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1、风险自查报告为进一步加强我社合规经营建设，增强员工风险防范意识，确保我社持续、合规稳健发展。在结合今年合规建设和创建标准基层行社工作进一步开展的基础上，依照皖农信联发68号安徽农村合作金融机构风险排查指引的内容，我社于年9月13日至9月14日由主任带头，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况等进行了全面自查，现将自查情况汇报如下：一、领导重视，准备及时充分在接到联社关于开展对辖内信用社风险排查的检查通知后，我社积极组织开展了学习，并研究制定自查工作方案件，按照安徽农村合作金融机构风险排查指引要求，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次检查，能促进内控制度得到进一步完
2、善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。二、自查力求全面、整改责任落实到人我社由主任、副主任、主办会计亲自安排自查，检查内容重点涉及会计出纳工作、信贷管理工作、科技网络工作以及安全保卫方面。并根据检查结果认真填写检查表，对存在的问题要求立即整改，同时进行相应的惩罚，确保不再出现内似情况，并将整改责任落实到个人，领导及时跟踪验证。三、自查结果（1）会计出纳工作一、现金管理我社严格要求对营业网点现金库存限额，超出部分一律上交联社金库。加强库存现金的合理占比，能够做到定期与不定期的查库，及时记录。做到现金管理规范有序化。对日常的现金交易业务严格按现金
3、管理条例进行办理，能减少现金交易的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，坚决实行大额现金提前预约制度和审批制度，提高工作效率，防止案件风险，增强现金管理效能。存在的主要问题：1.硬币和残币堆积。2.库存量限额难以预测。二、负债业务方面1、对公业务经排查开户时具有人民银行核准的开户许可证，提供的开户资料和证明真实、齐全、按照帐户管理协议填写要素和签章齐全、及时报人民银行录入帐户管理系统或备案。对公业务我社严格执行人民币银行结算账户管理办法，个人结算户、单位结算户开立较规范。做到了帐户对帐率达到100%，对帐单及时收回，要素填写齐全，存在问题：由于历史原因，有几户政府开立的帐户部分
4、不符合人民银行结算帐户管理暂行办法，部分网点对开户单位原始资料的留存与归档做的不好。对此我社将争取完善手续。2、储蓄业务我社开展储蓄业务严格执行储蓄政策，无直接或变相提高储蓄利率情况，未发现公款存储蓄、公款私存等违规现象，挂失手续齐全，认真执行储蓄实名制和大额存款支取备案制度。三、财务会计出纳制度1、会计交接制度。会计主管交接由主任会同联社会计主管或指定人员监交，会计员的交接由会计主管监交，交接的签章手续完备，建立了“会计出纳人员短期代理交接登记簿”，登记及时完整。 2、有价单证和重要空白凭证管理制度。有价单证和重要空白凭证由专人入库保管。有价单证实行账证分管，数量、金额与表内、外科目核算的有
5、价单证相符。重要空白凭证是到账簿、账实相符，按顺序使用，无跳号使用现象，作废重要空白凭证按规定处理。坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管。库房和现金调运管理制度。库房及安全设施符合规定，实行双人守库，每日填写守库记录簿，无擅离职守现象。（2）信贷管理工作我社针对贷款管理成立了农户资信评定小组，我社对贷款能够做到贷前调查、贷后监督管理，严格执行五级分类制，贷款对象做到法人客户资质不清、不实，自然人客户身份、生产经营、收入及信用状况不清楚不予贷款等；贷款质量能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。但存在部份贷款占用形态未及时调整现象，主要为营业网
6、点当月形成的逾期贷款未及时调整，月底作相应调整，目前要求营业网点对形成的不良贷款当日必须调整。在贷款基础管理工作中，能做到会计凭证要素基本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。存在的主要问题：1、对一般农户贷款信息不能做到及时更新；2部分老贷款清收工作较困难。（3）科技网络工作明确了营业网点计算机系统管理与操作人员的岗位设置，做到安全责任落实到人。从硬件管理、密码管理、数据管理等方面规范操作行为，杜绝安全隐患。计算机能够做到定期杀毒，保护重要信息的安全，柜员卡的使用严格执行泾县农村信用社综合业务系统柜员卡管理办法。存在的主要问题：用于办公的电脑过于老旧，经常死机，不便于工作的开展。（4）安全保卫方面我社首先明确了联社“四防一保”工作目标，进一步防范和避免各类案件的发生，确保信用社资金、财产以及干部职工的人身安全，促进各项业务的顺利开展。经过努力达到了制度责任落实到位、职工防范意识和技能普遍提高。各项安全报警设施做到定期检查，发现问题及时整改到位。严格执行双人守库房、24小时不断人。存在的主要问题：1. 网点房屋硬件设施不达标，存在很大安全隐患；2.营业间无卫生间，职工上卫生间不方便。以上是我社全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。-09-15
信用社风险自查报告
