农业银行融资方式：保理

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1、国内保理1国内保理目录隐藏一、产品定义 二、重要属性 三、产品特点 四、适用对象 五、申请条件 六、申请资料 七、申办程序 八、收费标准一、产品定义国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。 按是否可以向供应商追索，保理业务可分为有追索权保理（又叫应收账款收购及代购）和无追索权保理（又叫应收账款买断）两种。有追索权保理是指应收账款到期后

2、买方没有履行付款义务，保理商可向供应商追索的保理；无追索权保理是指应收账款到期买方没有履行付款义务，保理商不能向供应商追索的保理。但买方以商业纠纷为由拒绝付款的，保理商仍可向供应商追索。 编辑本段二、重要属性1、期限：保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。 2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。 3、利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。 4、费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1

3、%。 编辑本段三、产品特点国内保理业务的特点： 1、兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务； 2、支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本； 3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。 企业使用国内保理业务的优点： 对卖方 1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表； 2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售； 3、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障； 4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本 。 对买方 1、利

4、用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益； 2、节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。 编辑本段四、适用对象国内保理业务主要适用于赊销结算方式的国内贸易。申请企业具有良好信用记录，且具备完善的应收账款管理体系，财务状况良好，所经营的产品质量稳定，标准化程度高，易于保管。 编辑本段五、申请条件1、申请人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业，具备独立法人资格； 2、申请人资信良好，发展前景良好、产品销售渠道通畅； 3、供应商与买方间有稳定的商品买卖关系； 4、买方为信誉良好、具有履约实力的企业； 5、商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议； 6、应收账款权属清楚，没有争议

5、，不受抵消权、质押权、留置权、抵押权及求偿权的影响； 7、应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、风险能有效预测和控制； 8、购销合同中没有对应收账款禁止转让的条款； 9、保理商要求的其他条件。 编辑本段六、申请资料1、卖方企业须提供资料：国内保理业务申请书；公司的证明文件，包括：公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、法人代码证，税务登记证、贷款卡（证）；法定代表人资格和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明；公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议；公司生产经营情况介绍；近期财务报表；公司应收账款管理体系和应收账款明细情况。 2、买方企业须提供资料：公司证明文件

6、，包括：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等；公司近期财务报表。 3、应收账款资料：购销合同原件或经证实为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，标明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证明。 4、保理商要求的其他资料。 编辑本段七、申办程序1、供应商向买方以赊销的方式销售货物或提供服务取得应收账款； 2、供应商向保理商提出办理国内保理业务的申请并提供相关材料（包括买方资料）； 3、保理商对供应商和买方进行审查，审查通过后，与供应商签订应收账款融资协议，进行债权转移确认； 4、如供应商需

7、要，保理商向其发放融资款项； 5、应收账款到期日前保理商通知买方付款； 6、买方将款项汇入保理商指定账户； 7、保理商扣除融资本息和费用，余款支付卖方；如果是买断的，则结账即可。无追索权保理项下，保理商承担由于付款人信用风险不能足额支付到期应收账款的责任。 编辑本段八、收费标准应收账款融资除了按人民银行规定收取融资利息外，还收取办理业务的手续费，费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等。具体各项收费均通过合同约定。保理目录隐藏概念 简介 1. 贸易融资 2. 销售分户账管理 3. 应收帐款的催收 4. 信用风险控制与坏账担保国际保理业务 1. 单保理方式 2. 双保理方式概念 简介

8、 1. 贸易融资 2. 销售分户账管理 3. 应收帐款的催收 4. 信用风险控制与坏账担保国际保理业务 1. 单保理方式 2. 双保理方式 编辑本段概念保理：出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。 编辑本段简介保理（Factoring）又称托收保付。1它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险责任的做法。 保理商为其提供下列服务中的至少两项： 贸易融

9、资保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收帐款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。 销售分户账管理保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、帐龄分析等，发送各类对帐单，协助卖方进行销售管理。 应收帐款的催收保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收帐款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收帐款。 信用风险控制与坏账担保保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。 编辑本段国际保理业务国际保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及进出口商一方保理商的叫做

10、单保理方式；涉及双方保理商的则叫做双保理方式。 单保理方式单保理方式适用于出口商所在国未有保理商的国家和地区背景下。当进出口双方经过协商谈判决定采用保付代理结算方式后，出口商即向进口商所在国的保理商提出申请，签订保付代理协议，并将需确定信用额度的出口商名单提交给保理商；进口保理商对进口商进行资信调查评估；将确定的进口商信用额度通知出口商，并承担进口商信用额度内100%的收取货款风险担保；出口商依据由进口保理商确定的进口商信用额度决定签约；在信用额度内签约发货后，将发票和货运单据直接寄交进口商；将发票副本送进口保理商，进口保理商负责催收帐款；如果出口商在发货后、收款前有融资要求，进口保理商将在收

11、到发票副本后以预付款方式提供不超过发票金额80%的无追索权短期货款融资；进口商在付款到期时将全部货款付给进口保理商，进口保理商再将全部货款扣除相关费用及预付货款后转入出口商的银行帐户。 (此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由与只涉及进口或出口保理上，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多) 双保理方式双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商与本国的出口保理商签订保付代理合同；然后与进口商协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式；在签约前，出口商向出口保理商提出确定进口商信用额度申请；出口保理商再从进口国的保理商中挑出进口保理商，同时将需要核定信用额度

12、的进口商名单提交给进口保理商；进口保理商对进口商进行信用调查评估，将确定的进口商信用额度通知出口保理商，出口保理商将进口商信用额度通知出口商，并承担进口商信用额度内100%的收取货款风险担保；出口商依据由保理商确定的进口商信用额度决定是否签约；在信用额度内签约发货后，将发票和货运单据直接寄交进口商；将发票副本送出口保理商，出口保理商负责催收帐款管理；如果出口商在发货后、收到货款前有融资要求，出口保理商将在收到发票副本后以预付款方式提供不超过发票金额80%的无追索权短期货款融资；出口保理商同时将应收帐款清单提交给进口保理商，委托其协助催收货款；进口商在付款到期时将全部货款付给进口保理商，如果进口

13、商在发票到期日90天后仍未付款，进口保理商做担保付款；进口保理商收款后，立即将全部款项转给出口保理商；出口保理商在扣除相关费用及预付货款后转入出口商的银行帐户。只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。农行企业业务：1.流动资金贷款 产品定义流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年

14、）的流动资金贷款。功能和特色流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。办理流程（一）提出书面申请（二）提供如下资料1、借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。6、农业银行要求的其他资料。2、固定资产贷款 产品定义固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投

15、资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。法人汽车贷款、建安企业购置施工设备等均按固定资产贷款管理。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障提供的融资。一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。功能和特色固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。办理流程（一）提出书面申请（二

16、）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件。2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件。3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料。4、其他前期准备情况。3、循环额度授信 产品定义循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期授信业务的额度，可以循

17、环使用。2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。功能和特色循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。办理流程1、提交书面申请书；2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；4、农业银行要求担保人提供的相关资料。4、出口退税账户托管贷款 产品定义

18、出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。功能和特色能够满足企业因出口退税未能及时到账，而产生的短期流动资金需求。办理流程（一）提交书面申请；（二）提供如下资料：1、出具“出口退税专户承诺书”；2、经国税部门确认的“（开立）出口退税专户通知书”；3、国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额；4、企业出口有关单据。5、商品房开发项目贷款 产品定义商品房开发项目贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房、

19、综合用房等房屋构建项目建设的贷款。按照贷款用途，商品房开发项目贷款分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商品房开发项目贷款。住房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商品住房项目建设的贷款。商业用房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商业营业、办公用房等商业性用房项目建设的贷款。综合用房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商住两用房等综合性用房项目建设的贷款。其他商品房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于其他商品房必要的配套设施建设的贷款。功能和特色 商品房开发项目贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。办理

20、流程商品房开发项目贷款的基本操作流程为：客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。6、经营性物业抵押贷款 产品定义经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式。经营性物业抵押贷款是指农业银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。功能和特色经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业

21、，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。办理流程经营性物业抵押贷款的基本流程为：客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。7、城市土地开发贷款 产品定义城市土地开发贷款是指农业银行向政府授权或委托、合法的城市土地开发主体发放的，用于对城市规划区内的城市国有土地、农村集体土地进行统一的征地、拆迁、安置、补偿及相应市政配套设施建设的贷款。按贷款对象划分，城市土地开发贷款可分为政府土地储备贷款、园区土地

22、开发贷款和企业土地一级开发贷款。政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存的贷款。园区土地开发贷款是指农业银行向园区土地开发企业（机构）发放的，用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发的贷款。企业土地一级开发贷款是指农业银行向土地一级开发企业发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地依法开发的贷款。功能和特色政府土地储备贷款主要用于城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开

23、发、储存。园区土地开发贷款主要用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发。企业土地一级开发贷款主要用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法开发。办理流程城市土地开发贷款的基本流程为：客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。国际贸易融资减免保证金开证 产品介绍减免保证金开证是指农业银行应贵公司要求，为贵公司减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资方式。适用于具有进出口经营权限的我行已授信客户，所进口商品符合国家政策和相关规定。产品功能可以减少贵公司资金的占用，促成更多贸易

24、机会。办理指引1、贵公司提交开立不可撤销跟单信用证申请书/开证申请人承诺书、进口合同或订单、进口批件（如需）、进口付汇核准件、备案表等资料（如需）、代理协议（如需）及农业银行要求的其他材料。2、经农业银行审批通过后，与贵公司签订减免保证金开证合同，并对外开出信用证。3、农业银行收到信用证项下单据，审核无误即通知贵公司在规定时间内办理付款/承兑/承诺付款手续。4、农业银行向出口方银行发送付款/承兑/承诺付款报文，贵公司到期通过农业银行支付信用证款项。温馨提示1、贵公司须有足额授信额度，履约记录良好，按规定比例缴纳保证金并提供相应担保。2、贸易合同如有溢短装条款，对金额上浮部分需落实担保措施。3、

25、付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期相匹配。打包放款 产品介绍 打包放款是贵公司在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向农业银行申请的短期贷款。贵公司必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向农业银行提交合格的单据，供农业银行对外寄单索汇。产品功能 1、在贵公司自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助贵公司顺利开展业务、把握贸易机会。 2、在生产、采购等备货阶段都不必占用贵公司的自有资金，缓解贵公司的流动资金压力。办理指引 1、贵公司填写出口打包借款申请书，并提供信用证正本、出口销售合同、出口批文或许可证及农业银

26、行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司的打包放款申请，与贵公司签订出口打包放款合同。 3、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，以确保专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的备货出口等用途。 4、贵公司装运发货取得信用证项下单据后，向农业银行交单，收汇后归还打包放款本息。温馨提示 1、贵公司必须是信用证的受益人。 2、已过效期的信用证不办理打包放款。 3、办理打包放款，信用证正本须留存农业银行。 4、含有“软条款”的信用证不办理打包放款。5、贵公司装运货物并取得信用证下单据后，应及时向农业银行进行交单。出口票据贴现 产品介绍 出口票据贴现指贵公司向农业银行提交经开证银行承兑远期信用证项下汇票

27、或银行加具保付签字的跟单托收项下汇票后，在到期日前，由农业银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给贵公司的一种融资方式。出口票据贴现不同于福费廷，贴现银行对贴现款项保留追索权。产品功能 1、手续方便，贵公司无需提供额外担保。 2、汇票经过代理行承兑或保付，收汇安全性高。 3、贵公司即期收回远期账款，加快资金周转，缓解资金压力。 4、可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。办理指引 1、贵公司申请贴现时，应先与农业银行签订出口贴现合同，确定双方的权利和义务。在逐笔办理业务时，贵公司应向农业银行提交出口贴现申请书，提供经银行承兑或加具保付签字的远期汇票及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批同意后，将贴现款项转入贵公司在农业银行的账户。贴现金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时间的贴现利息。 3、到期后，农业银行向承兑行或保付加签行收回款项。温馨提示 1、贵公司签订合同时与进口商约定以需要提交远期汇票的信用证，或者D/A作为结算方式。 2、开证行承兑远期汇票或进口商银行保付加签汇票后，方可办理。 3、农业银行不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现。