153363191银行三农事业部改革汇报资料

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1、银行三农事业部改革汇报资料（三农事业部改革部分）一、银监部门的监管要求1、组织架构要求（1）建立有效的三农条线型垂直管理体系。纳入三农金融事业部制改革试点的中国农业银行省级、地市级分行可设立三农金融分部，并按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。试点省（区、市）的中国农业银行县域支行作为三农金融部的经营平台，全部纳入三农金融事业部管理体制，负责三农金融服务的尽职调查、业务审批、风险管理和客户维护等工作。 （2）合理设置三农金融部的前台业务部门。县域支行作为三农金融部的经营平台，可根据辖内三农金融服务的实际需要，设立业务特色鲜明、业务指向具体的部门经营三农金融业务。 （3）信贷管理、风险管理

2、、财务会计、科技支撑、绩效考核等中后台部门，可单设相应的管理中心，为三农金融部提供支持保障服务。2、经营机制要求（1）建立相对独立的三农金融信贷管理制度。三农金融部要有独立的信贷计划，有权制定符合三农金融需要的信贷准入政策和标准，有权建立单独的信贷评审机制。 ( 2 )根据各地经济金融发展状况和三农金融部风险管理能力，区分业务种类，下放业务审批权限，简化业务流程，缩短决策链条，加强内部控制，提高服务效率和质量。 （3）加大三农金融服务创新力度，稳定和发展营业网点，积极拓展服务渠道，完善服务方式，开发和引入多元化、有特色的金融产品，努力满足三农金融服务需求。 （4）核定与三农金融部相对应的营运资

3、本金，逐步建立相对独立的营运资本管理体制。根据三农金融业务风险状况和发展战略，合理计量、配置三农金融部的经济资本，严格考核经济资本占用，强化资本约束机制。 （5）构建科学的三农金融风险管理制度和体系，设置垂直的三农金融风险管理部门，确定合理的风险容忍度，强化内部审计的功能，有效防范三农金融风险。逐步建立与三农金融部相对应的拨备制度，实行独立的风险资产处置政策，单独足额计提减值准备金，全额覆盖资产减值风险。 （6）建立三农金融部单独的财务核算和业务统计管理体系，制定三农金融部与其他部门之间内部资金转移定价、成本分摊、收益分享的办法，真实反映三农金融部的成本、收益和风险状况。 （7）逐步建立符合三

4、农金融业务特点的绩效考核制度，构建有效的人力资源管理体制和激励约束机制，完善三农金融业务的支付、结算等后台保障体系。 3、监管指标（1）贷款投放。在县域内组织的资金应主要用于县域。三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%，五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。遵循商业可持续原则，科学设定三农信贷投放比例，三农金融部贷款增长速度应不低于全行贷款增长平均水平；三农金融部资产、负债占全行资产、负债的比例应不低于财务重组完成当年的水平，力争稳步提高。 （2）经营绩效。 三农金融部的资产回报率在财务重组完成次年应达到0.5%，之后逐年提高到0.8%以上；

5、三农金融部的营运资本回报率在财务重组完成次年应达到10%，之后逐年提高到12%以上；三农金融部的成本收入比从财务重组完成次年起应控制在50%以下。 （3）审慎经营。 三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%；三农金融部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60%，之后逐年提高，争取在三年内达到100%。 二、监管部门的具体监管活动1、指导我行制定了改革工作方案和三农事业部改革工作意见。2、按季召开三农事业部改革工作会议，分析研究改革工作，指导我行按照监管要求扎实推进。3、按月深入县域支行调研督导改革工作，在完善

6、组织架构职能、下放信贷权限、创新服务产品、加强服务渠道建设上进行指导。4、安排专人每周进驻我行现场指导三农改革工作。5、积极向地方党政呼吁创建良好改革环境，在协调部门支持、加强信用环境建设、成立政府三农担保基金、完善涉农保险功能等方面建言献策，营造更好的农村金融体系。6、广泛吸取推荐他行服务三农经验，引导钟祥农行建立了三农事业部服务网站，向我行推介沙洋信用联社“大宗农产品仓储质押贷款”创新产品。7、总结宣传农行改革工作，在银监会期刊、网站上介绍我行改革做法。三、我行落实监管要求的基本情况（一）建立了基本适应改革要求的三农金融组织架构按照监管要求和上级行的统一部署，荆门农行成立了三农事业部管理委

7、员会，下设“一办三部四中心”，即改革办公室、农村产业金融部、农户金融部、三农信贷管理部、三农资金管理中心、三农考核考评中心、三农风险管理中心、三农人力资源管理中心，建立了三农贷款审查委员会，明确了科技、银行卡、党团等部门对三农事业部的支持保障职能。4个县事业部结合各地实际建立了各具特色的组织架构，基本适应改革要求。（如钟祥事业部按照“特色鲜明、指向具体”的总体思路，打破原有组织架构，建立了“五部八团队”的服务体系。“五部”分别为公司业务部、个人金融部、运营管理部、风险管理部和综合管理部。根据全市经济产业板块的划分，在前台部门公司业务部和个人金融部下面对应建立了农产品加工、磷化工、建筑建材与加工

8、制造、机构客户、系统客户、种植业、养殖业、个体工商户等八个专业服务团队，实行专门团队、专业服务、专职营销、专项考核的“四专”经营模式。同时，按照“批发业务重心上移、零售业务重心下沉”的原则，由个人金融部向全辖17个网点派驻客户经理，逐步建成以支行公司业务部、个人金融部为中心、服务团队为营销主体、城乡物理网点为经营平台的“1+17”综合营销网络和专业服务体系。）（二）“六个单独”运行机制逐步完善1、单独的资本管理机制基本落实。农行上级行已将“三农”经济资本分解落实到县支行，实现经济资本的单独配置，并加强对经济增加值、经济资本回报率等经济资本占用评价的监测。2010年末，钟祥、京山、沙洋、五三农场

9、事业部经济资本余额分别为7397、6235、2099、1159万元，经济资本回报率分别达到91%、44%、134.7%、72.4%，较好地发挥了经济资本对业务发展的刚性约束。2、单独的信贷管理机制逐步形成。按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则，荆门农行对4的县事业部实施了以“一下放四再造”为核心的信贷管理体制改革。“一下放”是指上级行下放信贷审批权限，由农行荆门市分行向该事业部派驻独立审批人，在其转授权范围内自主审批信贷业务，事业部风险管理部履行信贷审查、授信执行等职责。“四再造”是指简化直接审批业务流程、建立合议会审议流程、改进信贷事项复议流程、优化超权限业务平行作业流程等4项信贷业

10、务流程创新。 3、单独的会计核算体系已分步到位。农总行开发的新核算与报告系统(IFAR)和财务管理系统二期引入了新的会计核算主体和财务管理理念，建立了三农金融部单独的会计核算体系，恢复了县域支行的会计核算主体地位。通过科学设置内部资金转移定价，明确成本分摊和收益分享核算参数等办法，将三农金融事业部与城市业务板块的收入成本进行分摊归集，全面、直观、真实地反映了三农事业部的成本、收益和风险状况。辖内4个事业部均已上线运行。4、单独的风险拨备与核销机制已建立。农总行、省分行出台了单独的“三农”信贷政策和风险管理纲要，荆门市分行向三农事业部派驻了风险经理，建立了适应“三农”业务特点的风险识别、预警、分

11、担、补偿、转移的制度体系，制定了单独的减值拨备、呆账核销政策，明确各类贷款业务的减值测试模型及风险拨备增提标准，并简化了核销手续，缩减了审批流程。 5、单独资金平衡与营运机制有效落实。试点过程中，4个事业部均已纳入农行湖北省分行全额资金管理体系，以省分行为中心，实行收支分离、全额计价、集中调控的管理和统一的资金转移定价。在统一的资金清算体系、统一的IT系统基础上，事业部资金已实行“来源全额集中、运用全额配置”的收支两条线管理模式。6、单独的考评激励约束机制已得到较好执行。从荆门农行2010、2011年两个年度的综合绩效考评办法来看，对荆门市全辖的三农业务已经设立专门的考评指标，分为“效益管理、

12、风险管理、业务发展、结构优化”四大类13项，对于相关考核指标、系数的设定都给予了较大倾斜，考评面涉及到所有涉农分支机构。另外，在设立的战略费用项目中，“三农”行整体战略费用为100万元，大力推进农户贷款和涉农中小企业业务发展。各县事业部均实施了“一法一书一表”的考核办法，实现了对部门、机构、员工的精细考核，为拓展三农业务发挥了较好的激励促进作用。（三）强化创新突破服务三农难点1、创新服务路径，突破三农客户信息不对称的难点。通过调研，全方位了解辖区内资源物产、特色产业、重点企业等情况，编制出“三农金融生态图谱”，全面掌握本区域金融需求、目标市场、潜在客户情况，按照“一镇一特色、一行一路径、一企一

13、对策”的思路，制定一、三、五年规划，并创建专业服务团队，提高了三农服务能力。2、创新渠道建设，突破三农客户服务覆盖低的难点。把加强服务网络、惠农渠道建设放在三农工作的首要位置，除加强传统物理网点建设外，还组建流动客户服务团队，配备“三农金融服务车”，大力布放POS、ATM和转账电话，建立金融服务站，率先开办三农服务网站，极大丰富了覆盖三农金融服务的载体。3、创新信贷产品，突破三农客户贷款抵押难的难点。探索出林权、流转土地经营权、船舶质（抵）押贷款，开办供应链融资业务，破解农村贷款抵押难的问题，推动了中小企业贷款业务的快速发展。创新“公司+农户”、“农业专业合作社+农户”服务模式，顺应农业生产集

14、约化的发展趋势，促成了整体联动批发式支农。4、创新管理机制，突破三农地区经营活力差的难点。按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则，实施以“一下放四再造”为核心的信贷管理体制改革，简化贷款审批程序，缩短决策链条，提高了业务效率。实施“一法一书一表”的考核方式，实现对员工、业务考核的全覆盖，激发了内在动力和组织活力。（四）、改革初见成效一年半以来，荆门农行认真贯彻实施改革试点方案，坚持改革创新，力拓县域市场，实现了“贷款投放倍增、惠农领域扩展、经营效益提高、社会形象提升”的目标。-信贷投放倍增。改革以来（2010年1月-2011年6月，下同），县域三农金融事业部信贷投放呈现总量倍增、客户扩张

15、、结构优化的态势。县域贷款达到279908万元，一年半净增140116万元，比改革前翻了一倍多。涉农贷款覆盖到农业产业化、特色资源开发、基础设施建设、新农村建设、支农支小等领域，贷款客户达到 11777户，净增 10024户。不良贷款率为2.91%，较改革前下降2.84个百分点。-惠农领域扩展。发放惠农卡15.46万张，为有生产、经营需求的农民发放小额农户贷款7亿元，直接帮助3万余农户生产经营致富。以服务“村村通”为目标，布放自动柜员机、金穗支付通（转账电话）等机具6726台，对行政村服务覆盖率达52%，方便了农民就近享受便捷的金融服务。-经营效益提高。改革促进了业务发展，推动了经营效益明显提

16、升。目前三农事业部存款余额为1264865万元，较改革前增长306042万元；贷款余额为279908万元，增长140116万元；实现中间业务收入10434万元，增收6784万元。县域存贷款余额、存贷款增量、中间业务收入、利润等六大指标均居同业第一。-社会形象提升。三农事业部制改革以来，受到社会广泛关注和认同。武汉大学博士生导师张秀生教授和新华社皮曙初主任记者先后来我行采访调研三农事业部改革，张秀生等教授撰写的农业银行荆门分行探索事业部制改革被湖北领导参考刊发，并被上呈省四大家领导参阅；皮曙初主任记者采编的农行荆门分行一份“金融生态图”探路三农金融服务全覆盖，目前已经上报新华社总社高层。与此同时

17、，广大市民和农民朋友通过荆门电视台、广播电台等各种渠道向我行表达关心与支持，寄望改革试点能带来新的发展机遇。我行被荆门市政府表彰为“2010年度金融贡献一等奖”。四、后期工作打算（一）、改革目标总体目标是：实现农总行“三个确保”（确保三农贷款目标完成、确保农户贷款目标完成、确保涉农贷款增速高于全行平均水平），做到“三个只能进”（农户贷款余额只能进、服务质量只能进、风险管控只能进），努力实现市政府关于金融支持经济发展“四个高于”（三农贷款增幅高于全部贷款增速、小企业贷款增幅高于全部贷款增速、整体信贷投放不低于2010年水平、新增存贷比例不低于2010年水平）的要求。三年目标是：三农存款年均增长1

18、5亿元以上；贷款年均投放8亿元以上，其中农户、小企业贷款增幅不低于全行整体增幅；不良贷款率控制在3 %以内；三农服务覆盖率达到100%；确保安全运行无案件和重大责任事故。（二）工作措施1、争取信贷规模，做大信用总量。解放思想，多法并举，竭力做大信用总量，有效解决计划趋紧情况下的客户信贷需求。一是紧中求上，竭力争取信贷规模。积极向上推荐区域内的大客户、大项目，积极汇报三农金融事业部改革情况，争取信贷倾斜，确保三农专项信贷资金不低于8亿元，贷款增幅高于全省平均水平。重点满足农户贷款、小企业贷款需要，确保其合理的增长速度。二是紧中求新，竭力满足客户金融需求。通过大力发展不占规模的表外信贷业务，推广应

19、用新型金融产品，确保新增信用总量同比增长。三是紧中求优，竭力盘活信贷存量，盘活的资金全部投放到地方优势行业，使有限的信贷规模向优势行业和板块倾斜。四是紧中求大，竭力做大信贷流量。坚持月初放、月末收、月中“鼓肚子”的方式，加速信贷资金周转，克服信贷计划不足的矛盾，竭力满足客户流动资金需求，确保贷款流量比上年翻一番。2、明确投放重点、拓展信贷领域。一方面，依据各县、市、区国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要和政府部门提供的重点企业信贷需求，联合政策研究室、农业局、农委、农办和统计局展开“三农有效金融服务需求”调研。另一方面，结合当地社会经济状况，金融服务需求和农行自身的服务能力等因素，更新三农服

20、务生态图谱，图谱编制到镇、村，涵盖企业、农民等各类主体，细分存、贷、理财、结算等需求，完善服务规划，明确行动路线。当前着力落实荆门农行2010年-2012年“123456”支农工程意见，加大对重点区域、重点行业、重点客户的支持力度。一是围绕新型工业化，重点扶持10个工业、旅游三产重镇发展。按照“1311”城镇发展战略，以钟祥胡集、沙洋后港等“双十”镇为重点，培育主导产业，发展特色产业。二是围绕城乡一体化，重点扶持20个新农村试点示范建设。以“一村五镇两区”为重点，积极参与和支持新农村建设。三是围绕农业产业化，重点扶持3个产业集群发展壮大。结合实施“212计划”，以宝源集团“一块板”、国宝桥米“

21、一袋米”、中粮祥瑞、洪森天利“一壶油”等为重点，引导企业加快项目建设和技术改造步伐，提高农产品精深加工水平。四是围绕服务社会化，重点扶持40个专业合作组织建设。以京山峥嵘农庄、沙洋新农水产、钟祥保蜂蜂业、漳河绿盛柑桔等为重点，培育壮大一批起点高、效益好、带动力强的农民专业合作组织。五是围绕企业规模化，重点扶持50个优质中小企业做大做强。结合实施中小企业成长工程，优选客户，细分市场，建立小企业客户营销目录库，精选 50家企业作为信贷优先支持对象。六是围绕经济民营化，重点扶持600个创业能手发展。以惠农卡为载体，以农户小额贷款、农村个人生产经营贷款为推手，做强农村个人金融业务。3、突出地域特色，创

22、新惠农模式。按照“一县一特色、一行一路径、一企一对策”的思路，创新惠农模式。推广流转土地、林权、船舶、农机具抵（质）押贷款和新农村民居建设贷款，联合工商、共青团推广返乡青年创业贷款。借鉴外地创新做法，对省级及以上开发区开办工业厂房按揭贷款，开办小水电贷款等三农特色业务。钟祥、京山农行（全省农行三农创新基地）发挥在创新中的龙头作用，对工业园区企业创新企业联保、应收账款融资和“专业市场+商户”业务，在彭墩等新农村建设示范村推进整村服务模式，对成熟集群产业探索“三农集合债券”融资；五三支行依托现代农业，探索“农场+农工”和农业补贴资金账户质押贷款；沙洋支行围绕农业产业化，在仓单（订单）质押、水面经营

23、权质押贷款上积极尝试；东宝、掇刀农行发挥联接城乡的独特优势，在国内信用证、产业链融资上先行突破。以“零售业务批发做”的思路发展农户金融业务，提高服务覆盖面。在惠农卡发放上，推行“信用乡镇+农户”、“农村经合组织+农户”等整体服务方式；在农户贷款上，推广“公司、专业合作社+农户”、“担保基金+农户”等模式，力争公司达到10家，专业合作社达到50家以上；在惠农服务设施建设上，推进“农行+万村千乡流通网络”、“农行+新农保、新农合营业厅”等联动模式；在完善服务功能上，通过“金穗惠农一卡通”办理农民新农保等资金结算，为广大农民提供安全、高效的服务。4、完善服务体系，扩展覆盖半径。一是加快服务网点建设。

24、拓展县域机构服务半径，在经济重镇增设物理机构1-2个，新建自助银行3-5个。二是加强流动服务体系建设。组建流动客户经理服务团队60个，配备“三农金融服务车”6台，开通三农金融事业部服务网站。三年内布放POS机2400部、ATM160台，投放转账电话12000部，建立金融服务站1200个（其中今年分别投建800部、78台、5000部和500个），实现电子服务“村村通”，就近为广大农民提供便捷的服务。三是做好惠农卡业务。发放惠农卡120万张以上，农户覆盖面力争达到100%。拓展惠农卡服务功能，全面落实省人力资源和社会保障厅和省农行签订的独家代理新农保合作协议，做好联名卡发放、资金归集工作。加强与当

25、地财政局、人力资源和社会保障局、农业局、移民局、电力公司、水务局等部门的合作，将新农保、新农合、涉农补贴、移民资金、水费、电费、天然气代收等项目归集到金穗惠农卡发放，逐步实现“惠农一卡通“，实现惠农服务全覆盖。5、加强组织领导，共建改革平台。请求各县市区成立深化三农事业部制改革领导小组，统筹三农改革工作，为深化改革提供组织保障。请求人民银行、银监局加强指导督导，其他成员单位强化支持职能，农行进一步做好深化改革服务三农工作。一是落实荆门市农村金融服务“十二五”全覆盖实施方案，加强和银行、证券、保险、期货、担保、信托行业等金融大市场合作，共建更好的农村金融服务体系。二是积极参与信用乡村评定工作，将

26、农户在农行的信用记录纳入信用评价体系等级，完善农村信用档案，为支农资金提供信息支持，请求强化司法部门在维护三农事业部改革信用环境中的作用，共建更好的农村信用环境。三是确保三农改革配套政策支持。解决部分区域房产证、土地证“两证分离”的问题。建议工商、国土、林业、农业等部门完善土地流转权、宅基地使用权、林权、特种养殖权、农机、矿山开采权等权益抵押担保制度，出台相关登记、评估、处置等办法和操作流程，为创新服务三农信贷产品提供制度支持。四是建立与发改局、农业局、经管局等经济主管部门定期沟通机制，及时了解产业规划、重点项目建设信息，掌握农业经合组织、企业、农民发展和经营状况，梳理金融需求，改进服务手段。五是政府主导、部门协助、农行落实“惠农一卡通”工作，指导农行做好代理新农保等业务。鉴于服务三农责任大、客户多、成本高、收益小的现状，加大社保、医保等财政性资金对农行的支持力度，增强农行服务地方经济的资金实力。六是充分发挥农业银行联接城乡、服务渠道全覆盖的优势，联合人力资源和社会保障局发放社会保障联名卡，做好城镇居民社保资金归集和发放工作。七是建立三农贷款风险补偿基金，对涉农贷款因自然灾害等因素造成的损失进行补偿；建议政府出资成立担保机构，主营辖内银行业金融机构涉农贷款担保业务，并在担保费用上给予一定优惠；扩大农业保险范围，降低不确定因素对支农工作的影响。登录