银行金融知识抢答赛题库(金融部分)

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1、银行金融知识抢答赛题库(金融部分)单选题11979年，第一家城市信用合作社在()成立。A广西贺州B河北邢台C江苏常州D河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A债券信用评级法B债券风险评级法C内部评级法D外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D

2、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A授信业务B受信业务C表外业务D中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日

3、，其主要职责包括()。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。61999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银

4、行和国家开发银行的部分不良资产。7以下有关货币政策的说法不正确的是()。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。8()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类客户在存

5、人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。10下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理

6、法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。11下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案：C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?(

7、)A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的

8、()。A100B50C20D10答案：B15调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率答案：D解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率16()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞

9、按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A结汇B售汇C购汇D以上都不对答案：A解释：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。17下列关于“按揭”的说法，错误的是()。A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传人中国大陆境内B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房

10、地产转回到借款人(抵押人)名下D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款答案：B解释：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。18公司成立日期是()。A公司资本缴足的日期B公司营业执照签发日期C公司向公司登记机关申请设立登记的日期D公司正式对外营业的日期答案：B解释：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。19下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。A非法人组织不能进行民事活动B非法人组织不能以自己的名义进行活动C非法人组织不具有法人资格D非法人组织无须依法登记领取营业执照答案：C解释：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。私营独资企业

11、、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。20无效合同的法律效力()。A自登记时无效B自履行时无效C自订立时无效D自被确认无效时无效答案：C解释：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。21()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。22产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A买者自负B资产隔离C客户自负D公平消费答

12、案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A减少不良资产B保全资产，减少损失C发挥自身优势D规避金融风险答案：B24某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A市场利率B公定利率C官方利率D法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。252007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A河南B江苏C浙江D安徽答案：B26下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?()A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C管理中央公共财政支出D维

13、护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27以下哪项事件是在1988年发生的?()A巴塞尔银行委员会成立B巴塞尔资本协议通过C巴塞尔新资本协议通过D我国商业银行资本充足率管理办法实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的

14、一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29下列关于我国金融债的说法，错误的是()A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。30根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A18B5C15D25答案：B312007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业

15、务要实行()A招标制B指导制C合同制D股份制答案：A32中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A国家政策B国家信用C国家方针D国家信贷答案：B33我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A固定资产投资B私人投资C个人消费D政府消费答案：C34由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()AA股BB股CH股DN股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、

16、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。35下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容

17、不包括()。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买人价与现钞买人价总是相同的D现汇卖出价与

18、现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥39对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A人民法院B人民检察院C公安机关D银监会答案：A40债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()A股债B企业债C国债D金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41()是承担具体风险的最终负责人。A董事长B监事会C银行行长D最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最

19、终负责人。42汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A信用本位制B金本位制C布雷顿森林体系D牙买加体系答案：B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。43银行股东最关心的财务指标是()。A资产利润率B资本利润率C资产利用率D收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A全部资产B已出现风险或即将出现风险的资产C核心资产D固定资产答案：B45应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A自始没有法律约束力B自合同规定的生效

20、日起没有法律约束力C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D46社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人C企业D国际答案：A47中国人民银行法对货币政策的目标的规定是()。A经济增长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案：D48在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向答案：B49民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律答案：A50根据西方

21、国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度答案：D51判断洗钱行为的直观标准是()A客户身份B客户表情C可疑大额交易D交易目的答案：D52在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()A监事会B董事会C高级管理层D股东大会答案：C53中国银行业协会是在()登记注册的。A财政部B民政部C中国人民银行D国务院答案：B54从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A1948年1月1日B19

22、49年10月日C1984年1月1日D1950年8月6日答案：C55从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A2001B1948C1949D2003答案：D56国家开发银行成立于()年。A1984B1990C1991D1994答案：D57中国进出口银行成立于()年。A1984B1994C2001D2004答案：B58农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A1984B2003C2005D2006答案：A解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。59农村

23、信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A安徽省B江苏省C河南省D上海市答案：B解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。60我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。A2004B2001C2005D2006答案：D解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。 61金融租赁公司管理办法于()正式实施。A2006年12月1日B2005年12月31日C2007年3月1日D2006年3月12日答案：C62外资银行营业性机构不包括()。A外商独资银行B代表处C中外合资银行D外国银行分行答案：B解释：外资银行的营业性包

24、括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。63下列不属于中国进出口银行业务的是()。A出口信贷B提供对外担保C办理国际银行间贷款D发放基础建设贷款答案：D解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。64中国银行业不包括()。A中央银行B投资银行C自律组织D银行业金融机构答案：B65下列不属于中国人民银行主要职责的是()。A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定答案：B解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。66最早成立的政策性银行是()。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行答案：A解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成

25、立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。67城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。A2002B2003C2005D2006答案：D解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。68农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。A国务院B中国银监会C中国人民银行D中国农业银行答案：D69全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。A1984B2001C2005D2003答案：B解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。70全国第一家农村合

26、作银行成立于()年。A1984B2001C2005D2003答案：D解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。71新中国第一家信托投资公司成立于()年。A1979B1978C1999D1986答案：A解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。72下列不属于村镇银行业务的是()。A吸收公众存款B办理国际结算C发放贷款D银行卡业务答案：B解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。73不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。A零售业务B中间业务C发展创新金融产品D支持社会主义新农村建设答案：C解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，

27、充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。74下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易委员会答案：D解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。75中小商业银行包括()。A股份制商业银行B住房储蓄银行C村镇银行D农业合作银行答案：A解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。76

28、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。AGDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果BGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值CGDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标DGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量答案：B解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。77下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A通货膨胀是

29、指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案：A解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。78.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.

30、非保本浮动收益理财计划 79.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划80.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【D】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划81.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务82.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【D】。A

31、.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划83.申购新股型理财计划属于【C】。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品84.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券85.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能86.资本市场的特征是【A】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低8

32、7.间接融资可以应用的金融工具是【D】。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款88.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能 89.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【B】。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通 90.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易 92.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。A.轧空B.空头C.多头D.轧平 93.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。A.系统风险B.非

33、系统风险C.利率风险D.市场风险 94.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金 95.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议 96.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%97.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。A.升水B.贴水C.平

34、价D.不变 98.债券的即期收益率是【D】。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值 99.债券收益的衡量指标不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率 100.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大 23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债

35、券的收益更加高 101.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定 102.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定 103.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险 104.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险 105.为了获得稳定的现金流，应当投资于

36、那种基金?【D】。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金 106.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率107.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债108.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 109.下列理

37、财目标中属于短期目标的是【D】。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假 110.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷. 111.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防 112.沟通准备阶段的第一要务是【A】。A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户 113.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋

38、的余地 114.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程 115.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 116.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务来源:考试大-银行从业资格考试来源:考试大-银行从业资格

39、考试多选题1下列属于基本存款账户的存款人的有()。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人答案：ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。2汇款的方式主要有()。A电汇B票汇C信汇D信用证答案：ABC解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。3发行金融债券的主体有()A政策性银行B中央银行C商业银行D

40、企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。4下列属于国际收支中经常项目的有()A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款答案：CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。5下列属于我国的商品期货市场的是()A大连B郑州C上海D中国金融答案：ABCD解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6银监会的监管措施包括()A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进

41、行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。8根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资

42、本量D是银行实际承担风险的最直接反映答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()A在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B直接标价法又称为应收标价法C间接标价法又称为应付标价法D大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。10负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()A经营状况恶化D转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败答案：AB

43、C解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。11关于会计平衡法则()A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C负债记录于账户借方D所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。12根据担保法规定，可以质押的权利包括()A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不动产。13代理的法律特征是()A代理行为能够引起民事法律后果B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C代理人独立

44、意思表示D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：ACD解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的要求。15下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A监事会B监察室C财务控制部D内部审计部答案：ACD16关于同业拆借，叙述不正确的是()A拆借双方仅限于商业银行B拆人资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借

45、利率由中央银行预先规定答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。17目前我国对利率管制的规定有()A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率答案：ACD解释：B中应为央行。18中小商业银行包括()A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行答案：AC解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。19下列属于中国人民银行上海总部职责的有()A金融统计B维护支付清算系统C

46、公开市场操作D防范跨市场风险E监督上海证券交易所答案：CD解释：ABC是中国人民银行的职责。20下列属于中国人民银行上海总部职责的有()A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产答案：ACD解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。试21中国银行业由()组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行答案：ABCD解释：中国银行业不包括投资银行。22中国人民银行的主要职责有()A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定E办理居民存款答案：ACD解释：B是工商银行的职责，E

47、是商业银行等的职责。23我国金融行业主要的专业监管机构包括()A银行同业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行答案：BCD解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。25银行业金融机构在反洗钱方面

48、应承担的义务()A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查答案：ABCD26目前在我国，()需要征收个人所得税。A奖金B津贴C年终加薪D保险金答案：ABC27基金的基本当事人包括()A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人答案：BCD解释：证交所不是基金的基本当事人。28国际收支包括()A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国家的捐赠答案：ABCD解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。29银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()A投融资需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求答案：AD解释：银行是在经

49、济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。30银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失答案：ABD解释：资产保全跟负债风险没有关系。31下面哪些属于股东大会的职能?()A更换董事B审议监事会报告C审议银行年度财务预算D确定银行整体风险的控制原则答案：ABCD32效益性对银行的重要性主要体现在()A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工答案：ABCD33被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()A有严格的银行保

50、密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法和严格的公司保密法答案：ABD34中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()A执行有关存款准备金管理规定的行为B与中国人民银行特种贷款有关的行为C执行有关人民币管理规定的行为D执行有关反洗钱规定的行为答案：ABCD35中国农业发展银行的主要业务包括()A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款答案：ABD36银行金融创新的基本原则有()A公平竞争原则B合法合规原则

51、C成本可算原则D四个“认识”原则答案：ABCD解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。37巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求答案：ABCD38银行贷后管理的主要内容包括()A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分

52、类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管答案：ABCD39借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()A借款金额B借款用途C偿还能力D还款方式答案：ABCD40具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()A审慎尽责B客户教育C充分信息披露D客户资产隔离答案：ABCD解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。判断题（正确的打“”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X） 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X） 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具