项目投资管理流程细则

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1、某某公司 项目投资管理细则公司经营www. .com网站，开展P2P借贷平台业务，为明确项目投资的具体操作流程，提高机构办事效率、划分岗位责任，特制定管理细则如下：第一条 目的定义项目投资业务的管理操作流程，明确各岗位职责，规定业务操作流程中各项环节的重要工作内容，从而确保项目操作有序进行。第二条 适用范围本管理细则适用于中贝科技公司所有项目投资业务作业过程。第三条 投资流程 一、 贷前管理 (项目开拓-项目尽调-项目评审-方案执行-项目放款） （一）业务部门贷前职责： 1、项目拓展：业务部积极拓展投资渠道，展开项目信息收集，就项目的融资金额、借款用途、借款期限、还款资金来源、风险保障方式与客

2、户进行沟通，了解客户方关于合作方式及具体操作步骤的初步意见，并及时完成项目预登记表。该表用于记录项目的基本信息和流程推进情况，后期如项目未能启动，须注明未启动原因。该表由业务部门自行填写，完成一个项目的记录后，备份至人力行政部。（项目预登记表基本要素、格式详见附件） 2、项目筛选：业务负责人会同项目经办人，根据获取的相关资料，按照公司的投资策略和发展规划，对项目的基本信息、融资要求、投资风险、投资收益等重要内容进行初步审核，确认是否展开尽职调查。 3、尽职调查3.1、调查方式：项目经办人对通过筛选的项目采取现场调查、搜寻调查、官方调取、通知调查、委托调查等方式展开尽职调查，对项目进行全面了解。

3、3.2、调查内容： （1） 对于信用借款的融资主体的信用状况、运营能力、关联企业、实际控制人等进行了解，对于其资金流动性、资产负债进行调查了解。 （2） 对拟通过国有土地使用权、预售房等融资的项目，重点调查了解土地成交价格、缴款情况、土地位置、现状、面积、性质、周边环境、规划条件及区域经济水平、土地成交情况、周边房产价格、 租金、当地人口、收入水平和发展规划、市场需求等情况，根据上述情况作出初步价值评估。 （3） 对拟通过房屋所有权融资的项目，重点调查了解，房屋信息有无抵押、查封等情况，房屋权属信息、房屋使用情况、周边房产价格、租金情况等，根据上述情况作出该房屋初步价值评估。 （4） 重点调查

4、融资主体还款来源，有无其他项目盈利保障，以及其行业政策、金融政策，预判其还款方案的可行性。 3.3、信息调查收集： （1） 业务部应进一步按照项目资料清单，逐一查实相关信息、资料，并进行整理归纳。（各类型项目资料清单详见附件。） （2） 截止项目综合评审前，对于未取得的相关文件，需业务部门作出书面情况说明，包括未取得的材料名录、未取得的原因、何时可以补充。对于未按项目资料清单取得完整材料，同时又不能说明原因及后补时间的，业务负责人可不就该项目组织综合评审。 3.4、如需对项目进行现金流等财务数据方面的专项调查，业务部与财务部协调，由财务部派出人员参与投资风险调查。 3.5、项目经办人在收集完成

5、项目资料后，根据实际情况与客户再次协商合作方案、拟定合同内容、实施流程、资金路径及退出方式等，明确该项目投入金额、投入时间、还款资金来源，编制完成项目投资评估表，并上报业务负责人，由业务负责人出具意见决定是否提交至风控部，由风控部展开投资风险调查。（各类型项目投资评估报表基本要素要求详见附件。）5、 项目综合评审 投资分析和投资风险调查完成后，由业务经办人向业务负责人、风控负责人、总经理汇报，对于有异议的，业务部负责人发起召开项目综合评审会议，公司总经理、业务负责人、风控负责人、财务负责人参会；其他业务人员、风控人员、财务人员可参会；总经理、业务负责人、风控负责人进行项目评审表决。会议主要由项

6、目经办人介绍项目情况、各与会人员对项目投资的可行性提出质询、由项目经办人解答相关质询等环节组成，会议最终决定是否投资该项目。对会议讨论通过的项目，项目经办人根据会议具体内容最终完善、确认合作方案，并准备项目审批流程表等文件。6、 对项目评审过程中，存在疑问未能现场解答，且未被否定的项目，项目经办人应再次仔细对项目进行调查，并重新召开项目评审会议，直至疑问排除。若评审会未通过，项目不可实施。7、项目评审通过后，项目经办人拟定相关的合同协议，提交风控部审核，待审核通过后，项目经办人与客户签订相关合同协议，包括但不限于咨询服务合同、借款协议、补充协议、项目合作协议、商品房买卖合同、商品房买卖合同补充

7、协议、委托贷款借款合同、抵押合同、委托拍卖合同、股权质押合同、股权回购协议、划款委托书、收条等；并就评审通过后的项目以简介的书面文件向客服人员进行传阅。 8、项目经办人将资金需求计划以书面形式（资金需求计划表）及时告知财务部。原则上：当项目资金需求在100万以下时，需提前1个工作日提交；当项目资金需求在100万(含)300万之间时，需提前3个工作日提交；当项目资金需求在300万（含）以上时，需提前5个工作日提交。9、 项目经办人根据评审会议拟定的合作方案，实施合作细节。若项目为固定资产抵押，则需完成固定资产抵押手续。10、 项目经办人将项目相关的所有资料、办理的手续、证照等提供给风控部，待审核

8、完成后，由业务部门发起放款流程表的签字确认流程。11、项目经办人将项目的资料移交清单及与本项目所有相关的合同、协议、记录、表单、报告、图纸等文件（原件）移交至财务部进行档案管理，双方确认无误后签字完成移交工作。 （二）风控部的贷前职责：1、 风控部接到业务部提交的项目投资评估表后，立即与业务部门对接，展开项目的风险调查评估，就抵押物状况、投资公司持股比例及风险管控方式等进行风险评估，并原则上完成项目风险评估报告（风险小、额度小的项目除外，可直接通过放款流程表予以确认）。风险小：融资人资信状况良好，担保充足，还款来源多样可靠；额度小：单笔50万以下的项目。2、投资分析和风险控制调查完成后，由业务

9、部发起召开项目综合评审会议，风控负责人参与评审，其他风控人员可参会。3、风控部对项目方案中的风控措施安排提出明确要求，项目评审通过后，由项目经办人按要求拟定合作方案。4、项目经办人按合作方案拟定相关合同协议，风控部负责对合同、协议中的相关法律风险及条款进行审核。需要由风控人员配合办理相关手续的，风控部负责安排人员参加办理。5、收到项目经办人提交的与项目相关的所有资料、办理的手续、证照等，风控部应详细审核相关的文件、资料、合同、协议的完整性、真实性和合规性。 （三）财务部的贷前职责：1、如业务部需对项目进行现金流等财务数据方面的专项调查，业务部与财务部协调，财务部派出人员参与投资风险调查，并出具

10、项目财务评估意见。2、投资分析和风险控制调查完成后，由业务负责人发起召开项目综合评审会议，财务负责人须参会，其他财务人员可参会。3、财务部在收到项目经办人的资金需求计划表后，应立即多渠道展开资金筹划工作。4、财务部根据资金需求及项目合作方案，制定回款路径、回款方式、回款金额安排，做好税收筹划工作并向业务部门提出路径安排建议。5、财务部收到放款流程表后，依照放款流程表中要求的时间和路径，按时打款到指定账户中，并保存相关的转款凭证以备查询。6、财务部收到项目的资料移交清单及与本项目所有相关的合同、协议、记录、表单、报告、图纸等文件（原件）进行档案管理，与业务部双方确认无误后签字完成移交工作。财务部

11、将项目文件编号后存档。三、 贷后管理（项目监管-项目収息-项目展期-项目还款）（一）业务部贷后管理职责业务部全跟踪项目运作，落实公司关于项目投资所制定的各项管控措施，其具体工作内容包括： 1、定时核实抵押物的状况，包括抵押物形态变化、抵押物价值增减情况、抵押权是否发生变更或受到影响； 2、了解项目进展、项目公司人员变化、资金收支、工程进度、销售状况等信息； 3、了解项目可能遇到的问题，评估原定方案的可行性，对回款周期进行调整预估，并针对问题提供解决方案； 4、发起项目展期流程，完成项目展期的各种手续； 5、发起项目还款流程，核实还款金额、时间、解除抵押安排等信息，并配合客户方完成解抵押或转让股

12、权等手续； 6、对项目突发事件，要及时了解事件缘由和对项目及我公司的影响，选取合适的方式（口头汇报、短信、电子邮件、书面说明等）第一时间上报业务负责人或公司总经理。 7、完成贷后管理报告，按月汇报项目进展、利息支付、回本计划等重要事项。 （二）风控部贷后管理职责： 1、对项目进行随机巡查，评估项目风险有无重大变化，监督贷前审查中制定的项目风控措施有无落实；重点审查合同金额与资金进出凭证是否相符，各类章、证是否得到有效监管； 2、对于风险较预期增大或出现变动的项目，及时提出风险预警，告知业务负责人，并向公司总经理进行汇报； 3、与项目部门配合，对于拖欠息项目，采取相应法律措施，促使借款人还款付息

13、。（详见第五条、异常处理） （三）财务部的贷后职责： 1、収息、回本后，按照财务制度及时、准确的向投资人返本付息； 2、配合业务部门，进行项目财务状况分析，并提供各类统计数据； 3、按风险管控要求，对需要进行印章监管的项目进行监管，包括各类印章、工商证照。对于银行材料（U盾、支付密码器、电汇凭证等）等需交由财务人员做好管理； 4、若项目的回款路径及方式与项目期初设计的税收筹划方案不一致时，财务部需召集业务部、风控部等相关部门讨论制定可行办法；5、 财务部将本金和收益支付给出资人后，要及时与出资人完成对账工作并保留对账单。四、贷后管理报告1、贷后管理报告是向公司反映项目情况的重要书面材料，对于公

14、司了解项目进展情况、投资风险程度、既定方案可行性都有重要意义，完成贷后管理报告的书写是业务部在贷后管理工作中的重要工作内容。（1）以事实为基础是贷后管理报告的书写原则。但各岗位人员认为有必要反映的情况，即便无实际证据，也可在综合性贷后管理报告中提出。该部分内容专设“相关消息”栏。（2）贷后管理报告中所涉及的基本内容，作为提示列明在贷后管理报告模板中。报告内容不限于公司制定的框架，业务人员可根据实际情况增加栏目。（3）项目经办人有责任就该报告内容进行核实并签字，并对报告的真实性、完整性、及时性负责。（4）贷后管理报告的传递路径：贷后管理报告由项目经办人上报公司。五、异常处理 （一）欠息异常处理1

15、、若项目欠息超过1个月，且出现较大潜在风险的，除提出风险预警外，业务部发起专项会议，项目经办人要将项目情况与风控部接洽，并提出解决方案，并由公司决定是否由风控部接管项目后续管理。风控部介入项目贷后管理后，立即展开对收益的发函催收和欠息原因调查，并对业务部提供的贷后管理报告中提出的解决方案进行调查核实，提出处理意见，并做出是否需提前收回贷款的评估报告，其后根据项目具体情况，确定进一步处理措施。如需进行起诉等，则由风控部主导处置。2、对数额较小且欠息情况尚不严重的项目，风控部需加大关注频率，包括项目经营状况、现金流量、监管力度等，确保解决方案的落实。待欠息项目回息正常后，将项目的贷后管理工作移交给项目经办人。3、对数额较大且欠息情况严重的项目，公司可对项目贷前管理、项目贷后管理各环节中存在的问题进行核查并提出处理意见，对存在严重失职的人员提出责任追究方案，处理意见和方案报总经理审批后生效。