息安全的前提下，使分期还款方式管理信息系统与业务系统终端联网，实现分期还款方式管理信息的收集、整理、分析、评价、预警以及建议方案等生成自动化、传输网络化，尽量减少人工操作，以确保三类贷款分期还款方式信息的时效性和准确性。9