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1、怎样预防人寿保险条约中的“陷阱？-执法知识怎样预防人寿保险条约中的“陷阱？ 与许多只听业务职员口头解说和容许的消耗者差异的是，现在已经有部门保险消耗者熟悉到，在购置保险产物前，必然要看到保险条款中的保险责任和除外责任是怎样划定的，是否与业务职员说的同等。 但仅仅看“保险责任和“除外责任(或称为“责任免去)还不敷，许多相称紧张的条款并不在这两项中列明。一、留意保险费率是否会产生变革比方*保险公司在2001年12月推出的常青树终身男性庞大疾病保险(分红型)和康乃馨终身女性庞大疾病保险(分红型)，有很紧张的一条“保险费率调解就没有在“保险责任和“除外责任工程中列明，该条款明白划定：“本公司(即*保险
2、公司)保存进步或低落保险费率之权利。保险费率的调解针对全部被保险人或同一投保年事的全部被保险人。本公司举行保险费率调解后，投保人须按调解后的保险费率缴纳保险费。这意味着投保人时候面对着保险费上涨的风险，并且上涨的幅度并不确定。固然保险费率也有下调的大概，但随着被保险人年事的渐渐增长，被保险人的康健风险也将随之加大，尤其是作为一款庞大疾病保险，我本人以为保险费率上涨的概率要大于下调的概率。同样的内容在某些看似相称不错的保险条款中也有表现。以*洋保险公司2002年4月推出的“小我私家住院补助医疗保险、“小我私家住院用度医疗保险为例，该条款的“包管续保对被保险人来说是相称不错的保障，从条款来看，包管
3、续保的条件条件是在一连续保三年内没有产生过疾病或没有产生过令保险公司以为足以影响包管续保的疾病(申请包管续保必需经保险公司考核同意并确定续保条件)。但是，56岁70岁的被保险人不享有包管续保。同时，该条款明白写明：“保险人(即*洋保险公司)保存调解本保险费率的权利。泰-康的小我私家住院医疗保险也具有雷同的划定。一样平常而言，保险公司对付非康健体投保处置惩罚的要领有五个：一是加费承保;二是延期承保;三是变动法承保(变动险种或保额);四是责任除外承保;五是拒保。保险公司保存调解保险费的权利，现实上就是加费承保。包管续保后，固然保险公司“不得由于被保险人的康健状态或职业变动缘故原由而停止本保险条约或
4、变动续保条件，但是，一旦保险公司要求加费承保，当所加收的用度为投保人难以担当时，投保人只能放弃续保，包管续保也就丧失了最根底的意义。二、不要被保单新成效名称所疑惑曾经有读者向黎-阳咨询，问是否有保单贷款成效的保险条款更好。我小我私家以为，消耗者必要相识保单新成效的现实意义有多大，及其可操纵性，才气作出甄别。保单贷款：又称作“乞贷或“保单质押贷款。一样平常保险条款划定的最高贷款额不是消耗者所明白的本身已交纳全部保险费的百分比，而是不凌驾保险单现金代价的70%。什么是现金代价?说白了就是在扣除手续费后剩下的钱。那消耗者该问了，手续费有几多?一样平常接纳20年交费方法的，第一年是80%，第二年是70
5、%。固然，按照条款和交费方法的差异会有差异。随着所交保险费的不竭增长，现金代价额度会逐年增高。既然是贷款，必定是要交利钱的了。现实上各公司划定的贷款利钱也不尽雷同。比方*保险公司划定“贷款利率按贷款时中国人民银行五年期贷款利率与预订利率(2%)加贷款日前比来一次宣布的分红率之和两者中之较大者实行。逾期还款者，逾期期间的利率按上述措施再上浮一个百分点实行。而平静洋那么划定“贷款利率按贷款时中国人民银行同期贷款利率实行，逾期还款，逾期期间的利率按原贷款利率再上浮一个百分点实行。*保险公司划定“贷款利率最高不凌驾同期人民银行六个月期贷款利率与2.0%之较大者+2.0%。如到期未能足额归还本息，那么其
6、所欠贷款及利钱将作为新的贷款计息。*人寿公司“将按照同期人民银行每月第一个业务日公布的二年期住民按期储藏存款利率与2.5%之较大者+2.0%确定计息的利率。减额交清：许多消耗者以为这是一条对本身很有利的条款，业务职员也先容假设在未来客户交不起保险费或不想继承交纳保险费时，可以选择减额交清，消耗者以为是将本身已经交纳的全部保险费合计盘算可以购置的保险金额，现实上，这种见解是错误的。减额交清本色上是用保单现金代价作为趸交保费来折算现实可购置的保险金额，从某种意义上讲，与退保差不多。所差异的是退保金继承作为保险费罢了。而消耗者的丧失和退保一样是不成制止的。别的，非康健体投保的保单不享有减额交清。可转
7、换权益：一样平常是指在条约见效满两年后可将条约转换为保险公司成认的别的终身保险、两全保险或养老保险而不消核保。消耗者大概以为是将本身交纳的全部保险费总额重新盘算可购置的新险种份数，现实上是用原保单的现金代价来盘算的，并且新保险的保险金额不凌驾原条约保险金额。和减额交清比较，减额交清是用现金代价购置原保险条约部门保险金额，可转换权益那么是用现金代价购置新的保险条约。因此，在投保前认真阅读并研究条款是极为紧张的。既要相识保险责任，也要看除外责任，同时更要相识保险费率是否有上涨的风险等内容。对付那些捏词不克不及或拒绝提供保险条款而只提供简介说明的保险业务员或保险公司，他们不恭敬你并剥夺了你的知情权，我看照旧审慎些好。
如何防备人寿保险合同中的“陷阱”？-法律常识
