（最新）《中国银行业文明服务公约》及实施细则3416130342

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1、袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂

2、袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂

3、羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀

4、羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁

5、羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁

6、肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿

7、肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀

8、膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁

9、膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿

10、膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿

11、袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀

12、衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈

13、袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈

14、羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿

15、羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇

16、聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇

17、肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈

18、肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆

19、膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇

20、腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇

21、芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅

22、袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆

23、袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆

24、羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄

25、羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅

26、羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃

27、肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃

28、肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄

29、肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂

30、膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂蝿袂蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀螇腿芀蚈袆袈肂薄袅羁芈蒀袄肃肁蒆袃袃莆莂袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃袀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁薃羇芆膄蕿羆羆葿蒅薃肈节莁薂膀蒈蚀薁袀芀薆薀羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿肀蕿蚆膁莅蒄蚅袁膈莀蚄羃莄虿蚃肆膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀莃螀膂膃蚂 中国银行业文明服务公约及实施细则日期：2010-6-21 来源： 点击次数：606中国银行业文明服务公约第一条 为进一步规范银行业从业人员的服务行为，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，促进银行业金融机构

31、各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会，经中国银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。第二条 自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定，提倡公平公正、诚实守信的服务理念，以积极的态度、扎实的作风和文明的形象，向客户提供高质量、高效率、高层次的优质服务。无论客户大小、业务多少，都要一视同仁，保证客户的正当权益不受损害。第三条 建立科学、规范、合理的服务机制，采用方便、快捷的工作流程，积极发展让广大客户满意的新产品、新技术和新设备，构建高效、便民的多功能服务体系。第四条 大力开展职业道德和服务意识教育，加强精神文明建设，将“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风融入各项服务中，努力提高员工的

32、从业素质，弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、文明热情、谦虚礼让、耐心周到、注重效率、保守秘密的职业精神。第五条 严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。杜绝违规操作，发现内部违法违规行为必须及时向上级领导或有关部门报告。第六条 要求员工保持文明规范的行为举止，使用礼貌亲切的工作用语。员工在工作时，要保持仪容仪表端庄、文明、自然，着装整洁、得体、朴素、大方，使用文明用语，提倡说普通话，做到来有迎声，问有答声，走有送声。特殊岗位根据业务需要掌握特殊服务用语，努力实现语言无障碍服务。使用服务用语时，根据区域习俗和客户特点灵活掌握第

33、七条 保证营业网点适当、合理地安排营业窗口和工作人员，提高工作效率，缩短客户等候时间，切实解决客户排长队的问题。第八条 保证营业网点环境整洁、明亮、美观、大方。营业网点内要提供完善、周到的便民设施，如设置安全警示、业务品种项目牌、利率牌、服务收费标准牌，提供客户书写用具等，并通过增加网上银行等自助设备保证营业网点有多种服务渠道。第九条 公布服务监督电话号码，设立意见簿。对客户的服务需求和疑问咨询要及时办理、解释。对客户的批评要认真对待，虚心接受合理的意见和建议，并及时答复处理，妥善化解各种矛盾。第十条 按规定对ATM、CDM、金融自助服务通等自助设备配备专管人员，保证设备的正常运行，对客户使用

34、时出现的问题要积极解决。做好金融自助服务项目的宣传辅导工作，根据需要提供相关咨询服务。第十一条 加强反假钞工作，并做好有关宣传。协助客户提高识别假钞的能力，柜台外必须配备有效的验钞设备，方便客户验钞。处理假钞时要遵守有关规定，耐心、细致地做好解释工作，争取客户的理解和支持，维护银行业声誉。第十二条 定期对上岗人员进行业务培训和考核，督促员工加强学习，钻研业务，熟练掌握本岗位业务技能，不断提高业务能力和操作技术。要严格执行上岗资格认定制度，不合格者必须下岗培训。第十三条 建立层层检查的工作机制，加强对分支机构文明服务执行情况的监督检查，并将其纳入内部考核机制，确保各项服务工作质量目标的实现。第十

35、四条 为保证本公约的有效实施，中国银行业协会可制订相应的实施细则，组织会员对公约的执行情况进行监督、检查、评估和督促。第十五条 本公约经中国银行业协会会员大会审议通过后实施。中国银行业自律公约实施细则(试行)第一章 总则第一条 为维护银行业市场秩序，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反不正当竞争法等有关法律法规以及中国银行业自律公约，制定中国银行业自律公约实施细则（以下简称细则）。第二条 行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。第三条 行业自律的基本原则是：依法合规、诚

36、实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。第四条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。第二章 组织机构第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。第八条 协会自律工作

37、委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。第三章 行业自律基本规定第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。第十条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。第十二条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。第十三条

38、 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。（一）认真执行银行信贷登记咨询管理办法（试行），如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；（三）不得强迫企业将贷款转作存款；（四）按照贷款通则、商业银行授权、授信管理暂行办法、商业银行实施统一授信制度指引、商业银行内部控制指引等规定开展业务，认真履行尽职调查义务，严格执行贷款审批程序。第十四条 办理支付结算业务时，会员单

39、位应做到：（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料；（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。第十五条 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带

40、证业务服务等。第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示；（二）不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争；（三）不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。第十八条 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及

41、降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。第十九条 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。第二十条 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。（一）及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况；（二）在推出新业务、新产品时

42、，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险；（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传；（四）不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。第二十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动，依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。第二十二条 对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。第二十三条 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理

43、客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。第二十四条 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。第二十五条 加强自我约束，实现自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平；（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公；（三）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。第二十六条 建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。第

44、四章 检查、监督、评估与处理第二十七条 对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位自查和协会抽查。（一）会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会；（二）协会每年安排相关抽查，由协会自律工作委员会组织，并在事后向会员单位及时通报抽查情况。第二十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。第二十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业

45、监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。第三十一条 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份中国银行业自律规范发展报告。第三十二条 确立年度自律主题，制定年度自律工作计划，召开中国银行业自律规范发展年会，推动中国银行业自律文化建设。第三十三条 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证，做出相应处理。第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致

46、使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。第五章 附则第三十五条 政策性银行参照本细则执行。第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责解释。第三十七条 本细则经二六年二月二十三日协会会员大会审议通过后实施。 薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅

47、肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂

48、肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀

49、羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇

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54、肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄

55、羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂

56、罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿

57、袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄

58、膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁

59、膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿

60、聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆

61、肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄

62、羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁

63、袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈

64、艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆

65、膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂芁蒈羃肇芇蒇蚃羀膂蒆螅膆蒁蒅袈羈莇蒅羀膄芃蒄蚀羇腿薃螂膂肅薂袄羅莄薁蚄膀莀薀螆肃芆蕿袈艿膂蕿羁肂蒀薈蚀袄莆蚇螃肀节蚆袅袃膈蚅薅肈肄蚄螇袁蒃蚃衿膆荿蚃羂罿芅蚂蚁膅膁蚁螄羈葿螀袆膃莅蝿羈羆芁螈蚈膁膇莅袀羄膃莄羂芀蒂莃蚂肂莈莂螄芈芄莁袇肁膀莁罿袄葿蒀虿聿莅葿螁袂