贷前调查及贷后管理

《贷前调查及贷后管理》由会员分享，可在线阅读，更多相关《贷前调查及贷后管理（2页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、. 贷前管理职责: 1贷前调查的基本内容主要包括以下九方面：（1）基本情况。主要是借款人的贷款主体资格、借款人及其关联企业的历史沿革、地理位置（包括注册地）、产权构成、组织形式、职工人数和构成、土地使用权取得的方式、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作用等。（2）经营状况。主要是近几年生产、销售、效益情况和前景预测。（3）财务状况。主要是近几年资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行及存款的较大变动及现状。（4）信誉状况。主要是借款人有无拖欠本行或其他金融机构贷款本息的记录，及其他信誉状况。（5）经营者素质。主要是法定代表人和其他领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营

2、管理能力等。（6）贷款用途是否合法、合规。（7）担保情况。主要是抵押（质押）物的权属、价值和变现难易程度保证人的保证资格和能力。（8）客户对银行的潜在收益和风险。（9）贷款行认为需要了解的其他内容。2贷前调查的程序和方法贷前调查是通过调查掌握借款申请人生产经营状况、资产负债结构。发展前景和管理存在的问题，分析借款人的偿债能力和贷款潜在风险，为贷款决策提供准确的信息和依据。一般采取查阅有关资料和实地调查相结合、定性分析与定量分析相结合的方法开展调查。（1）查阅信贷管理系统有关资料和信贷档案，了解申请人存量贷款质量和还本付息情况，掌握借款人信誉状况和偿债能力变化情况。（2）查阅借款申请人提交的有关

3、资料和近三年的财务报表，并对各种资料和财务报表的真实性进行审核，了解客户生产经营和资金使用情况，分析客户生产经营变化趋势和资金变化情况。（3）深入实地，查阅客户有关报表和账簿，调查客户提交的有关资料是否真实，了解客户主要产品生产、销售及盈亏情况，判断客户生产经营是否正常、资金结构和资金使用是否合理。（4）与客户有关职能部门负责人和工作人员交谈，了解客户的生产经营和日常管理情况，分析客户经营管理现状和存在的问题。必要时，可深入客户的主要生产单位、营业场所，了解客户的生产经营情况。（5）评定即期信用等级。利用调查了解、掌握的资料和有关指标，对借款人即期信用等级进行评定。（6）测算本笔贷款的贷款风险

4、度。贷款风险度客户信用等级系数贷款方式系数3调查结论调查人员经过深入细致的调查，将收集到的大量资料、信息进行分析与研究，形成客观、实际、公正的结论。要形成调查报告，填写信贷业务调查审查审批表，经部门负责人审定后，连同借款申请及其他相关资料一并送交贷款审查部门审查(二)贷款审查1. 贷款审查部门收到贷款调查部门(调查人)提交的信贷业务调查审查审批表,调查报告及其它相关资料后,要及时进行审查.主要审查以下内容:(1) 借款人主体资格是否合法,有无承担民事责任能力.(2) 借款人是否符合规定的贷款基本条件.(3) 调查部门提交的资料是否齐全.(4) 借款人生产经营,财务状况.信誉状况.发展前景及内部

5、管理是否良好.(5) 贷款用途是否合法.合规.(6) 贷款金额,期限.利率是否合规.(7) 第一,第二还款是否充足.可靠.合法,有效.(8) 借款人信用总量和各分项信用余额是否控制在最高综合授信额度及各分项授信额度之内.(9) 客户经营中存在的主要问题及对贷款安全的潜在的影响.(10) 对按规定应实施法律审查的,提交法律部门进行审查.并出具法律审查意见.2. 信贷审查委员会的审查 信贷审查委员会要根据国家金融法规.货币政策和本行经营方针,对贷款审查部门报送的信贷业务进行审查,信贷审查委员会审议后签字,贷后管理实行分工负责与部门合作制度,有关人员应承担相应责任1. 各有关部门的负责人及责任人在贷

6、后管理中按下列规定分工:(1) 信贷员负责对分管企业进行贷后检查和本息催收.收集企业各种经营管理信息,分析企业生产经营及资产负债变化情况,登记信贷管理系统;按要求写出借款企业贷后检查分析报告,并报送本部门负责人认定;落实对企业的监管措施.(2) 信贷部门负责人负责督促.组织本部门贷后管理工作,对贷后检查结果签字认定,逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施,并监督落实,对贷后检查中发现的重要问题,以及对借款大户的贷后检查报告须向行长报告.对涉及信贷资产保全的问题,要及时与资产风险管理部门沟通.(3) 资产风险管理部门负责人(岗位负责人)负责全行信贷资产质量的监测,不良贷款压缩目标的制订和考核,负责企业兼并.破产等转制过程中银行债权保全工作,以及按照规定权限如实上报审批有关呆帐核销及利息的停.减.缓.免工作.(4) 借款企业开户行的会计部门负责人负责按照信贷部门的要求监督贷款使用,主要从企业存款账户扣划应收利息及到期贷款本金.执行信贷、资产风险管理部门提出的有关企业帐户管理要求。