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1、个人委托融资服务管理制度1目的本程序用于控制各分公司委托融资服务规范化，以规避操作风险,使顾客满意。2范围适用于委托融资服务办理过程。3 职责3.1 分公司业务部客户经理（以下简称客户经理）负责受（办）理客户委托融资服务的全过程；3.2 分公司业务部经理负责审核委托融资服务办理流程中的材料及手续是否符合规范，审批相关合同；3.3 分公司财务部负责委托融资服务费用的收取及业务合同的审核及保管。4 定义4.1 委托融资服务费:公司给顾客办理中间委托融资服务的费用；4.2 代缴费：相关费用在银行审批后向客户收取，在客户无法自行交纳银行等相关部门的费用的前提下，由公司帮客户代缴。5 程序5.1业务咨询
2、5.1.1 客户来电，客户经理填写来电来访客户信息登记表，对客户的咨询进行解答，并介绍及推广公司业务； 5.1.2 客户来访，客户经理进行接待并对客户进行初步筛选，填写来电来访客户信息登记表并存档；（分公司业务部经理将所有来电来访客户信息登记表留存备档）5.1.3 对于初步判定没有操作可能性的客户，客户经理应告知客户无法受理，并说明理由。5.2 洽谈5.2.1对达成贷款意向的客户，报业务部经理评审；5.2.2经评审可行的项目，由业务部经理确定适宜的银行, 并就业务事宜与银行商议，取得银行认可后，通知客户准备相关贷款材料（详见客户材料预审清单）。5.3材料审核5.3.1客户经理根据客户提供的贷款
3、材料，判断材料是否合格齐全。确定该项业务的可操作性，未达到要求的客户由客户经理继续跟踪；5.3.2未操作客户的相关资料应填写客户材料预审清单与来电来访客户信息登记表转业务部经理存档。5.4签约5.4.1客户签订委托融资合同后，客户经理在合同上签字,业务部经理审批签字并记录到业务部绩效表，每月最后一个工作日提交；5.4.2签约前客户经理将银行等相关部门将要产生的费用填写贷款业务代收代缴费用单列出各项费用预算清单由客户签字认可；5.4.3签约时，向客户收取委托融资服务费用并连同委托融资合同交财务部审核，审核通过后财务部加盖合同专用章，开收款收据至客户经理；5.4.4填写签约客户信息表，供办理手续使
4、用。5.5交接手续5.5.1待业务部经理对上述材料审核无误后，客户经理填写客户材料预审清单报送手续员。（无手续员的分公司报送业务部经理或业务部经理指定人员）5.6 材料整理5.6.1手续员根据业务部经理转交的客户材料预审清单检查客户资料；5.6.2根据签约客户信息表的相关内容，手续员协助客户填写办理贷款的相关材料，将客户资料备档。5.7 银行受理5.7.1 客户经理提前通知客户携带相关证件（包括身份证、户口本、婚姻证明、产权证、人名印等）与银行签署贷款合同；5.7.2 客户经理通知客户到银行签约前，客户经理先确认客户费用是否全部交齐，若分期付款的，确认在本环节是否要补款；5.7.3 根据各银行
5、要求，手续员协助客户开设贷款行的放款账户，并存入印花税；在银行签字时,手续员协助并指导客户签署银行贷款合同、文件，并核对客户签字处是否都已签字并按手印或盖人名印，做到无遗漏；5.7.4 配合银行客户经理补齐客户在审批过程中银行所需客户补充的其他贷款资料。若银行需要对客户进行电话核实，需提前通知客户核实的时间和内容。5.8 银行审批跟踪5.8.1一般情况下银行审批中心会在五个工作日内对客户的贷款申请做相应的反馈，一般分为：审批通过、补充贷款资料、未通过审批这三种情况，若五个工作日内没有得到任何的反馈信息，业务部经理要及时跟踪客户贷款申请的反馈结果；5.8.2 客户经理要及时通知客户审批进展情况。
6、5.9审批后手续5.9.1 手续员协助客户办理抵押、垫款、公证等相关手续；5.9.2 审批通过后，客户经理通知客户到相关部门缴纳贷款所产生的费用。如客户不能亲自到场，可委托手续员代为办理,由手续员根据贷款金额与所操作银行的收费标准列出贷款业务代收代缴费用单顾客按实际金额交纳相关费用；5.9.3 手续员协助客户办理放款前的相关银行手续；5.9.4 未通过银行审批的业务,由业务部经理协调更换其它适宜银行办理.如无法操作时,由业务部经理与该区域经理商榷处理办法。如需退款详见财务收款管理制度。5.10 银行放款5.10.1 接到银行的放款通知后客户经理应及时通知客户、提醒预约取款；5.10.2 手续员办理或协调放款后的相关事宜。通知客户领取银行贷款合同并让客户在领取材料单签收。5.11 后续服务5.11.1 手续员帮客户代缴相关费用，放款后手续员需将单据及余额与客户交接，并让客户签字确认，财务部留存备档；5.11.2 客户经理要定期与客户沟通，了解还款情况，给予相关增值服务。6 相关记录来电来访客户信息登记表签约客户信息表贷款业务代收代缴费用单客户材料预审交清单领取材料单业务部绩效表
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