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1、银行委托贷款作业指导书文件编号文件版次A/0文件页码 银行质量管理体系文件文件编号：版 本：A/0密 级：生效日期： 银行委托贷款作业指导书编制部门：授信管理部 编 制： 日期： 优 化：日期 审 核： 日期： 批 准： 日期：序号版本号修改单号修改人修订日期1A/0初版/1目的本指导书规定了银行开展委托贷款及操作过程的管理要求，风险控制点和和控制措施，旨在拓展信贷业务，规范委托贷款行为，促进促进银行中间业务的发展，拓展信贷业务。2适用范围本指导书适用于银行所辖机构接受政府部门、企事业单位及个人等委托向委托人指定的委托对象发放的贷款。3定义和缩写委托贷款，由政府部门、企事业单位及个人等委托人提
2、供资金，由贷款机构（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。4职责岗位职责与权限调查岗对受理的信贷业务履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。审查岗对调查岗提报的信贷业务履行尽职审查，对调查岗移交的信贷资料的完整性、有效性及风险状况进行审查、评价，撰写审查报告及风险评价意见。审批岗在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。放款审核岗对贷款的发放和支付进行审查、记录。贷后管理岗负责贷后管理5原则与基本规定5.1. 原则委托贷款资金实行“先存后贷，存大于支，互不占用”的原则，受托贷款行不得挤占、挪用委托贷款资金
3、；不得给委托人垫付资金。5.2 委托贷款的经办机构银行开办委托贷款业务由总行或经授权的分支机构审批。5.3 委托贷款的条件5.3.1委托贷款资金来源必须合法合规，对于不符合条件的委托资金坚决不予受理。严禁办理假委托贷款业务，严防委托人以委托贷款形式隐匿、转移非法资金。5.3.2 委托贷款用途须符合商业银行法等有关的规定。贷款投向要符合国家产业政策，不得用于国家限制、禁止支持或重复建设的项目。5.3.3委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者为委托人介绍借款人。借款人的资格须符合我行的规定。5.3.4委托贷款期限按照我行的
4、规定执行。5.3.5委托贷款是否需要担保及担保条件由委托人确定，但须符合中华人民共和国担保法的有关规定。5.3.6办理委托贷款业务，原则上委托人借款人应在受托人业务辖区内。对于委托人借款人不在受托人业务辖区内的委托贷款，须遵守人民银行的有关规定及相关金融法规。5.3.7 受托贷款机构经委托人同意，可以办理委托贷款的转委托，但需报总行批准。6流程图委托贷款作业指导书文件编号文件版次A/0文件页码 7作业方法7.1申请与受理委托人向受托贷款机构申请办理委托贷款业务，应向受托贷款机构提出书面申请。经办分支机构营销部门对委托人的资质、委托资金的来源、用途、指定借款人、担保等情况进行审查。审查合格后，同
5、意受理，不同意的应当将资料退回委托申请人。7.2 调查经办分支机构营销部门同意受理后，应按照银行授信业务贷前调查贷时审查作业指导书规定进行调查，重点对委托人的资质、委托资金的来源、用途、指定借款人、担保等情况进行调查。7.3审查调查结束后，审查岗客户经理应根据调查岗提交的资料按照银行授信业务贷前调查贷时审查作业指导书的规定进行审查。7.4 审议与审批银行开办委托贷款业务由总行或经授权的分支机构按照流程和权限进行审议审批。7.5 签订委托合同7.5.1银行有权审批人审批同意后，受托贷款机构应与委托人签订委托贷款协议书。7.5.2委托人签订委托贷款协议书后，应将全部委托资金存入在受托贷款机构开立的
6、委托存款帐户，待该资金项下的全部委托贷款收回后，方可支取。7.5.3 委托存款的利息按活期存款利率计算，按季定期结息，计息积数是委托存款余额与委托贷款余额的轧差数。7.5.4委托人委托贷款机构发放贷款时，应向受托贷款机构签发委托贷款通知书。通知书内容必须注明借款人的名称、贷款金额、期限、利率、担保方式。7.5.5受托贷款机构接到委托人的委托贷款通知书后，应按通知书的要求三个工作日内办理委托贷款手续。7.6委托贷款的发放委托贷款的发放应参照银行流动资金贷款作业指导书的相关规定进行审核后发放。7.7 委托贷款的利率和收费标准7.7.1委托贷款利率及借款人违约金的计收由委托人决定，但须符合商业银行法
7、及人民银行的有关规定。7.7.2委托贷款利息的计收，应与委托人协商，采取按月结息或利随本清的做法，收取的委托贷款利息暂列其他应付款科目，向委托人支付时予以冲销。7.7.3 手续费用的收取，委托贷款的手续费按照委托贷款额的3-6/年笔一次性收取，贷款期不足一年的按一年收取，由委托人支付。7.8 委托贷款的管理委托贷款发放后，经办分支机构贷后管理人员应参照银行贷后管理作业指导书的规定进行贷后管理。7.9 委托贷款的还款7.9.1委托贷款到期前，受托贷款机构贷后部门，应提前通知借款人按期还款，借款人申请办理贷款展期的，应向受托贷款机构提交委托人书面同意办理展期的通知书，贷后部门按信贷管理规定办理展期手续。7.9.2委托贷款到期后，借款人和担保人没有按期还本付息的，受托贷款机构贷后部门应通知委托人，协助委托人催收贷款本息；委托人要求采取清收措施的，受托贷款机构应在接到委托人的书面通知后，按委托人的指示采取清收措施；清收的结果受托贷款机构贷后部门应及时报告委托人；因采取清收措施而产生的一切费用由委托人承担。8引用文件8.1商业银行法8.2中华人民共和国担保法8.3银行流动资金贷款作业指导书8.4银行授信业务贷前调查贷时审查作业指导书8.5银行贷后管理作业指导书9记录9.1 委托贷款通知书9.2 委托贷款展期通知书9.3 委托贷款协议书9.4 委托贷款申请审批表
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