在庆祝信用社（银行）成立＃＃周年大会上的讲话

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1、在庆祝信用社（银行）成立周年大会上的讲话同志们：新中国成立不久，对农村经济组织架构进行了全新的建设。年前，成立了农村信用社、农业合作社和农村供销社。年来，农村信用社与全国农信社一样，经历了从无到有、从弱到强、从小到大的发展历程。到今天，农业合作社这个组织形式已经成为了历史，农村供销社也发生了根本的变化，虽然还有供销社这个组织，但是系统性和全覆盖这个特点已经不再存在。在“老三社”中唯独只有农村信用社，不仅组织形式得到了保护，系统性和全覆盖的这个特点得到更好的发扬，真正成为了推动农业和农村建设，推动城乡共融发展的重要力量。我们简要地回顾这段历史，是要进一步增强我们的自豪感。经历了风雨，得到了锻炼，

2、也不断地成长。年在历史长河中，真可谓弹指一挥间，但对于农村信用社特别是对农村信用社而言，是一部饱含艰辛的奋斗历程。不管是过去年作了贡献，退出工作岗位的老同志，还是今天奋战在各个岗位为农村信用社发展，为经济社会发展作贡献的同志们，我们都应当很好地总结这年。今天，省联社召开全省农村信用社成立周年庆祝大会，在这极具纪念意义的日子，我受巨峰省长的委托，代表省政府对全省农村信用社表示热烈的祝贺！向全省4万多名农信员工表示诚挚的慰问！向长期以来关心支持农村信用社改革发展的各级党委政府和各工作部门表示衷心的感谢！农村信用社自1951年成立以来，历经多次体制变迁，经历无数坎坷磨砺，但农信人始终不改服务“三农”

3、的办社宗旨，始终不忘“为党分忧、为民解难”的神圣使命，始终不变艰苦创业，励志争先的奋斗本色。特别是2003年国务院确定全面深化改革试点，2005年6月省联社成立以来，在省委、省政府的坚强领导下，在人民银行、银监局等相关部门的关心指导下，省联社带领全省农村信用社系统干部员工负重自强，真抓实干，开拓进取，在改革中砥砺，在发展中奋进，一举冲破了生存危机和发展困境，进入了历史上最好也是最快的发展时期，迈上了向现代金融企业战略转型的新阶段。我在这里作了一个概括，这三句话，大家都可以斟酌。第一句话就是“冲破了生存危机和发展困境”。我们确实很困难，我们有些基层社一度困难得连工资都发不起。2002年全省农村信

4、用社提供的报表，不良贷款率达36%；我们也经受了考验，汶川特大地震中，农村信用社在整个金融系统中受的损失最大，在抗震救灾、灾后重建的历史进程中发挥的作用最鲜明。第二句话就是“进入了历史上最好也是最快的发展时期”。现在全省农村信用社存款余额过5000亿元，这是个很大的概念，全省存款余额3.9万多亿元，农村信用社占六分之一，另外贷款余额也超过了3300亿元，全省贷款余额2.2万多亿元，农村信用社也是占六分之一，这就是最好最快的证明。第三句话“迈上了向现代金融企业战略转型的新阶段”。虽然我们还是叫农村信用社，但是是现代金融机构，必须要按照现代金融企业的要求来抓改革、抓发展，发展的定位就是要把农村信用

5、社办成最具竞争力的现代金融企业，这是我们的使命，也是我们必须为之奋斗而一定要实现的目标。这三句话既讲了我们的过去，也讲了我们的现在，还讲了我们正努力实现的神圣使命。就全省农村信用社对全省经济社会发展所作的贡献来看，我们可以归纳为以下几个方面：一是发展提速实力增强，奠定了可持续发展的良好基础。经过年来的发展，农信社已成为了全省存贷款规模最大，资金实力最强的金融机构，存、贷款余额分别占到全省金融机构的15%和15.28%，分别占全省金融机构第二位和第一位；资产质量较快提升，不良贷款余额和占比分别较2006年末减少了210.6亿元和下降了29.3个百分点；抵御风险能力较快增强，贷款损失准备充足率达1

6、38.74%，资本充足率也达到了7.87%；尤其要肯定的是，随着经营管理不断改善，风险控制能力不断提升，经营效益大幅增加，在2010年实现拨备前利润91.9亿元的基础上，今年111月拨备前利润就达到了131.5亿元，创历史新高。这些指标说明了农村信用社已经步入了良性发展的轨道，奠定了可持续发展的基础。二是金融支农成效显著，形成了服务“三农”的独特优势。农村信用社年来始终将“与农共舞，助农致富”作为历史使命，坚持面向“三农”开展金融创新，有效破解农民贷款难、中小微企业融资难等制约县域经济发展的难题。在全省所有金融机构中，农信社发放了占全省93%以上的灾区农房重建贷款和100%的藏区牧民定居贷款，

7、满足了占全省近55%的县域中小企业贷款需求。电子化建设取得了重大突破。建成了全省金融机构最大的数据中心和网点覆盖最多的SC00系统，发行银行卡，开办手机银行、网上银行，布放ATM机、POS机、电话支付终端，将金融服务平台搭建到村，有效解决了农民支付结算难问题。去年12月10日，我们在巴中召开了一个别开生面的现场会，把全省商务系统、金融系统和通讯系统三个系统召集在一起，研究加快建设农村市场体系，更好为农村生产生活提供流通服务的问题。在现场参观，与会的代表对看到的农家店，装一台EPOS机转账电话，就能提供取现金、小额存款和发放小额贷款的金融服务，给予了很高的评价和肯定，这就是我们巴中农村信用社把金

8、融便民服务开到了农家店。人民银行成都分行在参观时感到很好，后来就发文件要在全省推广，现在你们在加快，其他银行也在铺天盖地发展。因为大家都看到了用新的金融理念，新的金融工具来更好地提供服务，而且这种服务成本很低，比派几个人到那里建物理网点成本更低，而且便民。我们信用社基层组织的创新和发展比比皆是，大家要总结好的做法，推广成功的经验，使农村信用社更好地扎根基层，更好地服务农民、服务中小微型企业。三是产权改革重大突破，加快发展的生机活力有效增强。现在全省除甘孜、阿坝两州和广安区信用社外，以县为单位统一法人的改革已经完成。成功组建了成都农商行、攀枝花农商行、凉山州联社、长宁农商行、三江农商行、翠屏农商

9、行和雁江农合行；全省174家县级联社发行的97.87亿元专项央行票据已全部兑付；以股份制为主导的股权改造成效卓然。农信社股本总额已达194.32亿元，较省联社成立前增加了161亿元，其中投资股达185.56亿元，占比高达95.5 %，80家县级联社完成了资格股改造，实现了总额扩大，结构优化的目标，为进一步深化改革奠定了基础。这是个了不起的成绩。农村信用社过去为什么会存在这样那样的问题，产权制度没有对经营层形成制约是一个重要的原因，都是资格股，股东都不晓得究竟有多少股。所以我们坚定不移地推动股份制改造，大力推进投资股取代资格股。今年6月下旬，我们到人民银行总行去做争取延长灾区农村信用社优惠政策的

10、汇报。人总行给予了我们支持，并下发了文件，按照不同的情况分别给予不同的展期，但也给我们提出一个要求，就是希望农信社用三年时间彻底解决资格股。当时我们表态同意，后来回来和王华理事长商量，王理事长说可以完成，争取用两年时候。今年和明年上半年，我们要把剩下的还有4.5%的资格股解决掉。我们要用新的产权制度来支撑现代经营机制，用现代经营机制来推进现代金融企业的转型升级。大家想一想，为什么国有商业银行要进行股份制改造，先后都变成上市公司，它就是用制度来激励和约束，使经营更规范、发展更良性。大家都认为资格股是很难解决的，今天在座的办事处主任，联社的理事长、主任们，农商行的董事长、行长们，大家齐心协力，攻坚

11、克难，针对不同的问题采取不同的办法，几年下来，最大的包袱基本卸掉了。在此基础上，下一步还要抓股份化、规范化改造，这样就使得我们的基础更牢，机制更健全，既有约束，又有激励。四是管理体系创新升级，现代金融企业运行机制初步建立。按照现代金融企业的经营理念和运行规范，省联社全方位改革和创新管理模式，制定出台了200多个基础制度，基本形成了“激励有效、约束严格、权责明晰、奖惩分明”的制度框架；推动了系统战略转型，以转换经营机制为抓手，建立了符合现代金融企业组织架构的运行机制，启动了流程银行项目建设，进行了全面风险机制建设和现代金融转型示范行社打造；开展信贷、稽核、财务、绩效考核等管理系统研发，实现了“制

12、度约束、科技手段、监督惩治”集成管理，科学运转和风险管控能力极大提升。五是队伍建设效果显著，夯实了加快发展的人力资源支撑。管理人才团队建设成效突出。坚持能者上平者让庸者下的干部采用制度，采取公开选拔、择优任用、异地交流等方式，对省联社本部机关和市、县信用社班子作了全面调整充实，一大批德才兼备、熟悉现代金融业务的高素质人才走上了领导岗位。专业人才队伍结构全面优化。坚持“逢进必考”，择优选拔人才，近年来面向社会公开招聘大学生上万名。严格实施定岗、定编、定员的“三定”管理，实现了人员编制与业务规模、服务范围相匹配。创新全员培训思路方法，队伍素质整体提升。农村信用社总结好的经验和办法，“人”这条办法要

13、充分肯定。从省联社到县联社，大家非常重视提升素质，优化人力的要求。我有一年到一个县去调研，跟县上信用社的同志座谈，问大家的意见。有的同志发言就讲，我们作为机关干部，应当享受县委、县政府机关干部的待遇。我说，你这个要求是对的，从发展的角度，不仅应当达到县委、县政府机关干部的待遇，还要有点雄心，要超过他们的待遇。但我觉得他说的不对，信用社不是机关，是企业，要自负盈亏，要自求发展，要想更好的待遇，就要多吸收存款，多放贷款，并把贷款管好。这是几年前基层同志真实思想的反映。但现在变了，原来我们信用社员工，并且是相当一部分员工要求跟党政机关干部待遇看齐，但是上万名的大学生招聘到各个岗位，农信社员工的素质得

14、到了极大提升。另外很重要的就是对干部加强了管理和考核，让能者上平者让庸者下。看干部要看能力、看业绩、看表现，而不是看资历。农村信用社是企业，企业就必须要赚钱。大家还要看到前几年农村信用社改革最艰难的时候，同时也是一些金融机构大踏步从农村和县域撤退的时期，所以我们这些年有较大的发展，要看到县和县域以下的竞争在很多地方是减弱的，但现在很多金融机构又开始回来了，当“还乡团”了，都提出到县里面去恢复机构，有的还提出到中心场镇去建机构，未来的发展竞争压力进一步增大。面对竞争压力还得看我们的能力，还得看我们经营管理的办法能不能在激烈的市场竞争中提高市场份额，进一步增加利润。按照科学管理的办法，农村信用社员

15、工的收入再高我们都不“眼红”，但有一条，你的收入是因为你的业绩高，而不是好与不好都要涨工资，好与不好都要与其他机构看齐，这是不行的。金融机构的竞争就是人的竞争，人才竞争。在座各位理（董）事长、主任（行长）要面向未来，把人的问题看得重一些，那是我们与其他金融机构竞争的武器。所以我们要用待遇留人，更要用事业留人，用事业来吸引人、留住人，同时通过提高竞争能力，改善经营水平，增加经营收入来提升待遇留人的能力和吸引人的能力。大家要思考为什么金融机构平均收入就是比其他行业高，因为银行经营的是风险，形式上看经营的是货币，这边是存款，哪边是贷款，中间就搞一点中间业务；实质上从吸引存款到放贷款，最后有没有利润，

16、全过程都是风险。既然经营的是风险，首先要有识别风险的能力，要有控制风险的办法，最终把风险转化为收益。联社干得好，就是看这几条，干得不好，一定就是这几条出问题。受过专门教育的肯定比受过一般教育的人识别风险的能力要强一些，有丰富从业经验的总比没有经验的人识别风险的能力要强一些，这就决定了金融行业的收入要高一点。因为吸引的是人才，吸引的从业人员的知识、素质、能力和经验比其他许多行业要高。所以省联社第一次公招员工，我就提出要招大学生，后来我又给王理事长说你们招人我绝不写任何条子，就是要公开招聘，按条件录用，这样才能保证我们用几年时间极大地改善这支队伍的素质，极快地推进这支队伍的建设。我想，现在许多县联

17、社的理事长、主任的经营能力完全可能胜任任何一家金融机构同样的位置，甚至可能会干得更加出色。有这样一支队伍，有这样比较高水平的经营管理团队，前年我们在困难和波折中曲折前进，未来的岁月我们就可以更好地驾驭和捕捉各种机遇，应对各种挑战，更快更好地发展。总之，全省农村信用社历经年的改革发展，经历了由小到大、由弱到强的艰难蜕变，法人治理结构已初步建立，经营状况明显改善，服务和管理水平大幅提升，各项业务取得长足发展，实现了“草根金融”向建设现代金融企业的历史性飞跃，对整个农村经济发展起到了重要的推动和支撑作用。这些成绩的取得来之不易，凝聚了几代农信人的心血，是同志们不懈努力、奋力拼搏的结果，也是深化改革、

18、锐意进取的结果，全省4万多名退休、内退和在岗的农信员工都付出了艰辛的努力。在此，我代表省政府向同志们表示衷心的感谢和热烈的祝贺！我们讲成绩是要坚定信心，要对农村信用社有更强的荣誉感。但同时也要看到我们还有什么不足，还有什么问题，我们查找不足、摆问题是为了避免走弯路，少付学费甚至不付学费，轻装前进，加快发展。概括地说，有五个方面的问题值得大家思考：一是整体资本实力和经营业绩还低于全国平均水平，抵御风险的能力还比较弱。前面我讲我们取得了许多成绩，但资本充足率只有7.87%，离8%还有点差距；另外经营业绩大幅度提升，由困难社变成了盈利社，由盈利社变成了盈利大户，但是要看到与全国平均水平相比，我们还有

19、差距，差距就是动力，我们不要怕，下一步我们就要加强这方面的改革和发展。二是历史包袱依然沉重，不良贷款占比较其他商业银行还有较大差距，部分联社尚有历年亏损挂账，还没有完全走出业务经营困境。我们的不良率有很大的降低，但还是要看到历史包袱还是比较沉重。我们在推进农村信用社改革的同时，省政府也在大力推进城商行的改革发展。我省城商行是三年一个阶段，从2003年开始用3年时间脱困，当时全国最小的城商行在、风险度最高的城商行也在，所以我们用三年时间脱困，对每家城商行每年开一次工作会进行点评，建议每家城商行在这一年要抓几件事情，怎么来提升能力；之后再用三年打基础，提升盈利能力；现在是第三个三年，就是大发展。通

20、过几年下来，现在城商行取得了很好的发展。如南充城商行，我们搞股份制，引进两家德国银行作为战略合作伙伴，现在南充城商行想上市，德方银行还反对，认为现在上市股本和资本的最大值还没显现出来，要等到最大值显现的时候，再去争取上市，资本扩张效应就会更加明显。我们要看到农村信用社发展面临的困难和问题，可能比城商行还要难一些，但我们也不要怕，规划好、实施好，就完全可以上新台阶。成都农商行搞股改和最近增资扩股，都是溢价募股。当初广安有家信用社困难很大，上级有关部门要求必须破产，但破产包袱太大，所以我们把它“拖”下了。为什么要拖下了，第一信用社这个壳本身就有价值，第二用时间换空间，用时间来提升资产的价值。如果我

21、们再通过各种办法，让这家信用社的经营情况有所好转，再过两年，可以通过向社会引进战略投资者，就把这个窟窿补了，包袱就卸下来了，不一定破产就是卸包袱的最好办法。现在各个市州政府最后悔就是当年在工农中建几家银行不良资产转给资产管理公司的时候，没想办法筹点钱买回来。工农中建当年剥离不良贷款和后来上市，银行的不良贷款卖给资产管理公司很便宜，如果那个时候洽谈，整体回购，买回来后现在都是成倍的增值。最近有个市在资产管理公司中还有7个多亿转过去的不良资产，想用资产价格的70%把它买回来，如果当年买的话，可能20%多就能买到。所以农村信用社在处置不良资产的时候，要寻找最佳方法。不良的形成是个历史遗留问题，既然它

22、是个历史遗留问题，我们最好不要用太简单的办法去解决。我对农村信用社的各个经营指标，最没提要求的就是不良资产，金融办代表省政府每年对省联社考核，这个指标也有，但都没有把它作为最重要的指标。为什么呢，不良资产是历史形成的，有些东西你把它放一下，今天要处理他亏损，留在明天来处理他就可能赚钱了。机器设备留在明天可能是越放越亏，但不动产和一些证券不一定是亏的。我们在分析问题的时候，也要寻求解决问题的办法，不能因为是问题就用简单的办法把它解决掉。三是产权制度和经营管理模式尚未全面转型，有的改革尚不彻底，内部激励和约束机制还未真正形成，有待进一步改革和创新。四是各地各县发展极不平衡，特别是甘孜、阿坝两个地区

23、农村信用社发展仍很滞后。五是员工专业水平有待进一步提升。这五个方面地问题我们要思考一下，找准存在的不足和问题，在今后更加着力地解决。同志们，站在农村信用社成立年的历史节点，省联社党委提出了抢抓机遇，加快发展，猛上台阶，全面建设现代金融机构的奋斗目标。这个目标鼓舞人心，提振精神，催人奋进。大家身上肩负的责任重大，任务艰巨，但使命光荣，希望大家再接再厉，再鼓干劲，再创佳绩，作出新的更大的贡献。在此，我就今后一个时期的工作讲几点意见，供大家把握参考。一、认清形势，坚定信心，切实增强做好各项工作的主动性当前，我国经济形势和基本面总体是好的。但是要看到复杂的世界经济的走势对中国经济今后一段时间不确定影响

24、是非常敏感的。2008年国际金融危机爆发后，世界经济的复苏进程并没有完成，现在又受到欧债危机的影响，世界经济下行的可能性越来越大，也就是说世界经济出现新一轮衰退的可能性正在逐步变成现实。因此，我们国家的货币政策也到了一个敏感区域，需要调整，中国宏观经济的管理方式也可能会发生一些明显的变化。前不久，中央经济工作会议提出了明年“稳中求进”的要求。我省昨天召开了省委财经领导小组会议，研究明年的经济工作。我们省按照中央稳中求进的工作要求，也提出了明年的工作基调，就是稳定真实，高位求进，加快发展。中央确定明年稳中求进的工作基调，说明中央对国际经济形势的严峻性是估计很充分的。我省预计今年GDP增长14.8

25、%，经济总量预计扩大到2.1万亿。明年如何办？省委提出要稳定真实，就是把我们这几年快速发展的好势头稳住，不能掉下；要高位求进，尽管我们年年大增长，今年GDP将过2万亿元，达到2.1万亿，明年还要迈大步，就是高位求进；总的要求是加快发展，只有加快发展才能缩小与全国平均水平的差距。我省明年计划按照12%来作为发展的要求，但工作要按13%来抓。明年的发展实际上就两件事情，一是项目有没有，第二是能不能找到钱。昨天省委财经领导小组会议讨论，讲得最多就是明年还得坚持投资拉动。今年全社会固定资产投资可以完成1.5万亿，明年任务是1.7万亿，争取实现1.8万亿。这1.8万亿的投资，我相信有不少的信用社会单独或

26、以银团的方式介入进去。但大家要看到，从总体上讲，发达国家和新兴经济体都继续采取量化宽松的政策，不少国家最近都在把基准利率往下调，包括德国最近也把基准利率下调0.25个百分点，贷款利率基本上接近“0”的程度，就是为了经济有所发展。但我们采取的是反向的，稳健的政策，为什么是反向的呢？这是因为前几年为了保增长，货币投放过多，过多的货币投放到经济领域后，必然会造成通货膨胀，这也是今年央行不断地提高存款准备金率，不断地提高存贷款基准利率等政策措施的原因，就是想收缩多投放的货币。我国有70多万亿的货币在流通，据估算，流通中的货币有17万亿左右是超发的，货币是要对应实物的，多发的票子就存在通货膨胀的压力，就

27、要把物价推起来。因此，要么靠减少货币投放，通过消化吸收多发的货币，要么让多发的货币把物价推上去，把它消化掉，我们不敢走放开通货膨胀这条路，因为通货膨胀实际上是普通老百姓受损失，因此要管住物价就必须要管住货币，所以尽管今年12月人民银行发出了降低存款准备金率的政策信号，但实际上货币政策还没有发生重大的或明显的变化。这两个月信贷有一点增长，那都属于结构性调整，是为了解决中小企业贷款和“三农”发展，大的没有变化。预期会采取什么样的政策，那肯定是在要发展和在要低通货膨胀中去做选择。如果世界经济明年衰退的局面进一步加剧，势必影响到中国的发展。为了拉动中国经济的发展，打开货币政策大门的可能性会随着时间推移

28、不断地增长。换句话说，就是明年会根据国际形势的变化和中国经济增长的状况，在某个时间点上，可能会对货币政策有较大的调整，可能会有较多的投放，这只是一种判断。实际上中国经济增长如果低于8%，各级政府都会坐不住的，为什么坐不住？因为就业要出大问题。所以国家每年制定经济增长计划都在8%以上，因为测算下来，只能要靠这样的发展，才能吸收新增劳动力的压力。我们做金融工作要了解明年可能会遇到一些新的变化和可能会出现的一些新情况。今年我省新增贷款余额到11月末是2884亿元，预计全年可能投放3100亿元，另外通过表外业务直接投到企业生产，通过发债、通过上市、通过保险直投、信投等多渠道、多工具，还可以实现2000

29、亿元左右的融资，也就是说间接融资加直接融资，今年全省可供增加5100亿元，这就致成了全省经济实现14%增长的阀门。昨天，省委财经领导小组会议也在研究明年的信贷投放和整体融资预测，看能够达到多少。明年我们按照新增贷款不低于3500亿元来给银行业机构包括信用社下一个指导性的任务，分解给大家。今年全省农村信用社信贷投放540亿元左右，明年争取要上0亿元。明年还要更多的利用各种工具、各种渠道多融资，直接融资要保持2000亿元的份额，争取2500亿元。也就是明年间接融资加直接融资00亿元，比今年净增900亿元。明年最大的变数是在信贷投放上，我建议在座的各位理事长、行长、主任们多了解一下现在一些好项目、好

30、企业融资情况，要千方百计打进去。好项目、好企业平常我们信用社难以打进去的，只有利用他们遇到困难的时候，而这些大银行又很骄傲的时候，才有可能打进去，如果信贷投放和有关货币政策发生变化，我们就正好把规模扩张下去，就改变了我们的客户结构，改善了我们的信贷投放结构，大家要有这个意识。另外还要继续加强对“三农”的服务，农村信用社不管今后发展边界更多地进到城市里面，也不管今后资金结构投放中投到非农产业的比重越来越大，但农村信用社始终要以农为主，这个不能放弃。我给大家讲两条，第一条从农村信用社的市场结构来看，肯定会更多地离开农村，进到城市；第二条从农村信用社的信贷结构来看，非农产业的比重只会越来越高，不会越

31、来越低，这很正常，符合客观发展的历史进程，但绝不能削弱对农业、农民和农村的支持。二、勇于肩负支农服务的历史重任，全力支持地方经济发展我省是农业大省，但还不是农业强省。需要农村信用社充分发挥支农主力军和联系“三农”金融纽带的作用。一要加大对“三农”和中小企业的有效信贷投入。要将有限的信贷规模用在经济社会薄弱环节和重点领域，突出对农业产业化经营、新农村建设示范片、灾后产业发展振兴和藏区、彝区跨越式发展以及革命老区、贫困地区扶贫开发的信贷支持，确保涉农贷款的增量要高于上年水平，增速努力实现高于各项贷款的平均水平。要加大对新型工业化新型城镇化的支持力度。我省关于加快推进新型工业化新型城镇化互动发展的意

32、见已经规划了到2015年末，至2015年末工业增加值占全省生产总值比重达到45%，城镇化率达到48%左右。今年全国城镇化率达到51%，我们达到41.8%，就比全国城镇化水平低了近10个百分点。因此，昨天的省委财经领导小组会议明确明年的工作方针，就是“两化互动，城乡统筹，投资拉动，产业支撑”。在去年提出“投资拉动，产业支撑”的基础上，今年增加了“两化互动”和“城乡统筹”。两化互动和城乡统筹特别是城乡统筹和新型城镇化建设，农村信用社是可以发挥很重要的作用。我建议农村信用社的同志，要很好地研究新型工业化、城镇化互动发展的理念、领域、举措，从中发现农村信用社可以切入的方面，做好我们的工作；我们要很好地

33、研究城乡统筹，农村信用社怎么去扩大市场份额。我刚才讲全国城镇化率达到51%，13亿人口里面超过一半的人是城镇人口，不是农村户口，我们是41.8%，更多的是农村人口。最近我们在研究其他省区市城镇化推进的办法。如河南每增加一个农民进城的户口，就相应的把他的宅基地转为城市建设用地，用这个办法来解决城市化首先受到土地制约的问题和困难。城镇化大家不要怕，我认为，收益可能比风险更大一些。为什么呢？我不知道大家是否注意到一个现象，经营酒店的并不是指望酒店赚钱，他实际上是在经营资产，因为酒店越多，说明这个城市就越发达，城市功能就越完备。同样的，城市土地的价值就更高。我们研究城市化与金融扶持的关系，就要研究这些

34、，所以我们对风险的评估、对收益的评估都要体现与时俱进的要求，不然我们可能把机遇看成风险，把收益看成风险。我这里不是鼓动大家盲目地把钱贷给那些搞城市建设的，这里面我们要研究，要分类，那些风险比较高，那些风险比较小。我觉得前年农村信用社主要跟农村，农民打交道，未来10年主要是跟农业现代化、新型工业化、新型城镇化和现代服务业打交道，大家要有一些新的思维。上次我在一个论坛上讲到，我们对任何一个机构、任何一个企业，其实都应该把他看成是一个生命现象，企业跟人一样的，都有生有死，都有出生、幼年、成年到老年的过程，都可分成昨天、今天和明天。看明天我们要用历史的眼光来看，看今天我们要用辩证有眼光看，看明天我们要

35、用战略的眼光看。所以刚才我们分析农村信用社前年用历史眼光，成绩巨大，功不可没，做出了卓越贡献；我们看今天，肯定成绩，同时还有什么不足；说明天，我们就要用战略的眼光来看，不能把今天的办法拿到明天继续去干，我们有很多领域是不熟悉的，我们还有很多工具也还没有运用。所以我建议省联社加强这方面的指导、培训和帮助，县联社要自觉的用新的思想来武装自己，用新的工具来扩大自己。二要不断深化“三农”服务。一是要提高农村金融覆盖面。要用各种现代的科技手段，有效解决农村结算难、汇兑难的问题，让农民“人不出村、足不出户”就可享受各种金融服务。全省正在全力推进电话到自然村，宽带到行政村。至2015年，85%的自然村、95

36、%的行政村都要通宽带。我们怎么样利用这个网络来优化我们的服务，降低我们的成本。今年7月初，为了把宝马汽车的发动机引过来，我到宝马厂去参观，回来遇到富士康的郭台铭总裁，我就给他讲，你搞电子信息产业的，你的自动化程度应当比搞汽车的自动化程度高，但实际上我们现在这边还是劳动密集型，宝马公司现在完全是自动化。宝马轿车生产线，99%是机器，还有1%是质量监控，真是不得了呀。我们原来看卓别林的电影摩根时代，就是讲人如何成为机器，每天不断地重复同样的工序,现在不要人了，采用机器。我问宝马的总裁，他们全部自动化生产后成本增加还中降低，他说他的成本降低了5%，良品率达到100%。因为我们的机器不需要快速折旧，以

37、20年折旧，他的成本是很低的，人工成本是年年往上涨的，所以现在富士康也决定要用30万台机器人来取代30万个熟练工人，把成本降下来。我们这支队伍人数众多，这是因为我们过去科技含量很低，我们过去无论是知识，还是能力，还是资金都无法让我们用科技手段来开展金融服务。现在我们有这个能力了，所以我们深化“三农”服务，如覆盖金融空白乡镇，不是说一定要在那里去建物理网点。前不久，王挺副主任和我们一起去调研，我在雅江、在新龙、在白玉，到石渠，我都讲这个观点。我们可以搞流动服务，汽车银行，配一台汽车就可以覆盖五六个乡镇，甚至十来个乡镇都做得到，而且与甘孜州委州政府主要领导商量，在一个乡镇一周固定日期去几次，就在乡

38、政府，或者乡派出所，专门腾一间房子，集中为大家服务，因为偏远农村服务，并不是一定说每天在那里都有很多业务，如果我们把这种流动服务再与先进的科技手段，如POS机、ATM机结合起来，我们的金融服务效率和服务质量就会好于在那里去建一个物理网点。建一个物理网点的成本很高，不是在初期投入成本高，而是在持续成本高。我们要考虑用新办法要解决为“三农”服务的问题。在稳定现有机构网点的基础上，在具备商业可持续的乡镇可增设固定营业网点，在不具备商业可持续的地区，要积极采取增设简易网点、定时定点服务、流动服务、开通汽车银行、聘请信息联系员等方式，提供存、贷、汇等基础金融服务。信息联系员也是一个好办法。我在分管质监，

39、质监对食品安全是个重要的关口。质监局虽然除个别县没有机构外，绝大部分县都有一个质监局，但他面对众多的村和乡镇，他不可能有一个很严密的网点，所以后来我们在乐山每个村聘一个食品安全信息联络员，由他来负责对这个村的小作坊、小工厂，凡是涉及食品安全的网点进行监督检查，每个月给一定费用，他把问题收集起来给县质监局保持联系。总之要用各种可行的办法来解决“三农”服务的问题。我们农村信用社的发展绝不能够走高成本、低收益甚至大亏损的道路，一定要走高效服务、高质量服务、有效益服务的发展轨道。二是要进一步完善农户小额信用贷款和农户联保贷款方式，扩大小额农贷的服务对象，提高贷款额度，延长贷款期限。三是要着力破解中小企

40、业融资难，帮助中小企业度过难关。农村信用社不少的市、县都有一些好的做法，还在广汉开了一个现场会。这些办法都很好，要加强交流，取长补短，同时要鼓励探索创新，那个办法好，那个办法管用，没有风险，或者风险可控，中小企业受益多，就多鼓励和推广。我建议省联社把大家的好做法收集一下，再汇总、浓缩成几条比较具有普遍性、推广价值的模式，不同的社可以根据不同的情况来加以采用。三、持续深化产权制度改革，为建立现代金融企业奠定基础省联社作为县级联社产权制度改革的主导者，要推动引导各地农村信用社按照全面取消资格股、稳步提升法人股权比例、优化股权结构、提高资本充足率的思路，加速全省农村信用社产权改革。明年年底前，除阿坝

41、、甘孜州以外的其他市（州）要全面取消资格股，到2015年底前甚至更早一点全面完成股份制改造，大家早一点，可以更好地跨入现代金融企业的行列。对于资格股，股东自愿转换股份的，可将持有的资格股全部转为投资股；股东同意转让股份的，可在资格股转让时转换为投资股；股东不愿意转换或转让资格股的，应加强宣传，阐释政策，引导其加快转换或予以清退。全省农村信用社增资扩股，要以法人股东为主，积极引进产权关系明晰的境内外战略投资者。既要达到提高资本充足率、提高法人股占比、优化股权结构的目的，还要达到有利于培植良好法人治理结构的目的。在此基础上，按照循序渐进的原则，在尊重股东意愿的前提下，对县级联社符合改制为农村商业银

42、行的，要按照股份制改造的要求，改造为农村商业银行；对暂时达不到改制条件的，各地农村信用社要积极创造条件，逐步改造为农村商业银行。总体要求是夯实基础，做实县域，不要急于“翻牌”，对各项指标符合组建农商行条件的，成熟一家组建一家，不“刮风”、不冒进。现在很多市州都愿意支持组建以市为单位的农村商业银行，实际上中央和有关管理部门是不赞成现在大规模发展市州为单位的农村商业银行。按照计划这个月还要召开全国金融工作会，其中很重要的方面就是关于农村信用社的改革发展问题。这方面的具体工作要求，待全国金融工作会作了安排部署后，省上和省联社还会在全面研究的基础上，提出我们自己的工作任务和安排。对甘孜、阿坝两州的改革

43、，经省政府常务会议研究，已经明确了目前暂不搞以州为单位的“统一法人”改革。开展以县为单位的统一法人改革，力争在明年底前完成。如果我们甘孜、阿坝两州明年以县为单位的统一法人改革能完成，后年自然两州的统一法人社就可以成了。现在我们要夯实基础，维护股东的利益，引导尽快地完成以县为单位的改革，另外我们也可以让各个县更多地支持农村信用社的改革发展。明天凉山州联社的成立，为甘孜、阿坝也带了个头，树立了榜样。这里再重复一下，明年甘孜、阿坝两州以县为单位的“统一法人”，不是说每个县都能够完成，绝大部分完成，后年甘孜、阿坝的统一法人社，具备条件的自然就可以成立。甘孜、阿坝现在如果以州为单位搞统一法人，难度很大，

44、把县这级问题解决了，州这级自然就可以实现。四、继续加强党风廉政建设和职工队伍建设，提供可持续发展的组织保障省联社成立6年来，特别是2009年系统腐败案件发生后，全省农村信用社痛定思痛，狠下决心，重拳出击，在党风廉政建设和职工队伍建设上取得了显著成效，得到了大家的充分肯定。王华理事长作为党委书记，这方面工作抓得非常有力，整个联社党委工作非常有力，我们全省农村信用社出现了风清、气正、健康发展的好势头、好局面，大家一定要珍惜。不能有丝毫懈怠，也不能感到满足，越是在改革发展形势好的时期，越是要加强党的建设和职工队伍建设，提供有力的组织保障。在加强党风廉政建设上，要突出教育为主，要深入开展优良传统和作风

45、教育，以良好的党风引领政风，带动社风、行风、学风建设；要通过深入开展警示教育，提高党员干部拒腐防变能力和自觉性，永葆共产党员的政治本色和先进性。前些年确实令人惋惜，有几个县联社的理事长、主任在这方面栽了跟头，省联社也有一些人栽了跟头。我们这三年建设的好作风、好做法，要继续推进。要建立健全对党员干部的管理和监督机制，通过落实民主生活会、重大事项报告、巡视、谈话和诫勉、使广大干部自觉接受党组织和职工群众监督。纪检监察部门要发挥好监督查办作用。人是生产力中最活跃、最积极的因素，要特别注意加强职工队伍建设。一是要继续坚持“逢进必考”的原则，并且要根据新进人员的文化、知识结构与新的工作岗位的要求，不断地

46、对招考的原则进行必要的调整。这个标准也要体现与时俱进，我们现在更多的是需要既懂金融，又懂科技的人。现在农村信用社员工的薪酬水平在各个层级上都走到了前列，很有吸引力，所以我们完全可以进更好、质量更高的新员工。二是要采取系统培训、与院校合作、选送优秀干部到其他银行挂职锻炼等方式，提高工作能力，努力造就培养一批懂经济金融、会经营管理、有开拓进取精神的专业型人才。三是要特别关心青年员工的成长。要倾听他们的心声，鼓励青年员工成长，提供广阔的发展空间。五、加强省联社自身建设，实现管理型向服务型的职能转变按照国家“十二五”规划关于完善地方政府金融管理体制精神，将逐步探索省政府对农村信用社等地方金融机构的管理

47、方式，完善省政府对全省农村信用社的管理。不久前，王岐山副总理在湖北宜昌召开了部分省（市）政府金融办主任座谈会，王岐山副总理还特别关心地方政府对全省农村信用社的管理。几个省的都作了详细的汇报。省政府金融办陈跃军主任的发言得到了岐山副总理的肯定。这说明我们省联社对全省农村信用社的管理，省政府对省联社和全省农村信用社的管理关系是协调的，是合适的，是共同推动发展的。了报、成效。加快发展，只有加快发展我们缩小与全国平均水平的差距，全省农村信用社改革发展要在省联社管理服务框架内，要以资本为纽带、用股权来联结、靠规则去约束，科学构建省联社与基层信用社之间的运行机制，尽快形成目标一致的利益共同体。按照省政府的

48、授权，省联社要继续履行好“管理、指导、协调、服务”的职能，要按照“规范管理，加强服务，控制风险”的要求，完善管理服务模式，着眼长远，在引导全省农村信用社战略转型和改革发展方面，集中精力更好地发挥好服务职能，加大资金融通、信息技术、产品研发等方面的服务力度。进一步强化行业审计职能，积极探索将市州办事处转变成区域稽核中心，加强对辖内机构的行业审计，不断加强稽核队伍建设，提升内审稽核人员素质，合理设定检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量的基本评判标准，有所为，有所不为。省联社市州办事处主要承担稽核职能，是的一个创新，走到了银监会要求的前面。我们是三年前提出，前年全面推行，去年规范管理。现

49、在银监会提出把办事处要转变为区域稽核中心，更好地发挥稽核作用。从实际运行情况看，这两年工、农、中、建、交行这些全国的大型银行，都纷纷设立内审部门或者叫审计局。农行在成都设立审计局，就是管4个省的区域稽核，其权力与省分行是一样的。对用人有很强的话语权，要作出评价，这个人能力怎么样，风险管控怎么样，提出各方面的评价。我想按这样的要求，我们办事处的工作就更实了，而且我们全省农村信用社改革发展的基础也更好了。同志们，农村信用社已经踏上了由传统金融向现代金融转型的新征程，改革发展的任务还很艰难繁重，希望大家以建社周年为契机，扎实工作，努力拼搏，为推动农村信用社战略转型，早日建成服务“三农”，支持县域经济发展最具实力的现代金融机构而努力奋斗，为推动我省“两个加快”作出新的更大的贡献！ 转眼就到年底了，借此机会，我代表省政府向全省农村信用社系统的干部员工和家属拜个早年，祝大家在新的一年里，工作愉快、事业发达、身体健康，取得新的更大的成绩。谢谢大家！25