银行对ⅩⅩ建设集团有限公司贷后管理报告

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1、银行关于建设集团有限公司贷后管理报告（年四季度）建设集团有限公司截止年12月22日银团授信10000万元，在我支行授信余额2000万元，全部为流动资金贷款。现将该户本季度贷后管理情况报告如下。一、借款人概况1、基本情况及演变历史建设集团有限公司成立于2000年6月，其前身为舒城勇力机械工程有限公司,注册时间为2000年6月，注册资本60万元，法人代表及其妻子付先梅各持50%，经营范围是土石方工程和汽车运输。2001年4月，公司更名为市政工程有限公司，注册资本增加到2018万元，法人代表及其妻子付先梅各持50%，经营范围调整为：市政工程、公路建设、房地产开发、土石方工程、汽车运输、餐饮、宾馆、娱

2、乐。2005年6月，经营范围调整为：市政公用工程施工总承包，房屋拆迁，机械租赁，土石方运输。2009年6月，经营范围增加房屋建筑工程总承包。2009年12月，公司更名为现在的建设集团有限公司，法人代表及其妻子付先梅以实物、货币及未分配利润增资，注册资本增加到10518万元，及其妻子付先梅仍各持50%。2011年4月，经营范围增加公路工程施工总承包（叁级）。公司地址位于舒城县城关镇桃溪路；现在合肥市马鞍山路世纪阳光大厦16楼办公。股权结构明细表 单位：万元、股东名称出资额占比出资方式备注525950实物，未分配利润付先梅525950货币，实物，未分配利润合 计10518100公司目前主要经营范围

3、：市政公用工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包贰级、公路工程施工总承包叁级，房屋拆迁（凭资质证书经营），土石方工程（凭资质证书经营）、机械租赁。营业执照号码：3415231；组织机构代码：7285087-2；税务登记证号码34246872；贷款卡：3413202580；基本帐户：0000000109；资质证书：市政公用工程施工总承包壹级，证号：A1104034152367-6。公司经营证照齐全，具备贷款主体资格。2、组织结构及人员、设备情况该公司不设董事会，设执行董事一人，对股东负责，现下设有7个科室，10个项目部，现有在册职工700人，专业技术人员248人，一、二级建造师29人，各类人

4、员不定期分岗位、专业、类别进行培训，做到持证上岗，工程技术人员工作年限均在5-10年左右，公司为员工创造了一种公平、公正、公开的人才发展氛围，能够促使每一位员工的成长都融入到公司的发展之中。 各种机械设备100台套，其中大型挖掘机12台，压路机5台，推土机8台，装载机10台，摊铺机1台，拌合楼2台套，其它小型施工设备若干，总价值2200余万元。 3、法人代表情况，男，汉族，1962年10月出生，省六安市舒城县人，大专学历，经济师，中共党员现任建设集团总裁、建设集团有限公司总经理、舒城国际大酒店有限公司总经理。在建筑行业内经验丰富，经营风格稳健，为人诚恳低调，信誉和信用意识较强，无不良嗜好。20

5、00年6月，投资成立建设集团有限公司并任总经理，公司前身分别为舒城县勇力机械工程有限公司及市政工程有限公司。2005年4月，投资成立房地产开发有限公司。2005年4月，投资成立舒城国际大酒店有限公司并任总经理。2007年12月，投资成立舒城旅游开发有限公司。2008年2月，成立建设集团并任总裁。2006年5月28日，中国农村劳动力资源开发研究会、中国扶贫基金会、国务院发展研究中心授予同志“2006年创业之星”荣誉称号。2006年11月，当选为六安市个民协一届理事会常务理事、副会长。2007年1月，当选为政协舒城县第八届委员会委员。2010年2月，当选为六安市第三届人大代表。2010年3月，安庆

6、市经济开发区管委会授予2009年度“开发区优秀建设者”荣誉称号。2010年7月，担任安庆市人大常委会财政经济工作委员会委员。经查询个人信用报告，法人代表无贷款，无不良信用记录，信用记录良好。4、公司主要关联企业（1）、舒城国际大酒店有限公司，注册资本1000万元，其中：建设集团有限公司出资510万元，占51%，许军（建设集团法人代表之子）出资490万元，占49%；地址：舒城县城关镇桃溪路。主营：大型餐馆，旅游业，体育馆，会议接待、酒店营销。公司2003年9月1日开业迎宾，2007年3月荣膺中国四星级饭店是一家集餐饮、住宿、会议、休闲、娱乐于一体的现代化酒店，是六安市首家（民营）四星级饭店同时是

7、县委、县政府重要接待定点宾馆。至今已拥有20072008年全省优秀星级饭店；六安市十佳民营企业、优秀诚信单位、食品卫生A级单位；舒城县蔬菜行业食品安全信用体系建设放心单位、中国（舒城万佛湖）中外大力士公开赛文明服务单位等多项荣誉称号。截至2011年底，公司总资产规模为8798万元，净资产5059万元，负债2239万元，实现主营业务收入4564万元，净利润795万元 。（2）、舒城旅游开发有限公司，成立于2007年12月，注册资本100万元，建设集团有限公司出资100万元，占100%；地址：舒城县城关镇桃溪路。主营：旅游开发。2007年6月，建设集团有限公司投资700万元人民币，对新四军四支队驻

8、舒旧址（高峰乡韦家大屋）实施红色旅游开发。该项目是六安市九个重点红色旅游项目之一。按照修旧如旧的原则，重建恢复纪念馆原貌。新建了新四军四支队革命烈士纪念塔、新四军四支队将领巨型浮雕、新四军四支队旧址大门楼、新四军四支队旧址停车场，整修了月牙塘、红色旅游大道、旧址绿化等配套工程。并对纪念馆进行图、文、声、光全新布展。截至2011年年底，公司总资产规模为604万元，净资产96万元，负债508万元，实现主营业务收入0万元，净利润-3万元。 （3）房地产开发有限公司，成立于2005年4月，注册资金10000万元。其中：建设集团有限公司出资6511.18万元，占65.11%，靳国长出资3488.82万元

9、，占34.89%；地址：省舒城县城关镇桃溪路，主营：房地产开发。近年来，该公司先后开发了飞霞名居（剩小部分商铺）和青云小区商住楼（已全部出售），安庆国际家居购物广场一期（也称为集中商业中心）和二期（也称为安庆国际家居购物广场16楼商业地产）等项目。目前该公司仅有舒城龙城华府商住小区在建（2011年5月开建），占地面积42132，总建筑面积12万平米，目前工程量已建到10层。截至2011年年底，公司总资产规模为37548万元，净资产15785万元，负债21763万元，实现主营业务收入16088万元，实现利润4260万元。截至年4月底，公司总资产规模为45953万元，净资产15799元，负债301

10、54万元，实现主营业务收入2617万元，实现利润14万元。（4）合肥市建设工程有限公司，成立于年3月，注册资金3200万元。为出资3200万元，占100%，地址：合肥市包河区马鞍山路与九华山路交口世纪阳光大厦2303室，主营：市政公用工程施工、房屋建筑工程施工、公路工程施工，房屋拆迁、土石方工程（以上均按资质核准范围经营）、机械租赁。成立该公司的意图，一是开拓合肥市场，二是拟将建设集团有限公司总部迁至合肥市。截至年4月底，公司总资产规模为3200万元，净资产3200万元，因新成立无负债。二、借款人生产经营情况1、主要行业产品、产能及主营业务描述该公司为市政工程壹级资质，道路建设二级资质，房屋建

11、筑二级资质，公司先后承接了安庆市开发区三期方兴路道排工程、安庆市开发区三期平湖路道排工程、宣城市环城大道工程四标段、宣城市环城大道工程五标段、安庆国际家居购物广场一期工程、安庆国际家居购物广场二期工程、舒城县龙城华府工程、安庆市方兴南路等工程。安庆项目情况：方兴路道排工程合同价款9800万元，全长3.177公里，平湖路道排工程合同价款5800万元，以上两项工程已竣工交付使用，方兴路道排工程2009年荣获安庆市建设工程“振风杯”奖。安庆国际家居购物广场一标段工程荣获省建设工程“黄山杯”奖；安庆市方兴南路（已外包，收取管理费）。宣城项目情况：2009年7月中标的宣城市环城大道工程四标段道路工程“B

12、T”项目，中标价1.86亿元，全长6.5公里，为宣城市重点工程，现已按质、如期达成，荣获“省级建筑施工安全质量标准化示范工地”。政府已出具回购承诺函，回购期限三年（不含建设期）。“回购金”预计从年起分三年支付，计划年支付金额6216万元，2013年支付6887万元（含利息），2014年支付6552万元（含利息），年款项已支付。年2月中标宣城市环城大道V标段（薰化路-响山路）道路工程“BT”项目，中标价2.63亿元，目前完成9.6公里的清表工作已结束，打通全部便道，完成路基土石方作业240多万方，已预制桥梁板300多片，投入资金13000万元左右，工程按计划实施。该项目已被宣城市人大常委会列入市

13、本级财政预算计划（宣人常【2010】28号），“回购金”预计从2015年起分三年支付，计划2015年5月支付金额约为8954万元，2016年5月支付金额约为10145万元（含利息），2017年5月支付金额约为9549万元（含利息）。舒城项目情况：公司承建的舒城县龙城华府工程总建筑面积：10.5万平方米，2011年10月开始承建，合同价款2.01亿元，工程目前正在紧锣密鼓建设中，楼房已封顶，进行内外粉刷，计划2013年4月竣工。 2、上下游客户及结算期限上游主要客户:安庆经济开发区建设投资有限责任公司； 宣城市市政工程管理处；房地产开发有限公司。下游主要客户：安庆高速公路混凝土有限公司； 安庆通

14、配物资有限公司；宣城市市政混凝土有限公司；华恒新型建材有限公司。市政道路BT工程一般为三年，其他工程结算周期1年2年。3、资产负债情况该公司2011年12月资产总额40434万元，负债总额14446万元，资产负债率35.73，销售收入18316万元，利润7479万元，上缴税金1868万元。年9月资产总额64321万元，负债总额30351万元，资产负债率47.19，销售收入17841万元，利润5153万元，上缴税金1171万元。 4、相关荣誉公司近年荣获的证书：2007年4月获得北京世标认证中心有限公司颁发的质量管理体系“国际标准认证证书”，2009年11月获得省建筑业协会颁发的“省优秀建筑业企

15、业“称号，2010年10月获得省地方税务局和省国家税务局联合颁发的“A级纳税人信用等级证书”，2011年4月获得省工商行政管理局颁发的“守合同重信用单位证书”，2011年10月获得联合信用管理有限公司分公司颁发的“AAA信用企业”证书，年1月获得省住房和城乡建设厅颁发的“黄山杯”奖，年2月获得安庆市建设委员会颁发的“振风杯”奖。三、借款人财务 （一）财务分析 借款人主要财务指标一览表 单位：万元 项 目2009年度2010年度2011年度年9月2011年9月货币资金2033725179164114382应收帐款净额4551351612680125753867预付帐款20116252285971

16、475其他应收款39742563188470756699存货342620953307106655193流动资产小计1418510524198903732321617长期股权投资2205915611640177009156固定资产861810624112841203411010累计折旧15541954244728032142在建工程1581无形资产7269676769资产类合计2510628419404346432139710短期借款900360480085004800应付票据461568197247应付帐款312403548697275应交税金1241129112498471091其他应付款5

17、49451535289550流动负债小计30072446117461715113964长期借款620062002700132002700长期负债小计620062002700132002700负债类合计92078646144463035116664实收资本651865186518105186518资本公积31003100310031003100盈余公积9771364198619861364未分配利润53048790143831836512084所有者权益合计1589919772259873396923046主营业务收入1675517875183161784114267主营业务成本10045106

18、7211173108838212税金及附加553585604589471投资收益156-612484营业费用410357390178369管理费用377475512318380财务费用396561641721471利润总额51215165747951534365净利润38803874621539823274资产负债率（）36.6730.4235.7347.1941.96利息保障倍数13.9310.2112.678.1510.27流动比率（）471.73430.25169.33217.61154.81速动比率（）351.11278.17139.24151.95107.05应收帐款周转天数105.

19、2681.26159.29191.4969.95存货周转天数80.9093.0286.96173.08120.00销售利润率（）36.7537.0235.7035.7039.14资产利润率（）23.4419.5221.729.8412.81备注：该公司2009-2011年年度财务报表经审计，2011年9月和年9月财务报表未经审计。1、报告期财务报表主要数据说明（1）货币资金：余额6411万元。为各家银行存款。（2）应收帐款：余额12575万元，未计提坏帐准备，净额12575万元。应收帐款帐龄结构表 单位：万元、帐龄应收帐款余额占比坏帐准备计提比例 坏帐准备余额 1年以内(含)1254999.7

20、912年(含)260.21合 计12575100应收帐款前5（或10）名客户明细表 单位：万元、序号客户名称余额占比备注1宣城市市政工程管理处1254999.792六安城乡建设开发有限公司260.21合 计12575100说明：宣城市市政工程管理处12549万元目前被舒城金信担保公司质押（设定质押额度为1亿元，2年期最高额质押，2011年4月至2013年4月，设立了共管账户）用于为相关企业和施工队贷款反担保。（3）预付帐款：余额597万元, 预付安庆时顺装饰有限公司工程款99万元，预付李家傲工程款62万元，预付潘友本100万元，预付余仁来280万元，预付安庆开发区好好建材经营部材料款7万元，

21、其他预付款项合计49万元。（4）其他应收款：余额7075万元, 主要为工程保证金和工程施工暂借款其他应收款前5（或10）名客户明细表 单位：万元、序号客户名称余额占比备注1安庆家居广场项目15312舒城招投标中心保证金30003宣城市环城大道项目2004安庆环湖东路风险金11415其他1203合 计7075（5）存货：余额10665万元，主要是：A、国际家居广场工程建设购置的建筑模板、脚手架及建筑材料等1253万元，多数可重复使用。B、宣城市环城大道四标段工程工程施工建设的小型搅拌站的搅拌机、地磅等设备、模板和剩余建筑材料等4436万元，五标段工程建设可继续使用。C、舒城龙城华府工程4966万

22、元,主要为垫资购买钢材和建筑模板、脚手架等。（6）长期股权投资：余额17700万元，明细如下：长期股权投资明细表 单位：万元项目余额舒城国际大酒店有限公司1451徽商银行761舒城农合行240舒城正兴村镇银行500舒城旅游开发有限公司100（占总股本100%）房地产开发有限公司8588合肥市建设工程有限公司6000舒城县惠民小额贷款有限公司60合计17700（7）固定资产：原值12034万元，计提累计折旧2803万元，固定资产净值9231万元。固定资产构成情况表 单位：万元固定资产类别账面原值累计折旧减值准备固定资产净额 房屋建筑物及设备760328039231 生产经营用固定资产（挖掘机等设

23、备）3765其他办公设备666合 计1203428039231说明：房屋建筑物主要是国际大酒店的房产（不包括土地使用权）。该房产评估增值了3100万元，计入资本公积科目。（8）无形资产：余额67万元，是在舒城县购买的16亩土地使用权，集团公司用于放置机械设备。（9）应付帐款：余额697万元，主要是李如成材料款115万元，华恒新型建材有限公司170万元，宣城混凝土有限公司162万元，安庆通配物资有限公司128万元，其他应付款项122万元，为买材料尾款。（10）其他应付款：余额289万元，是何心留项目经理的保证金200万元，李忠庆消防保证金50万元，其他应付款项39万元。（11）主营业务收入178

24、41万元，主要是工程款。2、财务指标分析对资产、负债、所有者权益、业务收入、利润等主要指标数据进行分析。该公司2009年资产总额为25106万元，2010年为28419万元，2011年为40434万元，资产规模实现快速增长；2009年负债总额为9207万元，2010年为8646万元，2011年为14446万元，负债呈上升趋势，与企业经营发展相适应；所有者权益2009年为15899万元，2010年为19773万元，2011年为25988万元，增长速度较快；主营业务收入2009年为16755万元，2010年为17875万元，2011年为18316万元，业务收入实现较快增长；利润总额2009年为51

25、21万元，2010年为5165万元，2011年为7479万元，利润保持平稳发展。表明企业随着经营的持续，企业的效益逐渐显现，股东的权益和社会效益增加，企业的财务状况与以前年度相比，发展平稳，企业的竞争力增强。报告期公司经营状况较好，资产总额64321万元，较去年同期增加24611万元，负债总额30351万元，较去年同期增加13687万元，所有者权益33969万元，较去年同期增加10923万元，利润5153万元，较去年同期增加788万元，报告期公司经营状况较好，长、短期偿债能力较强，实现较快增长。3、财务比率分析（1）长期偿债能力分析：该公司的资产负债率近几年保持在较低水平， 2009年为36.

26、67，2010年为30.42，2011年为35.73，报告期为47.19，利息保障倍数2009年为13.93倍，2010年为10.31倍，2011年为12.67倍，报告期为8.15倍，利息支付保障较好，从公司资产负债率和利息保障倍数指标来看，公司未来的长期偿债能力较强。（2）短期偿债能力分析：流动比率及速动比率2010年分别为430.25%、278.17%，2011年分别为169.33%、139.24%，报告期分别为217.61、151.95，公司的资产流动性较好，短期偿债能力较好。（3）营运能力分析：该公司的应收帐款及存货周转天数2010年分别为81.26天、93.02天，2011年分别为1

27、59.29天、86.96天，报告期分别为191.49天、173.08天，营运周期较长，主要是由于该公司目前项目以“BT”方式运营，前期投入较大，待项目交付后才产生收益，且收益较好，总体来看企业营运能力较好。（4）盈利能力分析：该公司的销售利润率及资产利润率近几年都保持在合理水平，2011年度分别为35.70、21.72，报告期分别为35.70、9.84，该行业的盈利能力较强，利润丰厚。四、现金流量分析借款人现金流量分析表 单位：万元项 目2009年度2010年度2011年度年9月2011年9月合计现金流入1525517154140354364621416现金流出1384318461129693

28、902617759现金净流量1412-1307106646203657经营活动现金流量现金流入125551685492351794613916现金流出12414956278692399510402现金净流量14172921366-60493514投资活动现金流量现金流入现金流出103374376596810386现金净流量-1033-7437-659-6810-386筹资活动现金流量现金流入27003004800257007500现金流出3961462444182216971现金净流量2304-116235917479529备注：2009年-2011年现金流量是由该公司审计报表提供。.6和20

29、11.6现金流量表是自己测算的。1、进行现金流量结构分析（1）现金净流量结构分析：该公司2011年度现金净流量为1066万元，其中经营活动现金净流量为1366万元，投资活动净流量为-659万元，筹资活动净流量为359万元。报告期现金净流量为4620万元，其中经营活动现金净流量为-6049万元，投资活动净流量为-6810万元，筹资活动净流量为17479万元。该公司经营性现金流不足，投资活动现金流为负值，是公司投资合肥公司和购置固定资产形成，筹资活动净现金流入较大，是增加实收资本和贷款所致。（2）现金流入结构分析：2011年度现金流入总量为14035万元，其中经营活动流入9235万元，占65.80

30、%，筹资活动流入4800万元，占34.20%。报告期现金流入总量为43646万元，其中经营活动流入17946万元，占41.12%，筹资活动流入25700万元，占58.88%。可以看出该公司的现金流入来自于经营活动和筹资活动，投资活动没有流入。 （3）现金流出结构分析：2011年度现金总流出量为12969万元，其中经营活动流出7869万元，占60.68%，投资活动流出659万元，占5.08%，筹资活动流出4441万元，占34.24%。报告期现金总流出量为39026万元，其中经营活动流出23995万元，占61.48；投资活动流出6810万元，占17.45；筹资活动流出8221万元，占21.07。该

31、公司的现金流出大部分是经营活动，投资活动及筹资活动也有部分流出，占比较大。2、进行现金流量比率分析2011年度该公司的现金比率为0.269，债务保障率都为0.219，报告期现金比率和债务保障率为负值，说明该公司的现金流量对偿还债务的满足程度一般，每元销售现金净流入为负值，可以看出公司通过销售获取现金的能力一般，主要是应收账款和存货较大，占用资金较多，这是由于企业本身的经营的特点来决定的，该企业经营的项目大多是BT模式，未来的现金流量将随着项目的交付而逐步增加。3、进行现金流量趋势分析该公司近几年的净现金流量有所波动，但经营活动现金流量较大，投资活动的现金流出量较大，筹资活动流入量增加。该公司的

32、生产经营活动发展较快，在发展生产的同时，增加股权投资，故投资活动的现金流出在逐年增加。从目前企业的经营模式和发展状况来看，未来现金流充足。五、非财务分析1、行业风险分析：省“十二五”明确提出将加大对公共基础设施领域的投资力度，其中包括公路、城市轨道、民航运输、港口水运、城市建设、环保建设在内的公共基础设施投资领域发展空间巨大。全省交通设施投资将达到8000亿元，其中交通投资1600亿元，城市基础建设投资达3000亿元，小城镇基础建设投资达1000亿元，主要集中在省内二、三线城市及重点镇，省内目前各级财政资金投入远远不能满足需求的情况下，政府将充分运用市场机制，改变基础建设投资中由政府包揽一切的

33、做法，广泛吸纳社会资本投入，鼓励采用BT、BOT等形式进行基建项目的投资、运营，逐步形成以市场运作为主导的资金运作模式，因此在未来几年内，省内基建投资市场空间较大，行业风险较小。2、经营风险分析：该公司施工所需的钢材、水泥和其他建材产品，完全按照业主要求，自行采购。另外该公司按照中标工程所在地，以核心管理和技术人员为主组建项目部，然后在项目地施工。一线施工队伍除技术人员外，大部分是该公司常年合作的专业施工队伍，该公司按照中标合同确定工程造价和交付期限，完成后经过业主验收即转移给后者，因此，公路工程和交通设施建设的市场竞争主要集中在合同招投标阶段，该公司充分分析省内同行业竞争者的优劣势，总结出自

34、身的竞争优势，得出了适合自身发展的战略规划，主要利用自己的专业人才队伍及选取同行竞争较少的中等价位工程标段进行竞标，凸显出自身的特点，提高了中标率。经营风险相对较小。3、管理风险分析：公司拥有一批建设经验丰富的高级管理及技术人才，和其他工程类企业相比，从人力资源、工程技术、项目管理经验和社会环境、项目投标能力、项目运作能力、项目施工能力、项目管理能力等方面都有着较大的竞争优势。依靠国内一流的建设施工设备以及雄厚的资金实力、秉承集团公司的管理理念和企业文化，坚持现代化企业的运作方式和经营管理机制，目前公司管理规范，财务制度健全。4、还款意愿分析：该公司与我行首次合作，经调查了解，该公司工程履约情

35、况良好，在他行贷款能够按期支付贷款本息，无不良信用记录，还款意愿较强。六、担保分析该公司申请中长期流动资金贷款10000万元，由省信用担保集团有限公司提供连带责任保证。反担保措施为：以房地产开发有限公司的商业用房（安庆开发区国际家居购物广场的212套商业商铺，总建筑面积为12085平方米，总价值为14475万元。） 和法人代表的办公用房作抵押（位于合肥市马鞍山路世纪阳光大厦的办公楼，建筑面积为1518.2平方米，价值约为1518万元。）。 七、借款人开行和授信情况1、建设集团有限公司在徽商银行六安舒城支行开立基本帐户，帐号：000000612003300000109；在我行开立一般帐户，帐号2

36、0000183249610300000067。截止年6月12日在我行账户存款余额1500万元。2、年9月30日，经查询，该公司未结清银行贷款21400元，未结清银行承兑汇票6819万元，无不良信用记录。 借款人贷款明细表 （年4月报表数字） 单位：万元贷款银行金额借款日到期日方式担保人（抵押物）利率%备注舒城农合行1700.5.312013.5.31抵押综合楼11.0808 徽行舒城支行2400.6.302013.6.30抵押综合楼7.2舒城农合行700.3.122013.3.12担保金信担保公司11.0808舒城农合行900.3.122013.3.12担保金信担保公司11.0808舒城农合行

37、400.3.122013.3.12担保金信担保公司11.0808中信安庆分行2000.4.192013.4.18抵押安庆二期房产7.8 舒城正兴村镇银行400.4.62013.4.5担保融江担保公司11.0808科技银行10000.112015.11担保省担保集团国元信托3200.52013.11抵押房产合 计21400借款人银行承兑汇票明细表 单位：万元出票日期出票人金额出票行保证金到期日备注建设集团有限公司 6819中信银行安庆分行352013 合计6819 八、借款人在我行授信情况1、借款用途该公司年2月中标宣城市环城大道V标段（薰化路-响山路）道路工程“BT”项目，该项目为环城大道中的

38、五标段（环城大道全长48公里），该项目采用“承建人全额投资建设，政府一次回购，分期付款”的建设移交模式，项目合同总投资额暂定为26386万元。除公司自筹部分资金外，仍有部分资金缺口，故向我行申请中长期流动资金贷款10000万元，用于购买原材料，期限三年。2、支付方式此次贷款支付方式为受托支付为主，自主支付为辅，对于单笔支付贷款金额超过借款合同金额30%，且超过300万元人民币，或单笔支付未超过借款合同金额30%，但绝对金额超过500万元人民币的采用贷款人受托支付。3、还款计划和还款来源 该公司申请中长期流动资金贷款10000万元，期限3年，计划2013年6月底前偿还贷款200万元，2013年1

39、2月底前偿还贷款300万元，2014年6月底前偿还贷款300万元，2014年12月底前偿还贷款300万元，2015年6月偿还全部贷款8900万元。第一还款来源为公司的经营收入，该公司2011年销售收入18316万元，利润7479万元。加之公司2009年承接的宣城环城大道四标段“BT”项目，宣城市人民政府出具回购承诺函，计划年支付金额6216万元，2013年支付6887万元（含利息），2014年支付6552万元（含利息），“回购款”可用于偿还V标段部分贷款。另外宣城市人民政府已出具V标段“回购”承诺函，宣城市市政工程管理局已出具宣城市环城大道V标段道路工程“BT”项目“回购款”分期拨付至我行建设

40、集团有限公司账户的承诺函，用于偿还贷款，承诺2015年5月前支付宣城市环城大道工程五标段“BT”项目第一期回购款约8954万元，此外2016年5月前支付第二期回购款约10145万元（含利息），2017年5月前支付第三期回购款约9549万元（含利息）。可见还款来源有保障。第二还款来源：由省信用担保集团有限公司代偿。五、承接的“BT”项目情况1、项目名称该项目为环城大道V标段道路工程“BT”项目。项目发包方宣城市市政工程管理局，施工方为建设集团有限公司，建设地点位于熏化路响山路。2、项目建设规划内容项目建设内容为薰化路-响山路，全长9000米，规划路条幅宽60米，按城市主干道级标准建设，设计车速6

41、0KM/h，路面为沥青砼路面。包括道路红线60米（因放坡、水面等原因需加宽，办理签证等相关手续）范围内的路基软基处理及路基填筑平整压实、路基路面施工、桥梁、市政雨水污水管道、人行道、公交站台、交通设施基础、人行道树池、路灯基础及管道工程。3、项目建设期及进度该项目建设期限为914天，项目土地征收、房屋拆迁和道路施工同时进行，预计今年上半年可完成全部拆迁工作，到时施工可全面铺开，项目竣工日期预计为2014年6月。目前该公司已完成9公里的清表工作，打通便道6.6公里，完成路基土石方作业90多万元，已预制桥梁板70多片，工程正在紧锣密鼓建设中，已投入资金1000多万元，预计年底完成路基工程。4、项目

42、财务效益据借款人预测该项目实际成本约为14530万元，毛利润约为11864万元，收益率为44.95%，投资效益较为可观。具体投资财务效益分析如下宣城市（薰化路-响山路）道路工程财务效益表 单位：万元直接成本、费用其他序号单项工程投标报价工程成本毛利润开支项1土方工程660029003700税金：7342级配碎石16301398.56231.44试验费：703水稳层29511833.751117.25工资：2804沥青砼56763689.41986.65措施及规费-道路部分264313001343设计费200，规费1100万元6措施及规费-桥梁部分512332.8179.27调差13001300

43、8桥梁直接费21151374.75740.2594座箱涵155100.7554.2510侧石680507.8172.211排水工程16321092.41539.5912管理费500500合计2639414530.2211863.785、项目相关批文 宣城市市政工程管理局2009年8月取得建设用地规划许可证，2009年8月取得建设工程规划许可证，年4月取得建设工程施工许可证，年4月建设集团有限公司与宣城市市政工程管理局签订宣城市环城大道V标段道路（续建）“BT”建设模式合同书。2008年取得宣城市发改委同意该项目建设批复。2、授信业务的审批、发放情况。该公司贷款10000万元，是高新区支行上报，

44、经总行授信评审委员会审批，给予该公司银团贷款10000万元，其他行社8000万元，我支行2000万元。审批条件已落实，于公司签订借款合同，发放贷款2000万元，用途为购材料，期限一年，以经营收入还贷，贷款发放手续完备。 九、贷后管理情况（一）贷后检查情况1、贷后检查制度落实情况。贷后检查的实施情况：该公司贷款按季检查，主要对公司的经营状况进行检查。支行对客户进行实地检查，该公司建设的宣城市环城大道V标段道路（续建）“BT”建设项目按计划实施，项目进展顺利。该公司经营状况较好，财务指标较好，发展速度平稳。2、信贷资金监控与使用情况。我行对该公司信贷资金进行监控，贷款资金主要用于购材料，宣城市市政

45、工程管理局出具支付材料款函，采用转账方式，符合贷款要求。3、借款人履行合同情况。借款人能按期结息，按期向我行提供会计报表及相关资料，能完全反映其真实财务状况。积极配合我行对其生产经营、财务活动及合同项下贷款使用情况进行检查，积极落实授信承诺。（二）信贷检查及整改情况该公司经营状况较好，偿债能力较强，盈利能力较好。（三）风险预警监测与控制情况。 无（四）到期和逾期管理情况无（五）信贷档案管理情况该公司贷款信贷档案收集、整理、保管、调阅等符合管理要求，资料收集齐全。（六）贷款责任认定情况无（七）十级分类情况分类标准：该公司按照一般企业信贷资产风险分类标准分类。分类理由: 该公司经营状况良好，报告期工程按计划实施，进展顺利。长期偿债能力较强，短期偿债能力较好，由于工程建设占用资金较多，经营性现金流不足，企业处于成长期，资金回笼速度正常，赢利能力较强，持续保持盈利，能够履行合同，还款意愿较强，连续保持良好的信用记录，还贷来源稳定，有能力按时足额偿还贷款本息。 分类级次：按照贷款十级分类标准，该公司的贷款初步认定为正常3类贷款。 十、建议该公司经营状况良好，贷款风险较小。加强公司业务发展的跟踪，增加公司的授信额度。 客户经理（签字） 年12月22日支行行长（或负责人）意见： 签字： 年 月 日15